Κατάλογος κρυπτογράφησης συμβατός με το ISO 20022 | Κρυπτοπολίτης

ISO 20022 Το πρωτόκολλο είναι ένα πρότυπο για την ηλεκτρονική ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στον κλάδο πληρωμών. Βασίζεται στο DLT (τεχνολογία διανομής καθολικού) και χρησιμοποιεί το ISO 20022 ως μηχανισμό ανταλλαγής μηνυμάτων.

Το ISO 20022 είναι μια πιο προηγμένη μορφή που βασίζεται στο πρωτόκολλο XML και στην προδιαγραφή Abstract Syntax Notation One (ASN.1) για τραπεζική επικοινωνία, η οποία πληροί τις ISO 20022 πρότυπο για τα οικονομικά μηνύματα. Αντικατοπτρίζει καλύτερα τις σημερινές χρηματοοικονομικές δραστηριότητες και συναλλαγές, σε τοπικό, περιφερειακό και παγκόσμιο επίπεδο.

Οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο έχουν ήδη δεσμευτεί σε αυτό το παγκόσμιο ρυθμιστικό πλαίσιο, το οποίο υποστηρίζει SWIFT και την Federal Reserve. Και καθώς προχωράμε προς αυτό το νέο κβαντικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, κάθε τρίτο μέρος που θέλει να αλληλεπιδράσει με τις τράπεζες πρέπει να μπορεί να χρησιμοποιήσει τη μορφή ISO 20022.

Με τον χρηματοοικονομικό τομέα να βρίσκεται στην ίδια σελίδα παγκοσμίως, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το ISO 20022 θα είναι ένας σημαντικός καταλύτης για τους επενδυτές.

Πώς αλλάζει το ISO 20022 το 2022

Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παγκοσμίως εισέρχονται σε μια νέα εποχή καθώς ετοιμάζονται να αλλάξουν τα συστήματα πληρωμών τους από τη χρήση μηνυμάτων SWIFT στο ISO 20022, ένα πολύ πιο δομημένο και πλούσιο σε δεδομένα πρότυπο χρηματοοικονομικών μηνυμάτων.

Το 2025, το ISO θα είναι το παγκόσμιο πρότυπο για συστήματα πληρωμών υψηλής ή μεγάλης αξίας σε όλα τα αποθεματικά νομίσματα και θα χειρίζεται το 80% των συναλλαγών – και το 87% της αξίας της συναλλαγής παγκοσμίως. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η SWIFT ανακοίνωσαν τις ημερομηνίες έναρξης λειτουργίας του προτύπου ISO 20022.

Πηγή εικόνας: Κόμβος πληρωμών Temenos (webinar) 

Τα ακόλουθα κρυπτονομίσματα είναι συμβατά με το ISO 20022 από την παρούσα σύνταξη:

Καθένα από αυτά τα κρυπτονομίσματα αναπτύχθηκε για να κάνει τις παγκόσμιες συναλλαγές πιο προσιτές και γι' αυτό θα μπορούσαν να συμμορφωθούν με το πρότυπο ISO 20022 πιο γρήγορα.

Ωστόσο, καθώς περισσότεροι κρυπτογράφοι δεν θέλουν να μείνουν έξω από τον παγκόσμιο τομέα πληρωμών και να προχωρήσουν προς τη συμμόρφωση με το ISO 20022, αυτή η λίστα θα επεκταθεί μόνο.

Και μόνο και μόνο επειδή ακολουθούν το ISO 20022 δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι κατάλληλες επενδύσεις…

Ripple είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα κρυπτογράφησης με πολλά μειονεκτήματα σε σύγκριση με τα οφέλη – και η Helena Margarido σας ενθαρρύνει να το αποφύγετε. (Εδώ είναι γιατί.)

Το Hedera είναι ένα συναρπαστικό νόμισμα σεντ με πολλές δυνατότητες για το οποίο μπορείτε να μάθετε περισσότερα εδώ, και σίγουρα ανήκει στη λίστα παρακολούθησης σας. (Αυτές οι επιλογές ήταν χειροποίητα επιλεγμένα από την ομάδα των εμπειρογνωμόνων μας, εάν ψάχνετε για νομίσματα σε πένα που αναβοσβήνουν.)

Τι αντίκτυπο θα έχει το ISO 20022 σε όλο τον κόσμο;

Αναμένεται ότι αυτή η παγκόσμια αποδοχή παρόμοιων οικονομικών μηνυμάτων θα επηρεάσει σημαντικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τις εταιρείες και οποιονδήποτε οργανισμό με μερίδιο στον τομέα των οικονομικών και πληρωμών μεγάλης αξίας.

Περισσότερες από 70 χώρες έχουν υιοθετήσει το ISO 20022 στα συστήματα πληρωμών τους, συμπεριλαμβανομένων της Ελβετίας, της Κίνας, της Ινδίας και της Ιαπωνίας. Και με περισσότερους από 200 τύπους πληρωμής σε εύρος, θα εναρμονίσει τις μορφές και τα στοιχεία δεδομένων από διαφορετικές μεθόδους πληρωμής που δεν μπορούσαν να συνεργαστούν στο παρελθόν.

