V
Ενώ τόσοι πολλοί άνθρωποι είναι οικονομικά προετοιμασμένοι για το ποσό που θα χρειαστούν στη σύνταξη, πολλοί αποτυγχάνουν να σκεφτούν πώς μπορεί να αλλάξει η κατάστασή τους λόγω αναπηρίας. Δυστυχώς, η αναπηρία είναι ο πιο συνηθισμένος λόγος τοποθέτησης σε γηροκομείο. Εκπαιδεύοντας τον εαυτό σας σχετικά με τους σχετικούς νόμους της Medicaid και τις διαφορετικές μεθόδους προστασίας περιουσιακών στοιχείων, μπορείτε να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο εάν ο σύζυγός σας χρειάζεται μακροχρόνια φροντίδα.
Η προστασία των περιουσιακών στοιχείων είναι πάντα μια περίπλοκη κατάσταση, επομένως μπορεί να το βρείτε ωφέλιμο μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο που είναι γνώστης της πρακτικής.
Τι συμβαίνει στα περιουσιακά σας στοιχεία όταν ο σύζυγός σας πηγαίνει σε ένα γηροκομείο;
Όταν ο σύζυγός σας πηγαίνει σε οίκο ευγηρίας, μπορεί να δικαιούται η Medicaid να πληρώσει για τη φροντίδα του. Η πολιτεία στην οποία ζείτε θα αποφασίσει για την καταλληλότητα του συζύγου σας και θα μετρήσει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία του συζύγου σας κατά τον υπολογισμό της καταλληλότητας του Medicaid. Ο σύζυγος που δεν μένει στο γηροκομείο (γνωστός ως «σύζυγος της κοινότητας») επιτρέπεται συνήθως να διατηρήσει έως και το ήμισυ των περιουσιακών στοιχείων του ζευγαριού. Γνωστό ως το επίδομα πόρων της κοινότητας συζύγου (CSRA), αυτός ο κανονισμός επιτρέπει στον σύζυγο της κοινότητας να λάβει έως και 137,400 $ από τα περιουσιακά στοιχεία του ζευγαριού.
Εκτός εάν το εισόδημά τους είναι πάνω από ένα ορισμένο όριο, ο σύζυγος της κοινότητας δεν θα χρειαστεί να βοηθήσει με τα έξοδα του γηροκομείου ακόμα κι αν εξακολουθεί να εργάζεται. Αντίθετα, εάν το επίπεδο εισοδήματος του κοινοτικού συζύγου είναι χαμηλό, μπορεί να δικαιούται ένα μέρος του εισοδήματος του συζύγου να πηγαίνει στο γηροκομείο (γνωστό ως «ιδρυματοποιημένος σύζυγος»). Υπάρχουν και άλλοι τρόποι με τους οποίους μπορούν να προστατευτούν τα περιουσιακά στοιχεία εκτός από τα γενικά νόμιμα δικαιώματα του θεσμοθετημένου συζύγου.
Τι είναι το Ελάχιστο Μηνιαίο Επίδομα Αναγκών Συντήρησης (MMMNA);
Ο υπολογισμός που καθορίζει πόσα χρήματα κρατά ένας κοινοτικός σύζυγος ονομάζεται ελάχιστο επίδομα μηνιαίων αναγκών συντήρησης (MMMNA). Οι νόμοι προστασίας συζύγων της Medicaid ορίζουν τουλάχιστον 2,177.50 $ το μήνα σε 48 πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Περιφέρειας της Κολούμπια. Η Χαβάη είναι 2,505.00 $ και το MMMNA της Αλάσκας είναι 2,721.25 $ λόγω του υψηλότερου κόστους ζωής και στις δύο πολιτείες. Το μέγιστο ποσό είναι 3,435 $ ανά μήνα. Μόλις υπολογιστεί, η κυβέρνηση δεν το υπολογίζει ως εισόδημα όταν αποφασίζει εάν ο ιδρυματοποιημένος σύζυγος πληροί τις προϋποθέσεις για το Medicaid.
Επιπλέον, ας υποθέσουμε ότι εσείς ή ο σύζυγός σας προσπαθείτε να πάρετε το Medicaid και έχετε δώσει περιουσιακά στοιχεία στα μέλη της οικογένειάς σας τα τελευταία πέντε χρόνια. Τα δώρα θα μπορούσαν να κάνουν τη σύζυγο στο γηροκομείο μη επιλέξιμο για μια ορισμένη περίοδο. Η κυβέρνηση θα επεκτείνει τη μη επιλεξιμότητα ανάλογα με την αξία των περιουσιακών στοιχείων και το μέσο ποσοστό της πολιτείας για φροντίδα κατ' οίκον νοσηλείας. Αυτά είναι πράγματα που μπορείτε να αποφύγετε και να προγραμματίσετε εκ των προτέρων για να μεγιστοποιήσετε τα δολάρια που μπορείτε να έχετε διαθέσιμα τόσο εσείς όσο και ο σύζυγός σας σε αυτήν την κατάσταση.
