Οι Αμερικανοί μπορεί να φοβούνται να κοιτάξουν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους χάρη στην αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς, αλλά πολλοί επενδυτές εξακολουθούν να παραμένουν στην πορεία, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Fidelity Investments που δημοσιεύθηκαν την Πέμπτη.
Το ποσοστό αποταμίευσης για τα προγράμματα 401(k) έφτασε σε επίπεδο ρεκόρ 14%, μόλις μία ποσοστιαία μονάδα μακριά από το συνιστώμενο 15% που προτείνει η Fidelity στους αποταμιευτές συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τα στοιχεία του πρώτου τριμήνου του 2022 της Fidelity των συμμετεχόντων.
«Έχουμε όλο και περισσότερους αποταμιευτές συνταξιοδότησης που δεν κάνουν αλλαγές με βάση βραχυπρόθεσμα γεγονότα της αγοράς», δήλωσε ο Mike Shamrell, εκπρόσωπος της Fidelity Investments. «Αποφασίζουν να παραμείνουν στην πορεία και ακολουθούν μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση».
Η πλειονότητα των αποταμιευτών, επίσης, δεν μπήκε στο μάτι της κατανομής των περιουσιακών τους στοιχείων και όσοι το έκαναν ήταν πιο πιθανό να είναι μεγαλύτεροι σε ηλικία συμμετέχοντες πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, είπε ο Shamrell. Από το 5.6% των κατόχων λογαριασμών 401(k) που πραγματοποίησαν μια αλλαγή το πρώτο τρίμηνο του 2022, οι περισσότεροι (82%) έκαναν μόνο μία αλλαγή. Μόνο το 4.4% των κατόχων λογαριασμών 403(b) πραγματοποίησαν αλλαγή στα σχέδιά τους το πρώτο τρίμηνο και το 87% όσων το έκαναν έκαναν μόνο μία αλλαγή.
«Οι άνθρωποι αρχίζουν να καταλαβαίνουν ότι αυτό είναι κάτι που πρόκειται να συμβεί και ότι η προσπάθεια να κάνετε αλλαγές με βάση αυτά τα βραχυπρόθεσμα γεγονότα θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη μακροπρόθεσμη ικανότητά σας να αποταμιεύετε», είπε ο Shamrell.
Τα κίνητρα εξοικονόμησης συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπως η αυτόματη εγγραφή σε συνταξιοδοτικά προγράμματα, μπορεί να είναι ένας λόγος για τον οποίο λιγότεροι επενδυτές έκαναν αλλαγές στην κατανομή περιουσιακών στοιχείων, είπε ο Shamrell. Πολλοί συμμετέχοντες, ειδικά οι νεότεροι εργαζόμενοι, έχουν τις οικονομίες τους σε ένα ταμείο με ημερομηνία-στόχο, το οποίο συνδέει την κατανομή του ενεργητικού του με ένα συγκεκριμένο έτος, όπως το 2055 ή το 2060.
Ωστόσο, μπορεί να μην έχουν δει όλοι οι αποταμιευτές τα οφέλη από τα αυξημένα ποσοστά αποταμίευσής τους. Τα υπόλοιπα των λογαριασμών συνταξιοδότησης μειώθηκαν από το περασμένο τρίμηνο ή την ίδια περίοδο πέρυσι. Για παράδειγμα, το μέσο υπόλοιπο 401(k) ήταν 121,700 $ το πρώτο τρίμηνο του 2022, από 130,700 $ το προηγούμενο τρίμηνο και 123,900 $ το πρώτο τρίμηνο του 2021. Τα υπόλοιπα του IRA ήταν 127,100 $ το τελευταίο τρίμηνο, από 135,600 $ το τελευταίο τρίμηνο του 2021 και $130,000 από το πρώτο τρίμηνο του 2021. Το μέσο υπόλοιπο 403(b) ήταν 107,600 $ το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, από 115,100 $ το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά αυξήθηκε κατά $300 από την ίδια περίοδο το προηγούμενο έτος.
Ωστόσο, ένα υπόλοιπο 1 εκατομμυρίου δολαρίων παραμένει εφικτό - υπήρχαν 406,00 κάτοχοι λογαριασμών εκατομμυριούχων 401 (k) το πρώτο τρίμηνο του 2022 και 346,800 εκατομμυριούχοι του IRA, είπε ο Shamrell.
Λιγότεροι εργαζόμενοι πήραν επίσης δάνειο από τους λογαριασμούς 401(k). Ο αριθμός των ατόμων που ξεκινούν νέο δάνειο μειώθηκε για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο –σε μόλις 2% το πρώτο τρίμηνο– και το ποσοστό των συμμετεχόντων με υπόλοιπο δανείου μειώθηκε επίσης για τέταρτο συνεχόμενο τρίμηνο, στο 16.6%.
Η συνέπεια έχει αποδειχθεί ότι είναι το κλειδί μεταξύ των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του Fidelity. Για τα άτομα που έχουν συνεισφέρει στο ίδιο πρόγραμμα 401(k) τα τελευταία πέντε χρόνια, το μέσο υπόλοιπο αυξήθηκε από 115,000 $ το πρώτο τρίμηνο του 2017 σε 257,400 $ το 2022. Όσοι ήταν στο ίδιο πρόγραμμα τα τελευταία 10 χρόνια είδαν τα υπόλοιπά τους αυξάνονται από 85,100 $ το πρώτο τρίμηνο του 2012 σε 383,100 $ το 2022. Και οι συμμετέχοντες στο ίδιο σχέδιο για 15 χρόνια είχαν μέσο υπόλοιπο λογαριασμού 64,900 $ το πρώτο τρίμηνο του 2007 σε 482,900 $ το 2022.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo