Τον Σεπτέμβριο του περασμένου έτους, ο Alex Mashinsky ήταν ψηλά.
Εμφανίζεται σε ένα πάνελ που χρηματοδοτείται από το Πανεπιστήμιο Johns Hopkins για να μιλήσουμε για το bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα, ο Mashinsky, ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας κρυπτοτραπεζικών Celsius, εξέπεμπε εμπιστοσύνη για το μέλλον των κρυπτονομισμάτων και περιφρόνηση για τις παραδοσιακές τράπεζες και τα παραδοσιακά νομίσματα.
«Οι τράπεζες έκαναν κατάχρηση της εξουσίας τους», είπε ο Mashinsky, επικαλούμενος την ασυμφωνία μεταξύ του τόκου που πληρώνουν οι τράπεζες σε καταθέσεις σε δολάρια - ένα ετήσιο επιτόκιο μικρότερο από 1% - και του σχεδόν 9% που πλήρωσε ο Κελσίου σε καταθέσεις ορισμένων ψηφιακών νομισμάτων. «Είναι η πραγματική αξία του χρήματος 0.1%;» ρώτησε. «Ή είναι η πραγματική αξία των χρημάτων… 8.8%;»
Είμαι από τα μικρά παιδιά…. Ήταν το αυγό της φωλιάς μου. Τώρα όταν πηγαίνω στη δουλειά, πίνω νερό και τρώω ό,τι υπολείμματα βρω για μεσημεριανό…. Είμαι σε βαθιά κατάθλιψη και δεν ξέρω αν μπορώ να βγάλω τον εαυτό μου από αυτό.
Brandon Lawrence, πελάτης Κελσίου
Για εκατοντάδες πελάτες του 1.7 εκατομμυρίου Κελσίου, η αξία των 11.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε περιουσιακά στοιχεία που κατέθεσαν στην εταιρεία μπορεί επίσης να είναι μηδενική.
«Ο Mashinsky πάντα μιλούσε με μεγάλη σιγουριά για το πόσο ισχυρός ήταν ο Κελσίου και πόσο καλύτερος από τις τράπεζες», θυμάται ο Harold M. Lott, 35 ετών, νοσοκόμα στην περιοχή του Νάσβιλ που είχε έως και 14,000 δολάρια σε κρυπτονομίσματα που είχαν καταθέσει στους βαθμούς Κελσίου στην κορύφωση της κρυπτογράφησης. αγορά.
"Δεν έδωσε ποτέ καμία ένδειξη ότι υπήρχε πρόβλημα", λέει ο Lott. «Αλλά ξαφνικά, ξαφνικά, σταμάτησαν όλες τις μεταγραφές».
Αυτό ήταν στις 12 Ιουνίου, όταν η εταιρεία πάγωσε όλες τις αναλήψεις πελατών και άλλες συναλλαγές. Στις 13 Ιουλίου, Κελσίου κατατέθηκε για προστασία από την πτώχευση, αποκαλύπτοντας ότι χρωστούσε στους πελάτες 4.7 δισεκατομμύρια δολάρια αλλά είχε μόνο 170 εκατομμύρια δολάρια σε μετρητά στο χέρι. Συνολικά, η εταιρεία δήλωσε μια διαφορά 1.2 δισεκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών της.
Ο Lott είναι μεταξύ των εκατοντάδων μικροεπενδυτών που έχουν γραπτή στον δικαστή του πτωχευτικού δικαστηρίου Μάρτιν Γκλεν, που επιβλέπει την υπόθεση, να ζητήσουν να βγουν τα κεφάλαιά τους από το νόμιμο καθαρτήριο.
Είναι συνταξιούχοι, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, απλοί εργαζόμενοι. Έκαναν αποταμίευση για τη σύνταξη ή για να αγοράσουν ένα σπίτι ή για να στείλουν τα παιδιά τους στο κολέγιο - κεφάλαια που φοβούνται ότι θα εξαφανιστούν για πάντα. Γράφουν για ντροπή, κατάθλιψη και αυτοκτονία.
Σε γενικές γραμμές, οι επιστολές ανοίγουν ένα παράθυρο στους κινδύνους επένδυσης στις ευμετάβλητες αγορές κρυπτονομισμάτων ή με εταιρείες που δεν έχουν μακρά ιστορία εξυπηρέτησης πελατών και λειτουργούν χωρίς τις κρατικές διασφαλίσεις που παρέχονται στους παραδοσιακούς καταθέτες τραπεζών και σε επενδυτές μετοχών και ομολόγων.
Οι καλοπροαίρετοι επενδυτές μπορούν να παίξουν στις αγορές για μη εγγεγραμμένους τίτλους και να ποντάρουν τα χρήματά τους σε αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, εταιρείες ιδιωτικών συμμετοχών και ιδιωτικές τοποθετήσεις, αλλά ο νόμος απαιτεί να «πιστευμένο» ή «διαπιστευμένο» — γενικά ότι μπορούν να δείξουν στους υποστηρικτές επενδύσεων καθαρή αξία τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου $ ή ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 200,000 $.
Το Crypto δεν έχει αντιμετωπιστεί ως επένδυση που δικαιολογεί μια τέτοια επίβλεψη. Αντίθετα, απευθύνεται σε μικρούς επενδυτές. Η Fidelity Investments προσφέρει ακόμη και στους εργοδότες έναν τρόπο να επιτρέπουν στους εργαζόμενους να επενδύουν τα συνταξιοδοτικά κεφάλαιά τους 401(k) σε κρυπτονομίσματα.
Η επενδυτική κατηγορία έχει προωθηθεί μέσω των μέσων μαζικής ενημέρωσης, συμπεριλαμβανομένων των διαφημίσεων του Super Bowl με τους Matt Damon και Larry David.
Το θέμα τους είναι ότι ο μέσος άνδρας και η γυναίκα έχουν επιτέλους έναν τρόπο να ξεκινήσουν με ένα περιουσιακό στοιχείο που προορίζεται να κυριαρχήσει στον χρηματοπιστωτικό κόσμο του μέλλοντος και μια ευκαιρία να επιστρέψει στις τράπεζες και τα χρηματιστήρια που τους έχουν μειώσει για χρόνια.
Οι στοχευμένοι πελάτες, ωστόσο, μπορεί να μην έχουν τους πόρους για να τους συντηρήσουν σε μια ύφεση ή να ξαναχτίσουν τον πλούτο τους μετά από μια απώλεια. Είναι ξένοι επενδύσεις, πιθανόν να είναι κοντά στο τέλος της γραμμής αποπληρωμής στη χρεοκοπία Κελσίου, αν υπάρχει κάτι που να καλύψει καθόλου την αποπληρωμή.
Οι μυημένοι μπορεί να τα καταφέρουν πολύ καλύτερα. Η αίτηση πτώχευσης της Celsius αναφέρει ότι η μισθοδοσία της για κορυφαία στελέχη, συμπεριλαμβανομένου του Mashinsky, ανέρχεται σε 730,833 δολάρια την εβδομάδα, ή περισσότερα από 38 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια βάση. Δεν υπάρχουν ενδείξεις ότι η εταιρεία σκοπεύει να αποσύρει το ποσό, εκτός εάν το διατάξει ο δικαστής.
Ένας άντρας Rancho Cucamonga είπε στον δικαστή ότι η πιθανή απώλεια του αυγού της φωλιάς της οικογένειάς του τον οδήγησε στο ποτό και σε σημείο που η 17χρονη σύζυγός του «μου ζήτησε να φύγω από το σπίτι μας λόγω της συναισθηματικής μου αναταραχής και της απρόβλεπτης κατάστασης…. Δεν ξέρω πώς να εκφράσω την ενοχή, την απογοήτευση, τη ντροπή, την αυτοαμφισβήτηση και τον απόλυτο θυμό που νιώθω για το βάρος που έχω προκαλέσει και έχω βάλει στην οικογένειά μου».
Οι επιστολές έχουν έρθει από όλες τις ΗΠΑ και από το εξωτερικό. Πολλοί είναι ανώνυμοι. Κάποιοι ζητούν από τον Γκλεν να διατάξει την απελευθέρωση των λογαριασμών τους, άλλοι εκφράζουν την παραίτησή τους που ως ακάλυπτοι πιστωτές μιας εταιρείας που έχει μόνο αρκετά περιουσιακά στοιχεία στα χέρια για να καλύψει ένα μικρό κλάσμα των οφειλόμενων, τα χρήματά τους έχουν φύγει.
Σύμφωνα με την αίτηση πτώχευσης, το μεγαλύτερο ποσό που οφείλεται σε οποιονδήποτε μεμονωμένο πελάτη είναι 40.6 εκατομμύρια δολάρια (ο πελάτης είναι αγνώστων στοιχείων), αλλά οι συντάκτες της επιστολής φαίνεται γενικά να οφείλονται ποσά σε τετραψήφιο, πενταψήφιο ή εξαψήφιο αριθμό.
Ένας που αυτοπροσδιορίστηκε μόνο ως «Andrew» είπε στον Glenn ότι είχε καταθέσει 125,000 δολάρια, «ένα σημαντικό μέρος των αποταμιεύσεων της ζωής μου».
Όπως και άλλοι καταθέτες, ρώτησε τον Celsius αυτή την άνοιξη σχετικά με φήμες ότι η εταιρεία ήταν σε οικονομικά προβλήματα εξαιτίας ενός κραχ στις αγορές κρυπτογράφησης, μόνο για να λάβει διαβεβαιώσεις από τον Mashinsky ότι όλα ήταν καλά: «Καταλαβαίνουμε ότι είναι ταραχώδεις καιροί, αλλά επίσης μας υπενθυμίζει τα θεμέλια πάνω στα οποία έχουμε χτίσει τους βαθμούς Κελσίου και την πεποίθηση της απελευθέρωσης της οικονομικής ελευθερίας με την κρυπτογράφηση για μεγάλο χρονικό διάστημα».
Ο Andrew έγραψε: «Μακάρι να είχα την οικονομική ελευθερία που προτείνεται σε αυτήν τη δήλωση αυτή τη στιγμή – αντίθετα, όπως δεκάδες χιλιάδες χρήστες, δεν μπορούμε να έχουμε πρόσβαση στα κεφάλαιά μας που πιστεύαμε ότι ήταν δικά μας για ανάληψη ή μεταφορά ανά πάσα στιγμή. Αυτό είναι ακριβώς το αντίθετο της οικονομικής ελευθερίας – περισσότερο σαν οικονομική φυλακή ή χειρότερα για πολλούς… οικονομικός θάνατος».
Πολλοί από τους καταθέτες επικεντρώνουν το θυμό τους όχι στις αγορές κρυπτογράφησης αλλά στον Mashinsky. «Είναι πολύ καλός ομιλητής», μου είπε ο Brandon Lawrence, ένας εργαζόμενος στον τομέα της πληροφορικής στο Λος Άντζελες.
Ο Λόρενς κατέθεσε δύο bitcoin με Κελσίου αξίας περίπου 52,000 δολαρίων εκείνη την εποχή — επενδύσεις που είχε αγοράσει παίρνοντας δάνειο περιθωρίου από την χρηματιστηριακή εταιρεία Robinhood Markets.
Σκέφτηκε ότι η απόδοση τόκου που θα κέρδιζε από τους βαθμούς Κελσίου θα κάλυπτε περισσότερο τους τόκους που καταβάλλονται στο δάνειο περιθωρίου, αλλά τώρα εξακολουθεί να χρωστάει τους τόκους περιθωρίου αλλά δεν παίρνει τίποτα από τους βαθμούς Κελσίου.
«Είμαι ένα από τα μικρά παιδιά» Ο Λόρενς, 35 ετών, έγραψε στον δικαστή. «Ήταν το αυγό της φωλιάς μου….Τώρα όταν πηγαίνω στη δουλειά, πίνω νερό και τρώω ό,τι υπολείμματα βρω για μεσημεριανό…. Είμαι σε βαθιά κατάθλιψη και δεν ξέρω αν μπορώ να βγάλω τον εαυτό μου από αυτό».
Πολλοί πελάτες του Celsius δελεάστηκαν από τα πλούσια επιτόκια που προσφέρονται από ένα πρόγραμμα στο οποίο θα επέτρεπαν στους Celsius να δανείζουν τις κρυπτοκαταθέσεις τους σε άλλους.
Η υποτιθέμενη απόδοση για τους πελάτες από αυτές τις συναλλαγές έφτασε σε περισσότερο από 18% σε ορισμένα κρυπτονομίσματα - μια προφανής επιβράβευση σε σύγκριση με τα δέκατα του ποσοστού τόκου που πλήρωναν οι συμβατικές τράπεζες σε καταθέσεις μετρητών.
Ένας πρώην διαχειριστής χρημάτων για Celsius έχει κατηγορείται στο δικαστήριο ότι η συμφωνία ήταν ουσιαστικά ένα σχέδιο Ponzi, στο οποίο τα χρήματα για τις πληρωμές υψηλών τόκων προέρχονταν από περιουσιακά στοιχεία που κατατέθηκαν από μεταγενέστερους πελάτες.
Τα προβλήματα ξεκίνησαν ήδη από τον Ιανουάριο του 2021, σύμφωνα με τον μάνατζερ, Jason Stone. Εκείνη την εποχή, η αξία του ψηφιακού νομίσματος ethereum εκτινάχθηκε στα ύψη, αυξάνοντας τις υποχρεώσεις του Κελσίου προς τους πελάτες που είχαν καταθέσει ethereum. Όμως ο Κέλσιος δεν είχε αρκετό ethereum για να καλύψει τις υποχρεώσεις του.
«Αντιμετωπίζοντας μια κρίση ρευστότητας, η Celsius άρχισε να προσφέρει διψήφια επιτόκια για να δελεάσει νέους καταθέτες, τα κεφάλαια των οποίων χρησιμοποιήθηκαν για την αποπληρωμή προηγούμενων καταθετών και πιστωτών», αναφέρει η αγωγή του Stone. «Έτσι, ενώ η Celsius συνέχιζε να εμπορεύεται τον εαυτό της ως μια διαφανή και καλά κεφαλαιοποιημένη επιχείρηση, στην πραγματικότητα, είχε γίνει ένα σχήμα Ponzi».
Σε μια αίτηση πτώχευσης, ο Mashinsky είπε ότι ο Celsius "διαφωνεί έντονα με τους ισχυρισμούς" που εγείρει ο Stone και σκοπεύει να αμυνθεί εναντίον τους "σθεναρά".
Ο Mashinsky ήταν ένας πανταχού παρών υποστηρικτής των υποτιθέμενων αρετών του ψηφιακού νομίσματος, εμφανιζόμενος συχνά στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.
Στο πάνελ του Johns Hopkins, που χρηματοδοτείται από το Ινστιτούτο Ανθρωπιστικών Σπουδών Alexander Grass του πανεπιστημίου, αντιπαραβάλλει την ικανότητα των κεντρικών τραπεζών να διαχειρίζονται τις οικονομίες τους τυπώνοντας περισσότερα από τα νομίσματα των εθνών τους με το αυστηρό όριο στο πόσα bitcoin μπορούν ποτέ να εκδοθούν, με βάση τον ψηφιακό αλγόριθμο στον οποίο βασίζεται.
(Τα άλλα μέλη της επιτροπής ήταν ο Lee Reiners της Νομικής Σχολής Duke, η οικονομολόγος Amy Crews Cutts και εγώ — όλοι σκεπτικιστές για τα κρυπτονομίσματα.)
«Επειδή εκτυπώνετε απεριόριστες ποσότητες δολαρίων», είπε ο Mashinsky, «ολοένα και περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν να ξεφύγουν από αυτήν την ονομαστική αξία σε δολάρια». Καθώς το δολάριο μειώνεται σε αξία, υποστήριξε, «έχετε μια αύξηση στην αξία σε ένα περιουσιακό στοιχείο που έχει περιορισμένη προσφορά».
Αυτό ήταν ένα εγχειρίδιο κρυπτογράφησης, που συνδυάζει προειδοποιήσεις σχετικά με την αναπόφευκτη κατάρρευση των νομισμάτων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση σε διαβεβαιώσεις για μια εξίσου αναπόφευκτη αύξηση της αξίας των ψηφιακών νομισμάτων.
Ο Mashinsky πρόσφερε περισσότερα στους πελάτες - επιβεβαίωση ότι η εταιρεία του ήταν τόσο καλά κεφαλαιοποιημένη που τα χρήματά τους ήταν πιο ασφαλή με τους βαθμούς Κελσίου παρά με τις παραδοσιακές τράπεζες. Το μάντρα του, τυπωμένο σε ένα μπλουζάκι που φορούσε σε ένα συνέδριο, ήταν «Οι τράπεζες δεν είναι φίλοι σου».
Οι διαβεβαιώσεις του ίσχυαν τόσο σε πιστούς όσο και σε μη πιστούς στα κρυπτονομίσματα. «Απλώς χρησιμοποιούσα την πλατφόρμα τους ως λογαριασμό όψεως, επειδή πλήρωναν καλύτερους τόκους από ό,τι μια τράπεζα», λέει ένας πελάτης, ένας κατώτερος εργάτης του Χόλιγουντ (ένας από τη λεγεώνα των τεχνικών και άλλοι χωρίς τους οποίους δεν υπάρχει ταινία ή τηλεόραση εκπομπή θα έβγαινε στην οθόνη) ο οποίος έγραψε στον δικαστή Glenn και ζήτησε να παραμείνει ανώνυμος.
Αυτός ο πελάτης κρατούσε κυρίως δολάρια ΗΠΑ στον λογαριασμό του, εισπράττοντας 7% έως 9% σε μια προσπάθεια να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό. «Ο Mashinsky πήγαινε στο διαδίκτυο κάθε εβδομάδα και έλεγε: «Τα χρήματά σας είναι πιο ασφαλή εδώ παρά σε μια τράπεζα». Έκανε τους πάντες να πιστέψουν ότι ήταν ένα ασφαλές μέρος. Αλλά έλεγαν ψέματα και έχασαν τα λεφτά όλων. Δεν επένδυα καν εκεί, απλώς άφησα τα χρήματά μου να κάτσουν εκεί».
Τώρα έχει 40,000 δολάρια σε δολάρια ΗΠΑ και 10,000 δολάρια σε κρυπτογράφηση, με αποτέλεσμα να μην πληρώνει το ενοίκιο αυτού του μήνα. «Ειλικρινά δεν πιστεύω πολύ στα κρυπτονομίσματα», μου είπε.
Ο Λόρενς έχει την αντίθετη άποψη. «Ακόμα νιώθω ανοδική για το bitcoin», μου είπε. «Δεν μου αρέσει η ιδέα του πώς οι ΗΠΑ δημιουργούν χρήματα με την εκτύπωση. Μου αρέσει το γεγονός ότι το bitcoin έχει ευθύνη».
Βλέπει το bitcoin ως αντίβαρο στο «κατεστημένο που αδικεί τόσους πολλούς ανθρώπους. Το πραγματικό πρόβλημα είναι η απληστία και η κακή διαχείριση του Κελσίου. Το Crypto δεν φταίει. Μπορεί να έχω χάσει τα περισσότερα χρήματα αυτή τη στιγμή, αλλά είναι ένα χτύπημα στο δρόμο».
Αυτή η ιστορία πρωτοεμφανίστηκε στο Los Angeles Times.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html