Οι καθυστερήσεις δανείων αυτοκινήτων αυξάνονται καθώς τελειώνουν τα προγράμματα δανείων-διαμονής

Με τον πληθωρισμό να μειώνεται στους προϋπολογισμούς των Αμερικανών, ένα αυξανόμενο ποσοστό ατόμων με δάνεια αυτοκινήτων αγωνίζεται να κάνει τις μηνιαίες πληρωμές του.

Η TransUnion, η οποία παρακολουθεί περισσότερα από 81 εκατομμύρια δάνεια αυτοκινήτων στις ΗΠΑ, δήλωσε την Τρίτη ότι το ποσοστό των δανείων που έχουν καθυστερήσει τουλάχιστον 60 ημέρες έφτασε στο 1.65% το τρίτο τρίμηνο, το υψηλότερο ποσοστό για καθυστερήσεις 60 ημερών σε περισσότερο από μια δεκαετία.

«Οι καταναλωτές εξακολουθούν να θέλουν να παραμένουν ενημερωμένοι όσο καλύτερα μπορούν. Απλώς αυτό το πληθωριστικό περιβάλλον το κάνει προκλητικό», δήλωσε στο CNBC ο Satyan Merchant, ανώτερος αντιπρόεδρος της TransUnion. «Τους αφήνει λιγότερα δολάρια στην τσέπη για να κάνουν την πληρωμή του δανείου αυτοκινήτου, γιατί πρέπει να πληρώσουν περισσότερα για αυγά, γάλα και άλλα πράγματα».

Ο μεγαλύτερος αντίκτυπος γίνεται αισθητός μεταξύ των δανειοληπτών subprime που έχουν χαμηλότερα πιστωτικά σκορ και συχνά έχουν χαμηλότερο εισόδημα.

Τον Σεπτέμβριο, η μέση τιμή συναλλαγής για ένα νέο όχημα ήταν 47,138 δολάρια, σχεδόν 2,600 δολάρια σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο, σύμφωνα με την εταιρεία έρευνας αυτοκινήτων Edmunds. Η μέση τιμή που καταβλήθηκε για ένα μεταχειρισμένο όχημα ήταν 30,566 $, ένα άλμα σχεδόν 2,500 $ από τον Σεπτέμβριο του 2021.

Η άνοδος των καθυστερήσεων ακολουθεί επίσης το τέλος των προγραμμάτων δανειοδότησης που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Αυτά τα προγράμματα σχεδιάστηκαν για να βοηθήσουν τους καταναλωτές που μπορεί να έχουν χάσει τη δουλειά τους να αποφύγουν την ανάκτηση ενός αυτοκινήτου επειδή δεν μπορούσαν να κάνουν τη μηνιαία πληρωμή. 

«Υπήρξε αυτή η επίδραση όπου η παραβατικότητα που μπορεί να συνέβη τα τελευταία χρόνια απλώς απωθήθηκε ή καθυστερούσε επειδή αυτός ο καταναλωτής δεν χρειαζόταν να κάνει πληρωμές ή η κατάστασή του ήταν σε ένα κατάλυμα. Τώρα λοιπόν μερικά από αυτά χτυπούν», είπε ο Merchant. 

Η TransUnion είπε ότι περίπου 200,000 δάνεια αυτοκινήτων που προηγουμένως επωφελήθηκαν από τη στέγαση της εποχής της πανδημίας αναφέρονται τώρα ως 60 ημέρες καθυστερημένων. Περίπου 100,000 λογαριασμοί που έχουν καθυστερήσει περισσότερες από 60 ημέρες παραμένουν σε προγράμματα διαμονής, ανέφερε η πιστωτική εταιρεία.

Παρά την αύξηση των καθυστερήσεων, ο Merchant πιστεύει ότι η αγορά δανείων αυτοκινήτων παραμένει υγιής. Το μέσο επιτόκιο για ένα δάνειο καινούργιων οχημάτων ανέβηκε στο 5.2% το τρίτο τρίμηνο, ενώ το μέσο επιτόκιο για ένα δάνειο μεταχειρισμένων οχημάτων έφτασε στο 9.7%, σύμφωνα με την TransUnion. Και οι δύο είναι πάνω από μία ποσοστιαία μονάδα σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο.

Αυτά τα υψηλότερα επιτόκια πιέζουν πολλούς καταναλωτές να επεκτείνουν τους όρους των δανείων τους σε τουλάχιστον επτά χρόνια, είπε ο Merchant. Ωστόσο, τα ποσοστά παραβατικότητας διατηρήθηκαν κάπως υπό έλεγχο λόγω της χαμηλής ανεργίας.

«Αν φτάσουμε σε μια θέση όπου Η απασχόληση αρχίζει να αποτελεί πρόκληση στις Ηνωμένες Πολιτείες και η ανεργία αυξάνεται, τότε η βιομηχανία θα αρχίσει πραγματικά να ανησυχεί για την ικανότητα του καταναλωτή να πληρώσει τα δάνειά του για αυτοκίνητα», είπε.

— Η Meghan Reeder του CNBC συνέβαλε σε αυτήν την αναφορά.