Οι Αμερικανοί μαθαίνουν με τον δύσκολο τρόπο ότι δεν μπορούν πάντα να βασίζονται στις δικές τους οικονομικές γνώσεις.
Κατά μέσο όρο, οι ενήλικες των ΗΠΑ έχασαν 1,819 δολάρια από προσωπικά οικονομικά λάθη το 2022, σύμφωνα με την τελευταία έκθεση του Εθνικού Συμβουλίου Οικονομικών Εκπαιδευτών (NFEC).
Αυτή είναι μια συνολική απώλεια άνω των 436 δισεκατομμυρίων δολαρίων όταν κλιμακωθεί και για τα 240 εκατομμύρια ενήλικες Αμερικανούς.
«Ο οικονομικός αναλφαβητισμός είναι μια επιδημία στις ΗΠΑ και έρχεται σε μια εποχή που το οικονομικό κλίμα αλλάζει γρήγορα», λέει ο Vince Shorb, Διευθύνων Σύμβουλος της NFEC. «Αυτό σημαίνει ότι η χρηματοοικονομική εκπαίδευση δεν ήταν ποτέ πιο σημαντική από ό,τι σήμερα».
Χρειάζεστε ένα γρήγορο μάθημα συντριβής; Ακολουθούν μερικά οικονομικά μαθήματα που μπορούν να έχουν άμεσο αντίκτυπο στο αποτέλεσμα σας.
Μην χάσετε
Τα χρηματικά λάθη έχουν κόστος
Πάνω από το 38% των ατόμων είπε ότι η έλλειψη οικονομικών γνώσεων τους κόστισε περισσότερα από 500 $ το 2022, ενώ το 23% ανέφερε ότι έχασε πάνω από 2,500 $ και το 15% είπε ότι τους έκανε πίσω κατά 10,000 $ ή περισσότερο, σύμφωνα με την NFEC. τελευταία έρευνα για τον οικονομικό αναλφαβητισμό.
Το κόστος του οικονομικού αναλφαβητισμού έχει αυξηθεί σταδιακά από το 2017 και η πανδημία οδήγησε αυτό το κόστος σε νέα ύψη. Το 2020, αυτές οι δαπάνες αυξήθηκαν κατά 27.7%, κυρίως λόγω του πανδημικού πανικού. Το 2022 σημειώθηκε ακόμη μεγαλύτερη αύξηση 31.6% λόγω του υψηλού πληθωρισμού και άλλων οικονομικών προκλήσεων.
«Οι άνθρωποι δεν ήταν προετοιμασμένοι για την ταχεία αύξηση του κόστους των τροφίμων, του φυσικού αερίου και άλλων αναγκών το 2022», λέει ο Shorb. «Πολλοί άνθρωποι που μόλις τακτοποιούσαν τα οικονομικά τους μετά την εποχή του COVID, τώρα δυσκολεύονται να τα βγάλουν πέρα».
Το NFEC εντόπισε πολλά κοινά λάθη χρημάτων που κοστίζουν στους Αμερικανούς δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο - εδώ είναι τρία από τα πιο κοινά - και δαπανηρά - λάθη:
Το πραγματικό κόστος των πιστωτικών καρτών
Τα λάθη που έγιναν σχετικά με τα επιτόκια και τις χρεώσεις πιστωτικών καρτών κόστισαν στους Αμερικανούς 120 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022.
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρεώνουν τους ανθρώπους με ένα ετήσιο επιτόκιο (APR) για δανεισμό χρημάτων. Οι περισσότερες κάρτες έχουν μεταβλητά APR που μπορούν να ανεβαίνουν ή να πέφτουν σύμφωνα με συγκεκριμένα σημεία αναφοράς, όπως π.χ το αρχικό επιτόκιο.
Η διατήρηση υπολοίπων στις κάρτες σας μπορεί να είναι πολύ δαπανηρή μακροπρόθεσμα, ειδικά αυτή τη στιγμή. Ο τρέχων μέσος όρος APR πιστωτικής κάρτας είναι 23.39%, σύμφωνα με Δεδομένα LendingTree, αλλά κάποιος με χαμηλό πιστωτικό σκορ θα μπορούσε να αντιμετωπίσει ένα ΣΕΠΕ που πλησιάζει το 27%. .
Εάν δεν συμβαδίζετε με τις μηνιαίες πληρωμές σας, μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε τόκους για τους τόκους σας και το υπόλοιπό σας μπορεί γρήγορα να ξεφύγει από τον έλεγχο.
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΤΕ ΤΩΡΑ: Βίντεο: Η Suze Orman λέει μια προειδοποιητική ιστορία για το τι συμβαίνει όταν δεν μπορείτε να καλύψετε την επόμενη οικονομική σας έκτακτη ανάγκη
Εάν κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως ή τις πληρώνετε εξ ολοκλήρου κάθε μήνα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σε καλή κατάσταση, θα έχετε στη διάθεσή σας χαμηλότερα επιτόκια όταν πάτε να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου ή ένα στεγαστικό δάνειο — αλλά μια κακή πιστωτική βαθμολογία μπορεί κάνει πιο ακριβό τον κάθε είδους δανεισμό.
Μπορείτε συνήθως ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν και το να το παρακολουθείτε στενά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα και να εξασφαλίσει καλύτερα επιτόκια δανεισμού μακροπρόθεσμα
Όσον αφορά τις πρόσθετες χρεώσεις, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα χρεώνουν τους δανειολήπτες για πράγματα όπως καθυστερημένες πληρωμές και για αναλήψεις μετρητών.
