Πόσα πρέπει να έχετε σε αποταμίευση;
Getty Images / iStockphoto
Περίπου οι μισοί (49%) των Αμερικανών ενηλίκων έχουν είτε λιγότερες αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης από ό,τι πέρυσι είτε καθόλου αποταμιεύσεις, σύμφωνα με μια νέος Έκθεση τραπεζικών συναλλαγών. Μόλις 1 στους 4 λέει ότι έχει την ίδια ποσότητα ή περισσότερο. «Είναι ξεκάθαρο ότι η λιγότερο από τη βέλτιστη οικονομία, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικά υψηλού πληθωρισμού, σε συνδυασμό με την αύξηση των επιτοκίων, έχει επιβαρύνει τους Αμερικανούς», λέει ο Mark Hamrick, ανώτερος οικονομικός αναλυτής της Bankrate.
Τούτου λεχθέντος, αυτή είναι μια εξαιρετική στιγμή για να το αντιστρέψετε, καθώς πολλοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου πληρώνουν περισσότερα από ό,τι σε πάνω από μια δεκαετία, με επιτόκια άνω του 4% (δείτε τα καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης που μπορείτε να πάρετε τώρα εδώ). «Για όσους επικεντρώνονται με σύνεση στη διαχείριση και τη δημιουργία των αποταμιεύσεών τους έκτακτης ανάγκης, αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να επωφεληθούν από την αύξηση των επιτοκίων. Η εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, εξ ορισμού, πρέπει να είναι ρευστή ή εύκολα προσβάσιμη. ΕΝΑ λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης αφιερωμένο σε αυτόν τον σκοπό ισοδυναμεί με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοασφάλισης που προστατεύει από απρογραμμάτιστα έξοδα», λέει ο Hamrick.
Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Derieck Hodges στην Anchor Pointe Wealth σημειώνει επίσης ότι είναι ζωτικής σημασίας, ειδικά καθώς οι ειδικοί λένε ότι μπορεί να συμβεί ύφεση φέτος, να διατηρήσουμε μια βάση εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης. «Τελικά, η κακή τύχη μας βρίσκει όλους. Όταν έχουμε μια οικονομική κρίση, η έλλειψη κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης διαβρώνει τις μακροπρόθεσμες στρατηγικές μας και οι άνθρωποι βυθίζονται σε συνταξιοδοτικά σχέδια για αναλήψεις ή δάνεια 401(k) ως μέτρο stop gap — και αυτές οι επιλογές συνήθως καταλήγουν με πιο αρνητικές συνέπειες». λέει ο Χότζες.
Πράγματι, επειδή συμβαίνουν απροσδόκητα πράγματα στη ζωή, όπως χαλάρωση αυτοκινήτων και ιατρικά επείγοντα περιστατικά, εάν δεν έχετε χρήματα που εξοικονομείτε για μια βροχερή μέρα, αφήνετε τον εαυτό σας με λιγότερο από επιθυμητές επιλογές που μπορεί να σας κοστίσουν περισσότερο στο δρόμο . Η Bankrate ανέφερε πρόσφατα ότι το 57% των ενηλίκων των ΗΠΑ δεν είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά έξοδα έκτακτης ανάγκης 1,000 $.
«Δεν μπορούν όλοι να αφιερώσουν χρήματα για έκτακτες ανάγκες, αλλά αν έχετε την πολυτέλεια να βγάζετε λίγα χρήματα κάθε μήνα μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αλλά επιλέγετε να μην το κάνετε, ουσιαστικά παίζετε ένα παιχνίδι κότας με τα οικονομικά σας». λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Taylor Jessee στην Impact Financial. (Δείτε τα καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Πόσο χρειάζεστε σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης;
Οι ειδικοί συμφωνούν γενικά ότι είναι σοφό να έχετε από 3 έως 9 μήνες ουσιώδης έξοδα διαβίωσης που αποθηκεύονται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης. "Εάν ξοδεύετε 5,000 $ το μήνα σε υποθήκη, ενοίκιο, φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, η εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης που στόχος σας πρέπει να είναι μεταξύ 15,000 και 45,000 $", λέει ο Jessee.
Αν και αυτοί οι αριθμοί μπορεί να ακούγονται τρομακτικοί, και για κάποιους μη ρεαλιστικούς, θα πρέπει να προσπαθήσετε να έχετε κάτι κρυμμένο, ακόμα κι αν είναι μόνο μερικές εκατοντάδες ή μερικές χιλιάδες δολάρια. «Στο τέλος της ημέρας, εάν και όταν εμφανιστεί μια έκτακτη ανάγκη, θα χαρείτε που είχατε τουλάχιστον κάτι στην άκρη έναντι τίποτα», λέει ο Jessee.
Πώς θα καταλάβετε όμως αν χρειάζεστε 3 μήνες ή 9 μήνες αποταμίευσης; Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Alexis Hongamen στο Total Financial Planning λέει ότι ένα ζευγάρι διπλού εισοδήματος με σταθερές θέσεις εργασίας μπορεί πιθανώς να τα βγάλει πέρα με 3 μήνες μετρητά στο χέρι, ενώ ένας άγαμος είναι σε καλύτερη κατάσταση με 6 μήνες έκτακτης ανάγκης.
«Εάν βασίζεστε σε ένα μόνο εισόδημα και έχετε ένα εξαιρετικά εξειδικευμένο επάγγελμα, μπορεί να σας πάρει περισσότερους από 6 μήνες για να βρείτε την κατάλληλη εργασία. Σκεφτείτε 9 μήνες ή ακόμα και έξοδα ενός έτους, αν βρίσκεστε σε αυτήν την κατάσταση», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Brad Nelson στην Point Loma Advisors.
Μόλις καθορίσετε το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε, ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Mark Humphries στο Sentinel Financial Planning, λέει ότι πρέπει να καθορίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να ζήσετε χωρίς αμοιβή και να τα βάλετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. "Μόλις φτάσετε το ποσό-στόχο σας, μπορείτε να μετατοπίσετε το ποσό αποταμίευσης σε κάτι άλλο όπως έναν επενδυτικό λογαριασμό για να ξεκινήσετε να χτίζετε πλούτο", λέει ο Humphries.
Είναι επίσης σημαντικό να θυμάστε ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει δεν να είναι σε λογαριασμό 401(k), IRA ή μακροπρόθεσμης επένδυσης. «Υπάρχουν αυστηρές κυρώσεις για τη λήψη πρόωρων διανομών από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δεν θα έπρεπε ιδανικά να βρίσκεται σε λογαριασμό μεσιτείας είτε λόγω της ασταθούς κίνησης του χρηματιστηρίου. Φανταστείτε να λαμβάνετε έναν λογαριασμό επισκευής 1,000 $ αφού το αυτοκίνητό σας χαλάσει απροσδόκητα. Τι θα γινόταν αν αυτά τα 1,000 δολάρια που είχατε αποταμιεύσει για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης επενδύονταν σε μετοχές και η αγορά έπεφτε κατά 20% τη στιγμή που τα χρειαζόσασταν», λέει ο Jessee. Διατηρήστε τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης σε κάτι συντηρητικό και σταθερό, όπως έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή χρηματαγοράς. (Δείτε τα καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης που μπορείτε να λάβετε τώρα εδώ.)
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/picks/bad-luck-finds-us-all-heres-exactly-how-much-you-should-have-in-savings-right-now-and-just- how-few-americans-atactally-have-this-amount-socked-away-8171503a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo