Τι πρέπει να εξετάσει η FCA στον αγώνα κόμβων κρυπτογράφησης του Ηνωμένου Βασιλείου;

Η χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA), δέχεται συνεχώς επικρίσεις από Βρετανούς βουλευτές και την μέλη της βιομηχανίας κρυπτογράφησης για τη στάση τους σε αυστηρούς κανονισμούς και, ως εκ τούτου, μια φαινομενικά ουτοπική επιθυμία να γίνουν κόμβος κρυπτογράφησης τα επόμενα χρόνια. Για παράδειγμα, ένας σημαντικός ισχυρισμός κατά της FCA συνεπάγεται την αργή έγκριση των αδειών για εταιρείες κρυπτογράφησης.

Ωστόσο, τα τελευταία νέα δείχνουν ότι το Ηνωμένο Βασίλειο μετακινείται από την αποσπασματική προσέγγιση σε μια υγιεινή ρύθμιση. Αυτό έρχεται αφότου η Βουλή των Κοινοτήτων ενέκρινε τροπολογίες στο Νομοσχέδιο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών και Αγοράς στις 25 Οκτωβρίου 2022, που περιλαμβάνει μια τροποποίηση για την προώθηση των κρυπτονομισμάτων στο πεδίο εφαρμογής των ρυθμιζόμενων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Σημαίνει ότι οι εταιρείες κρυπτογράφησης θα πρέπει να τηρούν τους κανόνες της κυβέρνησης για να προστατεύουν τους καταναλωτές. Τους καθιστά επίσης επιρρεπείς σε πρόστιμα ή απώλεια αδειών εάν δεν συμμορφωθούν.

Οι αρχές δεν πρέπει να αποκλίνουν από την ιδέα και το όραμα να γίνει το Ηνωμένο Βασίλειο διεθνής κόμβος κρυπτογράφησης και ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Λαμβάνοντας υπόψη όλη την κριτική που αντιμετωπίζει η FCA και χωρίς να αρνούμαι την εγκυρότητά της, προτείνω να δούμε την κατάσταση από μια διαφορετική οπτική γωνία.

Υπάρχει ανάγκη για υγιεινή ρύθμιση

Το ενδιαφέρον για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία έχει αυξηθεί, προσελκύοντας την προσοχή των υπευθύνων χάραξης πολιτικής και των ρυθμιστικών αρχών παγκοσμίως. Έχουμε δει διάφορες ρυθμιστικές εξελίξεις, όπως η Προσωρινή συμφωνία Market in Crypto-Assets (MiCA). στην Ευρώπη και το πλαίσιο για τη διεθνή δέσμευση για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία στις Η.Π.Α. Αυτό απεικονίζει την προσπάθεια και την επιθυμία για παροχή κανονιστικής σαφήνειας στην αγορά κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, η ασφάλεια και η προστασία των καταναλωτών συγκαταλέγονται μεταξύ των βασικών ανησυχιών και κενών σε αυτήν την αγορά, δημιουργώντας έτσι την ανάγκη για υγιεινή ρύθμιση.

Μέσω των κανονισμών, είναι εύκολο και πιο αποτελεσματικό να τεθεί η προστασία των καταναλωτών στον πυρήνα. Ένα από τα μειονεκτήματα της αγοράς κρυπτογράφησης είναι η παρουσία απατών και σχημάτων Ponzi που οδηγούν τους επενδυτές να χάνουν δισεκατομμύρια χρήματα ετησίως. Η χειραγώγηση της αγοράς είναι μια άλλη πρόκληση. Ο κανονισμός θα βοηθήσει στην αντιμετώπιση καταχρηστικών εμπορικών πρακτικών/συμπεριφοράς και θα δώσει προτεραιότητα στην προστασία των καταναλωτών από απάτη και χειραγώγηση. Ως αποτέλεσμα, απομακρύνει τους κακούς παράγοντες και ενισχύει την εμπιστοσύνη των επενδυτών για την είσοδο στην αγορά.

Το πιο σημαντικό, τα ρυθμιστικά πλαίσια είναι ζωτικής σημασίας για τον καθορισμό προτύπων για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και την προστασία δεδομένων των χρηστών στον χώρο κρυπτογράφησης. Οι ρυθμιστικές αρχές θα μπορούσαν να εφαρμόσουν μέτρα ή να παράσχουν καθοδήγηση για να βοηθήσουν τους πραγματικούς επενδυτές να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από αυξανόμενες απειλές στον κυβερνοχώρο, δόλιες δραστηριότητες και πειρατεία.

Κατά συνέπεια, επαρκείς κανονισμοί ενισχύουν την ασφάλεια των χρηστών, επηρεάζοντας δυνητικά τη μαζική/συνήθη υιοθέτηση περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης. Είναι μια κατάσταση win-win για τους επενδυτές και τις εταιρείες κρυπτογράφησης.

Από την άλλη πλευρά, ορισμένες χώρες έχουν χαμηλό εμπόδιο εισόδου. Για παράδειγμα, δεν υπάρχουν αυστηροί κανονισμοί στο Ντουμπάι και κανένα «φίλτρο» για εταιρείες κρυπτογράφησης, γεγονός που καθιστά δύσκολο για τους χρήστες να φιλτράρουν μια εταιρεία κρυπτογράφησης. Υπάρχουν μερικά εκθέσεις δείχνοντας ότι τουλάχιστον 30-50 κορυφαίοι επιχειρηματίες κρυπτογράφησης έχουν μετεγκαταστήσει τις επιχειρήσεις τους στο Ντουμπάι και σε άλλες φιλικές προς τα κρυπτονομίσματα δικαιοδοσίες. Δυστυχώς, στους απατεώνες κρυπτογράφησης και στους απατεώνες αρέσει να λειτουργούν σε μη ελεγχόμενα περιβάλλοντα με ελάχιστη επίβλεψη τέτοιων δραστηριοτήτων και κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων.

Σε αντίθεση με το Ντουμπάι, το Ηνωμένο Βασίλειο έχει ένα βιώσιμο χρηματοπιστωτικό σύστημα με μακρά ιστορία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ρυθμιστικές αρχές εξετάζουν την κρυπτογράφηση και τις σχετικές διαδικασίες μέσα από ένα πρίσμα της παραδοσιακής χρηματοδότησης. Το Ηνωμένο Βασίλειο είναι ένα ισχυρό παγκόσμιο οικονομικό κέντρο για δεκαετίες και διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στη διαμόρφωση των χρηματοοικονομικών κανονισμών μετά την κρίση. Το πιο σημαντικό, γνωρίζουν όλους τους κινδύνους που φέρνει η βιασύνη. Ως εκ τούτου, είναι καλό που το ΗΒ ενεργεί σταδιακά και προσεκτικά επιδιώκοντας να αποτελέσει κόμβο καινοτομίας.

Οι απάτες ξεπερνούν τις καινοτομίες

Έσοδα από απάτη καθ' όλη τη διάρκεια του 2022 έχει δει μια πτωτική τάση που συνδέεται με την πτώση των τιμών των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, καθιστώντας έτσι τις ευκαιρίες επένδυσης για κρυπτογράφηση λιγότερο δελεαστικές. Ωστόσο, παρά το αναμενόμενο μεγαλύτερο κραχ, οι απάτες έχουν αναπτυχθεί με διάφορες μορφές, από επενδύσεις και phishing και πλαστά ανταλλαγές/πορτοφόλια κρυπτογράφησης έως απάτες SIM-Swap.

Έρευνα από την Group-IB διαπίστωσε ότι ο αριθμός των ψεύτικων τομέων που συνδέονται με απάτες δώρων κρυπτογράφησης αυξήθηκε 5 φορές (335%) το 1ο εξάμηνο του 2022 σε σύγκριση με όλο το 2021. Επιπλέον, ένα Αναφορά Q3 από την Certik περιέγραψε ότι περίπου το 58% όλων των απατών στις πλατφόρμες Web 3.0 το τρίτο τρίμηνο του 3 ήταν απάτες εξόδου/απάτες εξόδου από τα χαλιά και έκλεψαν επενδυτές άνω των 2022 εκατομμυρίων δολαρίων. Πρόσφατα, στοιχεία από την αστυνομική μονάδα του Ηνωμένου Βασιλείου, Action Fraud, δείχνουν ότι Η απάτη κρυπτογράφησης αυξήθηκε κατά 32% σε περίπου 273 εκατομμύρια δολάρια μέσα σε ένα χρόνο.

Παρόλο που υπάρχει πιθανότητα «να σκοτωθεί η καινοτομία», το πρόβλημα των απατών κρυπτογράφησης είναι τεράστιο: υπάρχουν περισσότερα έργα απάτης παρά «εξαιρετικές ιδέες» εκεί έξω. Ο Jo Torode, ανώτερος δικηγόρος για το οικονομικό έγκλημα, λέει τα κρυπτονομίσματα χρειάζονται κανονισμούς που δεν καταπνίγουν την καινοτομία. Υπογράμμισε περαιτέρω ότι οι κατάλληλοι κανονισμοί θα προσφέρουν νομική και ρυθμιστική προστασία σε μεμονωμένους επενδυτές και πελάτες σε μεγάλους δρόμους.

Σημαίνει ότι πρέπει να δώσουμε προτεραιότητα στην προστασία των χρηστών, ειδικά όσον αφορά τα οικονομικά και την πιθανότητα να χάσουμε οτιδήποτε διακυβεύεται πριν να είναι πολύ αργά. Για παράδειγμα, όταν εμφανίστηκε η στόχευση διαφημίσεων, δεν επιβλήθηκαν κανονισμοί επειδή οι κυβερνήσεις δεν κατανοούσαν την αξία και τον όγκο των κανονισμών. Τώρα, οι χώρες επιβάλλουν κανονισμούς εκ των υστέρων. Ως αποτέλεσμα, η ασφάλεια των χρηστών βρίσκεται ήδη σε κίνδυνο και θέματα ιδιωτικότητας μεταξύ των καταναλωτών πολλαπλασιάζονται.

Λοιπόν, τι είναι διαφορετικό για το crypto; Αξίζει να επιβληθούν κανονισμοί εκ των υστέρων όταν το κακό έχει ήδη γίνει; Είναι εφικτό, το να ενεργούμε μπροστά από την καμπύλη και να σκεφτόμαστε περισσότερο τους ανθρώπους που εμπλέκονται και την ασφάλειά τους είναι μια πιο πρακτική προσέγγιση αντί να κυνηγάμε την «τρέλα» του να γίνουμε κόμβος κρυπτογράφησης. Λαμβάνοντας αυτό υπόψη, ίσως η FCA έχει δίκιο να είναι προσεκτική στην αρχή αντί να επανορθώνει λάθη που μπορούν να αποφευχθούν στο μέλλον.

Τελική σκέψη

Τώρα που ο Rishi Sunak, ένας λάτρης των κρυπτονομισμάτων, διορίστηκε στη θέση του πρωθυπουργού, θα είναι μια συναρπαστική περίοδος για να δούμε τι αντίκτυπο θα έχει αυτό στην πολιτική κρυπτογράφησης εντός της χώρας.

Παρά το γεγονός ότι η FCA ακολουθεί μια συντηρητική προσέγγιση στους κανονισμούς, μπορεί να είναι ταυτόχρονα σωστή. Το να είσαι πιο επιτρεπτός θα έδινε εύκολα στις απάτες περισσότερο χώρο και η αξία είναι τεράστια. Αντίθετα, θα πρέπει να θέσουμε την προστασία των χρηστών ως προτεραιότητα.

Το πιο σημαντικό, είναι καλύτερα να είστε προσεκτικοί στα αρχικά στάδια παρά να εργάζεστε στα λάθη αργότερα. είναι μια καλή βάση για το μέλλον εάν θέλουμε μια μακροχρόνια σχέση με την κρυπτογράφηση.

Ωστόσο, οι αξιωματούχοι της FCA και του Ηνωμένου Βασιλείου θα πρέπει να σταματήσουν να κάνουν δυνατές δηλώσεις, ωστόσο έχουν ήδη παραδεχτεί ότι βρίσκονται στα στάδια μάθησης και στρατολόγησης. Στην πραγματικότητα, υπάρχει ακόμη πολλή δουλειά για να γίνει πραγματικότητα το όνειρο του βρετανικού κόμβου κρυπτογράφησης.