Οι τόκοι είναι μια από τις πιο δημοφιλείς μορφές απόδοσης επένδυσης. Αν και τείνει να παράγει χαμηλότερες αποδόσεις από τα κέρδη κεφαλαίου, οι πληρωμές τόκων είναι και εισοδηματικές και τείνουν να αποτελούν μια ασφαλή κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Αυτό απευθύνεται στους επενδυτές ανεξάρτητα από την επενδυτική τους στρατηγική. Ας αναλύσουμε πόσο ενδιαφέρον μπορείτε να κερδίσετε ετησίως με 750,000 $.
A οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να σας βοηθήσει να καταλάβετε εάν η επένδυση εισοδήματος είναι κατάλληλη για τις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους.
Τι είναι το ενδιαφέρον;
Ως κατώφλι, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι είναι συμφέρον. Πολλοί ιστότοποι, ακόμη και οικονομικοί ιστότοποι, συγχέουν το θέμα του «τόκου» και των «επιστροφών». Είναι σχετικές, αλλά διαφορετικές, έννοιες.
Οι τόκοι είναι χρήματα που καταβάλλονται με βάση ένα χρέος. Εάν δανείσετε χρήματα σε κάποιον, σας αποπληρώνει το ποσό του δανείου που είναι γνωστό ως «κύριο κεφάλαιο» και ένα επιπλέον ποσό ως πληρωμή για τη χρήση των χρημάτων σας. Αυτός είναι ο τόκος του δανείου σας.
Επιστροφές είναι τα χρήματα που κερδίζετε πίσω σε μια επένδυση. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε μια μετοχή για $10 και την πουλήσετε για $11, έχετε επιστροφές αξίας $1. Αυτό είναι σε αντίθεση με τις απώλειες, που είναι το ποσό των χρημάτων που χάνετε σε μια επένδυση.
Οι πληρωμές τόκων είναι μια μορφή επιστροφών. Εάν αγοράσετε ένα ομόλογο, για παράδειγμα, λαμβάνετε πληρωμές τόκων με την πάροδο του χρόνου. Αυτές είναι οι αποδόσεις της επένδυσής σας. Συγκεκριμένα, οι τόκοι δημιουργούν αυτό που είναι γνωστό ως «αποδόσεις». Αυτό είναι το εισόδημα που δημιουργεί μια επένδυση με την πάροδο του χρόνου. Αυτό καθιστά τα έντοκα περιουσιακά στοιχεία ιδιαίτερα δημοφιλή επειδή λαμβάνετε εισόδημα κατά τη διάρκεια ζωής της επένδυσής σας, σε αντίθεση με το να πρέπει να περιμένετε μέχρι να πουλήσετε το περιουσιακό στοιχείο.
Ωστόσο, δεν είναι όλες οι επιστροφές τόκων. Για παράδειγμα, δεν υπάρχει χρέος που να σχετίζεται με την αγορά μιας μετοχής ή την επένδυση σε ένα συμβόλαιο δικαιωμάτων προαίρεσης. Αυτά τα προϊόντα δημιουργούν επιστροφές μέσω υπεραξίας, που σημαίνει ότι κερδίζετε χρήματα όταν πουλάτε το περιουσιακό στοιχείο για περισσότερα από όσα πληρώσατε για αυτό. Οι τόκοι μπορεί να οδηγήσουν σε επιστροφές, αλλά δεν βασίζονται όλες οι επιστροφές σε πληρωμές τόκων.
Πόσο ενδιαφέρον μπορούν να δημιουργήσουν 750,000 $ ανά έτος;
Οι τόκοι τείνουν να είναι ένα στενότερο πεδίο από τις περισσότερες μορφές επένδυσης, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχουν λιγότερα κύρια περιουσιακά στοιχεία που δημιουργούν πληρωμές τόκων. Για τους σκοπούς αυτού του άρθρου θα αποφύγουμε να συζητήσουμε ιδιωτικές επενδυτικές επιλογές όπως η επέκταση ενός προσωπικού δανείου ή ο δανεισμός χρημάτων σε μια μικρή επιχείρηση. Αυτές μπορεί να είναι καλές και βιώσιμες επενδυτικές ευκαιρίες, αλλά δεν βασίζονται στην αγορά. Όταν πρόκειται για διαπροσωπική χρηματοδότηση ή δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, έχετε σχετικά λίγες νομικές προστασίες και καμία εποπτεία της αγοράς. Ασκήστε την καλύτερη κρίση σας κατά περίπτωση.
Ωστόσο, όσον αφορά τα κύρια περιουσιακά στοιχεία, οι επενδυτές τείνουν να στρέφονται προς μερικές σημαντικές επενδύσεις, όπως:
Όλες αυτές οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων δημιουργούν πληρωμές τόκων, που σημαίνει ότι ένα τρίτο μέρος θα σας πληρώσει για ένα δάνειο. Από αυτά, δεν θα αναφερθούμε στις προσόδους σε αυτό το κομμάτι ειδικά επειδή δεν είναι όργανα ενός έτους. Οι προσόδους είναι προϊόντα σχεδιασμένα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Τα αγοράζετε χρόνια, αν όχι δεκαετίες, πριν από την εξόφληση και εισπράττετε τις επιστροφές σας σε παρόμοιο χρονικό διάστημα. Δεν υπάρχει ουσιαστική απάντηση στο πόσα χρήματα μπορείτε να κερδίσετε σε ένα χρόνο από μια πρόσοδο, εν μέρει επειδή μέσα σε ένα έτος από την αρχική σας επένδυση η απάντηση είναι «τίποτα».
Ωστόσο, εάν επρόκειτο να επενδύσετε 750,000 $ σε ένα άλλο σημαντικό έντοκο περιουσιακό στοιχείο, εδώ είναι κατά μέσο όρο τι θα μπορούσατε να περιμένετε να κερδίσετε.
Ομολογίες
Μέση ετήσια απόδοση: Μεταξύ 5% και 6%
Τελική αξία μετά από ένα έτος: 795,000 $
Η μείωση της μέσης απόδοσης της αγοράς ομολόγων είναι δύσκολη.
Κατά μέσο όρο, η ετήσια απόδοση για τους επενδυτές ομολόγων πέφτει κάπου μεταξύ 5% και 6%. Για παράδειγμα, α Εμπροσθοφυλακή Η ανάλυση των δικών τους χαρτοφυλακίων διαπίστωσε ότι τα κεφάλαια που δημιουργήθηκαν από εταιρικά και κρατικά ομόλογα απέφεραν απόδοση 5.33%.
Ωστόσο, ο αριθμός αυτός κρύβει τις εκπληκτικές δυνατότητες αστάθειας της αγοράς ομολόγων από έτος σε έτος. Σε ατομική βάση, οποιοδήποτε δεδομένο ομόλογο είναι ένα από τα ασφαλέστερα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να αγοράσετε. Ένα κρατικό ομόλογο υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και την πίστη της κυβέρνησης των ΗΠΑ, ενώ τα εταιρικά ομόλογα υποστηρίζονται από τα περιουσιακά στοιχεία ολόκληρης της εταιρείας. Είναι σπάνιο να χρεοκοπήσει ένα ομόλογο με καλή αξιολόγηση.
Ωστόσο, οι μέσες αποδόσεις σε αυτήν την αγορά είναι μια εντελώς διαφορετική ιστορία. Κάθε χρόνο εκδίδονται νέα ομόλογα με βάση τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς. Αυτό οδηγεί σε μέσο ετήσιο Επιστροφές που κυμαίνονται από 0.93% το 2021 έως 23.33% το 2009, αλλά περιλαμβάνει επίσης έτη όπως το 2018 όπου η αγορά σημείωσε μέση απόδοση -2.76%.
Η πρόβλεψη της αγοράς ομολόγων συνολικά μπορεί να είναι δύσκολη. Τούτου λεχθέντος, για έναν επενδυτή ενδιαφέροντος/εισοδήματος, αυτό εξακολουθεί να είναι ένα από τα ισχυρότερα περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να επιλέξετε.
Πιστοποιητικά καταθέσεων
Μέση ετήσια απόδοση: Μεταξύ 0.60% και 3.5%
Τελική αξία μετά από ένα έτος: 776,250 $
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι μια εξειδικευμένη μορφή τραπεζικού λογαριασμού. Με αυτό το προϊόν τοποθετείτε ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων σε κατάθεση στην τράπεζα για συγκεκριμένο χρόνο. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης 12 μηνών, σημαίνει ότι έχετε καταθέσει τα χρήματά σας για 12 μήνες. Δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη ή πρόσβαση σε αυτό κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Όταν λήξει το πιστοποιητικό, λαμβάνετε πίσω ολόκληρη την αρχική σας επένδυση συν ένα δεδομένο ποσό τόκων. Αυτή είναι η πληρωμή σας για να αφήσετε την τράπεζα να κλειδώσει τα χρήματά σας.
Τα πιστοποιητικά καταθέσεων πληρώνουν μεταβλητά επιτόκια ανάλογα με το ποσό που επενδύετε και τη λήξη του πιστοποιητικού. Όσο περισσότερα χρήματα βάζετε και όσο μεγαλύτερη είναι η λήξη του πιστοποιητικού σας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα λάβετε. Τη στιγμή της συγγραφής του FDIC αναφερθεί εθνικό μέσο όρο 0.60% για πιστοποιητικά καταθέσεων 12 μηνών. Αλλά είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτός είναι απλώς ο εθνικός μέσος όρος. Πολλές μεμονωμένες τράπεζες προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από αυτό και οι επενδυτές με περισσότερα χρήματα μπορούν γενικά να έχουν πρόσβαση σε καλύτερες προσφορές.
Με 750,000 $ για επένδυση, θα πρέπει να μπορείτε να βρείτε επιτόκια κάπου μεταξύ 3% και 3.5%, αφήνοντάς σας με $776,250 στο τέλος του έτους.
Κεφάλαια χρηματαγοράς
Μέση ετήσια απόδοση: Μεταξύ 2% και 3%
Τελική αξία μετά από ένα έτος: 772,500 $
Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς είναι αμοιβαία κεφάλαια που παράγουν εισόδημα ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF). Αυτά τα κεφάλαια επενδύουν αποκλειστικά σε βραχυπρόθεσμα χρεωστικά στοιχεία ενεργητικού υψηλής ρευστότητας. Για παράδειγμα, μπορεί να αγοράσουν βραχυπρόθεσμα ομόλογα του Δημοσίου, πιστοποιητικά καταθέσεων ή εταιρικά ομόλογα με πολύ σύντομες ημερομηνίες λήξης.
Ο στόχος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου χρηματαγοράς είναι διπλός: Πρώτον, στοχεύουν στη δημιουργία εισοδήματος βάσει τόκων με βάση το καλάθι των επενδύσεών τους. Δεύτερον, στοχεύουν στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου εξαιρετικά χαμηλής μεταβλητότητας. Η επένδυση σε βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία βοηθά τα κεφάλαια της χρηματαγοράς να μειώσουν τη μεταβλητότητα, επειδή σημαίνει ότι μπορούν σχεδόν πάντα να προβλέψουν τις ταμειακές ροές τους στο άμεσο μέλλον. Με άλλα λόγια, με βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία υπάρχει μικρότερος κίνδυνος να συμβεί κάτι απρόβλεπτο με την πάροδο του χρόνου.
Η ανταλλαγή σε αυτό το είδος σταθερότητας τείνει να είναι χαμηλές αποδόσεις. Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς τείνουν να βγάζουν λιγότερα χρήματα από άλλες μορφές αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF. Αυτό μπορεί να είναι ένας ιδιαίτερος κίνδυνος για τους επενδυτές σε περιβάλλοντα υψηλού πληθωρισμού, καθώς το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να καταλήξει να χάσει έδαφος σε σχέση με την αξία του χρήματος.
Εξοικονόμηση Υψηλής Απόδοσης
Μέση ετήσια απόδοση: 2.5%
Τελική αξία μετά από ένα έτος: 768,966 $
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι μια συγκεκριμένη μορφή τραπεζικού λογαριασμού καταθετηρίου. Από τις περισσότερες απόψεις λειτουργεί σαν ένας συνηθισμένος λογαριασμός ταμιευτηρίου. Κρατάς τα λεφτά σου με την τράπεζα και σε αντάλλαγμα σας πληρώνουν ένα επιτόκιο με βάση τα κεφάλαιά σας στην κατάθεση. Τα περισσότερα ιδρύματα σας πληρώνουν μηνιαία, επιτρέποντας το ενδιαφέρον σας να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.
Όπως ένας συνηθισμένος λογαριασμός ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης θα έχει ορισμένους κανόνες σχετικά με τις αναλήψεις. Γενικά, μπορείτε να μετακινήσετε χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό μόνο περιορισμένες φορές το μήνα. Επιπλέον, με ένα προϊόν υψηλής απόδοσης, η τράπεζά σας θα απαιτεί συχνά να διατηρείτε ένα ελάχιστο υπόλοιπο στον λογαριασμό.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θεωρούν τους λογαριασμούς υψηλής απόδοσης επενδυτικό προϊόν τόσο όσο μια ωραία προσθήκη στον οικονομικό τους σχεδιασμό. Εάν πρόκειται να κρατήσετε ένα μεγάλο ποσό χρημάτων σε κατάθεση ούτως ή άλλως, μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε κάποιο πρόσθετο ενδιαφέρον από αυτό. Ωστόσο, αξίζει να λάβετε υπόψη ότι ένας καλός λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί συχνά να αποφέρει καλύτερες αποδόσεις από πολλά πιστοποιητικά καταθέσεων ή αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, ενώ σας αφήνει επίσης μεγαλύτερη ευελιξία από οποιοδήποτε από αυτά τα προϊόντα.
Κατώτατη γραμμή
Εάν έχετε 750,000 $ για να επενδύσετε, τα έντοκα προϊόντα μπορούν συχνά να σας προσφέρουν μια ισχυρή ισορροπία εισοδήματος και ασφάλειας. Είτε επιλέξετε ομόλογα, προσόδους ή τραπεζικούς λογαριασμούς, αξίζει να εξετάσετε το εύρος των επιλογών.
Συμβουλές για επενδύσεις
A οικονομικός σύμβουλος να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για τους επενδυτικούς σας στόχους. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Για πολλούς καταναλωτές, ο κύριος τρόπος που δημιουργούν ενδιαφέρον είναι μέσω του τραπεζικού τους λογαριασμού. Αν και αυτό είναι συχνά ένα αμελητέο χρηματικό ποσό, αν επιλέξετε τη σωστή όχθη αυτές οι πληρωμές μπορούν να αθροιστούν.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Ο ορθοστάτης Πόσους τόκους μπορούν να κερδίσουν 750,000 $ ανά έτος; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html