Όταν ονειρεύεστε τη σύνταξη, φαντάζεστε ότι θα απολαύσετε επιτέλους τη ζωή χωρίς ανησυχία. Αλλά τα πρώτα χρόνια μπορεί να αποδειχθούν εκπληκτικά τεταμένα.
Μια μεγάλη χρηματική δαπάνη ή ένα δαπανηρό διαζύγιο μπορεί να ανατρέψει τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδιά σας. Το να εγκλωβιστείτε σε μια απάτη ή να αγοράσετε λάθος ασφάλεια μπορεί επίσης να σαμποτάρει την πρώτη φάση της συνταξιοδότησής σας.
Υπάρχει μια φυσική επιθυμία να το ζήσεις μόλις συνταξιοδοτηθείς. Γιατί να περιμένεις? Ακούτε ιστορίες υπερβολικά φειδωλών τύπων που διστάζουν να ξοδέψουν μέχρι τα 60 και τα 70 τους, μόνο για να βρεθούν πληγωμένοι από ασθένεια ή τραυματισμό όταν είναι έτοιμοι να αξιοποιήσουν τις οικονομίες τους.
«Το πρόβλημα με τη συνταξιοδότηση είναι το εξής: όσο λιγότερα χρήματα μπορείτε να ξοδέψετε τα πρώτα χρόνια, τόσο καλύτερα θα είστε οικονομικά τα επόμενα χρόνια, ενώ η ικανότητα να κάνετε διασκεδαστικά πράγματα είναι το αντίστροφο», είπε ο Matt Paronish, ένας Σύμβουλος με έδρα την Ινδιανάπολη.
Για να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο, πάρτε σοφές αποφάσεις για τα χρήματα κατά τα πρώτα πέντε χρόνια της συνταξιοδότησης. Ακολουθούν πέντε παραδείγματα έξυπνων κινήσεων που μπορούν να διατηρήσουν τον πλούτο (και τη λογική σας):
1. Προσοχή στα μεγάλα, διαφαινόμενα έξοδα. Ενώ μερικές φορές είναι δύσκολο να προβλέψετε πότε θα χρειαστείτε ένα νέο αυτοκίνητο ή μια νέα οροφή, σκεφτείτε το και προσδιορίστε ποιες πενταψήφιες ή ακόμα και εξαψήφιες δαπάνες επικροτούνται στο εγγύς μέλλον. Στην ιδανική περίπτωση, αποφύγετε αυτά τα γιγάντια κόστη αμέσως μετά τη συνταξιοδότησή σας.
«Θέλετε να διατηρήσετε μετρητά νωρίς στη σύνταξη», είπε ο James Regan, a Οικονομικός σύμβουλος με έδρα το Phoenix. Αυτό δίνει στο αυγό φωλιάς σας περισσότερο χώρο να αναπτυχθεί σε μια αγορά ταύρων και μια ευκαιρία να ανακάμψει από μια αγορά αρκούδας.
Ο εκ των προτέρων προγραμματισμός και η έρευνα μπορούν να εξαλείψουν δυσάρεστες εκπλήξεις. Εάν σκοπεύετε να πουλήσετε το σπίτι σας και να μειώσετε, για παράδειγμα, ρωτήστε έναν τοπικό κτηματομεσίτη για τυχόν απρόβλεπτες δαπάνες που επιβαρύνουν οι πωλητές στην περιοχή σας.
Στη Φλόριντα, οι πωλητές κατοικιών μπορεί να πιστεύουν ότι μπορούν να ονομάσουν την τιμή τους καθώς οι αγοραστές αυξάνονται στην πολιτεία. Αλλά αυτοί οι αγοραστές πρέπει να λάβουν ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού και οι περισσότεροι μεταφορείς δεν θα εκδώσουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο στη Φλόριντα εάν η στέγη είναι άνω των 15 ετών. Ως αποτέλεσμα, οι πωλητές μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν για μια νέα στέγη προτού το ακίνητο αλλάξει χέρια.
2. Καθυστέρηση μεγάλων χειρονομιών. Με κάθε τρόπο, γιορτάστε τη συνταξιοδότησή σας κερνώντας τον εαυτό σας με μερικές απολαύσεις. Κάντε ένα ταξίδι, οργανώστε ένα πάρτι, προσθέστε μια επιπλέον υπηρεσία ροής ή τρεις.
Απλά μην τρελαίνεσαι.
Κατά τα πρώτα πέντε χρόνια της συνταξιοδότησης, οι άνθρωποι τείνουν να απορρίπτουν πολλά χρήματα σε ό,τι τους φέρνει ευχαρίστηση, λέει ο Regan. Αν και είναι αλήθεια ότι αυτά είναι τα χρόνια που είστε πιο δραστήριοι και ικανοί να διασκεδάσετε περισσότερο, υπάρχουν τρόποι να ζήσετε μεγάλα χωρίς να εξαντλήσετε τις αποταμιεύσεις σας πολύ σύντομα.
Η Regan προειδοποιεί τους φρεσκοκομμένους συνταξιούχους να μην αγοράσουν δεύτερη κατοικία. Ακόμα κι αν βάλουν στην άκρη μια προκαταβολή και πιστεύουν ότι μπορούν να αντέξουν οικονομικά τη συντήρηση, η αναμονή για μερικά χρόνια μπορεί να έχει περισσότερο νόημα.
«Η συμβουλή μου είναι να κάνετε προϋπολογισμό για ένα δεύτερο ακίνητο, αλλά μην το αγοράσετε αμέσως», είπε. «Είναι καλύτερα να [ενοικιάσετε] για ένα μήνα παρά να δεσμευτείτε για μια μεγάλη αγορά όπου θα έχετε φόρους ακινήτων, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και συντήρηση».
3. Ελέγξτε την ασφάλεια ζωής σας. Οι συνταξιούχοι που αγόρασαν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πριν από δεκαετίες μπορεί να συνηθίσουν τόσο πολύ να πληρώνουν ασφάλιστρα κάθε μήνα, τρίμηνο ή έτος που δεν το σκέφτονται πλέον. Ίσως θα έπρεπε.
«Είναι ένας από αυτούς τους λογαριασμούς που πληρώνουν οι άνθρωποι», είπε ο Matthew Schwartz, ένας Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής με έδρα τη Μινεάπολη. "Μπορεί να πληρώσετε αυτόματα μέσω του λογαριασμού όψεως."
Κάποιος που αγόρασε ασφάλιση διάρκειας ζωής πριν από χρόνια για να διαρκέσει μέχρι τα παιδιά του να γίνουν 18 ετών μπορεί να συνεχίσει να την πληρώνει μέσω ετήσιας ανανεώσιμης διάρκειας κάλυψης, προσθέτει ο Schwartz. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι μπορεί να μην το χρειάζονται πια.
4. Ξανασκεφτείτε το διαζύγιο. Στα πρώτα πέντε χρόνια της συνταξιοδότησης, οι άνθρωποι συχνά αναλογίζονται τη ζωή τους και επαναφέρουν τις προτεραιότητές τους στο μέλλον. Κάποιοι αποφασίζουν να τερματίσουν τις μακροχρόνιες σχέσεις και να ξεκινήσουν από την αρχή.
Από οικονομική άποψη, το διαζύγιο —και το κόστος που συνδέεται με αυτό— μπορεί να δημιουργήσει ένα σημαντικό πρόβλημα.
«Ανάλογα με τον διακανονισμό, τα διαζύγια μπορούν πραγματικά να βλάψουν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα», είπε ο Paronish.
Το διαζύγιο μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τους φόρους και να μην επιφέρει μεγάλη εξοικονόμηση στα καθημερινά έξοδα. Αυτό συμβαίνει επειδή το να συμφωνήσετε να διαχωρίσετε πάνω από το ήμισυ των συνταξιοδοτικών σας περιουσιακών στοιχείων στον πρώην σύζυγό σας δεν σημαίνει ότι ζείτε απλώς με τα μισά από αυτά που ξοδέψατε προηγουμένως. Τα συνολικά έξοδα για ένα ζευγάρι δεν είναι πολύ περισσότερα από τα έξοδα ενός μόνο.
5. Αποφύγετε τις απάτες. Τα βήματα που παίρνετε για να αποφύγετε τις απάτες κατά τη συνταξιοδότηση δεν διαφέρουν από τα προληπτικά μέτρα που λαμβάνετε σε κάθε στάδιο της ζωής. Αλλά καθώς μεγαλώνετε, οι απατεώνες είναι πιο πιθανό να σας στοχοποιήσουν.
Το ηλεκτρονικό έγκλημα κοστίζει στους Αμερικανούς ηλικίας 50 ετών και άνω σχεδόν 3 δισεκατομμύρια δολάρια το 2021, σύμφωνα με το FBI. Έτσι, μόλις συνταξιοδοτηθείτε, καταπολεμήστε την απάτη με μεγαλύτερη εγρήγορση από ποτέ.
Μην αποκαλύπτετε τα προσωπικά σας δεδομένα σε εταιρείες εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο. Κάθε φορά που ανοίγετε έναν λογαριασμό σε διαφορετική τράπεζα, για παράδειγμα, παρέχετε τα δεδομένα σας σε άλλη επιχείρηση που κινδυνεύει να παραβιαστεί.
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo