Η αύξηση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεών σας είναι ένας σημαντικός στόχος για τους περισσότερους επενδυτές. Όταν φτάσετε τα 250,000 $ στον λογαριασμό σας, βοηθάει να κατανοήσετε πόσα έσοδα μπορείτε να κερδίσετε από τις αποταμιεύσεις σας. Ενώ πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τον κανόνα του 4% για να καθορίσουν ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης, η απάντηση εξαρτάται πραγματικά από το πόσα κερδίζετε από τις επενδύσεις σας. Λοιπόν, πόσο τόκο κερδίζουν 250,000 $ ετησίως; Ας ρίξουμε μια ματιά στο πόσα μπορείτε να κερδίσετε με βάση τον τρόπο εξοικονόμησης ή επένδυσης.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια ροή εισοδήματος για τις ανάγκες και τους στόχους σας.
Πόσους τόκους πληρώνουν τα 250,000 $;
Το ποσό του εισοδήματος που θα λάβετε από ένα χαρτοφυλάκιο 250,000 $ εξαρτάται από τις επενδύσεις που έχετε επιλέξει. Στην ιδανική περίπτωση, μπορείτε να ζήσετε από το ενδιαφέρον χωρίς να αγγίξετε το κεφάλαιο της επένδυσής σας. Ενώ πολλοί επενδυτές μπορεί να μην μπορούν να ζήσουν από τους τόκους από 250,000 $, θα μπορούσε να συμπληρώσει άλλες πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να καλύψει τις ανάγκες τους. Ακολουθούν έξι κοινές επενδυτικές επιλογές και το αναμενόμενο εισόδημα που θα λαμβάνατε κάθε χρόνο.
Λογαριασμοί ταμιευτηρίου και χρηματαγοράς. Λογαριασμοί ταμιευτηρίου και λογαριασμούς χρηματαγοράς είναι προϊόντα τραπεζικών καταθέσεων που προσφέρουν εγγυημένο επιτόκιο χωρίς τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων. Οι περισσότεροι από αυτούς τους λογαριασμούς προσφέρονται από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, αλλά ορισμένες εταιρείες επενδύσεων προσφέρουν επίσης λογαριασμούς χρηματαγοράς. Ενώ αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν ασφάλεια, τα επιτόκια που κερδίζονται είναι γενικά πολύ λιγότερα από άλλες επενδυτικές επιλογές.
Ανάλογα με τα υπόλοιπα σας και το πού ανοίγετε τον λογαριασμό σας, το επιτόκιο θα ποικίλλει. Πολλά λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης από τις διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν επιτόκια από 2.05% έως 2.53%. Σε ένα χαρτοφυλάκιο 250,000 $, θα λαμβάνετε ετήσιο εισόδημα από 5,125 $ έως 6,325 $ από έναν από αυτούς τους λογαριασμούς.
Τραπεζική βεβαίωση κατάθεσης (CD). Τράπεζα πιστοποιητικά καταθέσεων προσφέρετε υψηλότερα επιτόκια όταν συμφωνείτε να αυξήσετε τα χρήματά σας για τη διάρκεια του CD. Οι πιο συνηθισμένοι όροι CD είναι από 30 ημέρες έως και πέντε χρόνια. Εάν αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας νωρίς, οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν ποινή τόκων τριών έως έξι μηνών, ανάλογα με τη διάρκεια της αρχικής περιόδου. Για να ελαχιστοποιήσουν αυτές τις κυρώσεις, πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν μια στρατηγική «σκάλα CD» για να κλιμακώνουν τις ημερομηνίες λήξης κάθε τρεις έως έξι μήνες, ώστε να είναι ευκολότερο να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρήματα χωρίς να πληρώσουν προμήθεια.
Ο τόκος που κερδίζεται από ένα τραπεζικό CD εξαρτάται από την τράπεζα και τη διάρκεια. Για τις περισσότερες τράπεζες, δεν θα λάβετε υψηλότερο επιτόκιο όταν καταθέσετε περισσότερα χρήματα. Ένα τυπικό CD προσφέρει σήμερα επιτόκιο από 2.20% έως 3.25%, το οποίο παρέχει ετήσιο εισόδημα 5,500 $ έως 8,125 $ ετησίως με 250,000 $.
Πρόσοδος. Ετήσιες καταθέσεις είναι ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο και αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη. Τα κέρδη από μια πρόσοδο δεν φορολογούνται μέχρι να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις. Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιείτε αναλήψεις, ενδέχεται να πληρώσετε φόρους για ορισμένες ή όλες τις διανομές.
