Η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση είναι μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές υποχρεώσεις, αλλά το ταξίδι από το μηδενικό υπόλοιπο σε μια άνετη αποταμίευση από την οποία μπορείτε να ζήσετε τα τελευταία σας χρόνια δεν είναι πάντα γραμμική. Σύμφωνα με την τελευταία στοιχεία από το Fidelity, το μέσο υπόλοιπο των 401(k) μειώθηκε για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο και τώρα έχει μειωθεί σχεδόν 23% από ένα χρόνο πριν στα 97,200 $. Μερικοί από τους κύριους ένοχους; Ένας αυξανόμενος ρυθμός πληθωρισμού και τεράστιες διακυμάνσεις στο χρηματιστήριο.
«Πολλά υπόλοιπα λογαριασμών 401(k) μειώνονται επειδή οι μεγαλύτερες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (μετοχές και ομόλογα) είναι διψήφια φέτος», λέει ο Herman (Tommy) Thompson, Jr., πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής με την Innovative Financial Group. «Επιπλέον, οι οικονομικές δυσκολίες, συμπεριλαμβανομένου του αυξανόμενου πληθωρισμού και των περικοπών θέσεων εργασίας, ανάγκασαν ορισμένους συμμετέχοντες να λάβουν δάνεια και διανομές στη χειρότερη δυνατή στιγμή—όταν οι αγορές πέφτουν. "
Τα πρέπει και τα μη της επένδυσης σε μια ευμετάβλητη αγορά
Λοιπόν, πώς πρέπει να χειρίζεστε τις ταλαντεύσεις που θα μπορούσαν να επηρεάσουν το αποταμιευτικό υπόλοιπο της συνταξιοδότησής σας; Να τι προτείνουν οι ειδικοί:
Μείνετε σταθεροί και συνεχίστε να αποθηκεύετε. Ναι—ακόμα και όταν τα πράγματα είναι ανώμαλα, θα πρέπει να συνεχίσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση και οι περισσότεροι αποταμιευτές το λαμβάνουν υπόψη. Σύμφωνα με το Fidelity, το μέσο ποσοστό εισφορών 401(k), συμπεριλαμβανομένων των εισφορών εργοδότη και εργαζομένων, διατηρήθηκε ισχυρό στο 13.9%. Μάλιστα, η πλειονότητα των εργαζομένων (86%) διατήρησαν αμετάβλητες τις εισφορές του λογαριασμού ταμιευτηρίου και το 7.8% αύξησε ουσιαστικά το ποσοστό εισφορών.
Επένδυση στο 401(k) σας είναι μια μορφή μέσος όρος κόστους δολαρίου, η οποία είναι μια επενδυτική στρατηγική που απαιτεί από εσάς να επενδύετε το ίδιο ποσό σε καθορισμένα διαστήματα, ανεξάρτητα από το τι. Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα: αυτή η προσέγγιση αφαιρεί το συναίσθημα της επένδυσης και διασφαλίζει ότι δεν θα κάνετε ξαφνικές κινήσεις που θα μπορούσαν να σας κοστίσουν ακόμη περισσότερο. «Είναι καλύτερο να μην πανικοβάλλεστε σε βραχυπρόθεσμη αδυναμία: δίνει στον μακροπρόθεσμο επενδυτή την ευκαιρία να επενδύσει μελλοντικές συνεισφορές σε χαμηλότερες τιμές», λέει ο Karl Farmer, CFA, Αντιπρόεδρος και διαχειριστής χαρτοφυλακίου στο Rockland Trust. Ένα άλλο πλεονέκτημα της παραμονής στο μάθημα: εργοδοτικές εισφορές. Συνεχίζοντας να επενδύετε με συνέπεια με την πάροδο του χρόνου, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι θα επωφεληθείτε από τις εισφορές των εργοδοτών και θα αυξήσετε το υπόλοιπό σας.
Μην δανείζεστε χρήματα από το 401(k). Εάν μπορείτε να το βοηθήσετε, θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποφύγετε να δανειστείτε από το 401(k). Ενώ μόνο το 2.4% των αποταμιευτών ξεκίνησε ένα νέο δάνειο το τρίτο τρίμηνο, σημαντικές αλλαγές στο υπόλοιπό σας ή αλλαγές στην οικονομική σας κατάσταση σε ένα δύσκολο οικονομικό κλίμα θα μπορούσαν να σας κάνουν να σκεφτείτε να αξιοποιήσετε τα 3(k) κεφάλαιά σας. Οι περισσότεροι ειδικοί θα συμφωνούσαν ότι αυτό δεν είναι το πιο σοφό μακροπρόθεσμο σχέδιο. Ο δανεισμός από τον μελλοντικό εαυτό σας συνοδεύεται από το δικό του σύνολο κινδύνων, όπως φόρους, πρόστιμα, υψηλά επιτόκια και απώλεια των δυνατοτήτων ανάπτυξη θα είχατε δει αν αφήνατε τα χρήματά σας μόνα τους.
Αποφύγετε να κάνετε παρορμητικές αλλαγές στο μείγμα περιουσιακών στοιχείων σας. Ίσως θελήσετε να σταματήσετε να κάνετε σημαντικές αλλαγές στο μείγμα των περιουσιακών στοιχείων στα οποία επενδύετε. «Η διαχείριση των αποταμιεύσεων στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όπως οι λογαριασμοί 401(k) θα πρέπει να γίνεται με μακροπρόθεσμο βλέμμα», λέει ο Thompson. «Η μείωση του κινδύνου αφού το χαρτοφυλάκιό σας έχει ήδη υποστεί διψήφια μείωση, συνήθως έχει ως αποτέλεσμα να μην υπάρχει αρκετός κίνδυνος στο χαρτοφυλάκιο όταν οι αγορές ανακάμπτουν».
Το φαγητό
Εάν οι επενδύσεις σας σας δυσφορούν, κάντε ένα διάλειμμα. Η προσαρμογή σε βραχυπρόθεσμες, καθημερινές διακυμάνσεις της αγοράς θα μπορούσε να σας οδηγήσει να ενεργήσετε παρορμητικά και να κάνετε μια κίνηση για την οποία θα μετανιώσετε αργότερα. Συνεχίστε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση και να ελέγχετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
«Τουλάχιστον κάθε χρόνο ή σε ασταθείς αγορές, οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάζουν τις κατανομές τους για να βεβαιωθούν ότι εξακολουθούν να ευθυγραμμίζονται με τους στόχους τους», λέει ο Farmer. «Για παράδειγμα, πολλοί επενδυτές την άνοιξη του 2020 είχαν την ευκαιρία να περιορίσουν την έκθεση σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια και να προσθέσουν ξανά τις αποδυναμωμένες κατανομές μετοχών. Η επανεξισορρόπηση θα πρέπει να γίνεται τουλάχιστον ετησίως».
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Η αμερικανική μεσαία τάξη βρίσκεται στο τέλος μιας εποχής
Άρρωστος με μια νέα παραλλαγή Omicron; Να είστε προετοιμασμένοι για αυτό το σύμπτωμα
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html