ISO 20020: η επανάσταση στον κόσμο των κρυπτονομισμάτων

Το πρότυπο ανταλλαγής οικονομικών μηνυμάτων ISO 20022 της SWIFT είναι πλέον στα χείλη όλων, και όσο περίπλοκο κι αν ακούγεται, είναι στην πραγματικότητα πολύ απλό. Στον κόσμο των οικονομικών, η επικοινωνία είναι πολύ δύσκολη και μπερδεμένη. Κάποιος μπορεί να παρεξηγήσει τα μηνύματα ή απλά να χαθεί στη μετάφραση τους. Σε έναν κόσμο όπου κυκλοφορούν πολλά χρήματα, το διακύβευμα είναι πραγματικά μεγάλο και τα προβλήματα επικοινωνίας συχνά συμπίπτουν με την απώλεια χρημάτων. Εδώ μπαίνει το πρότυπο ISO 20022.

Τι είναι το ISO 20022; Και ποια κρυπτογράφηση είναι συμβατά;

Η Πρωτόκολλο ISO 20022 είναι ένα πρότυπο για την ηλεκτρονική ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στον κλάδο πληρωμών. Η τεχνολογία που εμπλέκεται, ονομάζεται DLT (Distributed Ledger Technology) και η χρήση του ISO 20022 σχετίζεται με έναν μηχανισμό ανταλλαγής μηνυμάτων. 

Οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο έχουν ήδη δεσμευτεί σε αυτό το παγκόσμιο ρυθμιστικό πλαίσιο, το οποίο υποστηρίζει τη SWIFT και την Federal Reserve. Από σήμερα, με αυτές τις νέες προσθήκες στον κόσμο των οικονομικών, όποιος θέλει να αλληλεπιδράσει με τις τράπεζες πρέπει να μπορεί να χρησιμοποιεί τη μορφή ISO 20022.

Ήδη από το 2025, το ISO θα είναι στην πραγματικότητα το παγκόσμιο πρότυπο για συστήματα πληρωμών υψηλής και μεγάλης αξίας.

Η προβλεπόμενη αποδοχή του νέου μοντέλου ανταλλαγής μηνυμάτων παγκοσμίως θα επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τις εταιρείες και οποιονδήποτε στον κόσμο των οικονομικών και μεγάλων συναλλαγών. Περισσότερες από 70 χώρες έχουν υιοθετήσει το ISO 20022 στα συστήματα πληρωμών τους, συμπεριλαμβανομένων της Ελβετίας, της Κίνας, της Ινδίας και της Ιαπωνίας. Και με περισσότερους από 200 τύπους πληρωμής σε εύρος, εναρμονίζει μορφές και στοιχεία δεδομένων από διαφορετικές μεθόδους πληρωμής που προηγουμένως δεν μπορούσαν να συνεργαστούν.

Τα κρυπτονομίσματα που είναι συμβατά με το ISO 20020 είναι: 

• Αστρική (XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA
• Δίκτυο XDC (XDC)
• Έγχυση (XRP)
• Αλγκόραντ (ALGO)
• Ποσότητα (QNT)

Κάθε ένα από αυτά τα κρυπτονομίσματα αναπτύχθηκε για να κάνει τις παγκόσμιες συναλλαγές πιο προσιτές και, λόγω αυτού, θα μπορούσαν να συμμορφωθούν πιο γρήγορα με το πρότυπο ISO 20022. Στο εγγύς μέλλον, ωστόσο, όλο και περισσότερα κρυπτονομίσματα θα κινούνται προς τη συμμόρφωση με το ISO 20022 για να παραμείνουν ενήμεροι για τον κλάδο. κρυπτο θα αυξηθεί αλματωδώς βραχυπρόθεσμα.

Ο παγκόσμιος αντίκτυπος 

Η τυποποίηση των οικονομικών μηνυμάτων μέσω του ISO 20022 όχι μόνο παρέχει μια κοινή, παγκόσμια γλώσσα για εταιρείες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά φέρνει επίσης 3 κύρια οφέλη:

• Η σύνδεση των μηνυμάτων με τις επιχειρηματικές διαδικασίες σημαίνει ότι τα καθιστά εύκολα και παγκοσμίως αναγνωρίσιμα.
• Η επαναχρησιμοποίηση στοιχείων σημαίνει ότι τα ιδρύματα πρέπει να τα αντιστοιχίσουν σε εσωτερικές δομές δεδομένων μόνο μία φορά.
• Η χρήση της σύνταξης xml ως ανοιχτού διεθνούς προτύπου προωθεί τη διαλειτουργικότητα, επιτρέποντας αυτοματοποιημένες μεταφορές και άμεση επεξεργασία σε ολόκληρες αλυσίδες επεξεργασίας.

Τελικά, η τυποποίηση θα οδηγήσει στον εμπλουτισμό των δεδομένων που περιέχονται στα μηνύματα πληρωμών για τη βελτίωση των αναλυτικών στοιχείων, τη συμβατότητα και την αξιοπιστία, τη συμμόρφωση σε όλες τις τεχνολογικές πλατφόρμες, τη βελτίωση των μέτρων πρόληψης απάτης και τη δημιουργία ευκαιριών για συνεργασία.

Οι περισσότερες χώρες εξακολουθούν να εργάζονται για να εισαγάγουν μια αρχιτεκτονική πληρωμών έτοιμη για το ISO 20022, παρά τον αντίκτυπο του Covid-19 στον χρηματοπιστωτικό κλάδο και στις τάσεις των εταιρικών πληρωμών. Το Ηνωμένο Βασίλειο και οι ΗΠΑ αναμένεται να υιοθετήσουν το πρότυπο το 2023, αντίστοιχα, με φάσεις βελτίωσης και ωρίμανσης σε εξέλιξη.

Δεδομένου ότι το ISO 20022 είναι ένα πιο σύγχρονο και ευέλικτο πρότυπο από τις συμβατικές μορφές παλαιού τύπου, απαιτεί σημαντικά μεγαλύτερη επεξεργασία όγκου δεδομένων. Ως αποτέλεσμα, τα τραπεζικά συστήματα και οι βάσεις δεδομένων θα πρέπει να μπορούν να χειρίζονται αυτούς τους μεγαλύτερους όγκους σε υψηλότερες ταχύτητες για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, καθημερινή διαχείριση μετρητών, ελέγχους συμμόρφωσης και εντοπισμό και πρόληψη απάτης.

Συμπεράσματα για το ISO 20020

Το ISO 2022, χωρίς καμία αμφιβολία, μπορεί να θεωρηθεί ένα μεγάλο βήμα προόδου στον κόσμο της χρηματοοικονομικής αναφοράς. Ωστόσο, αυτού του είδους η αναβάθμιση απαιτεί χρόνο για να προσαρμοστεί σε παγκόσμιο επίπεδο. Είναι σημαντικό να δοθεί επαρκής χρόνος για δοκιμές, ώστε οι πληροφορίες σύνταξης και μορφοποίησης να είναι ακριβείς και η μετεγκατάσταση δεδομένων σε όλα τα σχετικά συστήματα πληρωμών και εκκαθάρισης. 

Σκεφτείτε επίσης τον κόσμο πριν από το τρέχον πρότυπο ανταλλαγής μηνυμάτων: SWIFT. Πριν από τη SWIFT, το τέλεξ ήταν το μόνο διαθέσιμο μέσο επιβεβαίωσης μηνυμάτων για διεθνείς μεταφορές κεφαλαίων. Το Telex παρεμποδίστηκε από τη χαμηλή ταχύτητα, τα προβλήματα ασφάλειας και τη δωρεάν μορφή μηνύματος. Με άλλα λόγια, το τέλεξ δεν διέθετε ένα ενοποιημένο σύστημα κωδικών όπως το SWIFT για να ονομάζει τράπεζες και να περιγράφει τις συναλλαγές. Οι αποστολείς Telex έπρεπε να περιγράψουν κάθε συναλλαγή με προτάσεις που στη συνέχεια ερμηνεύονταν και εκτελούνταν από τον παραλήπτη. Αυτό οδήγησε σε πολλά ανθρώπινα λάθη καθώς και σε πιο αργούς χρόνους επεξεργασίας.

Τώρα, αυτό μπορεί να αλλάξει, αν και χρειάζεται χρόνος, δοκιμές και καλή συνεργασία από τις τράπεζες.