1 στους 4 Αμερικανούς έκανε αυτή την κίνηση χρημάτων φέτος και έχει «ανησυχήσει» τη Σούζε Όρμαν — αλλά για μερικούς από εσάς, είναι στην πραγματικότητα μια προσοδοφόρα κίνηση

Η γκουρού των οικονομικών Suze Orman δεν ντρέπεται να μοιραστεί την αποστροφή της για τις πιστωτικές κάρτες. Σε ένα blog νωρίτερα φέτος, έγραψε ότι περισσότεροι από το ένα τέταρτο των Αμερικανών που συμμετείχαν στην έρευνα δήλωσαν ότι είχαν κάνει αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα τους τελευταίους 12 μήνες και αυτό το στατιστικό στοιχείο την έκανε πολύ ανήσυχη. «Η χρήση μετρητών ή χρεωστικής κάρτας είναι ο προτιμώμενος τρόπος για να καλύπτω το μεγαλύτερο μέρος των καθημερινών δαπανών σας. Όταν ξέρετε ότι τα έξοδά σας θα περιοριστούν στα μετρητά που έχετε στο πορτοφόλι σας ή στον τραπεζικό λογαριασμό σας, πιθανότατα θα περιορίσετε τις περιττές δαπάνες», λέει ο Orman. 

Σίγουρα έχει ένα νόημα. Αλλά οι επαγγελματίες λένε ότι όσοι από εσάς γνωρίζετε ότι μπορείτε πάντα να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας πλήρως και έγκαιρα, πιθανότατα θα επωφεληθείτε οικονομικά - ενδεχομένως έως και χιλιάδων δολαρίων - από μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει υψηλές ανταμοιβές. (Αν ανήκετε σε αυτήν την κατηγορία, μπορείτε δείτε μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες με επιστροφή μετρητών του Δεκεμβρίου 2022 εδώ.)

Σε ένα τυπικό έτος, ο Ted Rossman, ανώτερος αναλυτής του κλάδου στην CreditCards.com λέει ότι κερδίζει μεταξύ 1,500 και 2,000 $ σε μετρητά από τις πιστωτικές του κάρτες χωρίς να πληρώσει ούτε ένα σεντ σε τόκο. Η συντάκτριά μου – η οποία είναι έξαλλη να πληρώνει πάντα τον λογαριασμό της πλήρως και εγκαίρως – σημειώνει ότι είναι λάτρης των πιστωτικών καρτών για τον ίδιο λόγο. «Γνωρίζω πολλούς ανθρώπους που έχουν κάνει καταπληκτικά ταξίδια σε όλο τον κόσμο δωρεάν ή πολύ κοντά σε αυτόν λόγω ανταμοιβών πιστωτικών καρτών», λέει ο Rossman. 

Προσθέτει ο Matt Schulz, επικεφαλής πιστωτικός αναλυτής στο LendingTree: «Η σωστή πιστωτική κάρτα, που χρησιμοποιείται με σύνεση, μπορεί πραγματικά να είναι ένα απίστευτα χρήσιμο εργαλείο… Μπορεί να σας προσφέρει δωρεάν πτήσεις με αεροπλάνο και δωμάτια ξενοδοχείων και μπορεί να βάλει μετρητά στην τσέπη σας για πράγματα που αγορά." Προσθέτει ο Senitra Horbrook, συντάκτης πιστωτικών καρτών στο The Points Guy, «Η σοφή χρήση των πιστωτικών καρτών μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε υψηλό πιστωτικό σκορ, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε χαμηλότερα επιτόκια σε στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου». (Δείτε μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες με επιστροφή μετρητών του Δεκεμβρίου 2022 εδώ.)

Ωστόσο, πρέπει και πάλι να προσέχουμε: Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας, ξεχάστε τις ανταμοιβές και αντ' αυτού δώστε προτεραιότητα στο επιτόκιο. Μπορεί να είναι χρήσιμο, λέει ο Rossman, να σκεφτόμαστε πιστωτικές κάρτες όπως ηλεκτρικά εργαλεία: «Μπορεί να είναι πραγματικά χρήσιμες, αλλά μπορεί επίσης να είναι και επικίνδυνες. Τούτου λεχθέντος, νομίζω ότι ειδικοί όπως η Σούζε Όρμαν και ο Ντέιβ Ράμσεϊ πάνε πολύ μακριά στην κριτική τους για τις πιστωτικές κάρτες», λέει ο Ρόσμαν. 

Πράγματι, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι επικίνδυνες για διάφορους λόγους — αλλά τα οφέλη μπορεί επίσης να αντισταθμίσουν τους κινδύνους. «Μπορεί να σας κάνουν πολύ εύκολο να ξοδέψετε τον εαυτό σας σε χρέη που μπορεί να χρειαστεί να ξοδέψετε χρόνια ξεθάβοντας τον εαυτό σας. Εάν καθυστερήσετε ακόμη και μόλις 30 ημέρες με μια πληρωμή, μπορεί να βλάψει σοβαρά την πίστωσή σας. Γι' αυτό λέω πάντα ότι αν δεν θέλετε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα, μην πάρετε μια», λέει ο Schulz. 

Υπεύθυνη δαπάνη σημαίνει ότι δεν χρεώνετε περισσότερα από όσα μπορείτε να εξοφλήσετε όταν λήξει ο λογαριασμός. «Εάν έχετε χρέος, οι υψηλότερες χρεώσεις τόκων στις κάρτες επιβράβευσης συνήθως δεν αξίζουν τα οφέλη που λαμβάνετε», λέει ο Horbrook. Ή όπως το θέτει ο Schulz: «Εάν έχετε ένα υπόλοιπο, θα πρέπει να εστιάσετε στην εξόφληση αυτού του υπολοίπου με μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0% ή ακόμα και ένα προσωπικό δάνειο αντί να κυνηγήσετε ανταμοιβές. Δεν χρειάζεται να είσαι λογιστής για να καταλάβεις ότι το να πληρώσεις τόκο 22% σε μια αγορά για να πάρεις 2% επιστροφή μετρητών είναι κακή συμφωνία», λέει ο Schulz.

Αν και δεν είναι ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι κακές, απλά πρέπει να σκεφτείτε πώς κάθε συγκεκριμένη κάρτα ταιριάζει στη συνολική οικονομική σας εικόνα. «Πριν συμπληρώσετε οποιαδήποτε αίτηση κάρτας, κάντε μερικές ερωτήσεις στον εαυτό σας: Τι είδους κάρτες είναι πιο πιθανό να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να λάβετε υπόψη το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και άλλες οικονομικές πληροφορίες; Πώς θα χρησιμοποιούσατε τυχόν ανταμοιβές που θα κερδίσατε; Αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες ταυτόχρονα; Είναι μια ετήσια χρέωση για εσάς;» λέει η Sara Rathner, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών στο NerdWallet.

Στο τέλος της ημέρας, αν μια κάρτα δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας, δεν είναι η κατάλληλη κάρτα για εσάς. «Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι κερδίζει ανταμοιβές σε μέρη που δεν ξοδεύετε πραγματικά πολλά χρήματα ή χρεώνει υψηλές χρεώσεις σε αντάλλαγμα για προνόμια ταξιδιού premium, τα οποία είναι άχρηστα αν δεν ταξιδεύετε συχνά. Σκεφτείτε το κόστος μεταφοράς μιας κάρτας σε σύγκριση με την αξία τυχόν ανταμοιβών και άλλων προνομίων που θα λαμβάνατε ως κάτοχος κάρτας», λέει ο Rathner.