Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι η διαδικασία δημιουργίας ενός σχεδίου για τη διαχείριση των χρημάτων και των περιουσιακών σας στοιχείων. Ο οικονομικός σχεδιασμός υψηλής καθαρής αξίας απευθύνεται ειδικά σε άτομα και οικογένειες που έχουν συσσωρεύσει μεγαλύτερο βαθμό πλούτου. Εάν είστε άτομο με υψηλή καθαρή αξία (HNWI), είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις μοναδικές προκλήσεις που μπορούν να συνδυάζονται με τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδίου. Ανεξάρτητα από την καθαρή σας αξία, α οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε αποφάσεις με τα χρήματά σας.
Ποια είναι η Καθαρή Αξία στον Χρηματοοικονομικό Σχεδιασμό;
Η καθαρή θέση μετρά τη διαφορά μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων κάποιου. Με πιο απλά λόγια, είναι η διαφορά μεταξύ αυτού που κατέχετε και αυτού που οφείλετε. Για προοπτική, η διάμεση καθαρή αξία των νοικοκυριών είναι 121,700 $ ενώ η μέση καθαρή αξία είναι 748,800 $, σύμφωνα με Έρευνα για τα οικονομικά των καταναλωτών.
A άτομο υψηλής καθαρής αξίας γενικά ορίζεται ως κάποιος με ρευστά περιουσιακά στοιχεία από 1 έως 10 εκατομμύρια δολάρια. Τα άτομα με πολύ υψηλή καθαρή αξία έχουν περισσότερα από 10 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, αλλά συνήθως λιγότερο από 50 εκατομμύρια δολάρια. Μόλις φτάσετε στο όριο των 50 εκατομμυρίων δολαρίων, είστε μέσα υπερυψηλής καθαρής αξίας έδαφος.
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι αυτές οι φιγούρες δεν είναι σταθερές ή πέτρινες. Για παράδειγμα, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες μπορεί να ορίσουν το όριο μεταξύ της υψηλής καθαρής θέσης και της πολύ υψηλής καθαρής αξίας στα 5 εκατομμύρια δολάρια αντί για τα 10 εκατομμύρια δολάρια. Εάν δεν είστε σίγουροι πού προσγειωθείτε στο φάσμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα online υπολογιστής καθαρής αξίας για να τρέξετε τους αριθμούς.
Τι είναι ο οικονομικός προγραμματισμός υψηλής καθαρής αξίας;
Ο οικονομικός σχεδιασμός υψηλής καθαρής αξίας είναι ο οικονομικός προγραμματισμός για άτομα που θεωρείται ότι έχουν υψηλότερη καθαρή θέση. Αποτελείται από στρατηγικές που αναγνωρίζουν τις μοναδικές ανάγκες των πλουσιότερων ανθρώπων σε θέματα όπως επενδύσεις, φορολογικός προγραμματισμός και ασφάλιση.
Για παράδειγμα, κάποιος που έχει υψηλότερη καθαρή θέση μπορεί να αναζητήσει οικονομικές συμβουλές για:
Προηγμένες επενδυτικές και συνταξιοδοτικές στρατηγικές αποταμίευσης
Διατήρηση του πλούτου και πώς να μεταβιβάσουν περισσότερα από τα περιουσιακά τους στοιχεία στους κληρονόμους
Προστασία περιουσιακών στοιχείων και σχεδιασμός εμπιστοσύνης
Πώς να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους μέσω της φιλανθρωπικής προσφοράς
Ασφάλιση ζωής και ασφαλιστικός σχεδιασμός υψηλής αξίας
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που ειδικεύονται στη συνεργασία με πελάτες υψηλής καθαρής αξίας κατανοούν αυτούς τους τύπους αναγκών και πώς να τους αντιμετωπίσουν. Μπορούν επίσης να προσφέρουν βοήθεια σε ορισμένα από τα πιο συνηθισμένα ζητήματα στον οικονομικό προγραμματισμό, όπως ο προϋπολογισμός, η αποπληρωμή του χρέους ή ο σχεδιασμός του κολεγίου.
