Όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έφτασαν το 7% το φθινόπωρο, ο μεσίτης στεγαστικών δανείων Aaron Kovac με έδρα το Όστιν ήταν λίγο φοβισμένος.
Μετά από μια εκπληκτική άνοδο στις πωλήσεις κατοικιών εν μέσω εξαιρετικά χαμηλών επιτοκίων, «η αγορά ήταν ακριβώς σιωπηλή», είπε ο 32χρονος, ο οποίος εργάζεται στον κλάδο των στεγαστικών δανείων για έξι χρόνια, σε συνέντευξή του στο MarketWatch.
Καθώς η ύφεση της στεγαστικής αγοράς συνεχίζει, ο φόβος έχει κυριαρχήσει. «Είναι η πρώτη μου φορά που περνάω από πτώση στην αγορά ακινήτων», είπε ο Kovac, «το 2022 ήταν η πιο τρομακτική χρονιά της ενήλικης και επαγγελματικής μου ζωής».
«Είναι η ίδια ιστορία παντού – όχι μόνο με άλλους δανειστές, αλλά και με κτηματομεσίτες», πρόσθεσε.
Οι άνθρωποι στον κλάδο των ακινήτων νιώθουν τον πόνο, καθώς οι αγοραστές μένουν στο περιθώριο, απρόθυμοι να αγοράσουν σπίτια. Εν τω μεταξύ, τα επιτόκια παραμένουν σταθερά πάνω από το 6%.
«Αν δίνατε τέσσερα έως οκτώ δάνεια το μήνα, είστε τυχεροί αν έχετε ένα ή δύο αυτήν τη στιγμή. Πολλοί άνθρωποι με τους οποίους μίλησα στον κλάδο, συμπεριλαμβανομένου του εαυτού μου, σκέφτηκαν: «Θα βγω έξω; Χρειάζομαι μια δεύτερη δουλειά για να κρατήσω τα πράγματα μέχρι να ανακάμψει η αγορά;» είπε ο Kovac.
Και το άγχος από την πτώση των πελατών επιβαρύνει τα προσωπικά του οικονομικά και την ψυχική του υγεία, ο Kovac είπε: «Όλη αυτή η αβεβαιότητα, αναρωτιέμαι, από πού θα έρθει ο επόμενος μισθός μου; Πού θα βρω αυτόν τον επόμενο αγοραστή;»
Η στεγαστική βιομηχανία είναι «σωστού μεγέθους»
Ο κλάδος των ακινήτων υφίσταται μια σημαντική αλλαγή καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, με τους δανειστές και τις χρηματιστηριακές εταιρείες να περιορίζουν το προσωπικό τους για να μειώσουν τις ζημίες.
Καθώς η ζήτηση αυξήθηκε, ο αριθμός των εργαζομένων στον κλάδο των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε επίσης, όπως φαίνεται στο παρακάτω διάγραμμα:
Ο κλάδος των στεγαστικών δανείων αναπτύχθηκε εν μέσω της πανδημίας, καθώς τα επιτόκια έπεσαν.
Γραφείο Στατιστικών Εργασίας
Αλλά καθώς οι τιμές αυξήθηκαν και οι αγοραστές υποχώρησαν, οι συνθήκες οδήγησαν σε αλλαγή μεγέθους.
Η μεσιτεία ακινήτων Redfin πέρασε από δύο γύρους απολύσεων, τον Ιούνιο και τον Νοέμβριο, μείωση του αριθμού των απασχολουμένων κατά 27%. Compass, μια άλλη μεσιτεία, επίσης απολύσει το προσωπικό εν μέσω της στεγαστικής ύφεσης.
Οι δανειστές επηρεάστηκαν επίσης, από την Better — η οποία απέλυσε 900 υπαλλήλους μέσω συνάντησης Zoom — στη Rocket Mortgage, η οποία πρόσφερε το 8% του εργατικού δυναμικού της εθελοντικές εξαγορές. Η JP Morgan Chase απολύθηκε επίσης εκατοντάδες εργαζόμενοι στην επιχείρηση δανεισμού κατοικίας. Ένας δανειστής με έδρα το Τέξας, η First Guaranty Mortgage Corp., υπέβαλε αίτηση Κεφάλαιο 11 πτώχευση τον Ιούνιο.
Δεδομένης της πτώσης της δημιουργίας στεγαστικών δανείων, ο τομέας πρέπει να χάσει περίπου από το ένα τέταρτο έως το ένα τρίτο των θέσεων εργασίας για να «προσαρμόσει το σωστό μέγεθος ολόκληρου του κλάδου», δήλωσε ο Mike Frantantoni, επικεφαλής οικονομολόγος του Mortgage Bankers Association στον βιομηχανικό όμιλο, στο MarketWatch νωρίτερα φέτος. Έγραψε επίσης ένα άρθρο για τους αριθμούς Αύγουστος.
«Είναι σαν καρχαρίες να μυρίζουν αίμα στο νερό»
Για όσους εργάζονται στον κλάδο των στεγαστικών δανείων, όπως ο Κόβατς, η κατάσταση στο πεδίο είναι τουλάχιστον τεταμένη.
Όντας στο Ώστιν, μια καυτή πανδημική αγορά ακινήτων, η ζήτηση ήταν ισχυρή τα τελευταία δύο χρόνια, καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ. Τον Ιανουάριο του 2022, ο Kovac είπε ότι κλείδωσε μια υποθήκη για έναν αγοραστή με επιτόκιο 2.75% - το χαμηλότερο φέτος που εξασφάλισε για έναν πελάτη.
Αλλά γρήγορα προς τα μέσα Νοεμβρίου, τα επιτόκια είχαν εκτοξευθεί τόσο πολύ που οι πελάτες δεν ήταν ευχαριστημένοι: Εκείνον τον μήνα, είχε κλείσει μια υποθήκη για έναν διαφορετικό αγοραστή με επιτόκιο 7.65%.
Ενώ αυτοί οι δανειολήπτες είχαν διαφορετικά πιστωτικά σκορ, ποσά προκαταβολής και άλλα τέτοια, επομένως είχαν διαφορετικά επιτόκια, η τεράστια διαφορά μεταξύ των δύο ήταν κάτι που πέρασε από τα χέρια του Kovac.
Σε αυτό το σημείο, οι δανειστές προσπαθούν να βρουν δουλειά. "Εάν υπάρχει ένας αγοραστής εκεί έξω στον κλάδο που θέλει να αγοράσει, κάθε δανειστής παλεύει γι' αυτούς και προσπαθεί να πάει όσο το δυνατόν πιο χαμηλά", είπε ο Kovac. «Είναι σαν καρχαρίες να μυρίζουν αίμα στο νερό αυτή τη στιγμή».
Ο Kovac, ο οποίος είναι μεσίτης με το Good Faith Mortgage, και η σύζυγός του, η οποία επίσης δραστηριοποιείται στον κλάδο των στεγαστικών δανείων, έχουν περιορίσει τον προϋπολογισμό των νοικοκυριών τους όσο περισσότερο μπορούν για να παραμείνουν ευκίνητοι.
Ο Kovac πούλησε το φορτηγό του, κάτι που του εξοικονομεί περίπου 1,200 δολάρια το μήνα, και έκοψε πολλές συνδρομές όπως το Amazon Prime και το Netflix, για να μειώσει τα μηνιαία έξοδα. Είπε ότι έπρεπε επίσης να ακυρώσει πολλά ταξίδια, συμπεριλαμβανομένων των πτήσεων της επιστροφής στο Σικάγο για τα γενέθλια του πατριού του και για τον γάμο του καλύτερου φίλου του και στην Πόλη του Μεξικού για την κηδεία του παππού της συζύγου του.
Εκτός από την υποθήκη στο σημερινό του σπίτι, εξοφλεί επίσης περίπου 44,000 δολάρια σε χρέος φοιτητικού δανείου.
Επίσης, διερευνά διαφορετικούς τρόπους για να κερδίσει χρήματα, από το να μοιραστεί μέρος της εμπειρίας του στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και να γράψει ένα blog.
Αλλά είναι δύσκολο, αφού είναι αυτοαπασχολούμενος και οι επιχειρήσεις έχουν πέσει. Όταν ήταν προηγουμένως σε μια τράπεζα, ενώ έλεγε ότι είχε λιγότερη ελευθερία, τουλάχιστον αντλούσε σταθερότερο μισθό και είχε ιατρικές παροχές.
Σήμερα, οι πελάτες απογοητεύονται καθώς οι τιμές κυμαίνονται, μερικές φορές πολλές φορές την ημέρα, είπε ο Kovacv.
Όταν ένας πελάτης αποκτήσει προεπιλογή για υποθήκη, αναζητά σπίτι και επιστρέψει στον δανειστή μερικές εβδομάδες αργότερα, τα επιτόκια θα είχαν ανέβει και θα έπρεπε να τους ενημερώσει τα νέα.
«Και όταν παρέχω αυτή τη νέα ενημερωμένη επιστολή προεπιλογής, μου λένε, "Ουάου, γιατί το επιτόκιο είναι τόσο υψηλότερο;" Είναι σχεδόν σαν να πιστεύουν ότι παίζουμε κάποιο είδος δόλωμα και διακόπτη, κάτι που δεν συμβαίνει», είπε.
Ανταγωνίζονται με τους κατασκευαστές σπιτιών και το προσφορές που ρίχνουν στους αγοραστές σπιτιού ήταν ένας άλλος αγώνας. Πολλοί κατασκευαστές έχουν προσφέρει εξαγορές τιμών, προσφέρθηκαν να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος, μεταξύ άλλων κινήτρων, για να δελεάσουν τους αγοραστές να αγοράσουν ένα σπίτι.
«Κάθε φορά που προεγκρίνω έναν πελάτη και μετά επιστρέφουν και μου δίνουν συμβόλαιο και είναι από έναν κατασκευαστή, ξέρω με 99% βεβαιότητα ότι χάνω αυτή τη συμφωνία», είπε ο Kovac, «επειδή δεν υπάρχει κανένας δανειστής μπορούν να ανταγωνιστούν αυτό που προσφέρουν».
Ενώ το 2022 ήταν μια «τρομακτική» χρονιά για τον Κόβατς, ελπίζει ότι το 2023 θα του φέρει καλύτερες περιουσίες καθώς η οικογένειά του περιηγείται στις ιδιοτροπίες των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων.
«Δεν ξέρουμε τι μας επιφυλάσσει το μέλλον… απλά κρατάμε την ανάσα μας όλο το χρόνο», είπε ο Kovac, «επειδή υπάρχει τόση αβεβαιότητα στον κλάδο, που οδηγεί σε αβεβαιότητα στα προσωπικά μας οικονομικά».
Εάν ασχολείστε με τον κλάδο της στέγασης και θέλετε να μοιραστείτε την ιστορία σας, επικοινωνήστε με τον δημοσιογράφο του MarketWatch για στέγαση Aarthi Swaminathan στο [προστασία μέσω email]
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- στέγαση-slowdown-upended-financial-security-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo