Είναι απρόσιτο το κόστος στέγασης στον Καναδά για τον μέσο άνθρωπο; Απολύτως 100%

Ξέρουμε, πρέπει να έχετε βαρεθεί τη συνεχή γκρουπ άρθρα ειδήσεων για ακίνητα. Ενώ είμαι και εγώ, δεν έχω δει πολλές δημοσιεύσεις να αναλύουν το κόστος στέγασης με πραγματικούς αριθμούς.

Έτσι, θα αναλάβω να το κάνω και θα σας δείξω πόσο δυσβάσταχτο έχουν γίνει τα έξοδα στέγασης στη χώρα μου Canada, για το μέσο νοικοκυριό με μέσο εισόδημα το 2023.

Ψάχνετε για γρήγορες ειδήσεις, καυτές συμβουλές και ανάλυση αγοράς;

Εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο του Invezz, σήμερα.

Τιμές κατοικιών στον Καναδά από το 2019 έως το 2023

Ελέγξτε έξω αυτά τα ακίνητα νέα πρωτοσέλιδα μαζί με τα αντίστοιχα για να δείτε τη δραματική και ταχεία άνοδο (και πτώση) των τιμών των κατοικιών στον Καναδά από το 2019 έως τις αρχές του 2023.

• Η εθνική μέση τιμή ενός σπιτιού που πωλήθηκε στον Καναδά (Ιούλιος, 2019) ήταν μόλις 500,000 $ (πηγή)
• Η εθνική μέση τιμή έφτασε τα 816,720 $ τον Φεβρουάριο του 2022 (πηγή) λίγο πριν η κεντρική τράπεζα εξαπολύσει μυριάδες αυξήσεις επιτοκίων.
• Η εθνική μέση τιμή μειώθηκε στα 626,318 δολάρια μέχρι το τέλος του 2022 (πηγή)

Καλά νέα, σωστά; Οι τιμές των κατοικιών είναι αυξημένες από την προ-COVID εποχή αλλά κάτω απότομα από τις αρχές του 2022. Λοιπόν, όχι. Καθόλου, εξακολουθεί να είναι πολύ κακό εκεί έξω για τον μέσο άνθρωπο.

Υπολογισμός κόστους στεγαστικών δανείων: ένα απλό παράδειγμα

Ας συγκρίνουμε ένα μέσο σπίτι που πωλήθηκε το 2019 με μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων χρησιμοποιώντας δεδομένα, που συγκεντρώθηκαν από Υπερμεσίτες. 

Ένα σπίτι 500,000 $ (λιγότερο 100,000 $ ή προκαταβολή 20% που εξαλείφει την πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση μιας ασφάλισης στεγαστικού δανείου που κυμαίνεται από 0.6% έως 4.5% του ποσού της υποθήκης) σημαίνει ότι ένας νέος ιδιοκτήτης πρέπει να χρηματοδοτήσει 400,000 $ που μεταφράζεται σε πληρωμή στεγαστικού δανείου 2,278.84 $ ανά μήνα (δώστε ή πάρτε).

Τώρα, ας υποθέσουμε ότι αυτό το σπίτι ανατιμήθηκε με τον εθνικό μέσο όρο και έχει τιμή πώλησης 626,318 $. Μια ίδια προκαταβολή 20% σημαίνει ότι ο νέος ιδιοκτήτης πρέπει να βρει περίπου 125,000 $ και να χρηματοδοτήσει τα υπόλοιπα 501,000 $. Χρησιμοποιώντας ένα ηλεκτρονική αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων, απαιτείται μηνιαία πληρωμή 3,113.70 $ για να μετακομίσετε σε αυτό το μέσο σπίτι.

Για να ανακεφαλαιώσουμε, ένας νέος ιδιοκτήτης σπιτιού το 2023 πρέπει να πληρώσει περισσότερα από 25,000 $ για προκαταβολή 20% και να πληρώσει επιπλέον 834.86 $ το μήνα σε σύγκριση με το 2019. Χωρίς αμφιβολία, αυτή είναι μια απότομη αύξηση και έχει ωθήσει πολλούς πιθανούς αγοραστές εκτός αγοράς από τότε 2019.

Είναι ένα στεγαστικό δάνειο προσιτό για το μέσο νοικοκυριό το 2023;

Εδώ είναι τι ένα μέτριο σπίτι με μέσο κόστος μοιάζει κοντά στο μέρος που μένω. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι αυτό μοιάζει με ένα υπέροχο σπίτι για να μεγαλώσει μια οικογένεια και να δημιουργήσει νέες αναμνήσεις. Ως παθιασμένος σεφ, η κουζίνα χρειάζεται μια πλήρη ανανέωση και δεν είμαι σίγουρος ότι μπορώ να συνεχίσω να φιλοξενώ 10+ άτομα για δείπνο.

Αλλά hey, αυτό δεν είναι πολύ κακό. Στην πραγματικότητα, είναι… αρκετά μέτριος. 

Τούτου λεχθέντος, ας πηδήξουμε στους αριθμούς.

Η εθνικός μέσος μισθός στον Καναδά ανέρχεται σε 60,355 $ ετησίως. Αυτό είναι το ακαθάριστο εισόδημα που ισοδυναμεί με 41,453 $ μετά από αυτούς τους ενοχλητικούς καναδικούς φόρους. 

Υποθέτοντας ένα σπίτι εργασίας δύο ατόμων (και πάλι, όλα βασίζονται στο μέσο όρο), μπορούμε να δούμε πολύ γρήγορα ότι ένα μηνιαίο εισόδημα 6,908 $ του νοικοκυριού δεν είναι πουθενά αρκετά κοντά για να αντέξει οικονομικά αυτό το σπίτι. Αυτοί είναι ως επί το πλείστον πρόχειροι αριθμοί, οπότε να το έχετε υπόψη σας.

Το 83% του εισοδήματος της οικογένειας καλύπτει μόνο τα πάγια έξοδα διαβίωσης και στέγασης. ογδόντα τρία τοις εκατό! Ακόμα κι αν αυτή η οικογένεια δεν έχει αυτοκίνητο, η μείωση των 800 δολαρίων το μήνα (σχεδόν αδύνατη για μια οικογένεια με παιδιά, αλλά πάμε μαζί της) στα έξοδα μειώνει την αναλογία μόνο στο 72%.

Πολλοί ειδικοί συμφωνούν ότι τα νοικοκυριά δεν πρέπει να ξοδεύουν περισσότερο από το 30% του προ φόρων εισοδήματός τους για το κόστος στέγασης. Αυτό είναι αδύνατο καθώς το κόστος στεγαστικών δανείων μόνο σε αυτό το παράδειγμα αντιπροσωπεύει περισσότερο από το 30% του εισοδήματος προ φόρων.

Υπάρχουν φυσικά πολλά πρόσθετα κόστη που αντιπροσωπεύουν έναν τυπικό οικογενειακό προϋπολογισμό που έχει μείνει εκτός (εκπαίδευση, ψυχαγωγία, κεφάλαια έκτακτης ανάγκης επισκευής, έπιπλα, ρούχα, διακοπές, αποταμιεύσεις κ.λπ.) Είναι αυτονόητο ότι τα υπόλοιπα 1,144.3 $ σε μηνιαίο εισόδημα μπορούν. να καλύψει τα υπόλοιπα έξοδα.

Ο παράγοντας στην αύξηση του κόστους τροφίμων και ενέργειας και το τμήμα στέγασης ενός προϋπολογισμού θα αντιπροσωπεύει υψηλότερο ποσοστό εισοδήματος τα επόμενα χρόνια.

Ω, τα καναδικά επιτόκια είναι πιθανά ανεβαίνοντας ξανά την Τετάρτη και δεν αναμένεται να πέσει σε κανένα σημείο του 2023; Υποθέστε ότι αυτοί οι αριθμοί είναι ακόμη πιο ξεπερασμένοι από τη στιγμή που θα το διαβάσετε και η στέγαση έχει ήδη γίνει σταδιακά ακριβή.

Η γυναίκα μου θα θυμώσει αν τελειώσω αυτό το άρθρο