Ποιος χρειάζεται χρηματοοικονομικό σχεδιασμό υψηλής καθαρής αξίας;
Γενικά, τα άτομα που έχουν καθαρή αξία 1 εκατομμυρίου $ ή περισσότερο μπορεί να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αναζητήσουν έναν σύμβουλο που συνεργάζεται με πελάτες υψηλής καθαρής αξίας. Εάν η καθαρή σας θέση είναι πολύ κάτω από αυτόν τον αριθμό ή ακόμα και αρνητική, τότε ο οικονομικός σχεδιασμός υψηλής καθαρής αξίας πιθανότατα δεν είναι κάτι που χρειάζεστε, τουλάχιστον όχι ακόμη.
Θα μπορούσατε, ωστόσο, να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να καταρτίσετε ένα σχέδιο για την επίτευξη ενός στόχου καθαρής αξίας 1 εκατομμυρίου $ ή περισσότερο. Ο σύμβουλός σας θα μπορούσε να σας βοηθήσει να καταλήξετε σε μια στρατηγική για την εξόφληση του χρέους και τη βελτίωση του χρέους σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ώστε να μπορέσετε τελικά να γίνετε μέλος του κλαμπ υψηλής καθαρής αξίας.
Στρατηγικές Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού για Άτομα Υψηλής Καθαρής Αξίας
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να υιοθετήσουν διαφορετικές προσεγγίσεις κατά τη διαχείριση των αναγκών πελατών υψηλής καθαρής αξίας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που θεωρούνται περισσότερο ή λιγότερο καθολικά όταν βοηθούμε άτομα με υψηλότερη καθαρή αξία να αξιοποιήσουν στο έπακρο τον πλούτο τους.
Ο οικονομικός σχεδιασμός για άτομα υψηλής καθαρής αξίας μπορεί να καλύπτει αυτούς τους τομείς:
Προστασία περιουσιακών στοιχείων. Εάν έχετε συγκεντρώσει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, θέλετε να τα προστατέψετε. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας καθοδηγήσει ως προς το πώς να το κάνετε αυτό, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει την αγορά ασφάλισης υψηλής καθαρής αξίας ή ένα αρκετά μεγάλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.
Φορολογικός προγραμματισμός. Οι φόροι μπορούν να μειώσουν τον πλούτο σας και είναι προς όφελός σας να μάθετε πώς να τους ελαχιστοποιείτε. Μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους ο σύμβουλός σας μπορεί να σας ενθαρρύνει να το κάνετε αυτό περιλαμβάνουν τη φιλανθρωπία και τη φιλανθρωπική προσφορά, τη συμβολή σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης με φορολογικά πλεονεκτήματα και συγκομιδή φορολογικών ζημιών για αντιστάθμιση κεφαλαιακών κερδών.
Σχεδιασμός περιουσίας. Κάποια στιγμή, θα μεταδώσετε τον πλούτο που έχετε συγκεντρώσει στους κληρονόμους σας. Ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να προσφέρει συμβουλές για το πώς να το κάνετε αυτό μέσω της δημιουργίας μιας διαθήκης. Μπορούν επίσης να συζητήσουν τα οφέλη της δημιουργίας διαφορετικών τύπων καταπιστεύσεων για να διατηρήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο την οικονομική σας κληρονομιά.
Επενδυτικός σχεδιασμός. Η επένδυση είναι κεντρικής σημασίας για την οικοδόμηση πλούτου και υπάρχουν πολλοί τρόποι για να την προσεγγίσετε, ανάλογα με τους στόχους σας και την ανοχή σας στον κίνδυνο. Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, ώστε να είστε σε θέση να επιτύχετε το επίπεδο ανάπτυξης που επιθυμείτε.
Φιλανθρωπική προσφορά. Η δωρεά μέρους του πλούτου σας σε φιλανθρωπία μπορεί να είναι ένας από τους οικονομικούς σας στόχους. Ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τους καλύτερους τρόπους για να το κάνετε αυτό, είτε μέσω της δημιουργίας ενός φιλανθρωπικού καταπιστεύματος, κεφαλαίων δωρητών ή ιδιωτικό ίδρυμα.
Ασφαλιστικός προγραμματισμός. Η ασφάλιση μπορεί να είναι ανεκτίμητη για το οικονομικό σας σχέδιο και υπάρχουν διαφορετικοί τύποι συμβολαίων που μπορεί να χρειαστείτε. Ένας οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τι είδους κάλυψη χρειάζεστε και σε ποιο ποσό για να προστατεύσετε το σπίτι, τα υπάρχοντά σας και την οικονομική ευημερία της οικογένειάς σας.
