Καθώς ο πληθωρισμός φτάνει σε υψηλό 40 ετών, δείτε πώς μπορείτε να ξανασκεφτείτε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης

Πιθανότατα έχετε ακούσει εδώ και καιρό ότι θα πρέπει να καλύπτετε 6-9 μήνες δαπανών στο ταμείο έκτακτης ανάγκης – ιδανικά σε ένα ασφαλές και προσβάσιμο σημείο όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου (τα καλά νέα: Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως αυτά πληρώνουν τώρα 1.25% ή περισσότερο). «Η διαθεσιμότητα είναι πρωταρχικής σημασίας. Το να εκθέσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε κίνδυνο σημαίνει να εκμεταλλευτείτε την πιθανότητα ότι, σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, τα χρήματα δεν θα είναι εκεί για εσάς», λέει ο Zack Hubbard, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην Greenspring Advisors. 

Χρειάζονται όμως όλοι 6-9 μήνες εξόδων αποταμίευσης, ειδικά σε περιόδους όπως αυτές που ο πληθωρισμός καταναλώνει γρήγορα τις χαμηλότερες αποταμιεύσεις κερδών; Σε τελική ανάλυση, το θέμα είναι να μπορείς να αντέχεις οικονομικά ουσιώδης έξοδα όπως στέγαση και φαγητό σε περίπτωση απώλειας εργασίας ή άλλης έκτακτης ανάγκης. Και, λέει, ο Bobbi Rebell, συγγραφέας του Launching Financial Grownups και ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Tally, έχει επίσης να κάνει με το τι σας κάνει να νιώθετε άνετα. «Αν το ποσό πρέπει να είναι πιο κοντά στους εννέα μήνες, τότε αυτό το σημείο αναφοράς είναι κατάλληλο για εσάς. Ωστόσο, εάν τα χρήματα βρίσκονται απλώς σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και δεν επενδύονται, δεδομένου του ποσοστού πληθωρισμού σε σύγκριση με αυτά που λαμβάνετε από τόκους από αυτόν τον λογαριασμό ταμιευτηρίου, χάνουν την αξία τους», λέει η Rebell. Γι' αυτό, λέει, δεν πρέπει να βάζετε όλα τα χρήματά σας σε αποταμιεύσεις. «Θέλουμε τα χρήματά σας να λειτουργήσουν για εσάς», λέει η Rebell.

Για το σκοπό αυτό, ρωτήσαμε τους ειδικούς: Ποιος μπορεί να είναι σε θέση να ξεφύγει με λιγότερο από 6-9 μήνες εξόδων αποταμίευσης;

Τα νοικοκυριά με διπλά εισοδήματα με σταθερούς, προβλέψιμους μισθούς μπορεί να είναι σε θέση να τα βγάλουν πέρα ​​με ένα μαξιλάρι δαπανών λιγότερο από 6 μήνες, λέει ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της Bankrate. Ωστόσο, προειδοποιεί, «το κόστος ευκαιρίας για περισσότερες οικονομίες έκτακτης ανάγκης είναι πολύ χαμηλότερο από το πραγματικό κόστος της έλλειψης επαρκών ποσών» - και τα περισσότερα νοικοκυριά είναι ήδη ελλιπώς αποταμιευμένα. Ο Bobbi Rebell, συγγραφέας του Launching Financial Grownups και ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Tally, προσφέρει παρόμοιες συμβουλές, σημειώνοντας ότι: «Εάν είστε νοικοκυριό με πολλαπλά εισοδήματα και σε διαφορετικούς και άσχετους κλάδους, αυτό μπορεί να επηρεάσει το μείγμα». 

Η οικονομική σύμβουλος Mamie Wheaton στη LearnLux εξηγεί ότι ο λόγος που τα νοικοκυριά με διπλά εισοδήματα μπορεί να μπορούν να ξεφύγουν με λιγότερα χρήματα είναι ότι η πιθανότητα και οι δύο εταίροι να μην μπορούν να αποφέρουν εισόδημα είναι μικρή. Αλλά, προσθέτει, εάν είστε ο μόνος τροφοδότης για την οικογένειά σας, θα θελήσετε να σκεφτείτε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης κοντά στους έξι μήνες και εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, θέστε τον τελικό σας στόχο σε εννέα μήνες δαπανών. (Δείτε τα υψηλότερα ποσοστά που μπορείτε να λάβετε σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου τώρα.)

Μια άλλη περίπτωση που μπορείτε να ξεφύγετε με λιγότερα; Όταν "έχετε πρόσβαση σε μετρητά με άλλους τρόπους, όπως μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC),", λέει η Rebell. Και «όσοι έχουν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, ειδικά εκείνα που είναι υψηλής ρευστότητας και εμπορεύσιμα, όπως οι φορολογητέες επενδύσεις, μπορούν να αισθάνονται πιο άνετα να διατηρούν λιγότερα μετρητά γνωρίζοντας ότι έχουν άλλες πηγές να αξιοποιήσουν όταν συμβεί το απροσδόκητο», λέει η Lauren Anastasio, διευθύντρια οικονομικών συμβουλών στο Stash, μια διαδικτυακή οικονομική πλατφόρμα.

Σημασία έχει και το είδος της δουλειάς που έχεις. «Η ασφάλεια της δουλειάς σας κάνει τεράστια διαφορά στο επίπεδο της απαιτούμενης εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης. Εάν είστε μόνιμος καθηγητής κολεγίου ή κυβερνητικός υπάλληλος σταδιοδρομίας, τότε πιθανότατα δεν χρειάζεστε ένα μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Matthew Jenkins στο Noble Hill Planning.

Πώς να αυξήσετε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας πιο γρήγορα

«Για τη δημιουργία του ταμείου, η δημιουργία μιας αυτόματης κατάθεσης μπορεί να ενθαρρύνει τη δέσμευση για ένα μηνιαίο ποσό αποταμίευσης», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Troy Jones. Και να θυμάστε ότι η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης απαιτεί χρόνο και δεν γίνεται από τη μια μέρα στην άλλη. «Εστιάστε στο να φτάσετε σε έναν μήνα εξόδων. Μόλις φτάσετε τον ένα μήνα σας, συνεχίστε να χτίζετε, αλλά μπορείτε επίσης να διαθέσετε χρήματα για άλλους στόχους όπως η επιτάχυνση του χρέους ή η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση», λέει ο Wheaton.