Το ACH και το έμβασμα είναι όροι που χρησιμοποιούνται για να περιγράψουν διαφορετικούς τρόπους αποστολή χρημάτων ηλεκτρονικά. Και τα δύο χρησιμοποιούνται ευρέως, αλλά το ACH είναι πιο συνηθισμένο όταν τα άτομα πληρώνουν λογαριασμούς, λαμβάνουν μισθούς ή στέλνουν χρήματα σε άλλα άτομα. Οι μεταφορές ACH είναι λιγότερο δαπανηρές και επίσης πιο εύκολο να αντιστραφούν σε περίπτωση σφάλματος. Ωστόσο, κατά την αποστολή χρημάτων διεθνώς ή τη μεταφορά μεγάλων ποσών, συχνά προτιμώνται τα τραπεζικά εμβάσματα. Ρωτήστε α οικονομικός σύμβουλος πώς μπορείτε να μετακινήσετε χρήματα γρήγορα και με ασφάλεια χωρίς να επιβαρυνθείτε με υπερβολικές χρεώσεις.
Βασικά ACH
ACH σημαίνει "Automated Clearing House", το οποίο είναι ένα ηλεκτρονικό δίκτυο που χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ των λογαριασμών των πελατών τους. Δεκάδες τρισεκατομμύρια δολάρια ρέουν μέσω του δικτύου ACH κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων καταθέσεων μισθοδοσίας, Κοινωνική ασφάλιση οφέλη, πληρωμές υποθηκών κι αλλα. Τα άτομα χρησιμοποιούν το ACH για να στέλνουν χρήματα ο ένας στον άλλο καθώς και να κάνουν αγορές από επιχειρήσεις.
Η πληρωμή ACH είναι μια μορφή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων (ΗΜΧ). Οι μεταφορές που γίνονται μέσω εφαρμογών πληρωμών όπως το Venmo και το PayPal, μέσω τηλεφώνου και μέσω αυτοματοποιημένων ταμειακών μηχανών (ATM) είναι επίσης ΗΜΧ. Οι πληρωμές ACH είναι εύκολο και απλό στην έναρξη και έχουν έρθει σε μεγάλο βαθμό να αντικαταστήσουν τις έντυπες επιταγές για την πληρωμή λογαριασμών και άλλες χρήσεις.
Βασικά στοιχεία τραπεζικής μεταφοράς
A μεταφορά μέσω καλωδίου, που μερικές φορές ονομάζεται τραπεζικό σύρμα, είναι επίσης ένα είδος ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων μεταξύ τραπεζών. Αντί για το δίκτυο του Automated Clearing House, οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες συνήθως δρομολογούν τραπεζικά εμβάσματα μέσω του Wire Network της Federal Reserve (Fedwire). Αυτό το δίκτυο που λειτουργεί από τα 12 υποκαταστήματα της Federal Reserve διαχειρίζεται εκατομμύρια συναλλαγές αξίας δεκάδων τρισεκατομμυρίων δολαρίων μηνιαίως.
Για να χρησιμοποιήσετε ένα τραπεζικό έμβασμα απαιτείται κάποιος να κατευθύνει την τράπεζά του να δώσει εντολή στην τράπεζα του άλλου μέρους να καταχωρήσει μια πίστωση στον λογαριασμό του στο ποσό της μεταφοράς. Το τραπεζικό έμβασμα δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να δώσει εντολή σε μια τράπεζα να χρεώσει ή να αποσύρει χρήματα από έναν λογαριασμό, όπως μπορεί μια μεταφορά ACH.
Βασικές διαφορές
Το ACH και τα τραπεζικά εμβάσματα έχουν διαφορετικά χαρακτηριστικά που τα καθιστούν χρήσιμα για συγκεκριμένους σκοπούς. Οι κύριες διαφορές περιλαμβάνουν:
Τρόπος μεταφοράς – Ένας αποστολέας μπορεί να ξεκινήσει μια μεταφορά ACH χωρίς περισσότερες πληροφορίες από τον αριθμό τηλεφώνου ή τη διεύθυνση email του παραλήπτη. Η αποστολή τραπεζικού εμβάσματος απαιτεί την παροχή στην τράπεζα περισσότερων πληροφοριών, όπως το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη, καθώς και το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζάς του.
Χρόνος – Τα τραπεζικά εμβάσματα υποτίθεται ότι δεν θα διαρκέσουν περισσότερο από δύο ημέρες όταν τα χρήματα μεταφέρονται από μια τράπεζα των ΗΠΑ σε μια άλλη τράπεζα των ΗΠΑ. Στην πράξη ολοκληρώνονται συνήθως την επόμενη μέρα ή και την ίδια μέρα. Οι μεταφορές ACH πραγματοποιούνται στο τέλος κάθε ημέρας και όχι σε πραγματικό χρόνο, αλλά γενικά θα ολοκληρωθούν εντός 24 ωρών και, μερικές φορές, την ίδια ημέρα που ξεκινούν.
Κόστος – Τα τραπεζικά εμβάσματα είναι πιο ακριβά, με τις χρεώσεις για την αποστολή ενός εγχώριου εμβάσματος να κυμαίνονται από $10 έως $30. Τα διεθνή καλώδια μπορεί να κοστίζουν 75 $. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να χρεώσουν τον παραλήπτη τραπεζικού εμβάσματος. Οι μεταφορές ACH, από την άλλη πλευρά, είναι συνήθως δωρεάν για τους καταναλωτές που στέλνουν ή λαμβάνουν, αν και οι επιχειρηματικοί χρήστες ενδέχεται να πληρώσουν ένα μικρό ποσό.
Αναστρέψιμο, ή όχι – Μόλις χρηματοδοτηθεί ένα τραπεζικό έμβασμα, είναι οριστικό και ο αποστολέας δεν μπορεί να ανακτήσει τα χρήματα. Ωστόσο, εάν μια μεταφορά ACH σταλεί κατά λάθος, μπορεί να είναι αναστρέψιμη. Αυτό καθιστά τα καλώδια εγγενώς πιο επικίνδυνα από τις μεταφορές ACH.
Διεθνής χρήση – Τα τραπεζικά εμβάσματα χρησιμοποιούνται συνήθως κατά τη μεταφορά χρημάτων σε κάποιον σε άλλη χώρα. Το ACH είναι δίκτυο των ΗΠΑ και, παρόλο που το ACH μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποστολή χρημάτων διεθνώς χρησιμοποιώντας δίκτυα συνεργατών, οι διεθνείς μεταφορές ACH δεν είναι διαθέσιμες σε όλες τις χώρες.
όρια – Οι τράπεζες μπορούν να περιορίσουν το ποσό που μπορεί να αποστέλλει ένας κάτοχος λογαριασμού καθημερινά ή μηνιαία χρησιμοποιώντας ACH. Τα τραπεζικά εμβάσματα στερούνται παρόμοιων περιορισμών και συχνά προσδιορίζονται κατά τη μεταφορά μεγάλων ποσών για συναλλαγές όπως το κλείσιμο ακινήτων.
Η κατώτατη γραμμή
Τα εμβάσματα ACH και τα τραπεζικά εμβάσματα είναι δύο συνηθισμένοι τρόποι μεταφοράς χρημάτων μέσω ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων. Οι μεταφορές ACH είναι συνήθως δωρεάν, είναι πιο εύκολο να ξεκινήσουν και μπορεί επίσης να είναι αναστρέψιμες σε περίπτωση σφάλματος. Τα τραπεζικά εμβάσματα κοστίζουν σημαντικά περισσότερο και απαιτείται η παροχή στην τράπεζα πολλών πληροφοριών σχετικά με τον παραλήπτη. Τα τραπεζικά εμβάσματα χρησιμοποιούνται γενικά για διεθνείς μεταφορές και κατά την αποστολή μεγάλων ποσών. Οι μεταφορές ACH είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιηθούν για άμεσες καταθέσεις μισθολογικών επιταγών, επιστροφές φόρων, κρατικά οφέλη και για πληρωμές από άτομο σε άτομο.
Συμβουλές μεταφοράς χρημάτων
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει με ερωτήσεις σχετικά με τον καλύτερο τρόπο μεταφοράς χρημάτων και άλλα οικονομικά θέματα. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Οι διαδικτυακές απάτες συχνά περιλαμβάνουν άτομα που ζητούν χρήματα μέσω τραπεζικού εμβάσματος. Χρήματα καλωδίωσης είναι πιο επικίνδυνο επειδή οι συναλλαγές δεν μπορούν να αναιρεθούν. Κάθε φορά που μια διαδικτυακή επαφή προσφέρει μια ελκυστική συμφωνία για κάτι που θα πληρωθεί μέσω τραπεζικού εμβάσματος, αξίζει να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί πριν στείλετε χρήματα.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Ο ορθοστάτης ACH έναντι εμβάσματος: Βασικές διαφορές εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html