Το μέσο χρέος πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ αυξάνεται — Πώς συγκρίνεται το δικό σας;

Βασικές τακτικές

• Τον περασμένο χρόνο, το χρέος πιστωτικών καρτών αυξήθηκε για πρώτη φορά από την έναρξη της πανδημίας.
• Το χρέος πιστωτικών καρτών αποδίδεται στο τέλος των προγραμμάτων βοήθειας για την πανδημία, στην εκτίναξη του πληθωρισμού και στην άνοδο των επιτοκίων.
• Ακριβώς επειδή έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν μπορείτε να επενδύσετε για το μέλλον σας. Εξαρτάται από προσωπικές συνθήκες.

Μετά από μια σύντομη μείωση, το χρέος των αμερικανικών πιστωτικών καρτών αυξάνεται ξανά. Εάν είστε ένας από τους πολλούς Αμερικανούς που κουβαλούν χρέος πιστωτικών καρτών και αναρωτιούνται τι να κάνουν γι' αυτό, αυτό το άρθρο θα καλύψει τον τρόπο με τον οποίο ανταποκρίνεστε στους μέσους όρους. Θα διερευνήσουμε επίσης τις κοινωνικές συνθήκες που οδηγούν σε αυτή τη μαζική κοινή εμπειρία και πώς μπορείτε να σκεφτείτε να ξεφύγετε από το χρέος σας.

Πόσο χρέος πιστωτικής κάρτας έχει ο μέσος Αμερικανός;

Από το τρίτο τρίμηνο του 2022, οι Αμερικανοί κατέχουν χρέος πιστωτικών καρτών 925 δισεκατομμυρίων δολαρίων, ποσό που είναι αύξηση 38 δισεκατομμυρίων δολαρίων από το δεύτερο τρίμηνο του 2. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης αναφέρει ότι πρόκειται για άνοδο 2022% από έτος σε έτος – το μεγαλύτερο άλμα έχουμε δει σε περισσότερα από 15 χρόνια.

Αν κοιτάξουμε τα δεδομένα του περασμένου τριμήνου από την Experian, μπορούμε να δούμε ότι το μέσο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ήταν 3 $ το 5,221. Εάν προσθέσουμε μια αύξηση 2021% σε αυτόν τον αριθμό, θα δούμε ότι το μέσο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας για τους Αμερικανούς το τρίτο τρίμηνο του 15 είναι κάπου γύρω στα $3.

Πώς έχουν αλλάξει τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών μετά την πανδημία;

Στην αρχή της πανδημίας, οι Αμερικανοί απέδειξαν ότι όταν λάμβαναν χρήματα για κίνητρα – είτε μέσω άμεσων επιταγών, πιστώσεων φόρου είτε πλεονεκτημάτων SNAP για να αντισταθμίσουν τα κλειστά σχολικά προγράμματα διατροφής – έπαιρναν αυτά τα επιπλέον χρήματα και τα χρησιμοποιούσαν για τη βελτίωση τους. οικονομική υγεία.

Μεταξύ του 4ου τριμήνου του 2019 και του πρώτου τριμήνου του 1, το χρέος των πιστωτικών καρτών μειώθηκε από το σημείο εκκίνησης περίπου 2021 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε 930 δισεκατομμύρια δολάρια. Αυτή ήταν επίσης η χρονική περίοδος που τα προγράμματα βοήθειας για την πανδημία ήταν στο αποκορύφωμά τους, φέρνοντας περισσότερη οικονομική βοήθεια σε πολλά αμερικανικά νοικοκυριά.

Οι αμερικανικές δαπάνες μειώθηκαν, καθώς πολλοί Αμερικανοί πρόσεχαν τα μεγάλα πλήθη, τα ταξίδια και άλλες δραστηριότητες που θα μπορούσαν να κινδυνεύσουν να εκτεθούν στον COVID-19.

TryqΣχετικά με το Value Vault Kit της Q.ai | Q.ai – μια εταιρεία Forbes

Παρά το γεγονός ότι η πανδημία δεν τελείωσε στην πραγματικότητα, η πρώτη φορά που η κυβέρνηση Μπάιντεν δεν συνέστησε πλέον τη χρήση μασκών ήταν το δεύτερο τρίμηνο του 2. Σε αυτό το σημείο περισσότεροι Αμερικανοί άρχισαν να κάνουν (και να ξοδεύουν) περισσότερα έξω από το σπίτι.

Καθ' όλη τη διάρκεια του υπόλοιπου έτους, η κυβέρνηση Μπάιντεν, το Ανώτατο Δικαστήριο και το Κογκρέσο κατάργησαν τη συντριπτική πλειοψηφία των προγραμμάτων οικονομικής στήριξης που βοηθούσαν πολλούς Αμερικανούς να βελτιώσουν τα οικονομικά τους.

