Πώς η κρυπτογράφηση θα αλλάξει τις τραπεζικές συναλλαγές στην Αφρική

Το κόστος της μη τραπεζικής

Εκτιμήσεις για τον κόσμο μη τραπεζικό πληθυσμό κυμαίνονται μεταξύ 1.7 δισεκατομμυρίων και 2.2 δισεκατομμυρίων. Η μη πρόσβαση σε τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες έχει σοβαρές και μακροπρόθεσμες επιπτώσεις, από τον εξαναγκασμό των ανθρώπων να χρησιμοποιούν ακριβότερες εναλλακτικές λύσεις αντί της παραδοσιακής χρηματοδότησης και τον περιορισμό της πρόσβασής τους σε πιστωτικά όρια, έως την αποτροπή τους από τη δημιουργία κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης και την έγκαιρη πραγματοποίηση σημαντικών πληρωμών. Η έλλειψη οικονομικής πρόσβασης μπορεί επίσης να περιορίσει την ικανότητα των ανθρώπων να επενδύουν στις ευκαιρίες που έχουν στη διάθεσή τους και μπορεί να τους αναγκάσει να χρησιμοποιούν μη τυπικές και συχνά πολύπλοκες μορφές μη παραδοσιακής χρηματοδότησης, όπως δανεισμό από φίλους ή παροχή των υπαρχόντων τους ως εγγύηση. για δάνεια με μεγάλο προσωπικό κίνδυνο.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους υπάρχουν τόσοι πολλοί άνθρωποι χωρίς τράπεζες σε όλο τον κόσμο. Μερικοί από τους μεγαλύτερους παράγοντες οικονομικού αποκλεισμού σήμερα περιλαμβάνουν το υψηλό κόστος ανοίγματος λογαριασμού, υπερβολικές χρεώσεις εμβασμάτων, έλλειψη κατάλληλων εγγράφων ταυτοποίησης, περιορισμένη πρόσβαση σε φυσικές τράπεζες και τη ζωή σε μια χώρα ή τη δραστηριότητα σε αγορές που εξακολουθούν να εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό σε μετρητά. .

Λύσεις blockchain, κρυπτονομισμάτων και ψηφιακών πληρωμών

Σε όλες τις αναπτυσσόμενες οικονομίες, ιδιαίτερα στην Αφρική, οι ψηφιακές πληρωμές έχουν κερδίσει σημαντική έλξη ως ασφαλής, γρήγορος, αξιόπιστος και οικονομικά αποδοτικός τρόπος αποστολής και λήψης χρημάτων. Καθοδηγούμενες από αποδοτικές και φιλικές προς τον χρήστη τεχνολογίες κινητής τηλεφωνίας, οι νέες λύσεις ψηφιακών πληρωμών μπορούν γρήγορα και αποτελεσματικά να προσεγγίσουν άτομα που δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές και δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές και έχουν αποκλειστεί εδώ και καιρό από το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ψηφιακές πληρωμές στην Αφρική αυξήθηκε 11 φορές τα τελευταία 10 χρόνια και έχουν ενδυναμώσει εκατομμύρια ανθρώπους σπάζοντας τα εμπόδια πρόσβασης για ένα ευρύ φάσμα αγαθά και υπηρεσίες. Από περίπου τα δύο τρίτα των ενηλίκων στην Υποσαχάρια Αφρική δεν είναι επί του παρόντος χωρίς τραπεζικές συναλλαγές, η παροχή πρόσβασης σε αυτούς τους χρήστες σε ψηφιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες δεν μπορεί να είναι παρά εξαιρετικά μεταμορφωτική για ολόκληρη την ήπειρο.

Εκτός από τις ψηφιακές πληρωμές, οι πληρωμές που βασίζονται σε κρυπτογράφηση έχουν επίσης δει τεράστια ανάπτυξη στην Αφρική τα τελευταία χρόνια, πάνω από 1,000% από τον Ιούνιο του 2020. Με τη συγχώνευση της ανέφικτης και χωρίς άδεια φύσης του blockchain και το υποκείμενο Κατανεμημένο Καθολικό Η τεχνολογία (DLT) με τις προσφορές mobile banking, μπορούμε να κάνουμε τις υπάρχουσες υποδομές χρημάτων ακόμα πιο αποτελεσματικές, μειώνοντας παράλληλα το κόστος, αυξάνοντας την ασφάλεια, παρέχοντας προϊόντα και υπηρεσίες με χρηματοδότηση και απλοποιώντας τα εμβάσματα τοπικών και διεθνών κεφαλαίων τόσο για επιχειρήσεις όσο και για καταναλωτές.

