Η περίοδος υποβολής φορολογικών δηλώσεων μόλις άνοιξε για τις δηλώσεις του 2022 και το IRS το προειδοποιεί ήδη οι μέσες επιστροφές μπορεί να είναι χαμηλότερες δεδομένου ότι τα περισσότερα μέτρα οικονομικής ανακούφισης πανδημίας έχουν ολοκληρωθεί. Αυτό σημαίνει ότι ο προσεκτικός φορολογικός σχεδιασμός είναι πιο σημαντικός από ποτέ εάν θέλετε να μειώσετε το ποσό που οφείλετε.
Αν και είναι πολύ αργά για να επωφεληθείτε από πολλές φορολογικές στρατηγικές που έπρεπε να ολοκληρωθούν πριν από το τέλος του φορολογικού έτους, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορείτε ακόμα να κάνετε για να έχετε καλύτερο φορολογικό αποτέλεσμα για το 2022.
"Λάβετε τις κρατήσεις που δικαιούστε", λέει Ντέιβιντ Πίτερς, μια CPA με έδρα το Richmond, Va.
Δείτε τι μπορούν να κάνουν οι ηλικιωμένοι για να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις κρατήσεις και τις πιστώσεις τους.
1. Να γνωρίζετε τις βασικές ημερομηνίες φορολογούμενων
Για τους περισσότερους ανθρώπους, η 18η Απριλίου είναι η ημερομηνία λήξης της ομοσπονδιακής φορολογικής σας δήλωσης του 2022. Αυτή είναι επίσης η τελευταία ημέρα για να ζητήσετε παράταση και να πληρώσετε τυχόν οφειλόμενους φόρους, κάτι που πρέπει να κάνετε ακόμα κι αν υποβάλετε παράταση. Εάν ζείτε στο Μέιν ή τη Μασαχουσέτη, είναι 19 Απριλίου και αν ζείτε σε μια πολιτεία που δηλώνει καταστροφή, μπορεί να έχετε ακόμα περισσότερο χρόνο. Για παράδειγμα, οι κάτοικοι της Καλιφόρνια που επηρεάζονται από τις χειμερινές καταιγίδες πληρούν τις προϋποθέσεις για παράταση έως τις 15 Μαΐου 2023 για την υποβολή φορολογικών δηλώσεων ατομικών και επιχειρήσεων.
Θα πρέπει να υποβάλετε έως τις 16 Οκτωβρίου εάν ζητήσετε παράταση στις φορολογικές δηλώσεις του 2022. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να τηρήσετε αυτές τις προθεσμίες, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την IRS για αυτήν συμβουλές για ηλικιωμένους καταθέτουν τους φόρους τους.
Μια επιπλέον συμβουλή: Υποβάλετε ηλεκτρονική επιστροφή και επιλέξτε απευθείας κατάθεση για οποιαδήποτε επιστροφή χρημάτων. Είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να υποβάλετε αίτηση και να λάβετε επιστροφή χρημάτων, σύμφωνα με την IRS. Επιπλέον, αποφύγετε την κατάθεση επιστροφών σε χαρτί όποτε είναι δυνατόν.
2. Κάντε συνεισφορές της τελευταίας στιγμής
Το μεγαλύτερο μέρος της φορολογικής σας κατάστασης θα έχει διευθετηθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε μέχρι τη φορολογική προθεσμία για να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Μπορεί να έχετε το μεγαλύτερο αντίκτυπο με μια συνεισφορά σε έναν παραδοσιακό IRA, εάν έχετε κερδίσει εισόδημα από μια εργασία, την οποία μπορείτε να κάνετε μέχρι την προθεσμία υποβολής φορολογικών δηλώσεων. «Αυτή είναι ακόμα μια ευκαιρία που υπάρχει στο ταμπλό», λέει ο Peters.
Μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA ανά πάσα στιγμή, όπως το Το όριο ηλικίας καταργήθηκε κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Μπορείτε ακόμη και να κάνετε αυτήν τη συνεισφορά εάν λαμβάνετε ήδη τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τον λογαριασμό. Για το 2022, το συνολικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε είναι 7,000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω, σύμφωνα με την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων.
Εάν δεν χρειάζεστε την επιπλέον έκπτωση μιας συνεισφοράς προ φόρων, θα μπορούσατε αντ 'αυτού να συνεισφέρετε έως το όριο των 7,000 $ το 2022 σε Roth IRA εάν έχετε κερδίσει εισόδημα, και τότε το ποσό δεν θα υπόκειται σε RMD και η ανάπτυξη θα είναι αφορολόγητο.
Εάν δεν έχετε εγγραφεί ακόμη στο Medicare, μπορείτε επίσης να κάνετε μια συνεισφορά προ φόρων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, εάν έχετε ένα πρόγραμμα υγείας με υψηλή έκπτωση που πληροί τις προϋποθέσεις, αλλά δεν μπορείτε πια όταν είστε στο πρόγραμμα.
3. Ζυγίστε την τυπική σας έκπτωση σε σχέση με την αναγραφή
Η τυπική έκπτωση εάν είστε ελεύθεροι ή παντρεμένοι και υποβάλετε αίτηση ξεχωριστά είναι 12,950 $ για το 2022 και λαμβάνετε επιπλέον 1,750 $ εάν είστε 65 ετών και άνω. Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε από κοινού αίτηση, η τυπική έκπτωση είναι 25,900 $. για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω, η πρόσθετη τυπική έκπτωση είναι 1,400 $ ανά άτομο που πληροί τις προϋποθέσεις, σύμφωνα με την IRS.
Αυτό μπορεί να κάνει τη διαφορά ως προς το αν το διεκδικείτε ή αν αναφέρετε αναλυτικά τις κρατήσεις, όπως ιατρικά έξοδα πάνω από το όριο IRS και φιλανθρωπικές συνεισφορές.
4. Εξετάστε τυχόν έξοδα που μπορείτε να κάνετε έναντι του εισοδήματος «συναυλίας».
Συμβουλεύεστε για τη συνταξιοδότηση ή μετατρέπετε ένα χόμπι σε παράλληλη συναυλία; Μπορείς διαγράψτε τυχόν έξοδα που είναι «συνήθη και απαραίτητα» και θεωρούνται «λογικά», σύμφωνα με το IRS. «Υπάρχουν πολλές παρακρατήσεις που χάθηκαν», είπε ο Peters, οπότε ελέγξτε τις κινήσεις της τράπεζας και της πιστωτικής σας κάρτας για πιθανές κρατήσεις έναντι των επιχειρηματικών εσόδων.
Για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιούσατε το όχημά σας για να κερδίσετε αυτό το εισόδημα, μπορείτε να αφαιρέσετε 58.5 κέντρα ανά μίλι για χρήση από την 1η Ιανουαρίου έως τις 30 Ιουνίου 2022. Το τυπικό ποσοστό χιλιομέτρων αυξήθηκε στα 62.5 σεντ ανά μίλι από την 1η Ιουλίου 2022 έως τέλος του ημερολογιακού έτους 2022.
Θυμηθείτε να κρατάτε προσεκτικά αρχεία για τυχόν παρακρατήσεις που λαμβάνετε στη φορολογική σας δήλωση. «Γενικά πρέπει να έχετε αποδεικτικά έγγραφα, όπως αποδείξεις, ακυρωμένες επιταγές ή λογαριασμούς, για να υποστηρίξετε τα έξοδά σας. Απαιτούνται πρόσθετα αποδεικτικά στοιχεία για έξοδα ταξιδιού, ψυχαγωγίας, δώρων και αυτοκινήτων», λέει ο IRS.
5. Εκτιμήστε το φορολογικό σας βάρος Κοινωνικής Ασφάλισης
Εάν λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση, θα πρέπει να προσδιορίσετε εάν λαμβάνετε οφείλουν ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος σε αυτό, καθώς και τον κρατικό φόρο εισοδήματος, και πόσο. Η πλειονότητα των πολιτειών δεν φορολογούν το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης, αλλά 12 φορολογούν: Κολοράντο, Κονέκτικατ, Κάνσας, Μινεσότα, Μιζούρι, Μοντάνα, Νεμπράσκα, Νέο Μεξικό, Ρόουντ Άιλαντ, Γιούτα, Βερμόντ και Δυτική Βιρτζίνια. Το πόσο φόρο οφείλετε εξαρτάται από το «συνδυασμένο εισόδημά σας», το οποίο Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης ορίζει ότι περιλαμβάνει το ήμισυ του επιδόματος Κοινωνικής Ασφάλισης συν άλλα εισοδήματα.
6. Ελέγξτε την πληρωμή RMD
Πρέπει να αποσύρετε την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή (RMD) εάν γεννηθήκατε το 1950 ή νωρίτερα έως τις 31 Δεκεμβρίου, αλλά θα υπολογίσετε τον φόρο επί του εισοδήματος όταν υποβάλετε τη δήλωση. Τα RMD είναι ελάχιστα ποσά που πολλά προγράμματα συνταξιοδότησης και ιδιοκτήτες λογαριασμών IRA πρέπει να αποσύρουν κάθε χρόνο αφού συμπληρώσουν την ηλικία των 72 ετών, σύμφωνα με την IRS. Η ηλικία που ξεκινούν τα RMD θα αυξηθεί στα 73 το 2023. Εάν αρχίσετε να κοιτάτε τους αριθμούς και συνειδητοποιήσετε ότι δεν λάβατε το σωστό ποσό, διορθώστε το όσο πιο γρήγορα μπορείτε και μιλήστε με έναν φοροτεχνικό σχετικά με το πώς να ζητήστε συγχώρεση για το πρόστιμο και τα τέλη.
7. Θυμηθείτε ότι οφείλεται επίσης η πρώτη εκτιμώμενη πληρωμή φόρου για το 2023
Εάν πραγματοποιείτε συνήθως τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων, η πληρωμή του πρώτου τριμήνου του 2023 οφείλεται την ίδια ημέρα με τη φορολογική σας δήλωση του 2022. Οι τριμηνιαίοι εκτιμώμενοι φόροι συνήθως πληρώνονται από εκείνους που σκοπεύουν να υποβάλουν ένα Πρόγραμμα C ατομικής επιχείρησης με τη δήλωση του 2023 ή είναι εταίρος ή μέτοχος της εταιρείας S και αναμένουν να οφείλουν φόρο ή 1,000 $ ή περισσότερο όταν υποβληθεί η επιστροφή τους.
Για να αυξήσετε τους φόρους σας για το 2023, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το Εργαλείο παρακράτησης της IRS για να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσος ομοσπονδιακός φόρος θέλετε να παρακρατηθεί από το εισόδημά σας W-2 από τον εργοδότη σας.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo