Το 2023 είναι προ των πυλών. Και όπως κάθε χρόνο, υπόσχεται να φέρει μαζί του ένα κύμα οικονομικών αλλαγών, τόσο αναμενόμενων όσο και απροσδόκητων. Οι σύμβουλοι περιουσίας βοηθούν τους πελάτες τους να προετοιμαστούν για αυτές τις πιθανές αλλαγές παρέχοντας συμβουλές για το πώς να προστατεύσουν και να αυξήσουν τον πλούτο τους. Μιλήσαμε με πέντε συμβούλους πλούτου για μερικές από τις βασικές συμβουλές που δίνουν στους πελάτες για τη νέα χρονιά.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Εστιάστε στα βασικά
Με τόση αβεβαιότητα να μπαίνει στο νέο έτος, θα μπορούσε να είναι μια καλή ευκαιρία να εστιάσετε στις βασικές έννοιες του οικονομικού σας σχεδίου. Μία από αυτές τις θεμελιώδεις έννοιες θα περιλαμβάνει τη δική σας ταμείο έκτακτης ανάγκης.
«Όσο περισσότερη αβεβαιότητα ή προγραμματισμένη αλλαγή έχετε στη ζωή σας το επόμενο έτος και ο αριθμός των πηγών εισοδήματος που έχετε θα επηρεάσει άμεσα το συνιστώμενο μέγεθος του ταμείου έκτακτης ανάγκης», λέει. Φθινόπωρο Κ. Κάμπελ, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και επικεφαλής σχεδιαστής στο Facet Wealth. Ενώ τρεις έως έξι μήνες των μηνιαίων εξόδων σας τείνουν να είναι ο προεπιλεγμένος εμπειρικός κανόνας, τρεις έως εννέα μήνες μπορεί να είναι πιο κατάλληλοι για να ληφθούν υπόψη οι επιπτώσεις του πληθωρισμός και αυξημένες απολύσεις σε ορισμένους τομείς της οικονομίας.
Εκτός από την αξιολόγηση της ισχύος του ταμείου έκτακτης ανάγκης, η Campbell συνιστά στους πελάτες της να δώσουν προτεραιότητα και να βελτιστοποιήσουν. Εάν δεν μπορείτε να επιτύχετε όλους τους οικονομικούς σας στόχους, σκεφτείτε να κάνετε προσαρμογές. «Συχνά διαπιστώνουμε ότι οι άνθρωποι θέλουν να αποταμιεύουν γραμμικά για τους μακροπρόθεσμους στόχους τους, αλλά αυτό μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την ικανότητά σας να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους στόχους σας περισσότερο από όσο φαντάζεστε», λέει ο Campbell. «Είναι πολύ συνηθισμένο να συμβουλεύουμε τους πελάτες να μειώσουν τις αποταμιεύσεις τους για τους μακροπρόθεσμους στόχους τους για να μπορέσουν να αποταμιεύσουν για τους βραχυπρόθεσμους στόχους τους στα χρονοδιαγράμματα που έχουν νόημα».
2. Cody Garrett, CFP®: Ευθυγραμμίστε τις προσδοκίες σας
Αν και οι περισσότεροι επενδυτές ελπίζουν ότι το 2023 θα έρθει με χαμηλότερο πληθωρισμό και άνοδο χρηματιστηριακή αγορά, είναι σημαντικό να διατηρείτε υπό έλεγχο τις προσδοκίες σας. «Θα πρέπει να ευθυγραμμίσουμε τις προσδοκίες κινδύνου και απόδοσης των επενδύσεών μας με το πότε αναμένουμε να χρειαστούμε τα χρήματα», λέει Κόντι Γκάρετ, οικονομικός σχεδιαστής και ιδιοκτήτης του Measure Twice Financial.
Η ανάληψη υπερβολικού κινδύνου στην αγορά μπορεί να είναι δαπανηρή, ειδικά αν χρειάζεστε τα χρήματα βραχυπρόθεσμα. «Ενθαρρύνω τους πελάτες να κρατήσουν τα χρήματα που αναμένεται να δαπανηθούν εντός των επόμενων τριών ετών εκτός χρηματιστηρίου με επενδυτικό στόχο τη σταθερότητα και τη ρευστότητα και όχι την ανάπτυξη και το εισόδημα», προσθέτει ο Garrett.
Ενώ η επένδυση μπορεί συνήθως να κυριαρχεί στον κύκλο των καθημερινών ειδήσεων, υπάρχουν και άλλες πτυχές των οικονομικών σας που θα πρέπει επίσης να ευθυγραμμιστούν και να αξιολογηθούν. «Ενθαρρύνω τις οικογένειες να αναθεωρούν το ολοκληρωμένο οικονομικό τους οικοσύστημα ετησίως», λέει ο Garrett. «Δεδομένου ότι τα έσοδα, τα έξοδα, οι αποταμιεύσεις, οι επενδύσεις, οι ασφάλειες και οι φόροι είναι αλληλένδετα, πρέπει να ενώσουμε τα κομμάτια για να οπτικοποιήσουμε την όλη εικόνα». Εξετάζοντας διεξοδικά την οικονομική σας κατάσταση, μπορείτε να έχετε σαφήνεια σχετικά με το πού βρίσκεστε και να είστε σε καλύτερη θέση να λαμβάνετε καλά ενημερωμένες αποφάσεις για να προχωρήσετε.
3. Brenton Harrison, CFP®: Να είστε άπληστοι όταν οι άλλοι φοβούνται
Από την αύξηση των επιτοκίων, τις διακυμάνσεις στις τιμές του πετρελαίου και τις διεθνείς συγκρούσεις, το 2022 χαρακτηρίστηκε ως έτος αστάθειας στην αγορά. Παρά αυτή την αστάθεια της αγοράς, οι έμπειροι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν.
«Εάν προγραμματιστούν κατάλληλα, οι περίοδοι ευρύτερου οικονομικού φόβου μπορούν να αποτελέσουν εφαλτήριο για την οικονομική ανάπτυξη», λέει Μπρέντον Χάρισον, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στη New Money New Problems. «Το παν είναι να βεβαιωθείς ότι είσαι έτοιμος όταν οι φόβοι των άλλων παρουσιάζουν ευκαιρίες σε όσους είναι έτοιμοι να τους εκμεταλλευτούν».
Το 2023 μπορεί επίσης να είναι μια καλή ευκαιρία να επικεντρωθούμε στην προστασία έναντι ευρύτερων οικονομικών κινδύνων. Η Federal Reserve αναμένει μια ελαφρά αύξηση της ανεργίας το επόμενο έτος, καθώς η κεντρική τράπεζα συνεχίζει να αυξάνει τα επιτόκια. «Έχουμε δει τεράστιες απολύσεις στον κλάδο της τεχνολογίας - που μέχρι τώρα θεωρούνταν ανέγγιχτη. Αυτό θα μπορούσε να είναι προάγγελος αστάθειας στην ευρύτερη οικονομία», προσθέτει ο Χάρισον. «Δώστε εκ νέου έμφαση στα θεμελιώδη: διατήρηση αποθεματικών μετρητών, εξάλειψη καταναλωτικού χρέους και επένδυση με συνέπεια».
4. Lauryn Williams, CFP®: Μην πανικοβάλλεστε, μείνετε στο σχέδιο
Οι επενδυτές μπορεί να μπουν στον πειρασμό να κάνουν δραστικές κινήσεις όταν βλέπουν ξαφνικές αλλαγές στην αγορά, αλλά ίσως είναι καλύτερο να τηρήσετε το σχέδιό σας με μικρές προσαρμογές στην πορεία. «Εάν έχετε δημιουργήσει ένα οικονομικό σχέδιο, θα πρέπει να περιλαμβάνει μικρές αλλαγές που βασίζονται στη ζωή, αλλά δεν είναι σκόπιμο να κάνετε μεγάλες αλλαγές με βάση το πώς αισθάνεται το περιβάλλον», λέει η Lauryn Williams, πιστοποιημένη οικονομική σχεδιαστής στο Αξίζει να κερδίσετε, μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με έδρα το Ντάλας του Τέξας.
Η τήρηση του σχεδίου μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τις αντιδράσεις σας στην αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς. Ο S&P 500 υποχώρησε περίπου 14% τους πρώτους 11 μήνες του 2022. «Η αγορά μπορεί να μην βελτιωθεί για αρκετό καιρό, αλλά αν έχετε 20 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότηση μην πανικοβληθείτε. Παραμείνετε στην πορεία με τις επενδυτικές σας συνεισφορές και ο μελλοντικός σας εαυτός θα σας ευχαριστήσει».
Η Williams συμβουλεύει επίσης τους πελάτες της να καταπολεμήσουν τον πληθωρισμό ζητώντας αύξηση. «Ζητήστε αύξηση, αλλά μην φρικάρετε αν δεν πάρετε. Όλοι πλήττονται από τον πληθωρισμό και η αύξηση του εισοδήματος είναι ο ευκολότερος τρόπος αντιμετώπισης», λέει. Ένας άλλος τρόπος για την καταπολέμηση του πληθωρισμού είναι η αλλαγή θέσεων εργασίας. Σύμφωνα με μια μελέτη του Pew Research Center του Ιουλίου, το 60% των ατόμων που μετακόμισαν σε νέο εργοδότη είδαν αύξηση στο εισόδημά τους.