Αξίζει να ρωτήσετε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για τις επιλογές αποπληρωμής.
«Για όσους έχουν χρέη, το άνοιγμα λογαριασμού πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι αποκαρδιωτικό και να αισθάνονται συντριπτικά», λέει ο Shorb. «Αυτή η συναισθηματική απάντηση στο χρέος μπορεί να οδηγήσει τους ανθρώπους σε αδράνεια. Για όσους έχουν μεγαλύτερο ανακυκλούμενο χρέος που μεταφέρεται από μήνα σε μήνα, είναι σημαντικό να αναζητούν τακτικά καλύτερους όρους πιστωτικής κάρτας.»
Με δεδομένη την ευκαιρία, οι περισσότεροι εκδότες καρτών είναι πρόθυμοι να διαπραγματευτούν μαζί σας αντί να διακινδυνεύσετε να αθετήσετε τον λογαριασμό και να μην πληρώσετε τίποτα.
Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για ένα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, που σας επιτρέπει να μεταφέρετε τα τρέχοντα υπόλοιπά σας σε μια κάρτα με 0% εισαγωγική περίοδο APR — σας δίνει έως και 21 μήνες για να τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας χωρίς να πληρώσετε τόκους πριν ξεκινήσει ο κανονικός APR.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Οι τύψεις του Boomer: Εδώ είναι οι 5 κορυφαίες αγορές «μεγάλων χρημάτων» για τις οποίες (πιθανώς) θα μετανιώσετε στη σύνταξη και πώς να τις αντισταθμίσετε
Πολυτέλειες που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Ανεξάρτητα από το πόσο μακριά είναι τα τανκς της οικονομίας, το γοητεία των αγαθών πολυτελείας κρατά δυνατά και οι φιλόδοξοι αγοραστές εξακολουθούν να αγοράζουν ακριβές τσάντες Chanel, μπουφάν Dior και ρολόγια Cartier.
Το 2021, οι δαπάνες πολυτελείας στις ΗΠΑ αυξήθηκαν κατά 47% σε σύγκριση με το προ-COVID 2019 και οι δαπάνες για κοσμήματα αυξήθηκαν κατά 40%, σύμφωνα με στοιχεία της Bank of America.
Ενώ οι δαπάνες επιβραδύνθηκαν ελαφρώς το 2022 - εν μέρει λόγω της αύξησης των τιμών των επωνυμιών πολυτελείας - οι πωλήσεις εξακολουθούσαν να είναι καλά σε σύγκριση με φθηνότερες μάρκες.
Η ελκυστικότητα των ειδών πολυτελείας είναι προβληματική για όσους στερούνται οικονομικών γνώσεων, τόνισε η NFEC, ειδικά εάν ξοδεύουν χρήματα σε αντικείμενα που «δεν χρειάζονται πραγματικά και συχνά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά».
«Πολλοί από εμάς έχουμε κενά στις οικονομικές μας γνώσεις που μπορεί να μας κοστίσουν χρήματα», λέει ο Shorb. «Προσδιορίστε τομείς που σας απομακρύνουν περισσότερο από τους οικονομικούς σας στόχους και αφιερώστε χρόνο κάθε εβδομάδα για να αντιμετωπίσετε αυτούς τους τομείς».
Το παρακάνετε με χρεώσεις υπερανάληψης
Πολλοί Αμερικανοί πέσει θύματα των τελών υπερανάληψης. Εάν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για να αγοράσετε κάτι που κοστίζει περισσότερο από ό,τι έχετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η συναλλαγή μπορεί να συνεχιστεί, αλλά θα σας κοστίσει μια χρέωση.
Σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB), ένα τυπικό τέλος υπερανάληψης είναι περίπου 34 $. Αν και αυτό μπορεί να φαίνεται μικρό σε κάποιους, ο Shorb επισημαίνει ότι «μικρό κόστος μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου».
Στην πραγματικότητα, η CFPB εκτιμά ότι οι Αμερικανοί ξοδεύουν 17 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως σε χρεώσεις υπερανάληψης και μη επαρκών κεφαλαίων (NSF).
Φυσικά, αναμένεται να πληρώσετε το τέλος επιπλέον του ποσού που έχετε υπερανάληψη.
Οι χρεώσεις υπερανάληψης μπορούν εύκολα να παραβλεφθούν, αλλά υπάρχει μια απλή λύση για να τις αποφύγετε: δώστε προσοχή στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας και βεβαιωθείτε ότι δεν ξοδεύετε περισσότερα από αυτό.
Επίσης, να θυμάστε ότι η προστασία από υπερανάληψη είναι μια λειτουργία λογαριασμού στην οποία πρέπει να επιλέξετε και να πληρώσετε. Εάν διαθέτετε προστασία υπερανάληψης, θα μπορούσατε να ζητήσετε από την τράπεζά σας να καταργήσει το πρόγραμμα υπερανάληψης, ώστε να μην μπορείτε να κάνετε υπερανάληψη του λογαριασμού σας, αλλά αυτό σημαίνει ότι η κάρτα σας θα μπορούσε να απορριφθεί εάν επιχειρήσετε να κάνετε μια αγορά και δεν έχετε αρκετά μετρητά στον λογαριασμό.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html