16 Πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

Όταν η Aretha Franklin πέθανε εξ αδιαθέτου —χωρίς νομική διαθήκη— το 2018, εντάχθηκε σε έναν εκπληκτικά μακρύ κατάλογο διάσημων ανθρώπων, συμπεριλαμβανομένου του Prince, ο οποίος έκανε επίσης το ίδιο. Μη προετοιμάζοντας ένα σχέδιο περιουσίας, έκανε το έργο της διευθέτησης των υποθέσεων της πιο περίπλοκο για τους επιζώντες της. Αν και η περιουσία σας μπορεί να μην είναι τόσο μεγάλη ή πολύπλοκη όσο αυτή ενός διάσημου τραγουδιστή, είναι ακόμα σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο σε εφαρμογή σε περίπτωση θανάτου σας.

Περισσότερα από μια τελευταία διαθήκη και διαθήκη

Ο σχεδιασμός ακινήτων υπερβαίνει τη σύνταξη α θα. Ο ενδελεχής προγραμματισμός σημαίνει να λογιστικοποιείτε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και να διασφαλίζετε ότι μεταφέρονται όσο το δυνατόν πιο ομαλά στα άτομα ή τις οντότητες που θέλετε να τα παραλάβετε. Παράλληλα με την εφαρμογή του σχεδίου σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι οι άλλοι το γνωρίζουν και κατανοούν τις επιθυμίες σας.

Δεν είστε σίγουροι πώς να ξεκινήσετε; Ακολουθήστε αυτήν τη λίστα ελέγχου και θα έχετε καλύψει τις περισσότερες, αν όχι όλες, από τις βάσεις σας.

1. Καταχωρίστε αναλυτικά το απόθεμά σας

Για να ξεκινήσετε τα πράγματα, περάστε από το εσωτερικό και το εξωτερικό του σπιτιού σας και κάντε μια λίστα με όλα τα πολύτιμα αντικείμενα. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το ίδιο το σπίτι, τηλεοράσεις, κοσμήματα, συλλεκτικά, οχήματα, έργα τέχνης και αντίκες, υπολογιστές ή φορητούς υπολογιστές, εξοπλισμός γκαζόν και ηλεκτρικά εργαλεία.

Η λίστα θα είναι πιθανώς πολύ μεγαλύτερη από ό,τι περιμένατε. Καθώς προχωράτε, μπορεί να θέλετε να προσθέσετε σημειώσεις εάν κάποιος σκεφτεί ότι θα θέλατε να έχετε το αντικείμενο μετά το θάνατό σας.

2. Ακολουθήστε με μη φυσικά στοιχεία

Στη συνέχεια, αρχίστε να προσθέτετε τα άυλα περιουσιακά σας στοιχεία στη λίστα σας, όπως πράγματα που κατέχετε σε χαρτί ή άλλα δικαιώματα που βασίζονται στον θάνατό σας. Τα στοιχεία που αναφέρονται εδώ θα περιλαμβάνουν λογαριασμούς μεσιτείας, 401 (k), IRAs, τραπεζικούς λογαριασμούς, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και άλλα συμβόλαια όπως μακροχρόνια φροντίδα, ιδιοκτήτες σπιτιού, ασφάλιση αυτοκινήτου, αναπηρίας και υγείας.

Συμπεριλάβετε όλους τους αριθμούς λογαριασμών και αναφέρετε τη θέση τυχόν φυσικών εγγράφων που έχετε στην κατοχή σας. Μπορεί επίσης να θέλετε να αναφέρετε στοιχεία επικοινωνίας για τις εταιρείες που κατέχουν αυτά τα μη φυσικά αντικείμενα.

3. Συγκεντρώστε μια λίστα χρεών

Στη συνέχεια, κάντε μια ξεχωριστή λίστα για ανοιχτές πιστωτικές κάρτες και άλλες υποχρεώσεις που μπορεί να έχετε. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει στοιχεία όπως δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκες, πιστωτικές γραμμές κατ' οίκον μετοχικού κεφαλαίου (HELOC) και οποιεσδήποτε άλλες οφειλές μπορεί να οφείλετε. Και πάλι, προσθέστε αριθμούς λογαριασμών, την τοποθεσία των υπογεγραμμένων συμφωνιών και τα στοιχεία επικοινωνίας των εταιρειών που κατέχουν το χρέος.

Συμπεριλάβετε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες, σημειώνοντας ποιες χρησιμοποιείτε τακτικά και ποιες τείνουν να κάθονται σε ένα συρτάρι αχρησιμοποίητες.

4. Δημιουργήστε μια λίστα μελών

Εάν ανήκετε σε οποιουσδήποτε οργανισμούς όπως π.χ AARP, Η Αμερικανική Λεγεώνα, μια ένωση βετεράνων, μια ένωση επαγγελματικής διαπίστευσης ή μια ομάδα αποφοίτων κολεγίου, φτιάξτε μια λίστα με αυτά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοί οι οργανισμοί μπορεί να έχουν προνόμια ασφάλισης ζωής κατά λάθος (χωρίς κόστος) στα μέλη τους και σε εσάς δικαιούχους μπορεί να είναι επιλέξιμες για συλλογή.

Συμπεριλάβετε τυχόν άλλες φιλανθρωπικές οργανώσεις που υποστηρίζετε. Είναι επίσης καλή ιδέα να ενημερώσετε τους δικαιούχους σας ποιες φιλανθρωπικές οργανώσεις ή αιτίες είναι κοντά στην καρδιά σας και σε ποιες μπορεί να θέλετε να πάνε οι δωρεές στη μνήμη σας.

5. Δημιουργήστε αντίγραφα των λιστών σας

Όταν ολοκληρωθούν οι λίστες σας, θα πρέπει να χρονολογήσετε και να τις υπογράψετε και να δημιουργήσετε τουλάχιστον τρία αντίγραφα. Το πρωτότυπο θα πρέπει να δοθεί στον διαχειριστή της περιουσίας σας (περισσότερα για αυτό το άτομο αργότερα). Το δεύτερο αντίγραφο θα πρέπει να δοθεί στη σύζυγό σας (αν είστε παντρεμένοι) και να τοποθετηθεί στο α χρηματοκιβώτιο. Κρατήστε το τελευταίο αντίγραφο για τον εαυτό σας σε ασφαλές μέρος.

6. Ελέγξτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας

Οι λογαριασμοί και οι πολιτικές που έχουν ορίσει δικαιούχους θα περάσουν απευθείας σε αυτά τα άτομα ή οντότητες μετά το θάνατό σας. Δεν έχει σημασία πώς κατευθύνετε ότι αυτοί οι λογαριασμοί ή οι πολιτικές διανέμονται κατά τη θέλησή σας ή την εμπιστοσύνη σας. Θα υπερισχύουν οι ορισμοί δικαιούχων που σχετίζονται με τον λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Επικοινωνήστε με την ομάδα εξυπηρέτησης πελατών του εργοδότη σας ή με τον διαχειριστή σχεδίου για μια τρέχουσα καταχώριση της επιλογής δικαιούχου σας για κάθε λογαριασμό. Ελέγξτε καθέναν από αυτούς τους λογαριασμούς για να βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι είναι τρέχοντες και αναφέρονται ακριβώς όπως θέλετε. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε χωρίσει και ξαναπαντρευτείτε.

7. Ενημερώστε την ασφάλισή σας

Όπως και με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, την ασφάλεια ζωής και ετήσιες καταθέσεις θα περάσει απευθείας στους δικαιούχους. Είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής στις οποίες διατηρείτε ασφαλιστήρια συμβόλαια για να διασφαλίσετε ότι οι δικαιούχοι σας είναι ενημερωμένοι και καταχωρημένοι σωστά.

8. Εκχώρηση Μεταβίβασης σε Προσδιορισμούς Θανάτου

Τα περιουσιακά στοιχεία που κληροδοτούνται σε μια διαθήκη συχνά περνούν από διαθήκη, όπως και τα περιουσιακά στοιχεία εάν κάποιος πεθάνει ως εξ αδιαθέτου. Αυτή η διαδικασία, κατά την οποία τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται ανά δικαστική εντολή, μπορεί να είναι δαπανηρή και χρονοβόρα.

Ωστόσο, πολλοί λογαριασμοί, όπως τα τραπεζικά ταμιευτήρια, Λογαριασμοί CD, και μεμονωμένοι λογαριασμοί μεσιτείας, ελέγχονται άσκοπα κάθε μέρα. Εάν διαθέτετε αυτούς τους λογαριασμούς, μπορούν να ρυθμιστούν —ή να τροποποιηθούν— ώστε να έχουν α μεταβίβαση στο θάνατο προσδιορισμός (TOD), ο οποίος επιτρέπει στους δικαιούχους να λαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία χωρίς να περάσουν από τη διαδικασία επικύρωσης. Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα ή την τράπεζά σας για να το ρυθμίσετε στους λογαριασμούς σας.

9. Επιλέξτε έναν Υπεύθυνο Διαχειριστή Ακίνητης Περιουσίας

Ο διαχειριστής ή ο εκτελεστής της περιουσίας σας θα είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση της διαθήκης σας όταν πεθάνετε. Είναι σημαντικό να επιλέξετε ένα άτομο που είναι υπεύθυνο και σε καλή ψυχική κατάσταση για να πάρει αποφάσεις.

Μην υποθέσετε αμέσως ότι ο σύζυγός σας είναι η καλύτερη επιλογή. Σκεφτείτε πώς τα συναισθήματα που σχετίζονται με τον θάνατό σας θα επηρεάσουν την ικανότητα λήψης αποφάσεων αυτού του ατόμου. Εάν προβλέπετε ένα πρόβλημα, σκεφτείτε άλλα ειδικευμένα άτομα.

10. Σύνταξη διαθήκης

Όλοι οι άνω των 18 ετών θα πρέπει να έχουν διαθήκη. Είναι το εγχειρίδιο κανόνων για τη διανομή των περιουσιακών σας στοιχείων και θα μπορούσε να αποτρέψει τον όλεθρο μεταξύ σας κληρονόμοι. Μια διαθήκη μπορεί επίσης να ονομάσει έναν κηδεμόνα για τα ανήλικα παιδιά σας και να ορίσει ποιος πρέπει να φροντίζει τα κατοικίδιά σας. Μπορείτε επίσης να αφήσετε περιουσιακά στοιχεία σε φιλανθρωπικές οργανώσεις μέσω της διαθήκης σας.

Οι διαθήκες είναι σχετικά φθηνά έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας. πολλοί δικηγόροι μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μια διαθήκη για λιγότερο από 1,000 $, ανάλογα με την πολυπλοκότητα των περιουσιακών σας στοιχείων και τη γεωγραφική σας θέση. Μπορείτε επίσης να γράψε τη δική σου διαθήκη με τη βοήθεια του ηλεκτρονικές υπηρεσίες ή άλλα πακέτα λογισμικού.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε υπογράψει και ημερομηνία τη διαθήκη σας, ενώπιον δύο μη συγγενών μαρτύρων που θα πρέπει επίσης να υπογράψουν το έγγραφο και να το επικυρώσετε. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι άλλα άτομα γνωρίζουν τη θέση του εγγράφου, ώστε να έχουν πρόσβαση σε αυτό όταν χρειάζεται.

11. Ελέγχετε τακτικά τα έγγραφά σας

Ελέγξτε τη διαθήκη σας για ενημερώσεις τουλάχιστον μία φορά κάθε δύο χρόνια και μετά από σημαντικά γεγονότα που θα αλλάξουν τη ζωή (γάμος, διαζύγιο, γέννηση παιδιού κ.λπ.). Η ζωή αλλάζει συνεχώς, και τα περιουσιακά στοιχεία και οι επιθυμίες σας είναι πιθανό να αλλάζουν από χρόνο σε χρόνο.

12. Αντιγράψτε τον Διαχειριστή

Μόλις οριστικοποιηθεί, υπογραφεί, επικυρωθεί και επικυρωθεί η διαθήκη σας, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής της περιουσίας σας θα λάβει ένα αντίγραφο. Εάν το πρωτότυπο δεν φυλάσσεται στο σπίτι σας (για παράδειγμα, βρίσκεται στο γραφείο του δικηγόρου σας), θα πρέπει επίσης να κρατήσετε ένα αντίγραφο σε ασφαλές μέρος στο σπίτι.

13. Επισκεφτείτε έναν δικηγόρο ακινήτων ή/και έναν οικονομικό προγραμματιστή

Αν και μπορεί να πιστεύετε ότι έχετε καλύψει όλες τις βάσεις σας, ίσως είναι καλή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία για ένα πλήρες επενδυτικό και ασφαλιστικό σχέδιο. Και αν έχει περάσει καιρός, ίσως θελήσετε να επανεξετάσετε το σχέδιό σας. Καθώς μεγαλώνετε, οι ανάγκες σας μπορεί να αλλάξουν, όπως να καταλάβετε αν χρειάζεστε ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και την προστασία της περιουσίας σας από μεγάλο φορολογικό λογαριασμό ή μακροχρόνιες δικαστικές διαδικασίες. Οι επαγγελματίες θα ενημερωθούν επίσης για αλλαγές στη νομοθεσία και τους νόμους περί φορολογίας εισοδήματος ή περιουσίας, που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα κληροδοτήματά σας.

14. Απλοποιήστε τα οικονομικά σας

Εάν έχετε αλλάξει δουλειά με τα χρόνια, είναι πολύ πιθανό να έχετε πολλά διαφορετικά συνταξιοδοτικά προγράμματα 401(k) ακόμα ανοιχτά με προηγούμενους εργοδότες ή ίσως ακόμη και πολλούς διαφορετικούς λογαριασμούς IRA. Ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο ενοποίησης αυτών των λογαριασμών σε ένα μεμονωμένο IRA. Η ενοποίηση των λογαριασμών επιτρέπει καλύτερες επενδυτικές επιλογές, χαμηλότερο κόστος, μεγαλύτερη επιλογή επενδύσεων, λιγότερη γραφειοκρατία και ευκολότερη διαχείριση.

15. Συμπληρώστε άλλα σημαντικά έγγραφα

Τουλάχιστον, θα πρέπει να δημιουργήσετε μια διαθήκη, πληρεξούσιο, πληρεξούσιος υγειονομικής περίθαλψης και ζωντανή θέληση. Η διαθήκη σας θα πρέπει επίσης να αναθέτει την κηδεμονία για τα ανήλικα παιδιά σας καθώς και για τυχόν κατοικίδια. Σκεφτείτε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε τόσο οικονομικά όσο και ιατρικά πληρεξούσια, ώστε άτομα που εμπιστεύεστε να είναι εκεί για να χειρίζονται τις υποθέσεις σας σε περίπτωση που σας συμβεί κάτι.

Μπορείτε επίσης να γράψετε α εκπαιδευτική επιστολή για να αφήσετε οδηγίες βήμα προς βήμα, καθώς και να εξηγήσετε τις προσωπικές σας επιθυμίες για πράγματα όπως η κηδεία σας ή τι να κάνετε με τα ψηφιακά σας στοιχεία, όπως λογαριασμούς μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Εάν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος θα πρέπει να δημιουργήσει μια ξεχωριστή διαθήκη, με σχέδια για τον επιζώντα σύζυγο. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι όλα τα ενδιαφερόμενα άτομα έχουν αντίγραφα αυτών των εγγράφων.

16. Εκμεταλλευτείτε τους λογαριασμούς χρηματοδότησης κολλεγίων

Μπορεί να θέλετε να ρυθμίσετε 529 προγράμματα αποταμίευσης κολεγίων για τα εγγόνια σου. Σε αυτά τα σχέδια, οι αποταμιεύσεις αυξάνονται αφορολόγητα και πολλά κράτη προσφέρουν φορολογικές εκπτώσεις για το άτομο που συνεισφέρει τα κεφάλαια.

Η κατώτατη γραμμή

Η αναβλητικότητα είναι ο μεγαλύτερος εχθρός του σχεδιασμού ακινήτων. Αν και σε κανέναν από εμάς δεν αρέσει να σκέφτεται τον θάνατο, ο ακατάλληλος ή μη προγραμματισμός μπορεί να οδηγήσει σε οικογενειακές διαμάχες, περιουσιακά στοιχεία σε λάθος χέρια, μακροχρόνιες δικαστικές διαφορές και υπερβολικά χρήματα που καταβάλλονται σε φόρους ακίνητης περιουσίας. Διαλέξτε λοιπόν μια στιγμή για να ξεκινήσετε. Για να παραθέσω τον Benjamin Franklin, «Αποτυγχάνοντας να προετοιμαστείτε, προετοιμάζεστε να αποτύχετε».