Κάθε πολιτεία της Ένωσης αύξησε τη μέση πιστωτική της βαθμολογία πέρυσι, δείχνουν πρόσφατα στοιχεία, παρά τον αυξανόμενο πληθωρισμό και την απώλεια πολλών μέτρων ανακούφισης από την πανδημία.
Ο μέσος όρος βαθμολογίας FICO σε εθνικό επίπεδο αυξήθηκε τέσσερις βαθμούς στο υψηλό ρεκόρ των 714, σύμφωνα με την Experian, καθιστώντας το 2021 την τέταρτη συνεχόμενη χρονιά αυξήσεων.
Σύμφωνα με ένα Έκθεση TransUnion 2022 Η υγεία της καταναλωτικής πίστης ανακάμπτει σταθερά. Οι καταναλωτικές δαπάνες πλησιάζουν τα προ της πανδημίας επίπεδα και οι κάτοχοι πιστώσεων πληρώνουν γενικά περισσότερα από τις απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές.
Όμως, ενώ αυτό βάζει τον μέσο Αμερικανό βαθύτερα σε «καλή» πιστωτική περιοχή (μεταξύ 670 και 739, από πιθανά 850), το χάσμα μεταξύ των πολιτειών υψηλής και χαμηλής βαθμολογίας παραμένει τεράστιο.
Αυτό έχει σημασία γιατί τα πιστωτικά σκορ δεν αντικατοπτρίζουν απλώς την ευημερία ή την οικονομική ευθύνη.
Οι χαμηλότερες βαθμολογίες περιορίζουν ενεργά τις οικονομικές ευκαιρίες, καθιστώντας δυσκολότερη και ακριβότερη την αγορά σπιτιού, τη χρηματοδότηση και την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου, την ενοικίαση ενός διαμερίσματος, την απόκτηση ορισμένων θέσεων εργασίας και — το πιο τρελό από όλα — τη λήψη καλύτερης βαθμολογίας.
Μην χάσετε
Εάν τα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα έχουν απορριφθεί από τον πληθωρισμό, εδώ είναι ένας τρόπος χωρίς άγχος για να σας βοηθήσει επανέλθουμε σε τροχιά
Πάρα πολλοί Αμερικανοί εξακολουθούν να αγνοούνται φθηνότερη ασφάλιση αυτοκινήτου
Ένα TikToker εξόφλησε το χρέος της πιστωτικής κάρτας ύψους 17,000 δολαρίων «γεμίσματα μετρητών» — μπορεί να λειτουργήσει για εσάς;
Οι δανειολήπτες κέρδισαν τις πιθανότητες
Ο μέσος όρος βαθμολογίας αυξήθηκε κατά τουλάχιστον δύο βαθμούς και στις 50 πολιτείες, με το Μέιν, τον Μισισιπή και τη Νεβάδα να ισοβαθμούν για τον τίτλο των «περισσότερων βελτιωμένων» κερδίζοντας από έξι βαθμούς η καθεμία.
Οι δανειολήπτες σε όλες τις περιοχές και όλες τις ηλικιακές ομάδες μπόρεσαν να αντιμετωπίσουν την απώλεια των ομοσπονδιακών προγραμμάτων αρωγής που βοήθησαν πολλούς ανθρώπους να τηρήσουν τις υποχρεώσεις τους για χρέη, λέει η Experian σε μια ανάρτηση.
Οι Αμερικανοί άντεξαν επίσης ένα σημαντικά υψηλότερο κόστος ζωής. Όταν λήφθηκαν τα στοιχεία πιστωτικού αποτελέσματος τον Σεπτέμβριο, ο πληθωρισμός είχε εκτιναχθεί στο 5.4% σε σύγκριση με τον ίδιο μήνα του προηγούμενου έτους.
Η αύξηση των μισθών μπορεί να ήταν ένας σημαντικός παράγοντας που βοήθησε πολλούς ανθρώπους να αποφύγουν το χρέος και να προστατεύσουν τις βαθμολογίες τους, λέει η υπηρεσία παροχής πιστωτικών αναφορών. Η Μεγάλη Παραίτηση πυροδότησε ελλείψεις εργατικού δυναμικού σε διάφορους κλάδους πέρυσι - με κορύφωση τα 4.5 εκατομμύρια παραιτήσεις τον Νοέμβριο - επιτρέποντας στους εργαζόμενους να απαιτούν υψηλότερους μισθούς για να παραμείνουν.
