Ενόψει των καλοκαιρινών καταιγίδων, ελέγξτε την πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού για κάλυψη καιρού

Καθώς η ανοιξιάτικη ζέστη επικρατεί, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να θέλουν να βεβαιωθούν ότι είναι προετοιμασμένοι για τις κακές καιρικές συνθήκες που πιθανότατα θα ακολουθήσουν σύντομα.

Αυτή η προετοιμασία θα πρέπει να περιλαμβάνει τον έλεγχο της ασφαλιστικής σας κάλυψης.

Είτε ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε τυφώνες, ανεμοστρόβιλους, πλημμύρες, χαλάζι, πυρκαγιές ή σφοδρές καταιγίδες - όλα αυτά γίνονται όλο και πιο διαδεδομένα εν μέσω θερμαινόμενου κλίματος - είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιους τύπους ζημιών που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες καλύπτει, εξαιρείται η ασφάλεια των ιδιοκτητών του σπιτιού σας. ή χρεώνει μια ξεχωριστή (και πιθανώς υψηλότερη) έκπτωση για.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Το νέο σας «γηροκομείο» θα μπορούσε να είναι ένα κρουαζιερόπλοιο
Πώς το χρέος των φοιτητικών δανείων έγινε κρίση 1.7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων
Δείτε πώς τα αυξανόμενα επιτόκια μπορούν να συνταξιοδοτηθούν

«Αφιερώστε χρόνο για να κατανοήσετε πώς το συμβόλαιο [καλύπτει] έντονες καιρικές συνθήκες και φυσικές καταστροφές», δήλωσε ο Steve Wilson, ανώτερος διευθυντής αναδοχής στην ασφαλιστική εταιρεία Hippo.

Η εποχή των ανεμοστρόβιλων βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη και η περίοδος των τυφώνων στον Ατλαντικό ξεκινά την 1η Ιουνίου και διαρκεί έως τις 30 Νοεμβρίου. Εν τω μεταξύ, μεγάλο μέρος του δυτικού τμήματος των ΗΠΑ αντιμετωπίζει συνθήκες ξηρασίας, που ευνοούν τις πυρκαγιές.

Ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας και τον τυπικό καιρό για αυτήν την περιοχή, η πολιτική σας μπορεί να παρέχει κάλυψη για ορισμένα από τα πιο συγκεκριμένα γεγονότα για την τοποθεσία και η νομοθεσία της πολιτείας συχνά υπαγορεύει τι απαιτείται από τις πολιτικές που προσφέρονται στη δικαιοδοσία τους.

Αξίζει να σημειωθεί ότι στη Φλόριντα, ο ασφαλιστικός κλάδος βρίσκεται σε κρίση, κυρίως λόγω των αχαλίνωτων προγραμμάτων αντικατάστασης στέγης που οδηγούν σε δικαστικές αγωγές και έχουν κοστίσει στους ασφαλιστές περίπου 3.4 δισεκατομμύρια δολάρια σε ζημίες αναδοχής τα τελευταία δύο χρόνια, σύμφωνα με τον Mark Friedlander, εκπρόσωπο της Ασφαλιστικό Πληροφοριακό Ινστιτούτο. 

Οι ιδιοκτήτες κατοικιών στη Φλόριντα το 2021 είδαν τα ασφάλιστρά τους να αυξάνονται κατά μέσο όρο κατά 25%, σε σύγκριση με 4% για τις υπόλοιπες ΗΠΑ, είπε ο Friedlander. Το ινστιτούτο προβλέπει αυξήσεις κατά μέσο όρο 30% έως 40% φέτος, με πολλά νοικοκυριά να βλέπουν αυξήσεις 100% ή περισσότερο.

Ανεξάρτητα από το πού ζείτε, δείτε τι πρέπει να ελέγξετε σχετικά με την κάλυψη που σχετίζεται με τον καιρό.

Ενώ πολλά συμβάντα που σχετίζονται με τον καιρό καλύπτονται από το τυπικό μέρος του συμβολαίου σας, ορισμένα εμπίπτουν σε διαφορετική ενότητα που συνοδεύεται από ξεχωριστή έκπτωση.

Εάν ζείτε σε μια πολιτεία κατά μήκος της Ανατολικής Ακτής ή του Κόλπου του Μεξικού, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα το συμβόλαιό σας να έχει έκπτωση τυφώνα. Ομοίως, σε πολιτείες που είναι πιο επιρρεπείς σε γεγονότα που σχετίζονται με τον άνεμο - π.χ. ανεμοστρόβιλοι - είναι πιθανό να έχετε έκπτωση ανέμου.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, αυτά τα ποσά κυμαίνονται συνήθως από περίπου 1% έως 5% (με ελάχιστο ποσό 500 $) ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες της ασφάλισής σας. Ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να επιλέξουν μια ακόμη υψηλότερη έκπτωση εάν είναι διαθέσιμη. 

Λάβετε υπόψη ότι για αυτές τις εκπτώσεις με βάση το ποσοστό, το ποσό βασίζεται στην ασφαλισμένη σας αξία και όχι στη ζημιά που προκλήθηκε.

Έτσι, εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για 500,000 $ και έχετε έκπτωση 5% από τον τυφώνα, θα είστε υπεύθυνοι για την κάλυψη των πρώτων 25,000 $ ανεξάρτητα από το συνολικό κόστος της ζημιάς. 

Επίσης, οι σεισμοί δεν καλύπτονται από τις τυπικές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού, ακόμη και στην επιρρεπή σε σεισμό Καλιφόρνια (θα πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστή ασφάλεια). Ούτε, τυπικά, υπάρχουν άλλοι τύποι κίνησης της γης (δηλαδή, κατολισθήσεις, καταβόθρες).

Οι πλημμύρες έχουν γίνει ένας αυξανόμενος κίνδυνος για τους ιδιοκτήτες κατοικιών καθώς η στάθμη της θάλασσας αυξάνεται και οι καταιγίδες μεγαλώνουν. Ωστόσο, μόνο το 15% των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ασφαλισμένοι για προστασία από ζημιές από πλημμύρες.

«Μία από τις πιο σημαντικές πολιτικές που πρέπει να ληφθούν υπόψη για την προστασία από τους τυφώνες που μπορεί να παραβλεφθεί είναι η ασφάλιση από τις πλημμύρες», είπε ο Wilson.

Εάν βρίσκεστε σε μια ζώνη υψηλού κινδύνου πλημμύρας, ο ενυπόθηκος δανειστής σας πιθανότατα απαιτεί να το έχετε. Ωστόσο, 1 στις 4 αιτήσεις για πλημμύρες προέρχονται από ιδιοκτήτες σπιτιού εκτός αυτών των περιοχών, σύμφωνα με το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας της κυβέρνησης.

Μπορείτε να λάβετε κάλυψη είτε μέσω ενός ιδιωτικού ασφαλιστή είτε μέσω του ομοσπονδιακού προγράμματος (με τον τρόπο αυτό οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού λαμβάνουν ένα συμβόλαιο). Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις και περιορισμοί στο τι καλύπτεται. Και, εκτός από μερικές εξαιρέσεις, οι πολιτικές χρειάζονται 30 ημέρες για να τεθούν σε ισχύ.

Το μέσο ετήσιο κόστος είναι 985 $, αν και αυτό μπορεί να διαφέρει πολύ. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Έκτακτης Ανάγκης ενημέρωσε πρόσφατα τους χάρτες πλημμύρας για να αντικατοπτρίζει με μεγαλύτερη ακρίβεια τον κίνδυνο, ο οποίος προκαλεί αύξηση των ασφαλίστρων για ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού και πτώση για άλλους.