7 οικονομικοί σύμβουλοι για το τι κάνουν το 2023 για να προετοιμαστούν για μια ύφεση

Ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες υψηλού προφίλ λένε ότι μια ύφεση είναι πιθανή το 2023. Η Vanguard αναμένει μια «παγκόσμια ύφεση», οι οικονομολόγοι της Goldman Sachs της δίνουν πιθανότητα 35%, η JP Morgan ζήτησε «ήπια ύφεση» και οι οικονομολόγοι του Bloomberg ανέφεραν η ύφεση είναι 100% βεβαιότητα. Ρωτήσαμε λοιπόν τους οικονομικούς συμβούλους πώς σχεδιάζουν προσωπικά να αντιμετωπίσουν μια πιθανή επικείμενη ύφεση το νέο έτος:

Δημοτικά ομόλογα υψηλής ποιότητας και αρκετά μετρητά για να αντιμετωπίσετε μια ύφεση - Craig Evans Carnick στο Transform Wealth

«Ως σύμβουλος που έχει αφιερώσει 40 χρόνια παρακολουθώντας τις οικονομικές αγορές να κυμαίνονται υψηλά, χαμηλά και παντού ενδιάμεσα, η απάντησή μου είναι απλή: στέκομαι χαϊδευτικά, όπως λένε στο blackjack. Όπως πάντα συμβούλευα τους πελάτες μου, η πιο κρίσιμη πτυχή της αντιμετώπισης οποιασδήποτε οικονομικής ύφεσης είναι η ικανότητα να έχουμε αρκετά μετρητά για να αντιμετωπίσουμε την οικονομική καταιγίδα. Το προσωπικό μου χαρτοφυλάκιο είναι 50% δημοτικά ομόλογα υψηλής ποιότητας και μόνο το εισόδημα από αυτό το χαρτοφυλάκιο θα ήταν αρκετό για να συντηρήσει την οικογένειά μου σε οποιαδήποτε ύφεση, καθώς και η ταμειακή μου θέση είναι δύο χρόνια πρόσθετο εισόδημα. Τα μετρητά είναι βασιλιάς σε μια ύφεση», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Craig Evans Carnick στο Transform Wealth.

Κλίση προς εταιρείες προσανατολισμένες στην αξία – Joe Favorito της Landmark Wealth Management

Ενώ ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito της Landmark Wealth Management λέει ότι επικεντρώνεται περισσότερο στη μακροπρόθεσμη κατανομή περιουσιακών στοιχείων, αντί στο χρονοδιάγραμμα της αγοράς, σημειώνει ότι πέρυσι «έκανε μεγαλύτερη κλίση προς εταιρείες προσανατολισμένες στην αξία» υποθέτοντας ότι τα επιτόκια θα πήγαινε πιο ψηλά. Και θα κάνει το ίδιο φέτος. «Οι μετοχές αξίας τείνουν να ξεπερνούν τις αποδόσεις από τις μετοχές ανάπτυξης σε περιβάλλον ανοδικού ρυθμού καθώς και σε περιόδους αναταραχής της αγοράς που τείνουν να προηγούνται μιας ύφεσης», λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito στο Landmark Wealth Management. 

Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα και μην προσπαθείτε να χρονομετρήσετε μια ύφεση – Anthony Ferreira στο WorthPointe

Ο Φερέιρα, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής, λέει ότι έχει μια συστηματική προσέγγιση στις επενδύσεις με την οποία εμμένει, συμπεριλαμβανομένου ενός μείγματος μετοχών και ομολόγων που διαφοροποιούνται παγκοσμίως. 

«Η καλύτερη στρατηγική για τη δημιουργία χαρτοφυλακίων είναι να τα κατασκευάσουμε έτσι ώστε να μπορούν να αντιμετωπίσουν τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς καθώς είναι τόσο απρόβλεπτη. Ακόμη και όταν πιστεύουμε ότι ξέρουμε ότι κάτι πρόκειται να συμβεί, δεν ξέρουμε ακριβώς πότε», λέει. «Δεν θυμάμαι κανέναν να χαρακτήρισε με ακρίβεια το τέλος της ύφεσης του 2008/2009. Μέχρι να έχουμε επίγνωση των κύκλων άνθησης και ύφεσης, η αγορά έχει ήδη κινηθεί ή προσαρμοστεί εν αναμονή αυτών των γεγονότων. Είναι καλύτερο να έχετε μια συστηματική προσέγγιση στην επένδυσή σας με την οποία θα τηρείτε κατά τα σκαμπανεβάσματα».

Έχει επίσης ένα buffer με μετρητά και άλλα ρευστά περιουσιακά στοιχεία χαμηλής μεταβλητότητας για να τον βοηθήσει να ξεπεράσει τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς. "Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να το πετύχετε αυτό που μπορεί να είναι κατάλληλοι για διαφορετικούς ανθρώπους", λέει ο Ferreira.

Κράτα ένα Παγκόσμια διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο – Jeff Bernier στο Tandem Growth

Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Bernier λέει ότι «θα συνεχίσει να κατέχει ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με κλίση προς εταιρείες που έχουν υψηλότερες αναμενόμενες αποδόσεις και μετοχές που έχουν χαμηλότερη τιμή σε θεμελιώδη και είναι πιο κερδοφόρα». Και προσθέτει: «Ενώ οι μετοχές μπορεί να υποχωρήσουν πολύ περισσότερο σε μια ύφεση, μέρος αυτού είναι ήδη στις τρέχουσες τιμές. Επίσης, μην ξεχάσετε να διαφοροποιηθείτε παγκοσμίως». 

Να είστε προσεκτικοί με τις προσλήψεις πλήρους απασχόλησης ως ιδιοκτήτης επιχείρησης – Mark Struthers στη Sona Wealth Advisors 

«Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι πολύ επιρρεπείς σε πτώσεις της αγοράς, καθώς πληρωνόμαστε με βάση ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Τα έσοδά μας μπορούν εύκολα να μειωθούν κατά 20%+ κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, όπως τώρα. Είμαι απρόθυμος να απολύσω υπαλλήλους και αντ' αυτού προσπαθώ να είμαι τακτική. Πρόσφατα παραιτήθηκα από έναν παρασχεδιαστή και σκοπεύω να χρησιμοποιήσω συμβόλαιο μέχρι να έχουμε περισσότερη σαφήνεια για την οικονομία», λέει ο Mark Struthers, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής.  

Δημιουργήστε προτεραιότητες για το 2023 - Bobbi Rebell, συγγραφέας του Launching Financial Grownups

Η Rebell, πιστοποιημένη οικονομική σχεδιάστρια, λέει ότι αυτή και η οικογένειά της δημιουργούν τώρα προτεραιότητες για το 2023. «Έχετε μια ξεκάθαρη κατανόηση του κόστους της ζωής σας και σχεδιάστε πώς θα καλύπτατε αυτά τα έξοδα εάν είχατε είτε μείωση εισοδήματος είτε πλήρη διακοπή… έχει επίσης νόημα να αξιολογήσετε πώς έχει αλλάξει η συμπεριφορά σας κατά τη διάρκεια των διαφορετικών εποχών της ζωής. Οι πιθανότητες είναι στην πιο πρόσφατη σεζόν, έχετε ξοδέψει περισσότερα ταξίδια και κοινωνικές συναναστροφές. Σκεφτείτε να κάνετε μια παύση τους χειμερινούς μήνες για να αναπληρώσετε τις αποταμιεύσεις σας και επίσης να είστε σκόπιμοι όταν πρόκειται για προγραμματισμένες δαπάνες το 2023 μετά την υπερβολή στα τέλη του 2022», λέει ο Rebell, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής. 

Προστατέψτε την ταυτότητά σας ακόμα περισσότερο τώρα – Taylor Jessee στην Impact Financial

«Με μια πιο πρακτική έννοια, ένα πράγμα που κάνω είναι να γίνομαι πολύ πιο σκόπιμος για την προστασία της ταυτότητάς μου. Δεν μπορώ να πω με βεβαιότητα, επειδή η κλοπή ταυτότητας αυξάνεται όπως έχει, αλλά αν η οικονομία γίνει πιο σκληρή, έχω την αίσθηση ότι οι απατεώνες θα εργαστούν ακόμη πιο σκληρά για να διαπράξουν κλοπή ταυτότητας και απάτη. Για αυτόν τον λόγο, μειώνω τον αριθμό των πιστωτικών καρτών που έχω στο πορτοφόλι μου σε περίπτωση κλοπής, τεμαχίζω οποιοδήποτε ταχυδρομείο με το όνομά μου και τη διεύθυνσή μου, ενεργοποιώντας τον έλεγχο ταυτότητας 2 παραγόντων για διαδικτυακές συνδέσεις, χωρίς να χρησιμοποιώ τη χρεωστική μου κάρτα και ελαχιστοποιώντας τον αριθμό των επιταγών που γράφω», λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής Jessee.