Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι από τους Αμερικανούς που είναι πιο πιθανό να μείνουν πίσω στην αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση. Η επιστροφή σε μια επιχείρηση είναι πιο συχνά προτεραιότητα για τους επιχειρηματίες με τυχόν πλεονάζοντα μετρητά παρά η επένδυση σε ένα μακροπρόθεσμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου. Ο Covid δεν βοήθησε.
Εν μέσω της πανδημίας, πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων της Αμερικής σταμάτησαν ή μείωσαν τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους, σύμφωνα με επαγγελματίες επενδύσεων και ειδικούς συνταξιοδότησης, συμπιεσμένοι από το αυξανόμενο κόστος εργασίας και πρώτων υλών ή, στη χειρότερη περίπτωση, αντιμετωπίζοντας το κλείσιμο επιχειρήσεων.
Σίγουρα, η πανδημία δεν επηρέασε κάθε μικρή επιχείρηση όσον αφορά τον συνταξιοδοτικό προγραμματισμό. Το 401 τοις εκατό των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων λέει ότι δεν είναι σίγουροι ότι αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με έρευνα του Μαρτίου από το ShareBuilder 500k σε 44 μικρές επιχειρήσεις. Αλλά αυτό είναι κάπως χαμηλότερο από το XNUMX% που δήλωσαν δύο χρόνια νωρίτερα ότι δεν ήταν σίγουροι για την ικανότητά τους να αποταμιεύσουν συνταξιοδοτικά.
Ορισμένα στοιχεία δείχνουν ότι, τουλάχιστον στο περιθώριο, τα επιτόκια αποταμίευσης ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων αντικατόπτριζαν την άνοδο σε όλους τους Αμερικανούς κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Το 2019, το μέσο μηνιαίο ποσό που συνεισέφεραν οι ενεργοί συμμετέχοντες στο πρόγραμμα 401(k) με το Guideline, μια πλατφόρμα συνταξιοδότησης για μικρές επιχειρήσεις, ήταν 646 $. Αυτό αυξήθηκε σε 783 $ το 2021, σύμφωνα με την εταιρεία. Από την πλευρά της, η Vanguard είδε τα ποσοστά συμμετοχής μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων να αυξάνονται στο 73% το 2020 από 72% ένα χρόνο νωρίτερα, και τα ποσοστά αναβολής - το μέρος των μισθών ενός εργαζομένου συνέβαλε στη συνταξιοδότηση - να αυξάνονται στο 7.3% το 2020, από 7.1% το 2019.
Αλλά αυτά τα αποτελέσματα γενικά δεν αντικατοπτρίζουν τις εμπειρίες πολλών από τις μικρότερες επιχειρήσεις της χώρας — συμπεριλαμβανομένων εκείνων σε βιομηχανίες που έχουν πληγεί ιδιαίτερα. Πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις έχουν μείνει περαιτέρω πίσω στους στόχους τους για αποταμίευση συνταξιοδότησης τα τελευταία χρόνια για διάφορους λόγους και χρειάζονται μια αρχή, σύμφωνα με επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα. Σε συνδυασμό με το γεγονός ότι πολλοί ιδιοκτήτες δεν έκαναν ποτέ αποταμίευση για συνταξιοδότηση, οι πρόσφατες περιστροφές της αγοράς θα μπορούσαν να καταστήσουν την κατάλληλη στιγμή για να σκεφτείτε να αφαιρέσετε χρήματα ή περισσότερα χρήματα για τη συνταξιοδότηση.
Ακολουθούν μερικές ιδέες για το πώς να κλείσετε το κενό.
1. Βάλτε τουλάχιστον το 10% του εισοδήματος στη σύνταξη αν μπορείτε
Γενικά, οι ειδικοί στις επενδύσεις προτείνουν να εξοικονομείτε 10% έως 15% των κερδών σας ετησίως σε μια καριέρα 40 ετών - μόνο και μόνο για να διατηρήσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο στη συνταξιοδότηση, δήλωσε ο Stuart Robertson, Διευθύνων Σύμβουλος του ShareBuilder 401k. Ωστόσο, η έρευνα του Μαρτίου διαπίστωσε ότι μόνο το 38% των επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα εξοικονομούσαν 10% ή περισσότερο. Εν τω μεταξύ, το 24% δήλωσε ότι δεν συνεισφέρει επί του παρόντος.
2. Μειώστε τον προϋπολογισμό και ανακατευθυνθείτε στην αποταμίευση
Ο David Peters, ιδρυτής και ιδιοκτήτης της Peters Tax Preparation & Consulting στο Ρίτσμοντ της Βιρτζίνια, λέει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να ρίξουν μια προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό τους, δίνοντας ιδιαίτερη προσοχή στο πού ξοδεύουν τα χρήματά τους και αναζητούν τρόπους περικοπής. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι σε θέση να εργάζονται στο σπίτι και να εξοικονομούν βενζίνη ή να κόβουν περιττά αντικείμενα πολυτελείας. «Μια έξυπνη κίνηση θα ήταν να περικοπούν ορισμένα από τα τρέχοντα έξοδα, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για τους μακροπρόθεσμους στόχους», είπε.
3. Αύξηση του κινδύνου επενδυτικού χαρτοφυλακίου
Μια άλλη επιλογή, για όσους ήδη αποταμιεύουν, θα μπορούσε να είναι να αναλάβουν περισσότερο επενδυτικό κίνδυνο, περιορίζοντας παράλληλα τις δαπάνες, ανάλογα με την περίπτωση. «Αν αυξήσετε την κατανομή σας έτσι ώστε να λαμβάνετε δύο ή τρεις ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα σε ένα ποσοστό απόδοσης και να μειώσετε τις δαπάνες σας κατά 2% έως 3% και να προσθέσετε τη δύναμη της σύνθεσης, μπορεί να είναι πολύ ισχυρό για αποδόσεις, », δήλωσε ο Timothy Speiss, φορολογικός εταίρος στο Personal Wealth Advisors Group στο EisnerAmper LLP στη Νέα Υόρκη.
Αυτό μπορεί να φαίνεται δύσκολο χάπι εν μέσω της πρόσφατης αστάθειας της αγοράς, αλλά για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που έχουν μετρητά αυτή τη στιγμή, μπορεί να είναι σε θέση να επωφεληθούν από ορισμένα κεφάλαια που θα μπορούσαν να είναι υποτιμημένα. «Οι άνθρωποι φοβούνται να αποταμιεύσουν όταν βλέπουν τους κόκκινους αριθμούς να εμφανίζονται καθημερινά», είπε ο Peters, αλλά λόγω των διακυμάνσεων της αγοράς, «μπορεί να υπάρξουν ευκαιρίες που διαφορετικά δεν θα είχαν».
Ως Dan Wiener, ο οποίος διευθύνει τον Ανεξάρτητο Σύμβουλο για τους Vanguard Investors, είπε πρόσφατα στον Bob Pisani του CNBC, όταν ο S&P 500 πέφτει περισσότερο από 3.5% σε μια μεμονωμένη ημέρα ή μια σειρά ημερών, τις περισσότερες φορές δεν αγοράζουν ευκαιρίες. Μεταξύ Ιουνίου 1983 και τέλους Μαρτίου 2022, αυτό συνέβη 65 φορές και παρήγαγε μέσες αποδόσεις 25.6% το επόμενο έτος. «Η αγορά σε αυτές τις μεγάλες ημερήσιες μειώσεις των τιμών ήταν κερδοφόρα τις περισσότερες φορές, εάν είστε πρόθυμοι να προσέξετε μόνο ένα χρόνο», είπε.
4. Δημιουργήστε ένα σχέδιο και επιμείνετε σε αυτό
Ενώ ορισμένοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορεί να ανησυχούν ότι η αγορά θα πέσει περαιτέρω, οι επαγγελματίες αποταμίευσης συνταξιοδότησης είπαν ότι τα πράγματα τείνουν να εξομαλύνονται με την πάροδο του χρόνου όταν οι ιδιοκτήτες συνεισφέρουν τακτικά στη συνταξιοδότησή τους. Το υποκείμενο κίνητρο δεν πρέπει να είναι η επιλογή των καλύτερων ημερών, αλλά η δημιουργία ενός σχεδίου για μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση και η επιμονή σε αυτό.
Απλώς συνεισφέροντας τακτικά, οι επενδυτές απολαμβάνουν τα οφέλη του μέσου όρου κόστους σε δολάρια, που σημαίνει ότι δεν αγοράζετε πάντα σε υψηλό ή χαμηλό επίπεδο, δήλωσε ο Kevin Busque, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Guideline. "Όταν το ρυθμίζετε και το ξεχνάτε, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το χρονοδιάγραμμα της αγοράς."
Ο Robertson προσφέρει το παράδειγμα ενός επενδυτή που αγοράζει με συνέπεια ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για 500 $, σε μια αγορά υψηλής, χαμηλής αγοράς και ανάκαμψης. Πρώτον, ο επενδυτής αγοράζει πέντε μετοχές στα 100 $ η καθεμία. Στη συνέχεια αγοράζει 10 μετοχές στα 50 $ η κάθε μία και, τέλος, αγοράζει 6.67 μετοχές για 75 $ η καθεμία. Η συνολική του δαπάνη είναι περίπου 1,500 $ και η μέση τιμή της μετοχής για το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι 75 $. Ωστόσο, η συνολική χρηματιστηριακή αξία για τις 21.67 μετοχές του είναι 1625.25 $, επομένως είναι μπροστά, παρόλο που αγόρασε κάποιες μετοχές σε υψηλό και κάποιες σε χαμηλό της αγοράς.
«Μπορούν να σώσουν με όποιον τρόπο θέλουν. το σημαντικό είναι ότι το κάνουν», είπε ο Ρόμπερτσον.
Πηγή: https://www.cnbc.com/2022/06/05/behind-on-retirement-saving-a-bad-market-can-be-a-good-time-to-invest.html