Σχεδιασμός τέλους ζωής. Ορισμένα έγγραφα μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας για ένα σχέδιο περιουσίας, εάν ανησυχείτε για την ικανοποίηση των επιθυμιών σας εάν διαγνωστεί με μια τελική κατάσταση ή αντιμετωπίζετε μια κρίσιμη ασθένεια ή τραυματισμό. Ο οικονομικός σχεδιασμός υψηλής καθαρής αξίας μπορεί επίσης να περιλαμβάνει πράγματα όπως η δημιουργία μιας εκ των προτέρων οδηγίας περί υγειονομικής περίθαλψης, η ονομασία ιατρικού πληρεξούσιου ή η ολοκλήρωση ενός σχεδίου κηδείας και ταφής.
Ο οικονομικός προγραμματισμός υψηλής καθαρής αξίας μπορεί επίσης να επεκταθεί στον σχεδιασμό διαδοχής, εάν είστε ιδιοκτήτης οικογενειακής επιχείρησης. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστείτε συμβουλές σχετικά με την αγορά ασφάλισης βασικού άνδρα για να σας καλύψει σε περίπτωση που πεθάνετε πριν μεταβιβάσετε επίσημα την επιχείρηση στους κληρονόμους σας.
Πώς να βρείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο υψηλής καθαρής αξίας
Εύρεση οικονομικού συμβούλου ξεκινά με την κατανόηση των αναγκών σας ως άτομο με υψηλή καθαρή αξία. Μόλις έχετε μια ιδέα για το τι χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για έναν σύμβουλο.
Είναι καλή ιδέα να συναντηθείτε με πολλούς συμβούλους για να βρείτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Όταν οι σύμβουλοι ελέγχου, είναι σημαντικό να κάνετε τις εξής ερωτήσεις:
Ποιος είναι ο τυπικός πελάτης σας και με ποιο εύρος καθαρής αξίας συνεργάζεστε;
Ποιο είναι το επενδυτικό στυλ που προτιμάτε;
Πόσο χρεώνετε και πώς είναι δομημένες οι αμοιβές σας;
Είστε καταπιστευματικός οικονομικός σύμβουλος;
Ποιος είναι ο τρόπος επικοινωνίας που προτιμάτε;
Πόσο συχνά θα συναντιόμαστε;
Μπορεί επίσης να θέλετε να κάνετε κάποια προκαταρκτική έρευνα χρησιμοποιώντας Εργαλείο BrokerCheck της FINRA. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο για να ελέγξετε το αρχείο ενός εγγεγραμμένου μεσίτη για να δείτε εάν έχουν υποβληθεί ποτέ ηθικά ή νομικά παράπονα εναντίον του.
Η κατώτατη γραμμή
Η αύξηση της καθαρής σας αξίας μπορεί να είναι ένας από τους οικονομικούς σας στόχους και αν είναι, είναι σημαντικό να λάβετε τη σωστή βοήθεια οικονομικού προγραμματισμού. Ακόμα κι αν είστε ακόμα στα πρώτα στάδια της αύξησης της καθαρής σας αξίας, μπορεί να σας ωφελήσει να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν σχεδιαστή για να σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε το ταξίδι σας.
Συμβουλές οικονομικού προγραμματισμού
Δεν έχετε ακόμη σύμβουλο; Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εάν ενδιαφέρεστε για τον οικονομικό προγραμματισμό DIY ή απλώς έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό και δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε έναν ρομπο-σύμβουλο. Οι πλατφόρμες Robo-Avisor μπορούν να αξιολογήσουν τους στόχους σας, την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα για επενδύσεις και στη συνέχεια να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για εσάς. Μπορείτε να επενδύετε κάθε μήνα αυτόματα και ο ρομπότ-σύμβουλος κάνει τα υπόλοιπα. Συγκρίνοντας το καλύτερες υπηρεσίες ρομπο-συμβούλου μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε αυτό που είναι κατάλληλο για εσάς.
Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Ο ορθοστάτης Οικονομικός Σχεδιασμός Υψηλής Καθαρής Αξίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html