Ένας εξέχων οικονομολόγος για το πόσο ο πληθωρισμός θα μπορούσε να τρώει τις αποταμιεύσεις σας

Ο πληθωρισμός παραμένει επίμονα σε υψηλό 40 ετών, με τα τελευταία νούμερα να δείχνουν ότι ο πληθωρισμός στις ΗΠΑ έφτασε στο 8.6% τον Μάιο, σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν. Εν τω μεταξύ, γενικά, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου πληρώνουν χαμηλά επιτόκια (αν και μπορείτε να δείτε ότι ορισμένες τράπεζες όπως αυτές πληρώνουν τώρα 1.25% ή περισσότερο για αποταμιεύσεις). Και αυτό εγείρει το ερώτημα: Πόσο γρήγορα ο πληθωρισμός θα καταναλώσει τις αποταμιεύσεις σας — και θα έπρεπε να αποταμιεύετε καθόλου; Ζητήσαμε από έναν εξέχοντα καθηγητή οικονομικών και δύο άλλους επαγγελματίες που ασχολούνται με τα χρήματα να το αντιμετωπίσουν.

Ένας απλός τρόπος για να σκεφτείτε το ποσοστό πληθωρισμού περίπου 8% είναι ο εξής: «Με απλοποιημένους όρους, ορισμένα αγαθά και υπηρεσίες που ήταν προηγουμένως 100 $ τώρα κοστίζουν 108 $. Αυτό σημαίνει ότι οποιαδήποτε μη επενδυμένα μετρητά θα μπορούσαν να χάσουν γρήγορα την αξία τους, αν βρίσκονται στο σπίτι ή σε έναν λογαριασμό που δεν πληρώνει τόκους», λέει η Chanelle Bessette, τραπεζική ειδικός στο NerdWallet. Αν και αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δεν χρειάζεστε καθόλου αποταμιεύσεις, οι ειδικοί λένε ότι θα πρέπει να στοχεύσετε σε 3-6 μήνες εξόδων αποταμίευσης — ακόμη και σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού. Τελικά, είναι σχετικά με τη δυνατότητα να αντεπεξέλθετε στα βασικά σας έξοδα, όπως στέγαση και φαγητό σε περίπτωση απώλειας εργασίας ή άλλης έκτακτης ανάγκης.  

Ένας άλλος τρόπος για να σκεφτείτε τι κάνει ο πληθωρισμός στα χρήματά σας είναι ο εξής: «Εάν είστε, ας πούμε, 60 ετών και έχετε επενδύσει με ασφάλεια όλες τις αποταμιεύσεις σας σε μετρητά και ομόλογα, μόλις έχασες το 8.6% των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης σε πραγματικούς όρους. τους τελευταίους 12 μήνες. Εάν έχετε μια σταθερή σύνταξη σε δολάρια, η πραγματική της αξία κάθε χρόνο για το υπόλοιπο της ζωής σας μειώθηκε κατά 8.6% τους τελευταίους 12 μήνες», λέει ο καθηγητής οικονομικών του Πανεπιστημίου της Βοστώνης Laurence Kotlikoff, συγγραφέας του Money Magic: Τα μυστικά ενός Economist για περισσότερα χρήματα, λιγότερο ρίσκο και μια καλύτερη ζωή, και δημιουργός του ιστότοπου fintech Maxifi. 

Επιπλέον, λέει ότι με τις πτώσεις της αγοράς που βλέπουμε φέτος, πολλοί συνταξιούχοι έχουν γίνει ζάπινγκ. «Για πολλά νοικοκυριά, η [απόσυρση] των συνταξιοδοτικών λογαριασμών τους ξεκινώντας από τη συνταξιοδότηση, ώστε να μπορούν να αναβάλουν τη λήψη των συνταξιοδοτικών παροχών κοινωνικής ασφάλισης μέχρι τα 70 τους είναι κάτι το αδιανόητο. Αλλά αυτή είναι η ακριβώς αντίθετη συμβουλή που παρέχει η Wall Street, η οποία θέλει να κρατάτε τους λογαριασμούς σας ώστε να μπορούν να σας χρεώνουν προμήθειες», λέει ο Kotlikoff. Μπορείτε να δείτε τα υψηλότερα επιτόκια που μπορεί να λάβετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου εδώ.

Και ακόμη ένας άλλος τρόπος για να σκεφτούμε, χονδρικά, τον πληθωρισμό και τον αντίκτυπό του στην αποταμίευση είναι να λάβουμε υπόψη τον κανόνα του 72 — μια εύκολη φόρμουλα που χρησιμοποιείται για να δώσει μια πολύ χονδρική εκτίμηση του χρόνου που θα χρειαζόταν για να διπλασιαστεί η επένδυσή σας. «Για τον κανόνα του 72, διαιρέστε το 72 με το ποσοστό που κερδίζει ο λογαριασμός σας για να λάβετε τον αριθμό των ετών που θα χρειαστούν για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Justin Pritchard της Approach Financial. Εάν ο πληθωρισμός ήταν στο 7.2% για 10 χρόνια, οι τιμές θα διπλασιάζονταν κατά τη διάρκεια αυτής της 10ετίας, επειδή 7.2 επί 10 είναι 72. «Οποιοσδήποτε δύο αριθμοί μπορούν να λειτουργήσουν και μπορείτε επίσης να ανατρέψετε τους αριθμούς, άρα πληθωρισμός 10% για 7.2 χρόνια θα διπλασίαζε επίσης τις τιμές», λέει ο Pritchard. 

Φυσικά, κανείς δεν μπορεί να προβλέψει πόσο υψηλός θα είναι ο πληθωρισμός τα επόμενα χρόνια ή πόσο καιρό θα παραμείνει υψηλός. «Η πραγματικότητα είναι ότι ο πληθωρισμός θα αυξηθεί ή θα μειωθεί τα επόμενα χρόνια, επομένως μπορείτε να κάνετε μόνο πρόχειρες εκτιμήσεις με τον κανόνα του 72», λέει ο Pritchard.

Δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί αισθάνονται ήδη τον πόνο του πληθωρισμού στις αποταμιεύσεις τους. «Λόγω του υψηλού πληθωρισμού και άλλων οικονομικών επιβαρύνσεων, περισσότεροι παρευρισκόμενοι κάνουν παράπλευρη δουλειά μόνο και μόνο για να τα βγάλουν πέρα. Αντί να χρησιμοποιείται αυτό το εισόδημα για να ενισχύσει τις αποταμιεύσεις, να ξεφορτωθεί το χρέος ή να πληρώσει για διακοπές, υπήρξε μεγάλη αύξηση στους ανθρώπους που χρειάζονται αυτά τα κεφάλαια απλώς για να πληρώσουν τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης», λέει ο Ted Rossman, ανώτερος βιομηχανικός αναλυτής της Bankrate. Έτσι, η έλλειψη ικανότητας να καλύπτουν τις αποταμιεύσεις τους με ένα συνηθισμένο ρυθμό σημαίνει ότι όχι μόνο οι Αμερικανοί δεν μπορούν να συνεισφέρουν στη δημιουργία των αποταμιεύσεών τους, αλλά είναι επίσης βέβαιο ότι θα αντιμετωπίσουν μείωση της αγοραστικής τους δύναμης από τις αποταμιεύσεις που έχουν.