Οι Αμερικανοί αντιμετωπίζουν τον πληθωρισμό στρέφοντας την πίστωση.
Δεν συγκεντρώνουν απλώς υψηλότερα υπόλοιπα στις πιστωτικές τους κάρτες, καθώς ο υψηλός πληθωρισμός και τα αυξανόμενα επιτόκια πλήττουν τα πορτοφόλια των νοικοκυριών. Μια μελέτη που δημοσιεύθηκε την Τρίτη από το Κέντρο Μικροοικονομικών Δεδομένων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Νέας Υόρκης δείχνει μια σωρευτική αύξηση 13% από έτος σε έτος στα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών. Αυτό είναι το μεγαλύτερο άλμα τα τελευταία 20 χρόνια, από το 2002.
Το χρέος πιστωτικών καρτών ανέρχεται σε 890 δισεκατομμύρια δολάρια στο τέλος του δεύτερου τριμήνου, σύμφωνα με την τριμηνιαία έκθεση για το χρέος και την πίστωση των νοικοκυριών. Ενώ τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών συνήθως αυξάνονται κατά το δεύτερο τρίμηνο, η αύξηση των 46 δισεκατομμυρίων δολαρίων καθιστά το δεύτερο τρίμηνο ένα από τα υψηλότερα άλματα που έχουν καταγραφεί από το 1999. Η τελευταία φορά που τα συνολικά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ήταν τόσο υψηλό ήταν το πρώτο τρίμηνο του 2020.
«Οι Αμερικανοί δανείζονται περισσότερο, αλλά ένα μεγάλο μέρος του αυξημένου δανεισμού οφείλεται σε υψηλότερες τιμές», έγραψαν οι ερευνητές της Fed της Νέας Υόρκης την Τρίτη. Όχι μόνο αυξήθηκαν τα υπόλοιπα, σημειώνουν οι ερευνητές, αλλά αυξήθηκε και ο αριθμός των νέων πιστωτικών καρτών.
Δείτε αυτό το διαδραστικό γράφημα στο Fortune.com
Τα στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων, οι κάρτες λιανικής και άλλα καταναλωτικά δάνεια επίσης αυξήθηκαν με αρκετά γρήγορο ρυθμό. Συνολικά, το χρέος εκτός στέγης αυξήθηκε κατά 103 δισεκατομμύρια δολάρια κατά το δεύτερο τρίμηνο, τη μεγαλύτερη αύξηση που κατέγραψε η Fed της Νέας Υόρκης από το 2016.
Συνολικά, το συνολικό χρέος των νοικοκυριών των Αμερικανών αυξήθηκε κατά 2% στα 16.15 τρισεκατομμύρια δολάρια κατά το δεύτερο τρίμηνο, σύμφωνα με τη Fed της Νέας Υόρκης. Αυτό θέτει τα υπόλοιπα περίπου 2 τρισεκατομμύρια δολάρια υψηλότερα από ό,τι ήταν στο τέλος του 2019, πριν από την έναρξη της πανδημίας.
«Το δεύτερο τρίμηνο του 2022 έδειξε ισχυρές αυξήσεις στα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων, δανείων αυτοκινήτων και πιστωτικών καρτών, εν μέρει λόγω της αύξησης των τιμών», δήλωσε την Τρίτη η Joelle Scally, διαχειριστής του κέντρου μικροοικονομικών δεδομένων της Fed της Νέας Υόρκης. «Ενώ γενικά οι ισολογισμοί των νοικοκυριών φαίνεται να βρίσκονται σε ισχυρή θέση, βλέπουμε αυξανόμενες καθυστερήσεις μεταξύ δανειοληπτών subprime και χαμηλού εισοδήματος με τα ποσοστά να πλησιάζουν τα προ πανδημίας επίπεδα».
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι Αμερικανοί συσσωρεύουν το χρέος στον απόηχο του πληθωρισμού - ο οποίος έπληξε 9.1% τον Ιούνιο— ή το Αυξήσεις επιτοκίων της Federal Reserve. Την περασμένη εβδομάδα, η Fed ανέβηκε επιτόκιο αναφοράς κατά άλλο 0.75% σε μια προσπάθεια να περιοριστεί ο τρέχων υψηλός πληθωρισμός, αλλά αυτό σημαίνει επίσης ότι όσοι έχουν χρέος πιθανότατα θα πληρώσουν περισσότερα.
Αυτοί οι οικονομικοί αντίθετοι άνεμοι πλήττουν σκληρότερα τους νεότερους και τους Αμερικανούς με χαμηλότερο εισόδημα. Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών της Gen Z (σε ηλικία κάτω των 25 ετών) αυξήθηκαν κατά 30% κατά το δεύτερο τρίμηνο, σύμφωνα με τα στοιχεία του VantageScore που αναφέρει το Reuters. Εκείνοι με χαμηλή πίστωση είδαν επίσης μεγάλα άλματα στη χρήση της πίστωσης, με τα υπόλοιπα να αυξάνονται κατά 25% για εκείνους με πιστωτικά σκορ κάτω από 660 (θεωρούνται ως «δίκαιη» πιστωτική βαθμολογία και κάτω από το μέσο όρο).
Ωστόσο, μέχρι στιγμής, δεν είναι πολλοί οι Αμερικανοί που αθετούν αυτό το αυξανόμενο χρέος. Οι καθυστερήσεις αυξήθηκαν μέτρια μόνο για το χρέος των νοικοκυριών κατά το δεύτερο τρίμηνο και παραμένουν ιστορικά χαμηλά, σύμφωνα με τη Fed της Νέας Υόρκης.
Αυτό δεν αποτελεί έκπληξη, δεδομένης της αρκετά ισχυρής οικονομικής υγείας των Αμερικανών. Ναι, πολλοί καταπολεμούν τον ιστορικό πληθωρισμό και τα αυξανόμενα επιτόκια, αλλά οι καταναλωτές συνήθως δεν αθετούν την πίστωση επειδή τα πράγματα γίνονται πιο ακριβά, λέει ο Richard Ramsden, επικεφαλής του χρηματοοικονομικού ομίλου στην παγκόσμια επενδυτική έρευνα της Goldman Sachs.
Συνήθως, οι υψηλότερες τιμές σημαίνουν ότι οι καταναλωτές αρχίζουν να κάνουν αλλαγές σε ό,τι αγοράζουν, μεταναστεύοντας από τα «ωραία» είδη στα βασικά «απαραίτητα», λέει ο Ramsden. «Συνήθως οι καταναλωτές χρεοκοπούν όταν χάνουν τη δουλειά τους και δεν μπορούν να επαναπροσληφθούν. Και αυτή τη στιγμή, προφανώς, έχουμε πολύ, πολύ στενές αγορές εργασίας», λέει ο Ramsden.
«Για να δούμε αθέτηση υποχρεώσεων των καταναλωτών ευρύτερης βάσης, θα πρέπει να δείτε την ανεργία να αυξάνεται και να δείτε την αγορά εργασίας να αποδυναμώνεται σημαντικά και αυτό, προφανώς, δεν είναι κάτι που αναμένουμε ότι θα συμβεί τουλάχιστον στο ισοζύγιο φέτος», λέει ο Ramsden.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html