Κατανόηση του DeFi και των χρήσεών του – crypto.news

Τι είναι το DeFi και γιατί είναι τόσο δημοφιλές στην κρυπτογράφηση; Κάντε κλικ για να μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση) και τις πιο συνηθισμένες χρήσεις του!

Το DeFi, ή αλλιώς Decentralized Finance, είναι ένας ταχέως αναπτυσσόμενος κλάδος που σχετίζεται στενά με τα κρυπτονομίσματα. Στον πυρήνα του, το DeFi στοχεύει να αλλάξει τον χρηματοπιστωτικό κλάδο αφαιρώντας μεσάζοντες όπως τράπεζες και δίνοντας τη δυνατότητα στους χρήστες να διεξάγουν ανεξάρτητες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. 

Τι είναι όμως ακριβώς το DeFi και γιατί είναι τόσο δημοφιλής όρος στις μέρες μας; Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε!

Τι είναι το DeFi;

Το DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση) είναι ένας γενικός όρος για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που εκτελούνται σε δημόσια διαθέσιμα blockchains όπως το Ethereum. Το DeFi σάς επιτρέπει να εκτελείτε συναλλαγές όπως δανεισμός χρημάτων και διαπραγμάτευση περιουσιακών στοιχείων χωρίς τη βοήθεια τρίτων, όπως οι τράπεζες. Όπως τα κρυπτονομίσματα, το DeFi έχει παγκόσμια εμβέλεια, υποστηρίζει συναλλαγές peer-to-peer και είναι αστραπιαία.

Δεδομένου ότι τα προϊόντα DeFi είναι χτισμένα στο blockchain, κάθε συναλλαγή είναι ορατή από όλους, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια. Διέπονται επίσης από έξυπνα συμβόλαια, ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο ανθρώπινου λάθους κατά την εκτέλεση συναλλαγών.

Τα προϊόντα DeFi δεν υπόκεινται σε φύλαξη, πράγμα που σημαίνει ότι οι χρήστες είναι υπεύθυνοι για τα διακριτικά DeFi και τα ιδιωτικά τους κλειδιά. Επειδή οι χρήστες είναι υπεύθυνοι για τα κλειδιά τους, αποτρέπει τη μαζική απώλεια κεφαλαίων εάν μια κυβερνοεπίθεση παραβιάσει μια τράπεζα ή μια ανταλλαγή κρυπτογράφησης.

Διαφορές μεταξύ συγκεντρωτικών και αποκεντρωμένων οικονομικών

Το DeFi είναι το αντίθετο του CeFi (Centralized Finance). Το CeFi αποτελείται από παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Επιπλέον, το CeFi περιλαμβάνει επίσης ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων όπως το Binance και το Coinbase.

Μερικές εξέχουσες διαφορές μεταξύ DeFi και CeFi είναι:

Προστασία προσωπικών δεδομένων

Τα περισσότερα ιδρύματα CeFi απαιτούν από εσάς να συμπληρώσετε φόρμες με προσωπικά δεδομένα όπως το πλήρες όνομα, τη διεύθυνση κατοικίας και τον αριθμό τηλεφώνου σας. Αν και το DeFi δεν είναι εντελώς ανώνυμο, δεν χρειάζεται να παρέχετε πολλές προσωπικές πληροφορίες για να κάνετε συναλλαγές. 

Επαληθεύσιμο

Οι τράπεζες και άλλα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κρατούν μυστικές όλες τις συναλλαγές τους. Δεδομένου ότι το DeFi λειτουργεί στο blockchain, οποιοσδήποτε χρήστης μπορεί να δει οποιαδήποτε συναλλαγή, δίνοντάς του ένα επιπλέον επίπεδο διαφάνειας και εμπιστοσύνης.

Ώρες λειτουργίας

Οι τράπεζες, τα χρηματιστήρια και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως ακολουθούν το ωράριο λειτουργίας και κλείνουν τα Σαββατοκύριακα. Ωστόσο, το DeFi δεν μοιράζεται τους ίδιους περιορισμούς – μπορείτε να κάνετε συναλλαγές 24 ώρες την ημέρα, επτά ημέρες την εβδομάδα.

Συνήθεις χρήσεις για DeFi

Όπως και το αντίστοιχο CeFi, το DeFi έχει πολλές χρήσεις στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ακολουθούν ορισμένοι συνήθεις τρόποι με τους οποίους οι άνθρωποι χρησιμοποιούν το DeFi: 

Αποκεντρωμένες ανταλλαγές (DEX)

Τα αποκεντρωμένα χρηματιστήρια όπως το DeFi Swap και το Uniswap επιτρέπουν στους χρήστες να συναλλάσσονται κρυπτονομίσματα χωρίς μεσάζοντες. Αντί για μια κεντρική αρχή, τα έξυπνα συμβόλαια συνδέουν τους πωλητές με τους αγοραστές – τα νομίσματα μεταφέρονται απευθείας από τα πορτοφόλια τους χωρίς τη βοήθεια τρίτων.

Σταθερά ελαιόλαδα

Τα κρυπτονομίσματα παρουσιάζουν περισσότερες διακυμάνσεις τιμών από το fiat, το οποίο δεν είναι ιδανικό για συναλλαγές. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι δημιούργησαν σταθερά νομίσματα ή κρυπτονομίσματα που είναι συνδεδεμένα με περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου. Τα περισσότερα stablecoins είναι συνδεδεμένα με το δολάριο ΗΠΑ, αλλά μερικά είναι συνδεδεμένα με περιουσιακά στοιχεία όπως ο χρυσός ή το ασήμι.

Μερικά από τα πιο δημοφιλή stablecoins περιλαμβάνουν:

• Tether (συνδεδεμένο με το δολάριο ΗΠΑ)
• Κέρμα USD (συνδεδεμένο με το δολάριο ΗΠΑ)
• Binance USD (συνδεδεμένο με το δολάριο ΗΠΑ)
• Digix Gold Token (συνδεδεμένο με τις τιμές χρυσού)

Πλατφόρμες δανεισμού

Ιστότοποι δανεισμού όπως το Compound επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζονται ή να δανείζουν κρυπτονομίσματα. Ένας αλγόριθμος ορίζει τα επιτόκια, επομένως τα επιτόκια στα κρυπτονομίσματα υψηλής ζήτησης είναι συνήθως υψηλότερα. Σε αντίθεση με τον δανεισμό CeFi, ο οποίος απαιτεί ταυτοποίηση ή πιστωτικά αποτελέσματα, ο δανεισμός DeFi απαιτεί μόνο εξασφαλίσεις με τη μορφή διακριτικών.

Αγορές πρόβλεψης

Οι αγορές προβλέψεων είναι ουσιαστικά ιστότοποι στοιχημάτων όπου οι άνθρωποι κερδίζουν χρήματα μαντεύοντας σωστά το αποτέλεσμα ενός γεγονότος, όπως οι προεδρικές εκλογές. Οι αγορές προβλέψεων DeFi αυξάνονται σε δημοτικότητα επειδή οι περισσότερες κυβερνήσεις προσπαθούν να κλείσουν τις κεντρικές αγορές προβλέψεων.

Κατανόηση των πορτοφολιών DeFi

Όπως και τα κρυπτονομίσματα, χρειάζεστε ένα πορτοφόλι DeFi για να χρησιμοποιήσετε αποκεντρωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Όλα τα πορτοφόλια DeFi δεν είναι υπό κράτηση, επομένως είστε υπεύθυνοι για τη διατήρηση της αρχικής φράσης ή του ιδιωτικού κλειδιού σας ασφαλή. 

Ενώ υπάρχουν πορτοφόλια DeFi και υλικού και λογισμικού, τα πορτοφόλια λογισμικού είναι μακράν η πιο δημοφιλής επιλογή για συναλλαγές DeFi. Μερικά δημοφιλή πορτοφόλια περιλαμβάνουν:

• MetaMask
• Σύνδεση πορτοφολιού
• Πορτοφόλι ουράνιου τόξου

Δεν είναι όλα τα πορτοφόλια συμβατά με κάθε blockchain – για παράδειγμα, το MetaMask δεν υποστηρίζει το Solana blockchain. Ανάλογα με τις απαιτήσεις και τις προτιμήσεις σας, μπορεί να χρειαστείτε πολλά πορτοφόλια DeFi.

Διαφορετικά πορτοφόλια έχουν επίσης διάφορες δυνατότητες υποστήριξης. Για παράδειγμα, το SolFlare σάς επιτρέπει να διαχειρίζεστε το πονταρισμένο κρυπτογράφηση, ενώ το MetaMask σάς επιτρέπει να ανταλλάσσετε διακριτικά απευθείας από την εφαρμογή του.

Για να μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες DeFi, πρέπει να συνδέσετε το πορτοφόλι σας στο πρωτόκολλό του κάνοντας κλικ στο «Σύνδεση Πορτοφολιού». Βεβαιωθείτε ότι το πορτοφόλι σας χρηματοδοτείται με κρυπτογράφηση για να εκτελέσετε τη συναλλαγή.

Κερδίστε χρήματα με το DeFi

Το DeFi είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε παθητικό εισόδημα. Ακολουθούν τρεις τρόποι για να κερδίσετε χρήματα σε πλατφόρμες DeFi:

Staking

Το να ποντάρετε μάρκες σε υπηρεσίες DeFi είναι παρόμοιο με το να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Κλειδώνετε ένα συγκεκριμένο ποσό νομισμάτων για κάποιο χρονικό διάστημα και κερδίζετε κέρματα ως ανταμοιβή στο τέλος της περιόδου πονταρίσματος σας. 

Αυτές οι ανταμοιβές προέρχονται από το blockchain, το οποίο χρησιμοποιεί τα πονταρισμένα νομίσματά σας για την επικύρωση των συναλλαγών. Το ποντάρισμα περισσότερων νομισμάτων σάς επιτρέπει να κερδίσετε υψηλότερες ανταμοιβές στο τέλος της περιόδου πονταρίσματος.

Ορισμένα κρυπτονομίσματα όπως το ETH έχουν ένα ελάχιστο ποσό πονταρίσματος. Ωστόσο, τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης ανοίγουν επίσης ομάδες πονταρίσματος, επιτρέποντάς σας να συμμετέχετε με μικρότερες καταθέσεις.

Παροχή ρευστότητας

Το να γίνετε πάροχος ρευστότητας σε αποκεντρωμένα χρηματιστήρια όπως το Uniswap λειτουργεί παρόμοια με το ποντάρισμα. Κλειδώνετε μάρκες σε μια δεξαμενή ρευστότητας και λαμβάνετε κέρματα ομάδας ρευστότητας ως ανταμοιβή για την υποστήριξη ανταλλαγών διακριτικών. Όσο περισσότερα token δεσμεύσετε, τόσο μεγαλύτερες ανταμοιβές θα λάβετε.

Δανεισμός

Ο πιο απλός τρόπος για να κερδίσετε παθητικό εισόδημα με το DeFi είναι ο δανεισμός χρημάτων. Ο δανεισμός DeFi λειτουργεί διαφορετικά επειδή κλειδώνετε τα κεφάλαια σε ένα έξυπνο συμβόλαιο που επιλέγει έναν δανειολήπτη για εσάς. Μόλις εξοφλήσουν το δάνειο με τόκο, μπορείτε να ξεκλειδώσετε αυτά τα κεφάλαια και να πάρετε τα κέρδη σας.

Οφέλη και κίνδυνοι του DeFi

Όπως συμβαίνει με κάθε νέα τεχνολογική ανακάλυψη, το DeFi έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του. 

Εδώ είναι τα οφέλη του DeFi:

• Το DeFi περιλαμβάνεται, επομένως οποιοσδήποτε διαθέτει πορτοφόλι DeFi και σύνδεση στο Διαδίκτυο μπορεί να έχει πρόσβαση στις υπηρεσίες του.
• Οι συναλλαγές στο DeFi γίνονται σε πραγματικό χρόνο, επομένως οι συναλλαγματικές ισοτιμίες είναι πάντα τρέχουσες.
• Οι χρήστες είναι υπεύθυνοι για τα περιουσιακά τους στοιχεία, μειώνοντας τον κίνδυνο μαζικής παραβίασης δεδομένων.
• Τα δεδομένα DeFi είναι ανθεκτικά σε παραβιάσεις, χάρη στο blockchain.
• Όλες οι συναλλαγές DeFi είναι ορατές στο blockchain, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια.
• Τα έξυπνα συμβόλαια που δημιουργούν πρωτόκολλα DeFi είναι εξαιρετικά προσαρμόσιμα και μπορούν να εκτελέσουν πολύπλοκες εργασίες.

Τούτου λεχθέντος, το DeFi είναι ακόμα στα σπάργανα και υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι που συνδέονται με αυτό, όπως:

• Η υποκείμενη τεχνολογία του DeFi είναι ακόμα ανώριμη και μπορεί να μην αντέξει κάτω από ακραίο μακροπρόθεσμο στρες.
• Το DeFi έχει ανύπαρκτους κανόνες και κανονισμούς, επομένως οι πελάτες έχουν λίγη προστασία εάν τα πράγματα πάνε στραβά.
• Όπως τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το DeFi είναι επίσης ευάλωτο σε κυβερνοεπιθέσεις.
• Τα περισσότερα δάνεια DeFi απαιτούν υψηλές εξασφαλίσεις, μερικές φορές έως και 100% της αξίας του δανείου.

Συμπέρασμα

Το DeFi ή το Decentralized Finance είναι μια έννοια χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που εξουσιοδοτεί τους χρήστες να πραγματοποιούν ανεξάρτητες συναλλαγές. Υπόσχεται ιδιωτικές, γρήγορες και διαφανείς συναλλαγές για όλους.

Το DeFi έχει πολυάριθμες εφαρμογές, από αποκεντρωμένα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης και πλατφόρμες δανεισμού έως σταθερά νομίσματα. Μπορείτε επίσης να κάνετε παθητικό εισόδημα σε πλατφόρμες DeFi ποντάροντας και παρέχοντας ρευστότητα.

FAQs