Πώς να προστατέψετε τα περιουσιακά στοιχεία εάν ο σύζυγός σας πάει σε νοσηλευτική
Εάν ο σύζυγός σας πηγαίνει σε ένα γηροκομείο, δεν σημαίνει ότι πρέπει να βυθίσετε τα δύσκολα κέρδη σας οικονομίες και λογαριασμοί συνταξιοδότησης στα έξοδα για τον θεσμοθετημένο σύζυγό σας. Αντίθετα, οι παρακάτω είναι τέσσερις τρόποι με τους οποίους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα οικονομικά σας για να αποκομίσετε κάποιο είδος οφέλους από το αυγό της φωλιάς σας, ενώ εξακολουθείτε να έχετε τη Medicaid να πληρώνει για τα έξοδα νοσηλείας.
1. Αγοράστε μια πρόσοδο συμβατή με το Medicaid
A Πρόσοδος συμβατό με το Medicaid μπορεί να βοηθήσει τον ιδρυματοποιημένο σύζυγο να πληροί τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Η πληρωμή για μια πρόσοδο μπορεί να εξαντλήσει τους πόρους ενός ζευγαριού, κάτι που θα μπορούσε πραγματικά να βοηθήσει ένα ζευγάρι σε αυτήν την κατάσταση. Το όφελος είναι ότι ο ιδρυματοποιημένος σύζυγος έχει λιγότερα αναφερόμενα περιουσιακά στοιχεία και είναι πιθανότερο να είναι επιλέξιμος για βοήθεια Medicaid. Επιπλέον, ο σύζυγος της κοινότητας θα λαμβάνει μηνιαίες πληρωμές από την πρόσοδο και θα τις χρησιμοποιεί όπως θέλει αντί για έξοδα νοσηλείας.
2. Σχεδιάστε ένα ακίνητο ζωής για το ακίνητό σας
A περιουσία ζωής δίνει νόμιμα την κυριότητα σε έναν σύζυγο και δίνει στον άλλο σύζυγο την ιδιότητα του «remainderman», που σημαίνει ότι έχουν οριστεί να λάβουν το ακίνητο μετά το θάνατο του συζύγου. Μόλις τεθεί σε ισχύ, ένα κτήμα ζωής εμποδίζει τις κρατικές κυβερνήσεις να προσπαθήσουν να πάρουν το ακίνητο. Είτε ο σύζυγος πεθαίνει στο σπίτι του είτε σε οίκο ευγηρίας, ο υπόλοιπος κληρονομεί την περιουσία.
Μια μεταβίβαση περιουσίας μέσω μιας περιουσίας ζωής προσμετράται στην περίοδο μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων της Medicaid των πέντε ετών. Εάν ο ιδρυματοποιημένος σύζυγος πεθάνει εντός πέντε ετών από τη σύνταξη μιας περιουσίας ζωής, ο σύζυγος της κοινότητας μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει ένα βαρύ πρόστιμο στη Medicaid.
3. Αγοράστε Κάλυψη Μακροχρόνιας Φροντίδας
Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης βοηθά τα ζευγάρια να ανταποκριθούν στα έξοδα ενός συζύγου σε ιδρύματα με χρόνια πάθηση ή πρόβλημα υγείας που τα καθιστά ανίκανα να φροντίσουν τον εαυτό τους. Ωστόσο, αυτή η κάλυψη είναι δαπανηρή και μπορεί να μην τη χρησιμοποιήσετε ποτέ εάν εσείς ή ο σύζυγός σας δεν πάτε σε οίκο ευγηρίας. Τούτου λεχθέντος, η αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας θα μπορούσε να συρρικνώσει τα περιουσιακά σας στοιχεία και να βοηθήσει τη σύζυγο στο γηροκομείο να λάβει βοήθεια από το Medicaid.