5. Tremaine Wills, MBA: Συντονίστε τον θόρυβο
Η τεχνολογία έχει κάνει τον κόσμο μας πιο συνδεδεμένο και μαζί με αυτή τη συνδεσιμότητα έρχεται ένα μπαράζ πληροφοριών. Με τόσες πολλές πληροφορίες, είναι σημαντικό να θυμάστε να φιλτράρετε τον θόρυβο. «Κάθε εβδομάδα υπάρχουν «έκτακτες ειδήσεις» γύρω από οικονομικά θέματα που θα προκαλέσουν εύκολα άγχος αν το επιτρέψετε», λέει. Tremaine Wills, ιδιοκτήτης και οικονομικός σύμβουλος στο Mind Over Money.
Λάβετε υπόψη ότι κάθε έκτακτη είδηση δεν θα οδηγήσει σε σημαντική αλλαγή στα μακροπρόθεσμα οικονομικά σας σχέδια. «Η δουλειά μας για το 2023 είναι να επικεντρωθούμε στους στόχους μας. Ο φόβος, το άγχος και η ανησυχία δεν είναι καλεσμένοι μαζί μας σε αυτό το ταξίδι».
Όπως η Williams, η Wills εστιάζει επίσης το μήνυμά της στους πελάτες στην αύξηση του εισοδήματός τους. «Λέω επίσης στους πελάτες να βγάλουν περισσότερα χρήματα. Το κόστος ζωής αυξάνεται και δεν υπάρχει δημιουργικός προϋπολογισμός που να μπορεί να αντισταθμίσει τα δολάρια που αγοράζουν λιγότερα», λέει.
Το φαγητό
Κανείς δεν έχει κρυστάλλινη σφαίρα για το τι θα συμβεί τον επόμενο χρόνο, αλλά υπάρχουν μερικά βασικά πράγματα που θα θελήσετε να λάβετε υπόψη για να διασφαλίσετε ότι θα επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ενώ θα μειώσετε τη σοβαρότητα των προσκρούσεων στην πορεία. Σχεδόν κάθε σύμβουλος ανέφερε τη σημασία της δημιουργίας αποθεματικών μετρητών ή της εξεύρεσης τρόπων αύξησης του εισοδήματος. Αλλά πόσα ακριβώς μετρητά θα χρειαστείτε σε περίπτωση σημαντικής ύφεσης ή απώλειας εργασίας; Εδώ μπορεί να είναι χρήσιμη αυτή η ολοκληρωμένη ανασκόπηση των οικονομικών σας.
«Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να προχωρήσετε πέρα από τον εμπειρικό κανόνα «από 3 έως 6 μήνες δαπανών» κατά τον υπολογισμό του ταμείου έκτακτης ανάγκης», λέει ο Garrett. «Μοναδικοί κίνδυνοι όπως απώλεια εργασίας, εκπτώσεις ασφάλισης, περίοδοι εξάλειψης της ασφάλισης αναπηρίας, μεγάλες επισκευές σπιτιού που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση και οικογενειακές έκτακτες ανάγκες που μπορεί να απαιτούν εκτεταμένα ταξίδια θα πρέπει να αναγνωρίζονται». Με ένα καλό σχέδιο, θα πρέπει να χρησιμεύσει ως καθοδηγητικό φως στο νέο έτος.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Τα άτομα που παρέλειψαν το εμβόλιο τους για τον COVID διατρέχουν υψηλότερο κίνδυνο τροχαίων συμβάντων
Ο Έλον Μασκ λέει ότι το μπουκάρισμα από τους θαυμαστές του Dave Chapelle «ήταν το πρώτο για μένα στην πραγματική ζωή» υποδηλώνοντας ότι γνωρίζει την οικοδόμηση αντιδράσεων
Η Gen Z και οι νέοι millennials βρήκαν έναν νέο τρόπο να αντέχουν οικονομικά τσάντες και ρολόγια πολυτελείας—ζώντας με τη μαμά και τον μπαμπά
Το πραγματικό αμάρτημα της Μέγκαν Μαρκλ που το βρετανικό κοινό δεν μπορεί να συγχωρήσει – και οι Αμερικανοί δεν μπορούν να καταλάβουν
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html