Οι άνθρωποι με εξαιρετικά πιστωτικά σκορ μοιράζονται επίσης παρόμοιες οικονομικές συνήθειες όσον αφορά τις υποχρεώσεις τους.
Αυτό είναι το συμπέρασμα από ένα πρόσφατο LendingTree μελέτη που ανέλυσε 100,000 πιστωτικές αναφορές Αμερικανών με πιστωτικά σκορ 800 ή άνω. Μια βαθμολογία FICO 850 θεωρείται τέλειο πιστωτικό σκορ.
Για όσους αναζητούν καλύτερα επιτόκια και όρους δανείων, τα ευρήματα της έκθεσης προσφέρουν έναν οδικό χάρτη για το πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ. Να πώς.
Κάνουν έγκαιρες πληρωμές — όλη την ώρα
Κάθε ένας από τους καταναλωτές με βαθμολογία 800 και άνω πλήρωνε τους λογαριασμούς τους εγκαίρως κάθε μήνα, σύμφωνα με τα ευρήματα του LendingTree. Αυτό είναι το κλειδί γιατί το ιστορικό πληρωμών αποτελεί το 35% του πιστωτικού αποτελέσματός σας. Η έλλειψη μόνο μιας πληρωμής μπορεί να επιβαρύνει το πιστωτικό σας σκορ, σύμφωνα με την Experian ημερομηνία. Μια καθυστερημένη πληρωμή μπορεί επίσης να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για έως και επτά χρόνια.
«Το πιο σημαντικό πράγμα στην πίστωση είναι να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, κάθε φορά. Τίποτα άλλο δεν έχει μεγαλύτερη σημασία από αυτό», δήλωσε στο Yahoo Finance ο Matt Schulz, επικεφαλής πιστωτικός αναλυτής της LendingTree.
"Αυτό ήταν πραγματικά το μεγαλύτερο πακέτο, η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας είναι αδιαπραγμάτευτη εάν θέλετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 800."
Κουβαλούν χρέος
Μερικοί άνθρωποι μπορεί να πιστεύουν ότι οι άνθρωποι με τα καλύτερα πιστωτικά σκορ δεν έχουν χρέος. Όμως ισχύει το αντίθετο. Για να αποκτήσετε ένα καλό πιστωτικό σκορ, πρέπει να αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνοι για τη διαχείριση των πληρωμών του χρέους. Αυτό απαιτεί χρέος.
Κατά μέσο όρο, όσοι είχαν σχεδόν τέλεια πιστωτικά αποτελέσματα είχαν κατά μέσο όρο 150,270 $ σε χρέη, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων. Αυτό μεταφράστηκε σε μέσες μηνιαίες πληρωμές 1,556 $ — οι οποίες, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, πληρώνονταν εγκαίρως κάθε μήνα.
"Εάν χειριστείτε με επιτυχία πολλούς τύπους δανείων ή χρεών, με την πάροδο πολλών ετών, το πιστωτικό σας σκορ θα βελτιωθεί", είπε ο Schulz. "Δεν υπάρχει αμφιβολία για αυτό."
Διαχειρίζονται το χρέος εδώ και πολύ καιρό
Ο παλαιότερος ενεργός λογαριασμός για καταναλωτές με υψηλά πιστωτικά σκορ ήταν κατά μέσο όρο 22 ετών, σύμφωνα με τη μελέτη. Το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού είναι ο τρίτος πιο σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό ενός πιστωτικού αποτελέσματος, αποτελώντας το 15% του σκορ σας.
Φυσικά, η ηλικία παίζει ρόλο. Για παράδειγμα, ο μέσος παλαιότερος ενεργός λογαριασμός για τη σιωπηλή γενιά ήταν 28.2 χρόνια. Ακολούθησαν baby boomers στα 24.8 χρόνια.
Αλλά η ηλικία δεν είναι ο μόνος παράγοντας. Για παράδειγμα, ο μέσος παλαιότερος ενεργός λογαριασμός για τους millennials ήταν
λιγότερο από 15 χρόνια, ενώ ο μέσος όρος ήταν 18 χρόνια για τη νεότερη γενιά – Gen Z.
Αυτό θα μπορούσε να οφείλεται στο γεγονός ότι οι γονείς και οι κηδεμόνες ήταν πιο πιθανό να τους συμπεριέλαβαν ως εξουσιοδοτημένους χρήστες στις κάρτες τους ενώ ήταν ανήλικοι προκειμένου να αρχίσουν να χτίζουν την πίστωσή τους, σημείωσε η έρευνα. Ένα αυξανόμενο μερίδιο των δανειστικών ιδρυμάτων επιτρέπει στους κατόχους καρτών να προσθέτουν ένα παιδί 13 ετών και άνω σε έναν πιστωτικό λογαριασμό ως εξουσιοδοτημένο χρήστη, σύμφωνα με το LendingTree.
«Είναι ένα πραγματικά ισχυρό θετικό εργαλείο, αλλά θα μπορούσε να υπάρχει κάποιος κίνδυνος», είπε ο Schulz. «Αν το παιδί σας τρελαίνεται να ξοδεύει αυτή την κάρτα, οι γονείς ή οι κηδεμόνες είναι αυτοί που θα κάνουν αυτές τις πληρωμές. Πρέπει λοιπόν να κάνετε κάποιες ανοιχτές και ειλικρινείς συζητήσεις σχετικά με τις προσδοκίες και τις συνέπειες».
Έχουν πολλαπλούς πιστωτικούς λογαριασμούς
Ο μέσος καταναλωτής με πιστωτικό αποτέλεσμα 800 ή μεγαλύτερο είχε 8.3 ανοιχτούς λογαριασμούς το 2022. Όσοι είχαν καλό συνδυασμό πίστωσης και πλήρωναν έγκαιρα ήταν επίσης πιθανό να έχουν υψηλότερα πιστωτικά σκορ.
Ο συνδυασμός πιστώσεων — όπως προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και στεγαστικά δάνεια — αντιπροσωπεύει το 10% του πιστωτικού αποτελέσματός σας. Για όσους στοχεύουν να μπουν στη δεκαετία του 800, αξίζει να δώσουν προσοχή, σημείωσε ο Schulz, αν και δεν είναι η πιο σημαντική πτυχή της βαθμολογίας πιστώσεων.
«Όταν ανακατεύετε τα πιστωτικά σας όρια, αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο για το πιστωτικό σας σκορ. Ωστόσο, δεν είναι κάτι στο οποίο πρέπει να μπείτε ελαφρά», είπε ο Schulz. «Δεν πρέπει να λάβετε ένα δάνειο που δεν χρειάζεστε μόνο και μόνο επειδή θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό σας μείγμα. Αλλά αν ψάχνετε για δάνειο για κάτι όπως ενοποίηση χρέους ή αναδιαμόρφωση και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το δάνειο αντί να χρεώσετε την πιστωτική σας κάρτα, μπορεί να είναι χρήσιμο».
Δεν πηδούν σε προσφορές πίστωσης
Οι καταναλωτές με πιστωτικό σκορ 800 και πλέον ήταν πιο προσεκτικοί στο άνοιγμα νέων πιστωτικών λογαριασμών. Ο μέσος αριθμός ερωτήσεων για πίστωση - όταν ένας δανειστής τραβά μια πιστωτική αναφορά για να επεξεργαστεί μια αίτηση - για νέες πιστωτικές κάρτες ήταν μόλις 1.8 τα τελευταία δύο χρόνια.
Οι νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί μπορούν να αποτελούν το 10% του πιστωτικού αποτελέσματός σας, σύμφωνα με τον Schulz, και να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια. Γενικά, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα χτυπήσει όταν κάνετε αίτηση για νέα πίστωση, αλλά ο αντίκτυπος μειώνεται μετά από έξι μήνες.
«Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι οι άνθρωποι είναι γενικά προσεκτικοί όσον αφορά την αίτηση για πίστωση», είπε ο Schulz. «Ο μέσος άνθρωπος που θέλει απλώς να δημιουργήσει το πιστωτικό του σκορ ανοίγει νέους πιστωτικούς λογαριασμούς όπως το χρειάζεται — όχι απαραίτητα για άλλους λόγους».
Η Gabriella είναι προσωπική δημοσιογράφος οικονομικών στο Yahoo Finance. Ακολουθήστε την στο Twitter @__gabriellacruz.
Διαβάστε τις τελευταίες οικονομικές και επιχειρηματικές ειδήσεις από το Yahoo Finance
Κατεβάστε την εφαρμογή Yahoo Finance για Apple or Android
Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, να YouTube.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html