Πριν από μήνες, η Hamish Tipene με έδρα το Σύδνεϋ της Αυστραλίας πήρε δύο δάνεια με τη Celsius Network. Αγοράζοντας ένα νέο σπίτι πάνω από το επιτόκιο προέγκρισής του, υποστήριξε σθεναρά το σύνθημα του δανειστή κρυπτονομισμάτων «Unbank Yourself» και χρησιμοποίησε τα κρυπτονομίσματα του ως εγγύηση αντί να τα πουλήσει σε μετρητά.
Αλλά όταν η αξία της κρυπτογράφησης άρχισε να πέφτει κατακόρυφα πριν από μια εβδομάδα, η εγγύηση που είχε δώσει ο Tipene για το δάνειο μειώθηκε γρήγορα και έλαβε ένα κλήση περιθωρίου. Έπρεπε να προσθέσει περισσότερες εξασφαλίσεις.
Πριν προλάβει, ο Celsius πάγωσε τον λογαριασμό του Tipene, καθιστώντας αδύνατη την έγκαιρη κάλυψη του περιθωρίου. Η εταιρεία ρευστοποίησε 0.59 του ενός bitcoin, αξίας 11,800 $ με τη σημερινή ισοτιμία. Τώρα αντιμετωπίζει ένα άλλο περιθώριο κλήσης που θα εξαφάνιζε άλλα 13,000 δολάρια σε bitcoin, αλλά με τον λογαριασμό του ακόμα παγωμένο αντιμετωπίζει το ίδιο δίλημμα.
«Προσπαθούσα να τους φτάσω για μέρες. Δεν μπορείς να αφαιρέσεις την ικανότητα κάποιου να επιλύσει μια κατάσταση και μετά να τον τιμωρήσει που δεν την έλυσε», είπε ο 46χρονος ξυλουργός στο Yahoo Finance. «Τους εμπιστεύτηκα τις οικονομίες μου και είναι άδικο».
Πέρυσι, τα κρυπτονομίσματα έδωσαν στους ιδιώτες επενδυτές την ευκαιρία να εξασφαλίσουν τον πλούτο σε κάτι που φαινόταν σε πολλούς ως μια ευκαιρία δημιουργίας χρημάτων που θα μπορούσε να γίνει μια φορά στη ζωή. Τώρα, καθώς η παλίρροια αποσύρεται για περιουσιακά στοιχεία κινδύνου με τα κρυπτονομίσματα να έχουν χτυπήσει ιδιαίτερα σκληρά, οι επενδυτές επανεξετάζουν την εμπιστοσύνη τους σε ορισμένες εταιρείες κρυπτογράφησης, συμπεριλαμβανομένου του Celsius Network, αφού οι εταιρείες έκαναν δραστικά μέτρα μπροστά στην κρίση ρευστότητας.
Η συνολική κεφαλαιοποίηση αγοράς της Crypto έχει μειωθεί κατά 237 δισεκατομμύρια δολάρια από την κυκλοφορία του Τα καυτά στοιχεία για τον πληθωρισμό του Μαΐου, από 1.15 τρισεκατομμύρια δολάρια σε 913 δισεκατομμύρια δολάρια από το πρωί της Δευτέρας, αλλά από την κορύφωσή του τον Νοέμβριο, το ποσοστό έχει χάσει το 70% –πάνω από τα δύο τρίτα της αξίας του– σύμφωνα με την Coinmarketcap.
Συνηθισμένοι να παρέχουν υψηλές αποδόσεις για τους επενδυτές και ανάπτυξη στους μετόχους κατά τη διάρκεια της ανοδικής αγοράς, οι παίκτες του κλάδου τώρα αποσπούν κεφάλαια με πολλούς σημαντικούς τόπους διαπραγμάτευσης, συμπεριλαμβανομένων των Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi και Coinbase, ανακοινώνοντας σημαντικές απολύσεις.
Μετά είναι ο Κελσίου.
Η εταιρεία προσφέρει λογαριασμούς τόκων υψηλής απόδοσης, που συχνά παρερμηνεύονται ως λογαριασμοί ταμιευτηρίου σε επίπεδο τράπεζας, σε ιδιώτες επενδυτές. Σύμφωνα με τον ιστότοπό της στις αρχές Μαΐου, η Celsius είχε 1.7 εκατομμύρια χρήστες και κατείχε 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε κεφάλαια πελατών, η πλειοψηφία των οποίων είναι λιανικής.
Για πάνω από μια εβδομάδα, η εταιρεία έχει παγώσει τους λογαριασμούς των πελατών της για να σταθεροποιήσει τις δραστηριότητές της. Αλλά η κίνηση έχει καταστήσει επίσης πιο δύσκολο για τους πελάτες να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις περιθωρίου, όπως στην περίπτωση της Tipene.
Για τον Yevhenii Marchenko που εδρεύει στη Βόρεια Καλιφόρνια, δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στα 85,000$ σε Solana, Cardano και Chainlink crypto token που είναι κλειδωμένα στην πλατφόρμα. Είναι πελάτης από τον Νοέμβριο, όταν η αγορά κρυπτογράφησης κορυφώθηκε.
«Σχεδόν κάθε κανάλι που σχετίζεται με την κρυπτογράφηση YouTube συνιστούσε το Celsius και γι' αυτό το νόμιζα ότι ήταν ασφαλές», είπε στο Yahoo Finance, προσθέτοντας ότι είχε μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στον Celsius ως εταιρεία με έδρα τις ΗΠΑ. «Είναι μια πραγματικά δύσκολη και καταθλιπτική κατάσταση».
Ο Κελσίου έχει επίσης προσφέρει ελάχιστα στον τρόπο διασφάλισης της οικονομικής του υγείας, με αποτέλεσμα οι πελάτες και οι θεατές να υποθέτουν αν η εταιρεία είναι "κινδυνεύει με αφερεγγυότητα», κάτι που θα έθετε σε κίνδυνο τυχόν πρόσθετες εξασφαλίσεις που προσφέρουν οι επενδυτές.
Η Celsius έχει προσλάβει δικηγόρους αναδιάρθρωσης καθώς και τραπεζίτες με τη Citigroup. Εν τω μεταξύ, ορισμένοι από τους πελάτες της μαζεύονται γύρω από την αιτία για να μηνύσουν την εταιρεία.
«Ως μη εξασφαλισμένοι πιστωτές, βρισκόμαστε ουσιαστικά στο πίσω μέρος της γραμμής στο πτωχευτικό δικαστήριο», εξήγησε στο Yahoo Finance ο Ben Armstrong, ένας επηρεαστής κρυπτογράφησης και πελάτης Celsius. «Πιθανώς ακόμα να μην πάρουμε περισσότερα από 1 $ ο καθένας, αλλά σε αυτό το σημείο, για μένα, είναι να λογοδοτήσω τον Κελσίου».
Πίσω από την επωνυμία περιεχομένου και την εταιρεία, Bitboy Crypto, η οποία διαθέτει πάνω από 3 εκατομμύρια συνδρομητές μέσων κοινωνικής δικτύωσης, η Armstrong προώθησε το Celsius τρέχοντας ένα πρόγραμμα επί πληρωμή συνεργατών για την εταιρεία στον ιστότοπό της καθώς και εμφανιζόμενος ως καλεσμένος στο podcast του Celsius.
Όμως, καθώς η αξία των περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης μειώθηκε τις τελευταίες δύο εβδομάδες - το Bitcoin μειώθηκε κατά 29% για τον μήνα - ο Άρμστρονγκ άρχισε να απειλεί την εταιρεία και τον ιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλό της, Alex Mashinsky, μέσω των social media με ομαδική αγωγή. Σύμφωνα με τον Άρμστρονγκ, επί του παρόντος 2 έως 3 εκατομμύρια δολάρια από τα χρήματα του ίδιου του Bitboy Crypto είναι κολλημένα στην πλατφόρμα.
«Ήδη σκέφτομαι ότι τα χρήματα έχουν χαθεί. Πρόκειται για την υπεράσπιση όλων των ανθρώπων που παρακολούθησαν το κανάλι μου και εμπιστεύτηκαν τον Celsius. Δεν θα μπορέσουν να απορροφήσουν μια απώλεια όπως εγώ», είπε ο Άρμστρονγκ, σημειώνοντας ότι έχει συζητήσει πιθανά σενάρια με τους δικηγόρους του. «Πρόκειται για την υποχρέωση να λογοδοτήσουν αυτοί οι άνθρωποι για ό,τι έχουν κάνει».
Ενώ οι μικροεπενδυτές μπορεί να έχουν μικρότερες πιθανότητες να πάρουν τα χρήματά τους πίσω από τον Κελσίου σε ένα σενάριο χρεοκοπίας, μπορεί να υπάρξει οικονομική εξαγορά στο δικαστήριο μικροδιαφορών, σύμφωνα με τον Joshua Browder, Διευθύνοντα Σύμβουλο της DoNotPay, έναν αποκαλούμενο «ρομπο-δικηγόρο» που βοηθά άνθρωποι υποβάλλουν μικρές αγωγές χρησιμοποιώντας τεχνητή νοημοσύνη.
Η υπηρεσία, η οποία υποστηρίζεται επίσης από ορισμένους από τους μεγαλύτερους παίκτες κρυπτογράφησης, όπως ο κολοσσός venture Andressen Horowitz (a16z) και ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της FTX, Sam Bankman-Fried, παίρνει μια αμοιβή για την υπηρεσία της και, από το πρωί της Δευτέρας, έχει λάβει πάνω από 1,000 αξιώσεις έναντι του Κελσίου την περασμένη εβδομάδα.
Ο Browder είπε στη Yahoo Finance εάν ο δανειστής κρυπτογράφησης δεν κηρύξει πτώχευση τους επόμενους δύο μήνες, οι μικροί ενάγοντες «μπορούν στην πραγματικότητα να πάρουν τα χρήματά τους πίσω από τον εταιρικό τραπεζικό λογαριασμό [του Κελσίου] πριν από όλους».
Ακόμη και αν ο Κελσίου χρεοκοπήσει, υποστήριξε ο Browder, η κρίση για αγωγές μικροδιαφορών -10,000 $ έως 25,000 $ με βάση τους κρατικούς κανονισμούς - έχει προτεραιότητα έναντι άλλων ακάλυπτων πιστωτών.
«Εκτός κι αν εμφανιστεί ο Κελσίου στο δικαστήριο, οι επενδυτές θα κερδίσουν από προεπιλογή. Λάβετε υπόψη ότι ο Κελσίου έχει κατακλυστεί εντελώς αυτή τη στιγμή», είπε ο Browder. «Δεν νομίζω ότι θα στείλουν στελέχη σε όλη τη χώρα για να υπερασπιστούν μια αγωγή 10,000 δολαρίων».
Ένας ένθερμος υποστηρικτής των νομικών προσπαθειών, ο ίδιος ο Tipene δεν μπορεί να καταθέσει υπόθεση μικροδιαφορών στο δικαστήριο των ΗΠΑ επειδή ζει στην Αυστραλία. Αντίθετα, ο Tipene έχει εγκαταλείψει την ελπίδα να δει τα εναπομείναντα περιουσιακά του στοιχεία, ακόμη και μετά τη δεύτερη εκκαθάριση του δανείου του, την οποία είπε ότι δεν μπορεί να καλύψει εγκαίρως.
«Το bitcoin μπορεί να πέσει στα 10 δολάρια και δεν θα με ενοχλούσε γιατί πιστεύω ότι θα ανέβει ξανά», είπε. «Είναι αυτές οι εταιρείες. Παίζουν με τα λεφτά του κόσμου και δεν πρέπει να το ξεφύγουν».
Ο David Hollerith καλύπτει κρυπτονόμισμα για το Yahoo Finance. Ακολούθα τον @dshollers.
Διαβάστε τις τελευταίες οικονομικές και επιχειρηματικές ειδήσεις από το Yahoo Finance
Κατεβάστε την εφαρμογή Yahoo Finance για Apple or Android
Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, να YouTube
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html