Επίσης, κατέστρεψε πολλά από τα προγράμματα που προστάτευαν πολλούς Αμερικανούς από τους υψηλούς ιατρικούς λογαριασμούς από τον κοροναϊό, ο οποίος σκότωσε 460,513 Αμερικανούς το 2021. Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών προβλέπει ότι όταν έχουμε τα δεδομένα, η μέση επιβάρυνση ιατρικού χρέους για τους Αμερικανούς θα παρουσιάσει αρνητικές επιπτώσεις από τον COVID και τις σχετικές πολιτικές υγειονομικής περίθαλψης.

Αυτή ήταν επίσης η χρονική περίοδος κατά την οποία ο πληθωρισμός εκτινάχθηκε, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και τα είδη πρώτης ανάγκης κοστίζουν σημαντικά περισσότερο από ό,τι το 2020 όταν οι Αμερικανοί πλήρωναν χρέη.

Το δεύτερο τρίμηνο του 2 είναι όταν αρχίσαμε να βλέπουμε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών να επανέρχονται. Μεταξύ αυτού του χρόνου και του τρίτου τριμήνου του 2021, αυξήθηκαν από τα 3 δισεκατομμύρια δολάρια σε εθνικό επίπεδο κοντά στο ανώτατο όριο των 2022 δισεκατομμυρίων δολαρίων πριν από την πανδημία.

Η τελευταία άνοδος όταν αποκαλύφθηκαν οι αριθμοί του τρίτου τριμήνου 3 έδειξε ότι όχι μόνο έχουμε επιστρέψει στα προ πανδημίας επίπεδα, αλλά τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν με τον ταχύτερο ρυθμό σε πάνω από δύο δεκαετίες μεταξύ του τρίτου τριμήνου του 2022 και του τρίτου τριμήνου του 3.

Τι σημαίνουν τα υψηλότερα επιτόκια για το χρέος πιστωτικών καρτών;

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αυξάνει τα επιτόκια από τον Μάρτιο του 2022. Έχουν αυξηθεί κατά 375 μονάδες βάσης σε μόλις 11 μήνες, πράγμα που σημαίνει ότι ο δανεισμός έγινε γρήγορα πολύ πιο ακριβός.

Στην πραγματικότητα, το μέσο επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας είναι το υψηλότερο από τότε που η Fed άρχισε να παρακολουθεί το 1994. Το τρίτο τρίμηνο του 3, ο μέσος ετήσιος ετήσιος προϋπολογισμός όλων των πιστωτικών καρτών ήταν 2022%, από 16.27% το 14.51ο τρίμηνο του 4 προτού η Fed αρχίσει να αυξάνει τα επιτόκια . Όσοι φέρουν υπόλοιπο και πληρώνουν πραγματικά αυτούς τους τόκους βλέπουν μέσο Απρίλιο 2021%.

Ένα μέρος του αυξημένου χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να οφείλεται σε αυτές τις υψηλότερες χρεώσεις τόκων. Το χρέος των πιστωτικών καρτών άρχισε να αυξάνεται ακόμη και πριν από τις αυξήσεις των επιτοκίων της Fed, αλλά τα αυξημένα επιτόκια σίγουρα δεν βοήθησαν.

Πόσοι Αμερικανοί είναι πλέον καθυστερημένοι για το χρέος της πιστωτικής τους κάρτας;

Εάν έχετε καθυστερήσει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, σημαίνει ότι έχετε καθυστερήσει τουλάχιστον 30 ημέρες στην πληρωμή σας. Το ποσοστό των καθυστερήσεων παρουσίασε γενική πτωτική τάση από το 1ο τρίμηνο του 2020 έως το τρίτο τρίμηνο του 3, υποχωρώντας από 2021% σε 2.66%.

Όπως και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών, ωστόσο, αυτός ο αριθμός αντιστράφηκε και ανοδική τάση τον περασμένο χρόνο. Το τελευταίο τρίμηνο που αναφέρθηκε (2ο τρίμηνο 2022), το ποσοστό των ληξιπρόθεσμων λογαριασμών πιστωτικών καρτών είχε αυξηθεί σταδιακά στο 1.81%.

Όταν ο λογαριασμός σας είναι καθυστερημένος, έχετε επιβαρυνθεί τουλάχιστον με ορισμένες χρεώσεις τόκων. Μπορεί επίσης να αντιμετωπίζετε καθυστερημένες χρεώσεις και αρνητικά στοιχεία στην πιστωτική σας έκθεση, τα οποία καθιστούν πιο δύσκολο να δανειστείτε περισσότερα χρήματα στο μέλλον.

Πώς θα απαλύνετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας;

Δεν υπάρχει έλλειψη τρόπων που θα μπορούσε κανείς να προσπαθήσει να μειώσει ή να εξαλείψει το χρέος της πιστωτικής του κάρτας. Φυσικά, το να ρίξεις όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στο χρέος όσο το δυνατόν γρηγορότερα είναι το ιδανικό.

Αλλά για όσους δυσκολεύονται να πληρώσουν τον λογαριασμό της πιστωτικής τους κάρτας, υπάρχουν πιστωτικές κάρτες με προσφορά μεταφοράς υπολοίπου 0% APR. Με αυτόν τον τύπο προσφοράς, πληρώνετε 0% τόκο για το χρέος που μεταφέρετε για μια καθορισμένη περίοδο (συνήθως 12 ή 18 μήνες), εφόσον πραγματοποιείτε έγκαιρα ελάχιστες πληρωμές. Η εξάλειψη των τόκων μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο στο συνολικό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Θα μπορούσατε επίσης να ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε ένα προσωπικό δάνειο που έχει χαμηλότερο επιτόκιο. Σημειώστε ότι και οι δύο από αυτές τις στρατηγικές απαιτούν μια σχετικά υγιή βαθμολογία.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ανθυγιεινό, ίσως είναι καιρός να καλέσετε την εταιρεία πιστωτικών καρτών για να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Εάν τα πράγματα είναι αρκετά άσχημα, η κάρτα σας μπορεί να χρεωθεί – κάτι που αφήνει μια σοβαρή αρνητική ουλή στην πιστωτική σας αναφορά, αλλά μπορεί να μειώσει το χρέος σας.

Εάν βρίσκεστε ήδη σε αυτό το σημείο, ίσως μπορείτε να διαπραγματευτείτε τα επιτόκια με τον ίδιο τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας. Μερικές φορές μπορείτε να το κατεβάσετε ακόμη και στο 0%. Σε αυτό το σημείο μπορείτε επίσης να επιχειρήσετε να διαπραγματευτείτε το συνολικό οφειλόμενο ποσό.

Πρέπει να επενδύσω ή να εξοφλήσω το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας;

Δεν υπάρχει έλλειψη απόψεων σχετικά με το εάν πρέπει να επενδύσετε κατά την εξόφληση του χρέους πιστωτικής κάρτας.

Από τη μία πλευρά, το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι πιθανό να επιφέρει περισσότερους τόκους από ό,τι θα κερδίσουν οι επενδύσεις σας. Εάν επενδύετε σε μεγάλο χρονικό ορίζοντα πολλών δεκαετιών, πιθανότατα υπολογίζετε ότι η απόδοση σας κυμαίνεται μεταξύ 4% και 8%, ανάλογα με το πώς τρέχετε τα μαθηματικά και πόσο συντηρητικοί θέλετε να είστε με τις υποθέσεις σας.

Εάν είστε μέσος όρος, το χρέος σας κοστίζει 16.27% Απρίλιο εδώ και τώρα. Αυτή η διαφορά στα επιτόκια οδηγεί ορισμένους στο συμπέρασμα ότι δεν πρέπει να επενδύσετε μέχρι να φύγει το χρέος της πιστωτικής κάρτας.

Υπάρχει όμως ένα αντεπιχείρημα. Εάν δεν επενδύσετε τώρα, δεν θα έχετε τα χρήματα να σας περιμένουν στη σύνταξη. Για να έχετε τις καλύτερες αποδόσεις, χρειάζεστε όσο το δυνατόν περισσότερο χρόνο στο πλευρό σας για να αυξήσετε το ενδιαφέρον για να λειτουργήσει μαγικά. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα που επενδύετε σήμερα είναι πιο πολύτιμα μακροπρόθεσμα από τα χρήματα που επενδύετε αύριο. Ενώ οποιοσδήποτε έχει χρέος πιστωτικής κάρτας θα πρέπει οπωσδήποτε να σχεδιάσει ένα σχέδιο για να το εξοφλήσει πλήρως, αυτό το επιχείρημα θα έλεγε ότι πρέπει επίσης να διαθέσετε χρήματα στον προϋπολογισμό σας για επενδύσεις.

Ναι, θέλετε να χειριστείτε το χρέος σας σήμερα, αλλά θέλετε επίσης να έχετε χρήματα στη σύνταξη.

Πολλά προσωπικά οικονομικά ζητήματα είναι συμπεριφορικά και μοναδικά για τις περιστάσεις του καθενός. Το αν θα επενδύσετε ή όχι ενώ εξοφλείτε το χρέος είναι ένα από αυτά. Εάν επιλέξετε να επενδύσετε, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ένα κιτ επένδυσης, όπως π.χ Q.ai's Value Vault. Το Q.ai αφαιρεί τις εικασίες από την επένδυση. Η τεχνητή νοημοσύνη μας αναζητά τις αγορές για τις καλύτερες επενδύσεις για κάθε είδους ανοχές κινδύνου και οικονομικές καταστάσεις.

Το καλύτερο από όλα, μπορείτε να ενεργοποιήσετε Προστασία χαρτοφυλακίου ανά πάσα στιγμή για να προστατεύσετε τα κέρδη σας και να μειώσετε τις απώλειές σας, ανεξάρτητα από τον κλάδο στον οποίο επενδύετε.

Κατεβάστε το Q.ai σήμερα για πρόσβαση σε επενδυτικές στρατηγικές που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη. Όταν καταθέσετε 100 $, θα προσθέσουμε επιπλέον 100 $ στον λογαριασμό σας.