Το ISO 20022 χρησιμοποιείται πλέον από περισσότερες από 70 χώρες, συμπεριλαμβανομένων της Ελβετίας, της Κίνας, της Ινδίας και της Ιαπωνίας, στα συστήματα πληρωμών τους. Με περισσότερους από 200 τύπους πληρωμών, θα συνδυάζει μορφές και στοιχεία δεδομένων από πολυάριθμες τεχνικές πληρωμής που δεν μπορούσαν προηγουμένως να επικοινωνήσουν μεταξύ τους λόγω διαφορών στα πρότυπα.

Το πρότυπο ISO 20022 θα ισχύει για εγχώριες πληρωμές, πληρωμές ACH, σε πραγματικό χρόνο, υψηλής αξίας και διασυνοριακές πληρωμές.

Πηγή εικόνας: Red Compass

Τι πρέπει να κάνουν οι τράπεζες για να παραμείνουν μπροστά από τον ανταγωνισμό

Η τεχνολογική στροφή της SWIFT από το MT στο ISO 20022 θα ολοκληρωθεί. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναβαθμίσουν τις διεπαφές μηνυμάτων τους και να τις δοκιμάσουν πριν από τον Νοέμβριο του 2022 για να διασφαλίσουν ότι είναι συμβατές με το νέο πρότυπο επικοινωνίας πληρωμών.

Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ανταγωνιστικές πιέσεις για να μεταβούν στο πρότυπο ISO 20022, καθώς η συνολική μετάβαση του κλάδου πληρωμών προς τις άμεσες πληρωμές καθιστά ευάλωτα τα υπάρχοντα αγαθά και τις υπηρεσίες τους.

Επειδή το ISO 20022 είναι ένα πιο εκσυγχρονισμένο και ευέλικτο πρότυπο από τις συμβατικές μορφές παλαιού τύπου, απαιτεί σημαντικά μεγαλύτερη επεξεργασία όγκου δεδομένων. Ως αποτέλεσμα, τα τραπεζικά συστήματα και οι βάσεις δεδομένων θα πρέπει να είναι σε θέση να χειρίζονται αυτούς τους μεγαλύτερους όγκους με ταχύτερες ταχύτητες για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, καθημερινή διαχείριση ρευστότητας, ελέγχους συμμόρφωσης και εντοπισμό και πρόληψη απάτης.

Είναι κρίσιμο να δοθεί αρκετός χρόνος για δοκιμές, ώστε οι πληροφορίες σύνταξης και μορφοποίησης να είναι ακριβείς και η μετεγκατάσταση των δεδομένων σε όλα τα συνδεδεμένα συστήματα πληρωμών και εκκαθάρισης. Οι δοκιμές θα πρέπει ιδανικά να έχουν ολοκληρωθεί το αργότερο έως το δεύτερο τρίμηνο του 2022.

Οι τράπεζες πρέπει να ενημερώνουν τους εταιρικούς πελάτες τους για τα πρόσθετα δεδομένα στα οποία ενδέχεται να είναι προσβάσιμα, καθώς και για τον τρόπο αξιοποίησής τους. Επιπλέον, αυτοί οι πελάτες θα πρέπει να είναι πλήρως ενημερωμένοι και να συμμετέχουν σε δοκιμές από άκρο σε άκρο.

Πηγή εικόνας: Кόμπακτ

Πληρωμές υψηλής αξίας (HVP) σύμφωνα με το ISO 20022

Για να δημιουργήσουν έναν οδικό χάρτη για την τυποποίηση για πληρωμές υψηλής αξίας και ακαθάριστο διακανονισμό σε πραγματικό χρόνο (RTGS), το SWIFT, οι παγκόσμιες κεντρικές τράπεζες και οι υποδομές της αγοράς έχουν δημιουργήσει την ομάδα εργασιών πρακτικής αγοράς HVPS+.

«Με την ενοποίηση των προτύπων ανταλλαγής μηνυμάτων στους HPV, οι συμμετέχοντες στο σύστημα πληρωμών θα μπορούν να επωφεληθούν από την αποτελεσματικότητα και να θέσουν τις βάσεις για νέες υπηρεσίες». Michael Knorr, Επικεφαλής Πληρωμών και Διαχείρισης Ρευστότητας της Wells Fargo Bank για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Για να παραμείνετε στην κορυφή αυτών των συστημάτων πληρωμών υψηλής αξίας, θα χρειαστείτε μια λύση για να τα παρακολουθείτε. Τα συστήματα HVP είναι ζωτικής σημασίας για τη διεθνή χρηματοδότηση, επομένως η παρακολούθηση αυτών των σημαντικών μεταβιβάσεων αξίας με την κατάλληλη λύση παρακολούθησης και διαχείρισης απόδοσης είναι κρίσιμη.

ΣΔΣΧ αλλάζει το παγκόσμιο οικονομικό τοπίο 

Πηγή εικόνας: Кόμπακτ

Είναι δύσκολο να συμβαδίσει κανείς με τις νέες τεχνολογίες, τις νομικές αλλαγές και την εισαγωγή νέων διεθνών προτύπων πληρωμών. Με τη μετάβαση ISO προ των πυλών, οι οργανισμοί μπορούν να μετατρέψουν τα δεδομένα σε γνώση για να διασφαλίσουν ότι τα παγκόσμια συστήματα πληρωμών λειτουργούν με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα.