4 απλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε με τα χρήματά σας τώρα, για να ξεκινήσετε σωστά το 2022

Χρειάζεστε μια αρχή για τις οικονομικές αποφάσεις σας για την Πρωτοχρονιά; Δεν χρειάζεται να το κάνετε περίπλοκο, λέει η Ashley Feinstein Gerstley, συγγραφέας του επερχόμενου βιβλίου οδηγών προσωπικών οικονομικών «Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money». Μια σταθερή λίστα ελέγχου μπορεί να σας βοηθήσει να προχωρήσετε σε σημαντικά πράγματα που μπορεί να έχετε αναβάλει. «Όταν παίρνουμε αποφάσεις για την Πρωτοχρονιά, μπορεί να υπάρχει μια τάση να θέτουμε μεγάλους στόχους που απαιτούν μνημειώδεις αλλαγές στη συμπεριφορά μας», λέει. "Μην με παρεξηγείτε, είμαι λάτρης των μεγάλων στόχων - αλλά για μεγαλύτερη επιτυχία θέλουμε να χωρίσουμε αυτούς τους στόχους σε μικρά, ρεαλιστικά και διαχειρίσιμα βήματα." Δείτε πώς να αρχίσετε να τακτοποιείτε τα οικονομικά σας το 2022.

1. Ξεκινήστε με έναν προϋπολογισμό

Ναι, μπορεί να ακούγεται βαρετό, αλλά ο Feinstein Gerstley λέει ότι είναι ένα απαραίτητο εργαλείο για να παρακολουθείτε τον μισθό σας και να βεβαιωθείτε ότι πηγαίνει στα μέρη όπου χρειάζεται. «Οι προϋπολογισμοί παίρνουν ένα κακό ραπ, αλλά είναι απλώς ένα σχέδιο για το πού θα πάνε τα χρήματά μας μόλις εισέλθουν», είπε. «Σκεφτείτε τον προϋπολογισμό σας ως έναν τρόπο για να αποφασίσετε πώς να διαθέσετε τα χρήματά σας με τρόπους που θα σας κάνουν πιο ευτυχισμένους βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα». Με άλλα λόγια, σκεφτείτε τον προϋπολογισμό σας ως έναν τρόπο να αναλάβετε κάθε σεντ των χρημάτων που έχετε κερδίσει με κόπο και βεβαιωθείτε ότι λειτουργεί προς τα πράγματα που σας κρατούν ασφαλείς (τους σημαντικούς λογαριασμούς σας), χωρίς χρέη (διαβάστε τον οδηγό μας για το πώς για να ξεφύγεις από το χρέος εδώ) και χαρούμενος (οι στόχοι και τα όνειρά σου). Μερικές εφαρμογές προϋπολογισμού που πρέπει να λάβετε υπόψη: 

1. Προσωπικό κεφάλαιο: Το Forbes δίνει σε αυτήν την δωρεάν εφαρμογή παρακολούθησης χρημάτων και προϋπολογισμού την υψηλότερη βαθμολογία της μεταξύ των «καλύτερων εφαρμογών προϋπολογισμού», με 4.5 στα 5 αστέρια, σημειώνοντας ότι είναι ιδιαίτερα καλή για τους επενδυτές.

2. Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (YNAB): Αυτή η εφαρμογή είναι ακριβότερη στα 14.99 $/μήνα, αλλά προσφέρει μια βαθιά ματιά στις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις σας. Το CNBC σημειώνει ότι αυτή η εφαρμογή είναι η καλύτερη για όσους θέλουν να ασχοληθούν σοβαρά με τον προϋπολογισμό.

2. Δημιουργήστε το ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης

Η πανδημία έχει δείξει σε όλους μας τη σημασία της εύκολης πρόσβασης αποταμιεύσεων με τη μορφή ενός ταμείου βροχερής ημέρας ή έκτακτης ανάγκης. Πόσα θα έπρεπε να έχετε αποθηκεύσει; Η Pam Capalad, ένας οικονομικός προγραμματιστής και ιδρυτής του Brunch and Budget, συμβουλεύει να ρίξετε μια ματιά στους λογαριασμούς σας (όπως τρόφιμα, στέγαση, βασικές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και μεταφορές) και κρατήστε 3-6 μήνες από αυτόν τον αριθμό στις αποταμιεύσεις σας. Πρέπει να κρατήσετε αυτά τα χρήματα σε έναν λογαριασμό που έχει ρευστότητα, όπως έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, ώστε να έχετε γρήγορη πρόσβαση σε αυτόν όταν χρειάζεται.

Δεν χρειάζεται να περιμένετε έως ότου συμπληρωθεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης, προτού εξοικονομήσετε χρήματα για άλλους στόχους. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι τα χρήματα υπάρχουν όταν τα χρειάζεστε. 

3. Εξοικονομήστε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση 

Πολλοί από εμάς μπορεί να δυσκολευτούμε να επενδύσουμε για συνταξιοδότηση όταν έχουμε λογαριασμούς να πληρώσουμε τώρα. Ο Feinstein Gerstley συνιστά να ξεκινάτε από μικρά και να εξοικονομείτε περισσότερα καθώς αυξάνεται ο μισθός σας. Για παράδειγμα, εάν η εταιρεία σας προσφέρει ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης 401(k), βάλτε τουλάχιστον μέχρι αυτό που ταιριάζει ή αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. «Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσουμε, τόσο περισσότερο δίνουμε τα χρήματά μας για να αναπτυχθούμε», λέει. "Ακριβώς επειδή συνεισφέρετε ένα συγκεκριμένο ποσό τώρα, δεν σημαίνει ότι δεν θα μπορείτε να αυξήσετε αργότερα."

Εάν δεν έχετε δουλειά που σας προσφέρει 401(k), μπορείτε πάντα να ανοίξετε και να συνεισφέρετε σε έναν IRA ή έναν Roth IRA. Αν και αυτό μπορεί να φαίνεται τρομακτικό, υπάρχουν νέες εφαρμογές και υπηρεσίες με χαμηλή χρέωση που το καθιστούν αρκετά απλό για αρχάριους. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Βελτίωση, την οποία η Nerdwallet βαθμολογεί με 5 αστέρια σημειώνοντας ότι «η Betterment είναι ξεκάθαρος ηγέτης μεταξύ των robo-advisors». Είναι «η βασική υπηρεσία δεν έχει ελάχιστο λογαριασμό και χρεώνει το 0.25% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ετησίως. Το Betterment Premium παρέχει απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές με χρέωση 0.40% και ελάχιστο λογαριασμό 100,000 $», σημειώνει ο ιστότοπος.

2. Η Vanguard είναι γνωστή για τα χαμηλού κόστους κεφάλαια δεικτών της. Το Vanguard Digital Advisor προσφέρει χαμηλές χρεώσεις (0.15% χρέωση διαχείρισης και ελάχιστο 0 $) για να ξεκινήσετε.

4. Ελέγξτε την ασφάλισή σας 

Μία φορά το χρόνο είναι σημαντικό να κάνετε ένα ασφαλιστικό check-in, λέει ο Feinstein Gerstley, και ο Ιανουάριος είναι μια καλή στιγμή για να το κάνετε. Πρώτα, ελέγξτε αν έχετε αρκετή ασφάλεια αυτοκινήτου (αυτός ο οδηγός μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα χρειάζεστε) και αν μπορείτε να λάβετε καλύτερη τιμή. Μια μελέτη διαπίστωσε ότι η αλλαγή ασφάλισης αυτοκινήτου μπορεί να σας εξοικονομήσει 471 $ το χρόνο. Μπορείτε να αγοράσετε εξατομικευμένες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτων εδώ.

Στη συνέχεια, ψάξτε στην ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας, διασφαλίζοντας ότι έχετε αρκετή κάλυψη και συγκρίνετε τις τιμές για να δείτε αν μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα.

Δεν έχετε σπίτι; Ανάλογα με το συμβόλαιό σας και σε ποια πολιτεία ζείτε, ένα σχετικά φτηνό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενοικιαστή, μερικά από τα οποία ξεκινούν από $12 το μήνα, μπορεί να σας προστατεύσει από καπνό, φωτιά, εκρήξεις, κλοπές, βανδαλισμούς και άλλα ζητήματα.

Στη συνέχεια, ρίξτε μια ματιά στις παροχές των υπαλλήλων σας και βεβαιωθείτε ότι είστε ευχαριστημένοι με την κάλυψη αναπηρίας σας και, εάν όχι, εξετάστε εάν έχει νόημα να συνάψετε μια ατομική πολιτική. 

Και τέλος, κοιτάξτε την ασφάλεια ζωής εάν έχετε αγαπημένα πρόσωπα που εξαρτώνται οικονομικά από εσάς. Δεν είστε σίγουροι πόση ασφάλεια χρειάζεστε; Εξετάστε τη μέθοδο DIME, η οποία σημαίνει χρέος, εισόδημα, υποθήκη και εκπαίδευση. Προσθέστε αυτά τα κόστη για το μέλλον (για το ετήσιο εισόδημά σας το πολλαπλασιάζετε με πόσα χρόνια θα το χρειαστούν τα εξαρτώμενα μέλη σας) και αυτό είναι περίπου πόση ασφάλεια ζωής θα χρειαστείτε.  "Έχουμε την τάση να παραμελούμε όλους τους τομείς των χρημάτων μας. Είμαστε εκείνοι που παραμελούν τις ίσες ευκαιρίες!». λέει ο Feinstein Gerstley. «Αλλά θα έλεγα ότι οι πιο συνηθισμένες είναι αυτές που απαιτούν συνέπεια».