Εκεί που τα σκορ πάνε νότια
Ενώ οι νέοι αριθμοί δείχνουν ότι οι Αμερικανοί απέτρεψαν εύστοχα μια πιστωτική καταστροφή, τα ευρήματα εξακολουθούν να αντικατοπτρίζουν τις διαιρέσεις δεκαετιών μεταξύ βόρειων και νότιων πολιτειών.
Κάθε πολιτεία με πιστωτικό σκορ πάνω από 730 (εκτός από τη Χαβάη) βρίσκεται στο βόρειο μισό της χώρας. Αυτές οι πολιτείες έχουν συνήθως υψηλότερο μέσο εισόδημα και οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν σημαντικά υψηλότερα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων.
Για 10η συνεχή χρονιά, η βόρεια πολιτεία της Μινεσότα κατατάσσεται ως η πιο φερέγγυα στη χώρα. Ο μέσος όρος της βαθμολογίας βελτιώθηκε τρεις βαθμούς πέρυσι στους 742.
Εν τω μεταξύ, κάθε πολιτεία με πιστωτικό σκορ κάτω από 700 βρίσκεται στο Νότο - όπως και εννέα από τις 10 φτωχότερες πολιτείες της Αμερικής.
Ο Μισισιπής κατέχει την τελευταία θέση και στις δύο κατηγορίες, με μέσο πιστωτικό σκορ 681 και 1 στους 5 κατοίκους που ζουν κάτω από το όριο της φτώχειας.
Οι άνθρωποι στο Νότο βλάπτουν συνεχώς τις βαθμολογίες τους χρησιμοποιώντας περισσότερη από τις διαθέσιμες πιστώσεις τους, ο διευθυντής δημόσιας εκπαίδευσης της Experian, Rod Griffin είπε στο CNBC το 2019, προσθέτοντας ότι ο λόγος είναι πιθανός τόσο οικονομικός όσο και πολιτιστικός.
«Αυτό, για μένα, είναι ένα χαρακτηριστικό θέμα. Οι άνθρωποι μπορεί να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες ως συμπλήρωμα στο εισόδημά τους στο Νότο ή απλώς τις χρησιμοποιούν περισσότερο και έχουν υψηλότερο υπόλοιπο», είπε ο Γκρίφιν.
Η συνήθεια να φέρετε υψηλότερα υπόλοιπα είναι ιδιαίτερα επιζήμια για άτομα με χαμηλές βαθμολογίες και επομένως χαμηλά πιστωτικά όρια. Αυτό συμβαίνει επειδή ένας βασικός παράγοντας για τον προσδιορισμό των πιστωτικών βαθμολογιών είναι η χρήση της πίστωσης: το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης ενός ατόμου που χρησιμοποιείται αυτήν τη στιγμή.
Ένα άτομο που έχει υπόλοιπο 2,000 $ από μήνα σε μήνα σε μια πιστωτική κάρτα με όριο 5,000 $ θα βλάψει τη βαθμολογία του περισσότερο από ένα άτομο που έχει το ίδιο ποσό σε μια κάρτα με όριο 10,000 $.
Το κόστος της χαμηλής πίστωσης
Μεταξύ άλλων κυρώσεων, η χαμηλή βαθμολογία υποβάλλει τους δανειολήπτες σε υψηλότερα επιτόκια και χαμηλά πιστωτικά όρια. Η αγορά ή η οικονομική προσφορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα τρομακτική πρόκληση.
Η Experian εκτιμά ότι η διαφορά μεταξύ της σύναψης υποθήκης 30 ετών, σταθερού επιτοκίου 250,000 $ με βαθμολογία FICO 670 και βαθμολογία FICO 720 μπορεί να είναι 72 $ το μήνα — ή 26,071 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Πρόκειται για μια διαφορά μόλις 50 πόντων, ενώ η διαφορά μεταξύ του μέσου όρου βαθμολογίας στο Μισισιπή και τη Μινεσότα είναι αυτή τη στιγμή 61 βαθμοί.
Ωστόσο, ακόμα κι αν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα είναι θετικά Μινεσόταν, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει ανάγκη για βελτίωση.
Το πιστωτικό σκορ 740 βρίσκεται στο κάτω μέρος του εύρους "πολύ καλό" στο σύστημα αξιολόγησης της FICO και απέχει πολύ από το "εξαιρετικό". Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν πολύ υψηλότερες βαθμολογίες για να διατηρήσουν τους μηνιαίους λογαριασμούς τους χαμηλούς.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών ανέλαβαν 1.03 τρισεκατομμύρια δολάρια σε νέα στεγαστικά δάνεια το τέταρτο τρίμηνο του περασμένου έτους, σύμφωνα με η Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης, και τα δύο τρίτα αυτών προήλθαν από δανειολήπτες με πιστωτικά σκορ άνω των 760.
Μέση βαθμολογία FICO ανά πολιτεία το 2021
Αλαμπάμα: 691 (πάνω από 5)
Αλάσκα: 717 (πάνω από 3)
Αριζόνα: 710 (πάνω από 4)
Αρκάνσας: 694 (πάνω από 4)
Καλιφόρνια: 721 (πάνω από 5)
Κολοράντο: 728 (πάνω από 3)
Κονέκτικατ: 728 (πάνω από 5)
Ντελαγουέρ: 714 (πάνω από 4)
Επαρχία Κολούμπια: 717 (πάνω από 4)
Φλόριντα: 706 (πάνω από 5)
Γεωργία: 693 (πάνω από 4)
Χαβάη: 732 (πάνω από 5)
Αϊντάχο: 725 (πάνω από 5)
Ιλινόις: 719 (πάνω από 3)
Ιντιάνα: 712 (πάνω από 5)
Αϊόβα: 729 (πάνω από 3)
Κάνσας: 721 (πάνω από 4)
Κεντάκι: 702 (πάνω από 4)
Λουιζιάνα: 689 (πάνω από 5)
Maine: 727 (πάνω από 6)
Maryland: 716 (πάνω από 4)
Μασαχουσέτη: 732 (πάνω από 3)
Michigan: 719 (πάνω από 5)
Μινεσότα: 742 (πάνω από 3)
Μισισιπής: 681 (πάνω από 6)
Μισούρι: 711 (πάνω από 4)
Μοντάνα: 730 (πάνω από 4)
Νεμπράσκα: 731 (πάνω από 3)
Νεβάδα: 701 (πάνω από 6)
Νιού Χάμσαϊρ: 734 (πάνω από 5)
New Jersey: 725 (πάνω από 4)
Νέο Μεξικό: 699 (πάνω από 5)
Νέα Υόρκη: 722 (πάνω από 4)
Βόρεια Καρολίνα: 707 (πάνω από 4)
Βόρεια Ντακότα: 733 (πάνω από 3)
Οχάιο: 715 (πάνω από 4)
Οκλαχόμα: 692 (πάνω από 2)
Όρεγκον: 731 (πάνω από 4)
Πενσυλβανία: 723 (πάνω από 3)
Το νησί της Ρόδου: 723 (πάνω από 4)
Νότια Καρολίνα: 693 (πάνω από 4)
Νότια Ντακότα: 733 (πάνω από 2)
Τενεσί: 701 (πάνω από 4)
Texas: 692 (πάνω από 4)
Γιούτα: 727 (πάνω από 4)
Βερμόντ: 736 (πάνω από 5)
Βιρτζίνια: 721 (πάνω από 4)
Βάσιγκτων: 734 (πάνω από 4)
Δυτική Βιρτζίνια: 699 (πάνω από 4)
Ουισκόνσιν: 735 (πάνω από 3)
Γουαϊόμινγκ: 722 (πάνω από 3)
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Τι κοινό έχουν ο Άστον Κούτσερ και ένας βραβευμένος με Νόμπελ οικονομολόγος; Ενα επενδυτική εφαρμογή που μετατρέπει τις εφεδρικές αλλαγές σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο
Ο Μιτ Ρόμνεϊ λέει ότι ένας φόρος δισεκατομμυριούχων θα προκαλέσει τη ζήτηση αυτά τα δύο φυσικά περιουσιακά στοιχεία — μπείτε τώρα πριν το σμήνος των υπερπλούσιων
Υπάρχει μια «τέλεια καταιγίδα» στην αγορά κατοικιών για πολλές οικογένειες — ορίστε 3 από τους πιο εύκολους τρόπους να επωφεληθούν
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html