Πριν υποβάλετε τους φόρους σας, πρέπει πρώτα να συγκεντρώσετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να προετοιμάσετε την επιστροφή σας.
Τι είδους πληροφορίες; Λοιπόν, είναι ως επί το πλείστον ένα σωρό έντυπα που σας στέλνουν η τράπεζά σας, η χρηματιστηριακή εταιρεία, η εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, ο ασφαλιστής και τα παρόμοια, συνήθως, τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο κάθε έτους. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για μερικές από τις πιο σημαντικές μορφές:
Έντυπο 1099-R
Λάβατε διανομή 10 $ ή περισσότερο από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, σύνταξης ή προσόδων το 2021; Εάν ναι, ο θεματοφύλακας ή ο πάροχος θα σας εκδώσει κάτι που ονομάζεται α Έντυπο 1099-R, Σύμφωνα με Φίλιπ Χέρτσμπεργκ, επικεφαλής χρηματοοικονομικός σύμβουλος με Team Hewins, μια εταιρεία διαχείρισης περιουσίας με γραφεία στη Βόρεια Καλιφόρνια και τη Νότια Φλόριντα.
Μεταξύ άλλων, αυτή η φόρμα περιλαμβάνει τον τύπο διανομής που λάβατε, το φορολογητέο ποσό της διανομής και το ποσό που έχετε ήδη πληρώσει σε φόρους για τη διανομή. Αξίζει να σημειωθεί ότι δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους ανατροπές και δάνεια.
Πιστοποιημένες φιλανθρωπικές διανομές (QCDs) από μη κληρονομικό IRA σε αναγνωρισμένο φιλανθρωπικό ίδρυμα θα συμπεριληφθούν επίσης στο Έντυπο 1099-R ως κανονική φορολογητέα διανομή. Ωστόσο, παρόλο που τα QCDs αναφέρονται στη φορολογική σας δήλωση, θα εξαιρεθούν από το φορολογητέο εισόδημά σας, σημειώνει ο Herzberg. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε ενημερώσει τον εξουσιοδοτημένο φορολογικό υπεύθυνο για τις λεπτομέρειες τυχόν QCD από τον λογαριασμό σας", λέει.
Διαβάστε τις Οδηγίες 2022 για τα έντυπα 1099-R και 5498 για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το Έντυπο 1099-R.
Φόρμα 5498
Θα πρέπει να περιμένετε να λάβετε Φόρμα 5498, η οποία είναι μια ενημερωτική δήλωση που αποστέλλεται από τον θεματοφύλακα του λογαριασμού σας IRA στην IRS, μόνο εάν κάνατε συνεισφορές ή βάλατε κεφάλαια σε έναν παραδοσιακό, Roth, SEP ή SIMPLE IRA το προηγούμενο φορολογικό έτος, λέει ο Herzberg. «Παρόλο που το Έντυπο 5498 περιέχει σημαντικές πληροφορίες που θα πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά ως προς την ακρίβεια, δεν χρειάζεται να υποβάλετε το έντυπο με τους φόρους σας ή να κάνετε κάτι με αυτό», προσθέτει.
Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτό το έντυπο δεν μπορεί να δημιουργηθεί παρά μετά τις 18 Απριλίου, καθώς έχετε μέχρι την επερχόμενη προθεσμία υποβολής φορολογικών δηλώσεων στις 18 Απριλίου για να οριστικοποιήσετε τις νέες συνεισφορές στον παραδοσιακό ή Roth IRA σας, σύμφωνα με τον Herzberg. "Ομοίως, εάν κάνατε μια μετατροπή Roth το 2021 και μεταφέρατε κεφάλαια από το παραδοσιακό σας στο Roth IRA σας, θα λάβετε ξεχωριστό Έντυπο 5498 μετά τις 18 Απριλίου που θα αναφέρει αυτήν τη συναλλαγή", λέει.
Σημειώστε επίσης ότι το Έντυπο 5498 αναφέρει τις συνολικές εισφορές στον λογαριασμό σας SIMPLE IRA, είτε χρηματοδοτούνται με εισφορές εργαζομένων είτε εργοδοτών, λέει ο Herzberg.
Φόρμα 1099
Φόρμα 1099 αναφέρει έσοδα, μερίσματα και κέρδη και ζημίες σε πολλές ξεχωριστές κατηγορίες. Μπορείτε να περιμένετε να λάβετε το αρχικό έντυπο 1099 γύρω στα μέσα Φεβρουαρίου, αλλά μπορεί επίσης να λάβετε ένα καθυστερημένο ή διορθωμένο 1099 μετά από αυτό, όταν οι εταιρείες και τα αμοιβαία κεφάλαια αναταξινομήσουν τα έσοδα.
«Δεν είναι βολικό αλλά συχνά αναπόφευκτο», λέει ο Herzberg. "Καθώς οι εταιρείες κλείνουν τα βιβλία τους μετά το τέλος του έτους 2021, τα έσοδα και τα κέρδη μπορούν να μετατοπιστούν από τη μια κατηγορία ή το τρίμηνο στην άλλη, αλλάζοντας τα σύνολα της Φόρμας 1099."
Εάν διαθέτετε τίτλους που τείνουν να δημιουργούν διορθωμένα 1099, η Herzberg συνιστά να αναζητήσετε την καθοδήγηση του ειδικευμένου φορολογικού επαγγελματία σας σχετικά με το εάν θα πρέπει να αναμένετε την τελική σας επιστροφή μέχρι να πλησιάσει η προθεσμία υποβολής.
Έντυπο W-4: Πιστοποιητικό Παρακράτησης Υπαλλήλου
Κανένας θεματοφύλακας δεν πρόκειται να σας στείλει Έντυπο W-4. Ωστόσο, η αρχή του έτους, ειδικά όταν υποβάλλετε τους φόρους σας, είναι μια κομβική ευκαιρία για να αναθεωρήσετε τις παρακρατήσεις του ομοσπονδιακού φόρου εισοδήματος του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με τον Herzberg. «Οι εργαζόμενοι μπορούν να προσαρμόσουν το ποσό που παρακρατούν οι εργοδότες από κάθε μισθό για ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους συμπληρώνοντας ένα ενημερωμένο έντυπο W-4», λέει.
Ορισμένοι από τους κοινούς λόγους για την προσαρμογή της παρακράτησης φόρου μπορεί να περιλαμβάνουν οικογενειακές αλλαγές, όπως γάμος, διαζύγιο ή απόκτηση παιδιών, λέει ο Herzberg. «Η έναρξη μιας δευτερεύουσας επιχείρησης ή δεύτερης εργασίας μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερες φορολογικές εισφορές. Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αυξήσετε την παρακράτηση στον κύριο χώρο εργασίας σας για να καλύψετε την προβλεπόμενη διαφορά στους φόρους.»
Ομοίως, οι συνταξιούχοι που λαμβάνουν εισόδημα από λογαριασμούς κοινωνικής ασφάλισης, συντάξεων ή συνταξιοδότησης μπορεί να χρειαστεί να σκεφτούν να αυξήσουν τα ποσά παρακράτησης ή τις τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές για να αποτρέψουν έναν απροσδόκητο φορολογικό λογαριασμό, λέει.
Επίσκεψη Έντυπο W-4 (PDF) για την τρέχουσα έκδοση της φόρμας.
Ο Robert Powell, CFP, είναι ο συντάκτης του The Street's Retirement Daily και συνεισφέρει τακτικά στο USA TODAY. Έχετε ερωτήσεις σχετικά με τα χρήματα; Στείλτε email στον Bob στο [προστασία μέσω email].
Οι απόψεις και οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτήν τη στήλη είναι οι συγγραφείς και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές των ΗΠΑ ΣΗΜΕΡΑ.
Αυτό το άρθρο αρχικά εμφανίστηκε στις ΗΠΑ ΣΗΜΕΡΑ: Συνταξιούχος? Βεβαιωθείτε ότι έχετε αυτά τα 4 έντυπα προτού υποβάλετε τους φόρους σας.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html