Σημαντική προϋπόθεση για αυτό είναι η πρόσβαση στο διαδίκτυο, αλλά με πολλές εταιρείες όπως π.χ 3air δουλεύοντας σε γρήγορες και οικονομικά αποδοτικές λύσεις σύνδεσης στο Διαδίκτυο μεγάλης κλίμακας για εκατομμύρια σε ολόκληρη την Αφρική, τώρα είναι η τέλεια στιγμή για ψηφιακή υιοθέτηση στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Το δίκτυο 3air μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να συνδεθούν στο διαδίκτυο και να συνδεθούν με υπηρεσίες Web3, και μπορεί ακόμη και να τους βοηθήσει να εισέλθουν στο μπλοκ νεότερων τεχνολογιών, όπως το blockchain και τα κρυπτονομίσματα που υπόσχονται μια εναλλακτική λύση χωρίς άδεια στις σημερινές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που εστιάζονται στις τράπεζες.

Πώς λειτουργούν οι μεταφορές χρημάτων από κινητές συσκευές και κρυπτογράφηση

Τα χρήματα από κινητό διευκολύνουν τις μεταφορές χρημάτων μεταξύ των καρτών SIM των κινητών συσκευών. Λειτουργεί τόσο με smartphone όσο και με μη smartphone και έχει χρησιμοποιηθεί με επιτυχία για να προσεγγίσει εκατομμύρια ανθρώπους σε όλη την Αφρική. σήμερα, περίπου τους μισούς χρήστες χρημάτων κινητής τηλεφωνίας σε όλο τον κόσμο βρίσκονται στην Αφρική.

Ωστόσο, με τα χρήματα από κινητές συσκευές, οι πληρωμές εξακολουθούν να διεκπεραιώνονται μέσω τρίτων παρόχων. Εάν το Άτομο Α στείλει χρήματα στο Άτομο Β χρησιμοποιώντας μια συγκεκριμένη υπηρεσία, τα χρήματα πρέπει να αποδεσμευτούν από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του Ατόμου Α και στη συνέχεια να γίνουν αποδεκτά από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του Ατόμου Β. Και τα δύο ιδρύματα ενδέχεται να έχουν δικές τους αμοιβές, όπως και ο πάροχος υπηρεσιών.

Το DLT μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παρακάμψει όλους αυτούς τους μεσάζοντες. Οι λύσεις πληρωμών που βασίζονται σε κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούν έξυπνα συμβόλαια για τη διαχείριση των λειτουργιών της πλατφόρμας με αυτοματοποιημένο τρόπο. Τα έξυπνα συμβόλαια είναι κομμάτια κώδικα υπολογιστή που μπορούν να εγκρίνουν ή να απορρίψουν αυτόματα συναλλαγές ή να εκτελέσουν άλλες ενέργειες με βάση το εάν ένα δεδομένο σενάριο ή συναλλαγή πληροί συγκεκριμένα κριτήρια. Με αυτόν τον τρόπο, χρήστες όπως τα Πρόσωπα Α και Β μπορούν να παρακάμψουν όλους τους παραδοσιακούς μεσάζοντες χωρίς να πληρώνουν υπερβολικές χρεώσεις επεξεργασίας, βασιζόμενοι στη δίκαιη και χαμηλού κόστους επεξεργασία των δεδομένων συναλλαγών για την εύκολη αποστολή και λήψη κεφαλαίων και χρήση υπηρεσιών άλλων τύπων. Σε πολλές περιπτώσεις, τέτοιες λύσεις μπορούν να προσφέρουν παγκόσμιες πληρωμές σε πραγματικό χρόνο σε δευτερόλεπτα – όχι ημέρες – κάνοντας το κλειδωμένο κεφάλαιο στις αγορές προορισμού παρελθόν.

Χρήση περιπτώσεων και ευκαιριών

Η τεχνολογία πληρωμών με κρυπτονομίσματα που βασίζεται σε DLT μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τα πάντα, από παγκόσμια εμβάσματα και πληρωμές ΜΜΕ έως εκταμιεύσεις και ροές ταμείων. Στην Αφρική, όπου οι χρηματοπιστωτικές αγορές μεταξύ χωρών δεν είναι μόνο πολύπλοκες αλλά και ιδιαίτερα ανταγωνιστικές, οι τεχνολογίες κρυπτογράφησης και blockchain μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε συνδυασμό με 300+ συστήματα κινητών χρημάτων που λειτουργούν επί του παρόντος στην ήπειρο για το άνοιγμα συστημάτων κλειστού βρόχου και την παροχή οικονομικής πρόσβασης σε περιπτώσεις ευρύτερης χρήσης.

Για παράδειγμα, η συγκέντρωση χρημάτων μέσω αρχικής προσφοράς νομισμάτων (ICO), η συγκέντρωση φιλανθρωπικών δωρεών, η πληρωμή μισθών εργαζομένων, η εκπλήρωση εντολών προμηθειών/προμηθειών και η εκτέλεση περιφερειακών/διεθνών συναλλαγών μπορούν να πραγματοποιηθούν χρησιμοποιώντας κρυπτονομίσματα και τα έξυπνα συμβόλαια που βασίζονται σε blockchain που τα τρέχουν. Εάν, για παράδειγμα, μια παράμετρος ή μια απαίτηση αποστολής δεν πληρούται, ένας εργαζόμενος δεν ολοκληρώσει τα καθήκοντά του εγκαίρως ή δεν επιτευχθεί ο στόχος συγκέντρωσης κεφαλαίων, όλες οι συναλλαγές μπορούν να αντιστραφούν αβίαστα – χωρίς τα τέλη υπερανάληψης, τις καθυστερήσεις και την καθυστέρηση πληρωμής επιβαρύνσεις τόκων που σχετίζονται με τραπεζικές πληρωμές σε τέτοια σενάρια.

Με αυτόν τον τρόπο, οι λύσεις που βασίζονται σε κρυπτογράφηση προσφέρουν μια ισχυρή εναλλακτική σε πολλές τρέχουσες επιλογές – συμπεριλαμβανομένων λύσεων για κινητά και ψηφιακά – καθώς και σε εκείνες που προσφέρονται από περιφερειακές τράπεζες και επεξεργαστές πληρωμών. Αυτό περιλαμβάνει μεγάλους παίκτες όπως η Western Union (η οποία επεξεργάζεται κεφάλαια αξίας 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην Αφρική κάθε χρόνο, αλλά μπορεί να χρεώσει τέλη έως και 15% για ορισμένες συναλλαγές) και νέες fintech startups όπως ΠΑΪΔΕΚ που επικεντρώνονται σε μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες.

Κοιτάζοντας μπροστά

Αυτό που χρειάζεται τώρα είναι καλύτερα συστήματα νομικής νομοθεσίας, συμμόρφωσης, KYC και AML που μπορούν να βοηθήσουν στην ανάπτυξη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που βασίζονται σε κρυπτογράφηση σε ολόκληρη την Αφρική. Αυτό που χρειάζεται επίσης είναι η σύνδεση στο Διαδίκτυο, κάτι πάνω στο οποίο εργάζονται εταιρείες όπως η 3air σε ορισμένες από τις πιο πυκνοκατοικημένες αλλά υποεξυπηρετούμενες αγορές της Αφρικής.

Οι περιπτώσεις χρήσης όπως αυτές που περιγράφονται παραπάνω θα παρέχουν νέες ευκαιρίες τόσο για τους παρόχους παραδοσιακών τραπεζικών υπηρεσιών όσο και για τα μη τραπεζικά ιδρύματα να εξυπηρετούν τους μη τραπεζικούς σε κλίμακα. Ως εκ τούτου, βρισκόμαστε επί του παρόντος στη μέση μιας οικονομικής επανάστασης που βλέπει τα παραδοσιακά συστήματα και τα κεντρικά σιλό να αμφισβητούνται και να καταστρέφονται από αποκεντρωμένες εναλλακτικές λύσεις, και είναι οι μη τραπεζικοί, υποτραπεζικοί, υποεξυπηρετούμενοι και αποκλεισμένοι ιδιώτες τελικοί χρήστες και καταναλωτές που θα επιτέλους επωφεληθείτε από αυτή την αλλαγή φρουράς.