Τα 5 βήματα ενός ψυχολόγου για να σταματήσετε να πανικοβάλλεστε για το 401(k) σας

Ορμάν: Ναι. Νομίζω ότι θα πέσει περίπου άλλο 20%.

Καλών: Πρέπει λοιπόν να εξαργυρώσω το 401(k) μου τώρα;

Ορμάν: Όχι!

Καλών: Μα γιατί όχι;

Ορμάν: Γιατί αν το κάνεις δεν θα ξαναμπείς ποτέ.

Ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
εκείνη την εποχή; Λίγο βόρεια των 10,000. Και τους επόμενους 6 μήνες έπεσε πολύ περισσότερο από 20%. Στις αρχές Μαρτίου έπεσε κάτω από τις 6,500.

Πού είναι σήμερα; Ω, 31,000. Ακόμα και μετά τη φετινή βουτιά.

Ρίξτε μερίσματα και αν αυτός ο καλών ακολούθησε τη συμβουλή του Orman, έχει κερδίσει περίπου το 300% των χρημάτων της απλώς αφήνοντάς τα εκεί που ήταν.

Ακόμα και κάποιος που αγόρασε το S&P 500
SPX,
+ 1.92%
στην κορύφωση της προ κρίσης, τον Νοέμβριο του 2007, είναι σήμερα περίπου 250%.

Αγορές σαν αυτές είναι αυτές που μπορούν να κάνουν ή να καταρρίψουν τα συνταξιοδοτικά σχέδια: Τα συνηθισμένα, κανονικά, εργατικά συνταξιοδοτικά προγράμματα των Αμερικανών της Main Street. Είναι ο λόγος που τόσα υπόλοιπα 401(k) και IRA δεν είναι τόσο υψηλά όσο θα έπρεπε. Η αναταραχή, όπως είναι κατανοητό, τρομάζει τους ανθρώπους.

Μετά την τελευταία έκθεση σοκ για τον πληθωρισμό, υπάρχει πλέον σχεδόν παγκόσμιος τρόμος και θλίψη στον επενδυτικό κόσμο. της Τράπεζας της Αμερικής
BAC,
+ 7.04%
Οι αναλυτές στρατηγικής πιστεύουν ότι ο S&P 500 θα πέσει άλλο 20% φέτος. (Η έρευνα διαχείρισης κεφαλαίων της τράπεζας, που θα γίνει την επόμενη εβδομάδα, θα πρέπει να πει μια θλιβερή ιστορία.) Ο επενδυτικός γίγαντας BlackRock
BLK,
+ 1.99%
λέει ότι οι ευτυχισμένες μέρες των τελευταίων 40 ετών έχουν πλέον τελειώσει και επιστρέφουμε στην εποχή πριν από τα μέσα της δεκαετίας του 1980: Μια εποχή βραδύτερης ανάπτυξης, υψηλότερου πληθωρισμού και υψηλότερης αστάθειας. Ο συνταξιούχος βασιλιάς των ομολόγων Bill Gross λέει στους ανθρώπους να μεταφέρουν όλα τους τα χρήματά τους σε ομόλογα ενός έτους, ενώ ο αφανής πληθωρισμός ακολουθείται από ύφεση.

Αλλά το πραγματικό ζήτημα για τους αποταμιευτές μακροχρόνιας συνταξιοδότησης δεν είναι τι θα κάνει το χρηματιστήριο τους επόμενους 12 μήνες, αλλά τα επόμενα 12 χρόνια.

Πώς κρατάμε την εστίασή μας μακροπρόθεσμα σε όλο αυτόν τον πανικό; Η Sarah Newcomb, διευθύντρια χρηματοοικονομικής ψυχολογίας στην εταιρεία επενδυτικής ανάλυσης Morningstar Inc., μοιράζεται ορισμένες γνώσεις. (Ο Newcomb έχει διδακτορικό στη συμπεριφορική ψυχολογία.)

«Όταν ερευνώ τους ανθρώπους, μου αρέσει να τους ρωτάω πόσο μπροστά τείνουν να σκέφτονται και να σχεδιάζουν όταν πρόκειται για τα οικονομικά τους: Ημέρες, εβδομάδες, μήνες, χρόνια, δεκαετίες ή γενιές», μου λέει. «Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται μερικά χρόνια το πολύ μπροστά, επομένως βρισκόμαστε ήδη σε ψυχική μειονεκτική θέση όσον αφορά τα οικονομικά, επειδή οι καλύτερες οικονομικές αποφάσεις λαμβάνονται συνήθως με γνώμονα δεκαετίες ή γενιές».

Ακόμη χειρότερα, σημειώνει: Σε περιόδους άγχους ή πανικού, οι άνθρωποι τείνουν να εστιάζουν περισσότερο στο βραχυπρόθεσμο, όχι λιγότερο. «Όταν αυξάνεται η αβεβαιότητα, η ικανότητα να προγραμματίζεις μπροστά μειώνεται ακόμη περισσότερο. Έχω ακούσει ανθρώπους που είναι συνήθως μακροπρόθεσμοι σχεδιαστές να λένε πράγματα όπως, "Ποιος ξέρει πώς θα είναι τα πράγματα του χρόνου;"

Έχει ένα καταπληκτικό σχέδιο πέντε σημείων για να βοηθήσει τους επενδυτές να αντιμετωπίσουν:

1. Κάντε έναν απολογισμό του δίχτυ ασφαλείας σας, τόσο οικονομικά όσο και συναισθηματικά. Το να θυμάστε ότι υπάρχουν άνθρωποι που θα σας αγαπήσουν παρά τις οικονομικές δυσκολίες, μπορεί να σας βοηθήσει να ηρεμήσετε και να σκεφτείτε πιο καθαρά.

2. Προσπαθήστε να γυρίσετε κάθε «τι-εάν;» σε ένα "και τι;" Για παράδειγμα, αντί να ανησυχώ για το τι θα έκανα αν έχανα ξαφνικά τη δουλειά μου, τις οικονομίες μου και το σπίτι μου, κάνω ένα σχέδιο: θα μετακομίσω στη μητέρα μου. Θα περνούσα χρόνο μαζί της, θα μάζευα ασφάλιση ανεργίας και θα άρχιζα να ξαναχτίζω. Ίσως ακόμη και να ακολουθήσω μια διαφορετική καριέρα. Αυτό κάνει το "τι θα γινόταν αν;" τόσο λιγότερο τρομακτικό. Θα ήταν δύσκολο; Ναί. Θα ήταν το τέλος μου; Ούτε κατά διάνοια. Όσο αντιφατικό κι αν φαίνεται, το να κάνεις ρεαλιστικά σχέδια για τα χειρότερα σενάρια μπορεί να είναι πολύ ηρεμιστικό. Αυτός είναι και ο σκοπός της αναπηρίας και της ασφάλισης ζωής: να προσφέρει σε εμάς και στους αγαπημένους μας ένα εφεδρικό σε περίπτωση καταστροφής.

3. Θυμάστε «αγοράζετε χαμηλά, πουλάτε ψηλά»; ΔΕΝ είναι ώρα για πώληση, αλλά είναι μια εξαιρετική στιγμή για αγορά. Αναζητήστε μετοχές σε μεγάλες εταιρείες που ήταν πολύ ακριβές πριν από έξι μήνες, αλλά είναι προσιτές τώρα. Κάντε την έρευνά σας, φυσικά, αλλά εάν τα θεμελιώδη στοιχεία της εταιρείας είναι ισχυρά, μπορείτε να αγοράσετε μετοχές κορυφαίας ποιότητας σε τιμές έκπτωσης.

4. Εστιάστε στα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε. Έχετε λίγη (αν καθόλου) εξουσία στις αγορές, τις παγκόσμιες υποθέσεις και τις παγκόσμιες οικονομίες. Αυτό που μπορείτε να ελέγξετε είναι η προσοχή σας (εστίαση στις ευκαιρίες), η αποταμίευσή σας και οι δαπάνες σας (καλέστε το).

5. Να θυμάσαι, είσαι κάτι παραπάνω από τα χρήματά σου. Αφιερώστε χρόνο για να κάνετε τα πράγματα που κάνουν τη ζωή σας να αξίζει τον κόπο. Συνδεθείτε με αγαπημένα πρόσωπα, μεγαλώστε κάτι, βγείτε έξω, παίξτε με τον σκύλο σας, κοιμηθείτε. Εάν είστε συναισθηματικά κουρασμένοι, δεν βρίσκεστε σε καλό ψυχικό χώρο για τη λήψη αποφάσεων.

Θα μπορούσα να προσθέσω: Λάβετε υπόψη ότι αυτή η κατάρρευση μπορεί να είναι μια ακόμη καλύτερη μακροπρόθεσμη ευκαιρία αγοράς από το 2008, επειδή σχεδόν όλα έχουν πέσει. Έγραψα το 2008 και στις αρχές του 2009 ότι αν ήθελες να αντιδράσεις στη συντριβή, ήταν μια εξαιρετική στιγμή για διαφοροποίηση. Το ίδιο ισχύει σίγουρα και σήμερα.