Ο λογαριασμός Nostro είναι ένα σύστημα που επιτρέπει σε μια τράπεζα να διατηρεί ξένο νόμισμα σε άλλη τράπεζα. Για παράδειγμα, μια τράπεζα των ΗΠΑ μπορεί να κατέχει κάποιες λίρες (νόμισμα του Ηνωμένου Βασιλείου) σε μια τράπεζα με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο.
Η ιδεολογία που τροφοδοτεί τους λογαριασμούς Nostro
Η όλη ιδέα των λογαριασμών Nostro είναι να διευκολύνουν τις συναλλαγές συναλλάγματος και τις διεθνείς συναλλαγές. Οι Nostro και Vostro βοηθούν μια χώρα να ολοκληρώσει τις διεθνείς συναλλαγές της, ενώ μετριάζουν τους κινδύνους που σχετίζονται με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες.
Στις αρχές του 2017, μια ομάδα ιδρυμάτων με επικεφαλής τη Swift ερεύνησε τον αντίκτυπο της τεχνολογίας κατανεμημένης λογιστικής (DTL) στις δραστηριότητες που σχετίζονται με το Nostro. Η Swift συμμετείχε σε μια ομάδα 34 κορυφαίων παγκόσμιων τραπεζών συναλλαγών για να αποδείξει εάν η χρήση του DLT μπορεί να παρέχει ορατότητα σε πραγματικό χρόνο των λογαριασμών Nostro. Η εφαρμογή Nostro DLT, όταν αλληλεπιδρά με το μοντέλο δεδομένων ISO 20022, επέτρεψε επιχειρηματικές λειτουργίες που υποστηρίζουν αυτοματοποιημένη παρακολούθηση και συμφωνία ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο.
Το Blockchain Βελτιστοποιεί τη ρευστότητα σε πραγματικό χρόνο των λογαριασμών Nostro
Έτσι, για να αντιμετωπίσετε πώς το Blockchain και το DLT μπορούν να βοηθήσουν στη βελτιστοποίηση της ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο των λογαριασμών Nostro, πρέπει να κατανοήσετε τα προβλήματα που αντιμετωπίζει η διαδικασία. Σύμφωνα με ορισμένες αναφορές, τα τεράστια διεθνή έξοδα μεταφοράς οφείλονται στην παγιδευμένη ρευστότητα.
Επιπλέον, πολλοί λογαριασμοί Nostro χρησιμοποιούν υπερβολικά πιστωτικά όρια ή λογαριασμούς υπερχρηματοδότησης. Τα ανεπαρκή δεδομένα σε πραγματικό χρόνο οδηγούν κυρίως στην υπερχρηματοδότηση και τις παγιδευμένες ρευστότητες, οδηγώντας στη μη προβλεψιμότητα των εισροών και εκροών που σημειώνονται εντός της ημέρας. Η έλλειψη ορατότητας των εισροών και εκροών σημαίνει ότι οι συμμετέχοντες πρέπει να κάνουν προβλέψεις και προσεγγίσεις, με αποτέλεσμα την υπερχρηματοδότηση. Άλλα ζητήματα περιλαμβάνουν?
- Πολύ λίγες συναλλαγές αναφέρονται σε πραγματικό χρόνο.
- Τα συστήματα δεν διαθέτουν τα κατάλληλα χρονοδιαγράμματα για τις αναφορές
- Δεν υπάρχει αναλυτικότητα στις πληροφορίες που παρέχονται, συμπεριλαμβανομένων των χρονικών σφραγίδων
- Υπάρχει περιορισμένη χρήση πιστωτικών ειδοποιήσεων για την υποστήριξη της ενδοημερήσιας ρευστότητας
Το Blockchain προσφέρει κατανεμημένη παρακολούθηση
Η έλλειψη ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο στους λογαριασμούς Nostro αποδίδεται κυρίως στην έλλειψη κεντρικής διαχείρισης των δραστηριοτήτων αναφοράς. Για παράδειγμα, τα δίκτυα χρειάζονται χρόνο για να λάβουν μηνύματα επιβεβαίωσης σχετικά με συναλλαγές από διαφορετικές πηγές και να αναλύσουν και να ενημερώσουν την εισροή ή εκροή ρευστότητας.
Το όνειρο κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι να έχει ένα κεντρικό σύστημα που παρακολουθεί, συγχωνεύει και απελευθερώνει όλα τα δεδομένα ως ολοκληρωμένα προϊόντα σε πραγματικό χρόνο. Η χρήση της τεχνολογίας blockchain βοηθά στην προβολή και προβλεψιμότητα των δεδομένων εισροής και εκροής σε πραγματικό χρόνο. Ναι, το blockchain δεν είναι ένα κεντρικό σύστημα.
Ωστόσο, η διαφάνεια του blockchain βοηθά να διασφαλιστεί ότι τα δεδομένα μεταφέρονται στις αρμόδιες αρχές αμέσως. Τα περισσότερα δίκτυα blockchain διαθέτουν εργαλεία σάρωσης που παρακολουθούν τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο και ανοιχτά. Το EtherScan, το BSCScan, το BTCscan και το CardanoScan είναι μερικά μόνο παραδείγματα εργαλείων παρακολούθησης όπου μπορείτε να δείτε όλες τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο. Ως εκ τούτου, τα blockchain διατηρούν ενημερώσεις για όλα τα δεδομένα σχετικά με τις εισροές και τις εκροές σε πραγματικό χρόνο.
Οι λογαριασμοί Nostro και τα περισσότερα ιδρύματα εξαρτώνται συχνά από δεδομένα από διαφορετικές πηγές για τη συγχώνευσή τους και την παροχή ενημερώσεων. Αυτό πιθανώς απαιτεί πολλές έρευνες κάθε λίγες ώρες. Δεδομένου ότι το blockchain διατηρεί ανοιχτά όλα τα δεδομένα που διέρχονται από αυτό, είναι εύκολο για κάθε συμμετέχοντα να παρακολουθεί όλα τα δεδομένα που χρειάζονται σε πραγματικό χρόνο.
Τα ιδρύματα μπορούν να δημιουργήσουν αυτόνομα συστήματα που εντοπίζουν συνεχώς δεδομένα στο blockchain και συγχωνεύονται. Αυτές οι πληροφορίες είναι εύκολα προσβάσιμες στο ίδιο μέρος με το blockchain, επομένως είναι εύκολο να αναλυθούν σε πραγματικό χρόνο.
Παρακολουθήσεις Blockchain Εκκρεμείς και Αποτυχημένες συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο ήταν σχεδόν αδύνατο να εφαρμοστεί μια ενημέρωση ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο στους λογαριασμούς Nostro είναι λόγω των ζητημάτων που αφορούν τις εκκρεμείς συναλλαγές. Λόγω πολλών παραγόντων, ορισμένες συναλλαγές που αφορούν λογαριασμούς Nostro θα μπορούσαν να παραμείνουν σε εκκρεμότητα για ώρες ή και ημέρες.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι συναλλαγές που αξιοποιούν τους λογαριασμούς θα μπορούσαν να αποτελέσουν αντικείμενο έρευνας για παράνομες δραστηριότητες. Ως εκ τούτου, οι συναλλαγές κρατούνται καθώς συνεχίζονται οι έρευνες και ενδέχεται να εγκριθούν ώρες αργότερα. Οι αναφορές για τις εκκρεμείς συναλλαγές δίνονται προς το τέλος της εργάσιμης ημέρας. Επομένως, είναι δύσκολο να εντοπιστούν οι εκκρεμείς τιμές συναλλαγής σε πραγματικό χρόνο.
Οι διαδικασίες στο blockchain είναι σχετικά αποκεντρωμένες, επομένως επιταχύνονται δραστηριότητες όπως η διερεύνηση συναλλαγών. Οι εκκρεμείς συναλλαγές blockchain μπορούν να εντοπιστούν χρησιμοποιώντας ένα μοναδικό σύστημα. Ένα εργαλείο που ονομάζεται mempool παρακολουθεί τις εκκρεμείς συναλλαγές, δείχνοντας αυτές που απέτυχαν σε διαφορετικά νομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των BTC και ETH. Οι επιτυχημένες συναλλαγές εμφανίζονται στο Etherscan αμέσως.
Εάν το blockchain υιοθετηθεί στους λογαριασμούς Nostro, η παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο των εκκρεμών συναλλαγών θα είναι απλή. Δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι το τέλος της ημέρας για να λάβετε πλήρεις αναφορές σχετικά με τις εκκρεμείς και επιτυχημένες συναλλαγές.
Αμετάβλητο, Μονιμότητα και Επεκτασιμότητα
Τα χαρακτηριστικά Blockchain της αμετάβλητης, μονιμότητας και επεκτασιμότητας μπορούν επίσης να βοηθήσουν στη βελτίωση της κατάστασης ρευστότητας που σχετίζεται με τους λογαριασμούς Nostro. Κάθε συναλλαγή στο blockchain αποθηκεύεται μόνιμα και μπορεί να αναφερθεί ανά πάσα στιγμή.
Η επεκτασιμότητα είναι ζωτικής σημασίας, καθώς θα επιτρέψει την ταχύτερη επεξεργασία των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Εάν οι συναλλαγές μπορούν να επιλυθούν ταχύτερα και τα προβλήματα αντιμετωπιστούν άμεσα, η επίτευξη ενημερώσεων ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο θα είναι εύκολη.
Τελικό αποτέλεσμα, Μείωση Λειτουργικού Κόστους
Μόλις επιλυθούν τα ζητήματα ρευστότητας χρησιμοποιώντας το blockchain, το αποτέλεσμα είναι μειωμένο λειτουργικό κόστος. Τα λειτουργικά έξοδα που σχετίζονται με τους λογαριασμούς Nostro οφείλονται κυρίως στις δραστηριότητες συμφωνίας.
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το blockchain μπορεί να βοηθήσει στην αυτοματοποίηση και στην παροχή δεδομένων σε εντελώς πραγματικό χρόνο. Το blockchain είναι ικανό να βελτιστοποιεί την παρακολούθηση ρευστότητας σε πραγματικό χρόνο. Ως εκ τούτου, η ανάγκη για λειτουργικό κόστος θα μειωθεί σημαντικά. Με την προσφορά δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, η συμφωνία θα γίνεται είτε σε πραγματικό χρόνο. Ως εκ τούτου, μόνο με τη βελτιστοποίηση της διαδικασίας παράδοσης δεδομένων, το κόστος λειτουργίας θα μειωθεί σημαντικά.
Πώς, λοιπόν, η τεχνολογία blockchain βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να βελτιστοποιήσουν τη ρευστότητα σε πραγματικό χρόνο των λογαριασμών τους Nostro και να μειώσουν το συμβιβαστικό λειτουργικό κόστος; Προσφέρει απλώς κατανεμημένη παρακολούθηση όλων των επιτυχημένων και εκκρεμών συναλλαγών σε ένα ενιαίο δίκτυο, καθιστώντας εύκολη τη χρήση αυτόνομων συστημάτων για την ενημέρωση των δεδομένων ρευστότητας.
Πηγή: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/