Οι προσόδους σχεδιάστηκαν για συνταξιοδότηση, επομένως οι αναλήψεις που γίνονται πριν από την ηλικία των 59 1/2 συνήθως επισύρουν ποινή. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν επίσης ένα τέλος εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη της σύμβασης προσόδου. Ωστόσο, οι περισσότερες προσόδους επιτρέπουν μικρότερες αναλήψεις κάθε χρόνο χωρίς ποινή.
Για έναν άνδρα 65 ετών που ζει στο Τενεσί, μια άμεση πρόσοδος 250,000 $ θα παρείχε ετήσιο εισόδημα περίπου 18,000 $. Όταν προσθέτετε μια 60χρονη σύζυγο ως από κοινού πρόσοδο, θα λαμβάνετε περίπου 15,000 $ ετησίως για το υπόλοιπο της ζωής τους.
Δεσμούς. Ομολογίες είναι δάνειο από επενδυτή σε εταιρεία ή κυβερνητικό οργανισμό. Τα επιτόκια των ομολόγων ποικίλλουν ανάλογα με την ημερομηνία λήξης τους και την αξιολόγηση του εκδότη. Συνήθως, τα ομόλογα που εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, όπως τα T-Bills, θεωρούνται τα ασφαλέστερα ομόλογα. Λόγω της εγγενούς ασφάλειας τους, τείνουν επίσης να προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια και πιο ριψοκίνδυνος ο εκδότης του ομολόγου, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που πρέπει να προσφέρει για να προσελκύσει επενδυτές.
Όταν αλλάζουν τα επιτόκια, η αξία του ομολόγου σας μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις (υψηλότερη τιμή ομολόγου σημαίνει χαμηλότερο επιτόκιο και το αντίστροφο). Ωστόσο, εφόσον το κρατάτε μέχρι τη λήξη, θα λάβετε την ονομαστική αξία όταν ωριμάσει.
Τα επιτόκια ομολόγων ποικίλλουν ευρέως, αλλά ένας επενδυτής μπορεί να αναμένει να λαμβάνει επιτόκιο μεταξύ 2.00% και 5.00% κάθε χρόνο, το οποίο παρέχει εισόδημα από 5,000 έως 12,500 $ ετησίως σε χαρτοφυλάκιο 250,000 $.
Μερίσματα μετοχών αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF. Εκτός από την αύξηση της αξίας, πολλές μετοχές παρέχουν επίσης επαναλαμβανόμενα έσοδα από μερίσματα. μερίσματα είναι η επιστροφή των κερδών στους μετόχους. Αντί να επενδύσετε απευθείας σε αυτές τις μετοχές, μπορείτε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα ETF του οποίου η εστίαση είναι το εισόδημα ή η ανάπτυξη και το εισόδημα για να λάβετε επαναλαμβανόμενα έσοδα.
Ένα τυπικό χαρτοφυλάκιο μερισμάτων μετοχών κερδίζει μεταξύ 2.00% και 5.00% σε μερίσματα κάθε χρόνο. Καθώς το χαρτοφυλάκιό σας και οι υποκείμενες επενδύσεις μεγαλώνουν, ενδέχεται να λάβετε υψηλότερα μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου στο μέλλον. Σε ένα χαρτοφυλάκιο 250,000 $, ενδέχεται να λάβετε μερίσματα από 5,000 έως 12,500 $ ετησίως συν τις δυνατότητες ανάπτυξης και κεφαλαιακών κερδών.
Εμπιστοσύνη επενδύσεων σε ακίνητα (REIT). A επενδύσεις σε ακίνητα (REIT) είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για επενδύσεις σε ακίνητα. Παρέχουν επαγγελματική διαχείριση ενοικιαζόμενων ακινήτων και παθητικό εισόδημα για τους επενδυτές. Τα REIT παρέχουν επίσης διαφοροποίηση και πρόσβαση σε μεγαλύτερες επενδύσεις ακόμη και για τους μικρότερους επενδυτές.
Κατά μέσο όρο, τα REIT διανέμουν αποδόσεις από 3.00% έως 10.00% κάθε χρόνο. Αυτό ισοδυναμεί με ετήσιο εισόδημα 7,500 $ έως 25,000 $ ετησίως σε χαρτοφυλάκιο 250,000 $.
Αναμενόμενο εισόδημα από χαρτοφυλάκιο 250,000 $
Με βάση τα τρέχοντα επιτόκια και την ιστορική απόδοση, εδώ είναι τα εύρη εισοδήματος που μπορεί να λάβετε από μια επένδυση 250,000 $. Το πραγματικό εισόδημα από αυτές τις επενδυτικές επιλογές ποικίλλει ανάλογα με την ατομική επιλογή, τη διάρκεια, το ποσό που επενδύεται και άλλους παράγοντες.