4. Προστατέψτε περιουσιακά στοιχεία με αμετάκλητη εμπιστοσύνη
Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη – ή σε αυτή την περίπτωση, α Εμπιστοσύνη της Medicaid – θα πρέπει να σταματήσει κάποιος πριν δημιουργήσει ένα. Η εκχώρηση του ελέγχου ενός σημαντικού μέρους των περιουσιακών σας στοιχείων θα πρέπει να συμβαίνει μόνο για μερικούς λόγους: για να κρατήσετε περιουσιακά στοιχεία από τους πιστωτές, να μειώσετε τους φόρους ή να γίνετε επιλέξιμοι για κρατική βοήθεια. Σχετικά με το υπό εξέταση θέμα, πλούτο και περιουσιακά στοιχεία που έχει ανατεθεί σε ένα αμετάκλητο καταπίστευμα δεν θα υπολογίζεται για την απόκτηση του Medicaid. Επομένως, τα αμετάκλητα καταπιστεύματα μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε κρατική βοήθεια για το κόστος του γηροκομείου.
Ωστόσο, θα πρέπει να δημιουργήσετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μόνο αφού λάβετε υπόψη τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Θα δίνετε τον έλεγχο του μεγαλύτερου μέρους ή του συνόλου της περιουσίας σας σε έναν διαχειριστή. Επίσης, πιθανότατα θα χάσετε την πρόσβαση στα κεφάλαια του καταπιστεύματος και θα λάβετε έσοδα μόνο από τον εντολέα του καταπιστεύματος. Επιπλέον, εάν θέλατε να πουλήσετε το σπίτι σας και να μειώσετε το μέγεθος, θα χρειαστεί ο διαχειριστής σας να το υπογράψει.
A Λέξη προσοχής για Προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων
Το πόσο εισόδημα λαμβάνει ο σύζυγος της κοινότητας διαφέρει μεταξύ των πολιτειών. Ένας τρόπος να παρακάμψουμε το όριο είναι ότι κάθε ανήλικο ή εξαρτώμενο παιδί που ζει με τον σύζυγο της κοινότητας επιτρέπει αύξηση 33% στο μηνιαίο ποσό.
Λόγω της Νόμος Συμφιλίωσης Προϋπολογισμού Omnibus του 1993, η Medicaid μπορεί να επιδιώξει την αποπληρωμή από την περιουσία σας για τα έξοδα νοσηλείας μετά τον θάνατό σας. Όταν δεν προστατεύετε κατάλληλα τα περιουσιακά σας στοιχεία, είναι δυνατή η κατάσχεση. Η απόκτηση των περιουσιακών σας στοιχείων θα μπορούσε να καταλήξει να αφήσει τους σκοπούμενους δικαιούχους σας με άδεια χέρια.
Υπάρχουν όρια στα οικονομικά δώρα για την οικογένεια πριν πρέπει να πληρώσετε φόρους. Το 2022, εάν το δώρο σας σε οποιοδήποτε μέλος της οικογένειας αξίζει περισσότερα από 16,000 $ σε μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία, πρέπει να υποβάλετε φορολογική δήλωση δώρου στην IRS.
Η Takeaway
Ο προγραμματισμός εκ των προτέρων για το ενδεχόμενο είτε εσείς είτε η σύζυγός σας να καταλήξετε σε νοσηλευτικό ίδρυμα είναι απαραίτητος για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων καθώς μεγαλώνετε. Σε περίπτωση που συμβεί, υπάρχουν τρόποι με τους οποίους μπορείτε να διατηρήσετε τον πλούτο και την περιουσία σας αναλαμβάνοντας δράση πολύ εκ των προτέρων. Από τη λήψη μακροχρόνιας κάλυψης φροντίδας μέχρι την αγορά η σωστή πρόσοδος, υπάρχουν τρόποι να φέρετε τον εαυτό σας σε καλύτερη θέση εάν συμβεί αυτό.
Συμβουλές για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει να βρείτε επιλογές μακροχρόνιας φροντίδας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Η συνταξιοδότηση και ο μακροχρόνιος σχεδιασμός φροντίδας δεν είναι πάντα εύκολοι. Για βοήθεια, ρίξτε μια ματιά Υπολογιστής φόρου συνταξιοδότησης SmartAsset που σας βοηθά να προσδιορίσετε το πιο φιλικό κράτος για να συνταξιοδοτηθείτε, από φορολογική άποψη.
Μπορεί να προκαλεί σύγχυση προσπαθώντας να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει ανά πάσα στιγμή, ώστε να έχετε αρκετά για τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να δείτε τον πόρο μας στο μέση συνταξιοδοτική αποταμίευση ανά ηλικία για να μάθετε περισσότερα και να μετρήσετε πόσο κοντά είστε.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Ο ορθοστάτης Προστασία περιουσιακών στοιχείων εάν ένας σύζυγος μεταβεί σε γηροκομείο εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html