Όταν πρόκειται για συμβουλές πελάτες υψηλής καθαρής αξίας, οι οικονομικοί σύμβουλοι διακυβεύονται πολλά. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πρόκειται να βοηθήσουμε τους πελάτες να αποφύγουν κοινά λάθη και παγίδες.
«Η αντιμετώπιση κοινών λαθών πελατών φαίνεται διαφορετική με πελάτες υψηλής καθαρής αξίας, επειδή οι επιπτώσεις των λαθών μεγεθύνονται», λέει ο Craig Toberman. πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και ιδρυτής της Toberman Wealth. «Με έναν επενδυτή υψηλής καθαρής αξίας, τα φαινομενικά μικρά λάθη έχουν την τάση να επιδεινώνονται με την πάροδο του χρόνου, με αποτέλεσμα μεγάλες πιθανές απώλειες στον πραγματικό πλούτο».
Για να κατανοήσουμε τα κοινά λάθη που κάνουν τα άτομα με υψηλή καθαρή αξία και πώς να τα αντιμετωπίσουμε, το SmartAsset μίλησε με ειδικούς στον τομέα. Διαβάστε παρακάτω για τις γνώσεις τους.
Αν θέλετε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας για χρηματοοικονομικές συμβουλές, ρίξτε μια ματιά Η πλατφόρμα SmartAdvisor του SmartAsset.
Με θέα τον Εναλλακτικό Ελάχιστο Φόρο
Ένα συνηθισμένο λάθος που κάνουν οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας και υψηλού εισοδήματος είναι ότι δεν γνωρίζουν πότε υπόκεινται σε αυτό εναλλακτικός ελάχιστος φόρος (AMT).
«Οι σύμβουλοι μπορούν να επικοινωνούν με τους πελάτες τους (πιστοποιημένους δημόσιους λογαριασμούς) πριν από το τέλος του έτους για να προσδιορίσουν εάν ενδέχεται να εμπίπτουν σε αυτήν τη φορολογική κατηγορία», λέει η Crystal Cox, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος και ανώτερος αντιπρόεδρος της WealthSpire Advisors. «Εάν ναι, μπορούν να λάβουν προληπτικά μέτρα για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματος ενός πελάτη».
Αυτά τα βήματα φορολογικού σχεδιασμού μπορεί να περιλαμβάνουν τη σύσταση ενός ταμείου με συμβουλή χορηγών (DAF) για φιλανθρωπικές χορηγίες, την ελαχιστοποίηση των κεφαλαιουχικών κερδών ή τη μεγαλύτερη συνεισφορά στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης προ φόρων.
Χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι μετατροπές Roth μεταξύ της ηλικίας συνταξιοδότησης και της ηλικίας RMD
Ένα άλλο συνηθισμένο λάθος που ο Cox παρατηρεί ότι οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας δεν το εξετάζουν Μετατροπές Roth μεταξύ της συνταξιοδότησης και της έναρξης των απαιτούμενων ελάχιστων διανομών (RMDs).
«Κατά τη διάρκεια αυτών των ετών, μπορεί να βρίσκονται σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο από ό,τι ήταν στα έτη εργασίας τους και όταν απαιτείται να αρχίσουν να λαμβάνουν RMD», λέει ο Cox. «Το να μην σκέφτεσαι να κάνεις μετατροπές του Roth αυτά τα χρόνια είναι ένα άλλο κοινό λάθος. Οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν κάνοντας κάποιες οικονομικές προβλέψεις για να προσδιορίσουν εάν οι πελάτες ενδέχεται να βρίσκονται σε χαμηλότερο φορολογικό κλιμάκιο κατά τη διάρκεια αυτών των ετών».
Παράλειψη της δήλωσης φόρου δώρου
Οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας και οι σύμβουλοί τους δεν πρέπει να παραμελούν το βασικό βήμα της κατάθεσης φορολογικές δηλώσεις δώρου όταν απαιτείται.
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν έχουν ασφάλιση ζωής σε ασφαλιστικό καταπίστευμα, λέει ο Kevin Brady, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και αντιπρόεδρος της WealthSpire Advisors. «Δεδομένου ότι η ομοσπονδιακή απαλλαγή είναι υψηλή, αυτό μπορεί συνήθως να διορθωθεί με κάποιο συντονισμό μεταξύ του πελάτη και του (ή) δικηγόρου του ή/και του φορολογικού υπεύθυνου», λέει ο Brady.
Μη διατήρηση επαρκούς ασφαλιστικής κάλυψης
Οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας θα πρέπει πάντα να διατηρούν επαρκή ασφαλιστική κάλυψη. Αυτό ισχύει είτε «πρόκειται για ασφάλιση ζωής για σύζυγο (ή) παιδιά, κάλυψη αναπηρίας για επαγγέλματα υψηλότερου κινδύνου ή ειδικευμένα επαγγέλματα ή ασφάλιση που σχετίζεται με περιουσία και ατυχήματα, όπως ιδιοκτήτες σπιτιού ή κάλυψη αστικής ευθύνης», λέει ο Brady.
Παραμέληση της ενημέρωσης των σχεδίων ακινήτων
Οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας πρέπει να παραμείνουν στην κορυφή των δυνατοτήτων τους κτηματικά σχέδια και να τα ενημερώσετε όταν χρειάζεται. Αν δεν το κάνουν μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και άγχος για τους ίδιους και τις οικογένειές τους στο δρόμο.
Πελάτες υψηλής καθαρής αξίας μπορεί να μην ενημερώσουν «ξεπερασμένα έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων που δεν αντικατοπτρίζουν πού βρίσκεται τώρα η οικογένειά τους, ποιες μπορεί να είναι οι επιθυμίες τους και οποιαδήποτε αίσθηση μιας σκόπιμης στρατηγικής προγραμματισμού οικογενειακής κληρονομιάς», λέει η Lisa Kirchenbauer. , ιδρυτής και πρόεδρος της Omega Wealth Management.
Κατώτατη γραμμή
Όσον αφορά την ανάπτυξη και τη διατήρηση του πλούτου τους, οι πελάτες με υψηλό καθαρό επίπεδο μπορεί να αντιμετωπίσουν μια σειρά από κοινά λάθη. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να παρακολουθούν αυτές τις κοινές παγίδες.
Συμβουλές για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας με χρηματοοικονομικές συμβουλές
Αφήστε μας να γίνουμε ο οργανικός σας συνεργάτης ανάπτυξης. Αν θέλετε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας για χρηματοοικονομικές συμβουλές, ρίξτε μια ματιά Η πλατφόρμα SmartAdvisor του SmartAsset. Συνδυάζουμε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους με πελάτες που ταιριάζουν σωστά σε όλες τις ΗΠΑ
Επεκτείνετε την ακτίνα σας. του SmartAsset πρόσφατη έρευνα δείχνει ότι πολλοί σύμβουλοι αναμένουν να συνεχίσουν να συναντώνται με πελάτες εξ αποστάσεως μετά τον COVID-19. Εξετάστε το ενδεχόμενο να διευρύνετε την αναζήτησή σας. Και συνεργαστείτε με επενδυτές που αισθάνονται πιο άνετα με τη διεξαγωγή εικονικών συναντήσεων ή την απόσταση μεταξύ προσωπικών συναντήσεων.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Ο ορθοστάτης 5 κοινά λάθη που κάνουν οι πελάτες υψηλής καθαρής αξίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html