Τύπος λογαριασμού Επιτόκιο Ετήσιο εισόδημα Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου και Χρηματαγοράς 2.05% έως 2.53% 5,125 $ έως 6,325 $ CD 2.20% έως 3.25% 5,500 $ έως 8,125 $ Προσόδου 2.00% έως 3.30% έως 15,000% 18,000% έως 2.00 $ έως 5.00% 5,000 $ έως 12,500 $ REIT 2.00% έως 5.00% 5,000 $ έως 12,500 $
* Ορισμένες επιλογές, όπως ένα CD ή μια πρόσοδος, μπορεί να απαιτούν να κλειδωθούν τα χρήματά σας για ένα ελάχιστο χρονικό διάστημα ή να ακυρωθεί ο λογαριασμός σας.
Παράγοντες που επηρεάζουν το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα
Εκτός από την επένδυση που θα επιλέξετε, το ποσό των τόκων που θα λάβετε πραγματικά από μια επένδυση 250,000 $ εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Αυτά είναι πέντε από τα πιο κοινά:
Φόροι. Το εισόδημα από τόκους συνήθως φορολογείται με βάση τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος. Όταν επενδύετε σε αφορολόγητους λογαριασμούς όπως Roth IRA ή Roth 401(k), μπορείτε να εξαλείψετε τους φόρους στις αναλήψεις σας. Επικοινωνήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε στρατηγικές μείωσης ή εξάλειψης του φορολογητέου εισοδήματός σας.
Διαποικίληση. Οι επενδύσεις παρουσιάζουν τακτικές διακυμάνσεις σε αξία. Κτίριο α διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου μειώνει τη μεταβλητότητα και παρέχει έσοδα από τόκους από διάφορες πηγές.
Κίνδυνος επιτοκίου. Τα επιτόκια αλλάζουν σε καθημερινή βάση. Όταν τα επιτόκια ανεβαίνουν, οι επενδύσεις σας θα μπορούσαν να χάσουν την αξία τους βραχυπρόθεσμα.
Κίνδυνος επανεπένδυσης. Με ορισμένες επενδύσεις, μπορείτε να κλειδώσετε ένα καθορισμένο επιτόκιο για μια συγκεκριμένη περίοδο. Εάν τα επιτόκια είναι χαμηλότερα όταν λήξει η επένδυση, το εισόδημά σας από τόκους θα μειωθεί επενδύοντας σε χαμηλότερα επιτόκια. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κλιμακώσετε τις ημερομηνίες λήξης του CD και των ομολόγων σας για να ελαχιστοποιήσετε αυτόν τον αντίκτυπο.
μερίσματα. Ορισμένες εταιρείες κόβουν μερίσματα όταν αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Ελαχιστοποιήστε αυτόν τον κίνδυνο επιλέγοντας μετοχές που έχουν μακρά ιστορία σταθερών μερισμάτων και αποφύγετε εταιρείες με ισολογισμούς υψηλής μόχλευσης.
Κατώτατη γραμμή
Όταν έχετε 250,000 $ για να επενδύσετε, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες να κερδίσετε έσοδα από τόκους. Το ποσό του εισοδήματος που θα λάβετε εξαρτάται από το τρέχον περιβάλλον επιτοκίων και τους τύπους επενδύσεων που επιλέγετε. Αν και μπορεί να φαίνεται ελκυστικό να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας στο προϊόν με το υψηλότερο επιτόκιο, οι περισσότεροι επενδυτές είναι προτιμότερο να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους για να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο και να δημιουργήσουν μια πιο συνεπή ροή εισοδήματος. Βασισμένο στο Κανόνας 4%, θα μπορούσατε να κάνετε ανάληψη 10,000 $ ετησίως με ασφάλεια σε ένα χαρτοφυλάκιο 250,000 $. Ωστόσο, είναι συνετό να συζητήσετε τις εισοδηματικές σας ανάγκες με έναν οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε πώς να δομήσετε τις επενδύσεις σας.
Συμβουλές για τη δημιουργία εισοδήματος στη συνταξιοδότηση
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πρόσθετες πηγές εισοδήματος για να πληρώσετε για τη συνταξιοδότησή σας. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Ο υπολογισμός του ενδιαφέροντος που θα κερδίσει ο λογαριασμός σας βοηθά τους αποταμιευτές να κατανοήσουν πόσο γρήγορα μπορούν να αναπτυχθούν οι λογαριασμοί τους. Προσαρμόζοντας το επιτόκιο αποταμίευσης και το επιτόκιο, θα δείτε πόσο μεγάλο αντίκτυπο μπορούν να έχουν οι μικρές αλλαγές. Χρησιμοποιήστε το δωρεάν μας εξοικονόμηση χρημάτων για να προβλέψετε την αύξηση των αποταμιεύσεών σας με την πάροδο του χρόνου.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Ο ορθοστάτης Πόσους τόκους πληρώνουν τα 250,000 $; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html