7 κόκκινες σημαίες που σηματοδοτούν ότι μπορεί να είναι καιρός να απορρίψετε τον οικονομικό σας σύμβουλο

Σε αυτούς τους δύσκολους οικονομικούς καιρούς, περισσότεροι Αμερικανοί στηρίζονται σε οικονομικούς συμβούλους για συμβουλές για χρήματα. Ενώ το 2020, το 22% των Αμερικανών δήλωσαν ότι ένας οικονομικός σύμβουλος ήταν η πιο αξιόπιστη πηγή οικονομικών συμβουλών τους, το 2021, το 26% είπε ότι, σύμφωνα με μια έρευνα ενηλίκων Αμερικανών από το Northwestern Mutual. Αλλά, φυσικά, ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι καλύτεροι από άλλους. Ζητήσαμε λοιπόν από πέντε επαγγελματίες να εντοπίσουν κόκκινες σημαίες που θα πρέπει να σας δίνουν παύση όταν αναζητάτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας καθοδηγήσει προς τους στόχους σας. Αν δείτε κάποιο από αυτά τα επτά σημάδια, ίσως είναι καιρός να απορρίψετε τον τρέχοντα σύμβουλό σας για ένα νέο. (Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)

Δεν ρωτάνε για τη ζωή σου

«Αποφύγετε έναν σύμβουλο που μιλάει για το χαρτοφυλάκιό σας, αλλά όχι για εσάς [και] τη ζωή σας», λέει η Rachel Elson, σύμβουλος περιουσίας και πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο Perigon Wealth Management. Σημειώνει ότι ενώ είναι σύνηθες οι άνθρωποι να ρωτούν «πόσο χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ», ένας σύμβουλος θα πρέπει να απαντήσει λέγοντας κάτι σαν: «Μιλήστε μας για τη ζωή σας, πώς ξοδεύετε χρήματα, για τις ανάγκες και τους στόχους σας. ” Πράγματι, λέει, «δεν μπορείς να απαντήσεις κάτι τέτοιο στο κενό. Είναι σημαντικό να έχεις έναν σύμβουλο που καταλαβαίνει ποιος είσαι και κατανοεί την πλήρη εικόνα της ζωής σου». 

Δεν λειτουργούν προς το συμφέρον σας

"Ένας καταπιστευματοδόχος υποχρεούται νομικά να φροντίζει το συμφέρον σας πριν από το δικό του", εξηγεί ο Kashif Ahmed, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και πρόεδρος της American Private Wealth. Δεν είναι όλοι οι σύμβουλοι καταπιστευματοδόχοι και δεν τηρούνται όλοι σε αυτό το πρότυπο. Όπως επιλέγει πρόσφατα το MarketWatch Σημειώνεται, μπορεί να θέλετε ακόμη και ένας σύμβουλος να υπογράψει έναν καταπιστευματικό όρκο.

Πανικοβάλλονται υπό πίεση 

«Νομίζω ότι η βάση για να σκεφτεί κάποιος να αλλάξει συμβούλους μετά την πανδημία έγκειται σε αυτό: ο σύμβουλός σας έμεινε στο πλέξιμο του/της και ακολούθησε μια βασισμένη στρατηγική που ήταν ήδη σε εφαρμογή ή ο σύμβουλός σας έπεσε πανικόβλητος;» λέει ο Dave Yeske, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και διευθύνων σύμβουλος της Yeske Buie. «Αν ο σύμβουλός σας πανικοβλήθηκε και βγήκε από την αγορά ή κουλουριάστηκε σε μια εμβρυϊκή μπάλα και πήγε στο ραδιόφωνο σιωπηλός, πιθανότατα πρέπει να ψωνίσετε για κάποιον που εργάζεται με βάση ένα θεμελιωμένο σύνολο αρχών και έχει ένα πιο αφοσιωμένο, προληπτικό στυλ». (Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας ταιριάξει με έναν σύμβουλο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.)

Έχετε ξεπεράσει ο ένας τον άλλον 

«Αν ένας σύμβουλος δουλεύει κυρίως με άτομα με 10 εκατομμύρια δολάρια και άνω και δεν σας δίνει χρόνο την ημέρα επειδή δεν έχετε αρκετά χρήματα, τότε μάλλον δεν είναι ο κατάλληλος. Το ίδιο εάν έχετε πολλά χρήματα ή έχετε περίπλοκες ανάγκες προγραμματισμού και εργάζεστε με κάποιον που κάνει βασικά πράγματα», λέει ο Έλσον.

Μπορεί επίσης να είναι καιρός να φύγετε εάν «αισθάνεστε ότι οι ανάγκες σας έχουν ξεπεράσει αυτό που μπορεί να σας προσφέρει ο οικονομικός σας σύμβουλος», λέει η Marguerita Cheng, Πρέσβειρα του Συμβουλίου της CFP και Διευθύνουσα Σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth. "Για παράδειγμα, ο σύμβουλός σας μπορεί να εστιάζει στη διαχείριση χαρτοφυλακίου, αλλά θέλετε καθοδήγηση σχετικά με την αποζημίωση μετοχικού κεφαλαίου, τις στρατηγικές κολλεγίων ή τις στρατηγικές διεκδίκησης κοινωνικής ασφάλισης."

Δεν καταλαβαίνουν τις αξίες σου

Ένας σύμβουλος θα πρέπει να σας ρωτήσει για τις χρηματικές αξίες και τις πεποιθήσεις και να συντάξει ένα οικονομικό σχέδιο σύμφωνα με αυτά, λέει η Cait Howerton, επικεφαλής χρηματοοικονομικός προγραμματιστής και CFP της Facet Wealth. «Όλοι έχουμε διάφορες εμπειρίες μεγαλώνοντας, διάφορες αξίες που μας ενσταλάσσονται από το περιβάλλον μας, στη συνέχεια, καθώς μεγαλώνουμε, αρχίζουμε να καθορίζουμε τις δικές μας αξίες. Για κάποιους, είναι φιλανθρωπικό δώρο. Άλλοι, ξοδεύουν χρήματα σε συνεχείς εμπειρίες. Τρώγοντας έξω εναντίον φαγητού στο σπίτι. Αυτές είναι προτεραιότητες στη ζωή μας, αλλά από κάτω συνδέονται με αξίες, όπως η διασκέδαση έναντι της προβλεψιμότητας. Αν σκάψουμε λίγο βαθύτερα, μπορούμε συνήθως να αποκαλύψουμε μια τιμή. Και αν σκάψουμε βαθύτερα από αυτό, μπορούμε να ανακαλύψουμε μια πεποίθηση για τα χρήματα, αυτό που είναι θαμμένο στο υποσυνείδητό μου». 

Δεν είναι διαφανείς σχετικά με τις χρεώσεις 

Ωστόσο, εάν επιλέγουν να πληρώνονται, είτε μέσω περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση είτε μέσω αμοιβών ανά έτος, ένας σύμβουλος πρέπει να εξηγήσει πώς πληρώνονται, πότε αμείβονται και γιατί επέλεξαν το συγκεκριμένο μοντέλο αμοιβής, λένε οι επαγγελματίες. Επίσης, προσέξτε τις «δωρεάν» οικονομικές συμβουλές, καθώς συνήθως δεν είναι δωρεάν.

Μιλούν σε ορολογία που δεν σου ταιριάζει

«Αν χρησιμοποιούν πολλή ορολογία, αυτό δεν σε κάνει να νιώθεις ότι σε συναντούν εκεί που είσαι. Αν κάποιος σας μιλάει ή προσπαθεί να σας εντυπωσιάσει με μεγάλα λόγια, χωρίς να σας ξεκαθαρίζει γιατί παρουσιάζει μια συγκεκριμένη στρατηγική», λέει ο Χάουερτον.

«Είναι σημαντικό να παίρνουν έννοιες υψηλού επιπέδου και να τις μεταφράζουν σε λέξεις που να σε συναντούν εκεί που βρίσκεσαι στον οικονομικό σου αλφαβητισμό», προσθέτει ο Χάουερτον. «Αν κάποιος δεν εξηγεί έννοιες που είναι δύσκολο να κατανοηθούν ή αν δεν είναι πρόθυμος να επεξεργαστεί μια συγκεκριμένη στρατηγική, πιθανότατα δεν είναι καλός σχεδιαστής για εσάς».