'Ήμουν εκεί το έκανα αυτό.' Η Suze Orman παραδέχεται ότι έκανε αυτό το «5ψήφιο» χρηματικό λάθος — αλλά οι επαγγελματίες λένε ότι υπάρχει ένας πολύ καλός τρόπος για να το διορθώσετε

«Όσον αφορά το χρέος της πιστωτικής κάρτας, ήμουν εκεί, το έκανα. Όπως και στο πενταψήφιο χρέος», έγραψε πρόσφατα η Σούζε Ορμάν on το blog της. Αλλά λέει, εάν βρεθείτε σε παρόμοια κατάσταση, μπορείτε να το διορθώσετε: «Πρέπει να αναγνωρίσετε ότι αυτή είναι η μεγαλύτερη διχάλα στον δρόμο σας προς την οικονομική ελευθερία. Πάρτε τον έλεγχο των δαπανών σας σήμερα και θα έχετε ένα πολύ καλύτερο μέλλον. Αφήστε το να γλιστρήσει και πιθανότατα θα κάνετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας χρόνιο μέρος της οικονομικής σας ζωής, κάτι που θα δυσκολέψει την οικοδόμηση οποιουδήποτε είδους οικονομικής ασφάλειας», λέει ο Orman. Λοιπόν, πώς μπορείτε να ξεφύγετε από το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας — και να μην το ξαναμπείτε; Εδώ είναι μερικές από τις επιλογές που οι επαγγελματίες λένε ότι είναι έξυπνες.

Πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0% (και εξοφλήστε την έγκαιρα)

Από την πλευρά του, ο Ted Rossman, ανώτερος αναλυτής του κλάδου στην CreditCards.com, λέει ότι υπάρχουν πολλές καλές στρατηγικές αποπληρωμής του χρέους. «Για παράδειγμα, η εγγραφή για τη σωστή κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0% μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να αποφύγετε τα υψηλά επιτόκια πιστωτικών καρτών για σχεδόν δύο χρόνια», λέει. "Μπορείτε να μεταφέρετε το υπάρχον χρέος υψηλού κόστους σε μια νέα κάρτα με μια άτοκη προσφορά που διαρκεί έως και 21 μήνες." Ακολουθούν τρεις από τις καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου και μια πλήρης λίστα εδώ:

• Διπλή κάρτα μετρητών Citi®, που προσφέρει 0% σε μεταφορές υπολοίπου για 18 μήνες (τότε 18.49% – 28.49% μεταβλητό ΑΠΡ), συν ανταμοιβές μετρητών που σας επιτρέπουν να κερδίζετε απεριόριστο 1% επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές, συν ένα επιπλέον 1% καθώς πληρώνετε για αυτές τις αγορές.

• Πιστωτική κάρτα Capital One SavorOne Cash Rewards, η οποία προσφέρει 0% σε μεταφορές υπολοίπου για 15 μήνες (τότε 19.24% – 29.24% μεταβλητό ΑΠΡ), συν 3% επιστροφή μετρητών για φαγητό, ψυχαγωγία, διάφορες υπηρεσίες ροής και αγορές σε παντοπωλεία και 1% σε όλες τις άλλες αγορές.

• Κάρτα Citi Simplicity®, το οποίο προσφέρει 0% σε μεταφορές υπολοίπου για 21 μήνες (τότε 18.49% – 29.24% μεταβλητό ΑΠΡ), που είναι μία από τις μεγαλύτερες διαθέσιμες περιόδους 0%.

«Η μείωση του ενδιαφέροντός σας θα μπορούσε να έχει σημαντικό αντίκτυπο στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών σας», λέει ο Autumn Campbell, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Facet Wealth. Τούτου λεχθέντος, πρέπει να εξοφλήσετε πλήρως το υπόλοιπο πριν λήξει η προσφορά 0%, διαφορετικά θα αντιμετωπίσετε ξανά υψηλό ενδιαφέρον.

Λάβετε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλό επιτόκιο

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, η λήψη ενός προσωπικού δανείου για την εξόφληση πολλαπλών οφειλών μπορεί να είναι χρήσιμη, επειδή αυτά τα δάνεια συχνά χρεώνουν χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες. «Σκεφτείτε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλό επιτόκιο ως μια μορφή εξυγίανσης του χρέους εάν έχετε καλή πίστωση», λέει ο Rossman. Δείτε μερικά από τα καλύτερα επιτόκια προσωπικών δανείων που μπορείτε να λάβετε εδώ.

 «Αντί να αλλάζετε συνεχώς μηνιαίες πληρωμές στις κάρτες σας, έχετε μόνο μία ίση μηνιαία πληρωμή για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, η οποία μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο να προϋπολογιστείτε», λέει η Sara Rathner, ειδικός πιστωτικών καρτών στο NerdWallet.

Όλα αυτά είπαν ότι πρέπει να πληρώσετε αυτό το δάνειο πλήρως και εγκαίρως, διαφορετικά κινδυνεύετε να μειώσετε την πιστωτική σας βαθμολογία και να καταλήξετε σε ακόμη περισσότερα χρέη.

Διπλασιάστε μια στρατηγική ανταμοιβής που λειτουργεί για εσάς

Οι ειδικοί συνιστούν να πληρώνετε όσα περισσότερα μπορείτε κάθε μήνα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πιο γρήγορα και επομένως να αποφύγετε τις περιττές πληρωμές τόκων. Μπορείτε να εξοφλήσετε πρώτα τον λογαριασμό με το χαμηλότερο υπόλοιπο, ενώ συνεχίζετε να πληρώνετε τα ελάχιστα σε όλους τους άλλους λογαριασμούς. ή να εξοφλήσετε πρώτα τα χρέη με τους υψηλότερους τόκους, ενώ κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για τα υπόλοιπα. Αυτός ο διαλογισμός στα το άρθρο εμβαθύνει σε αυτό. 

Πείτε «όχι» για να αγοράσετε τώρα, πληρώστε αργότερα

Ο Orman λέει ότι το να επιλέξει κάποιος να αγοράσει τώρα, τα χαρακτηριστικά πληρωμής αργότερα μπορεί να επιδεινώσει το χρέος κάποιου. «Οι έρευνες δείχνουν ότι οι άνθρωποι καταλήγουν να αγοράζουν περισσότερα όταν χρησιμοποιούν BNPL επειδή το αρχικό τους κόστος (συνήθως μόλις το 25% της τιμής αγοράς) είναι τόσο χαμηλό», λέει ο Orman.

Χρησιμοποιήστε χρεωστικές κάρτες αντί για πιστωτικές κάρτες

Ο Orman συνιστά να περιορίσετε τη χρήση της πιστωτικής κάρτας στο ελάχιστο, να εξοικονομήσετε μια ή δύο επαναλαμβανόμενες χρεώσεις και να χρησιμοποιήσετε την αυτόματη πληρωμή λογαριασμών μέσω του λογαριασμού σας. «Για όλες τις άλλες δαπάνες, χρησιμοποιήστε μια τραπεζική χρεωστική κάρτα και απενεργοποιήστε οποιαδήποτε επιλογή για προστασία υπερανάληψης», λέει ο Orman.

Εγγραφείτε για ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους

Τα σχέδια διαχείρισης χρέους που προσφέρονται από αξιόπιστες μη κερδοσκοπικές εταιρείες παροχής συμβουλών πιστώσεων, όπως η Money Management International, μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος σας με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, λέει ο Rossman. «Τα πρόσθετα οφέλη περιλαμβάνουν ότι δεν χρειάζεστε απαραίτητα μεγάλη πίστωση και μπορούν να σας παρέχουν χρήσιμες συμβουλές στην πορεία», λέει ο Rossman.

Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε το κόστος, ώστε να μην χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε το πιστωτικό σας αυτοκίνητοd

«Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τα έξοδα έκτακτης ανάγκης σε μια πιστωτική κάρτα είναι να έχετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμείου έκτακτης ανάγκης», λέει ο Bobbi Rebell, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και συγγραφέας του Launching Financial Grownups. Τα καλά νέα με αυτόν είναι ότι πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης πληρώνουν τώρα περισσότερα από ό,τι σε πάνω από μια δεκαετία. Δείτε μερικά από τα υψηλότερα ποσοστά λογαριασμού ταμιευτηρίου που μπορείτε να βρείτε εδώ.