Η Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ (HKMA) και το BIS Innovation Hub έχουν ξεκινήσει Έργο Dynamo, που στοχεύει στη χρήση αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi), τεχνολογίας blockchain και έξυπνων συμβάσεων για τη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση για μη χρηματοδοτούμενες και υποχρηματοδοτούμενες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).
Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα έχουν τα εργαλεία που χρειάζονται για να κατανοήσουν βαθύτερα εάν και πώς οι νέες τεχνολογίες μπορούν να μειώσουν το κόστος συναλλαγών και δανεισμού, να βελτιώσουν τον παραγωγικό δανεισμό και να προωθήσουν τη χρηματοοικονομική ένταξη.
Project Dynamo: Χρηματοδότηση ΜΜΕ στην Ψηφιακή Εποχή
Αρκετές μελέτες έχουν δείξει ότι οι ΜΜΕ είναι εξαιρετικά ζωτικής σημασίας για την πρόοδο των οικονομιών. Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, οι ΜΜΕ αποτελούν το 90 τοις εκατό των επιχειρήσεων και αποτελούν περίπου το 50 τοις εκατό των ευκαιριών απασχόλησης στις οικονομίες.
Ωστόσο, είναι γνωστό ότι οι μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται με τη χρηματοδότηση, ειδικά με προσιτές συνθήκες, αφήνοντας περίπου τις μισές από αυτές τις εταιρείες χωρίς πρόσβαση σε επίσημη πίστωση.
Η International Finance Corporation (IFC) λέει ότι υπάρχει ανάγκη για περίπου 5.2 τρισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι η παρεχόμενη χρηματοδότηση καλύπτει μόνο λίγο περισσότερο από το 40% των αναγκών των ΜΜΕ. Η πανδημία COVID-19 περιέπλεξε επίσης περισσότερο την κατάσταση, αφήνοντας εκατομμύρια επιχειρήσεις στο χείλος της χρεοκοπίας.
Η Κέντρο καινοτομίας BIS έχει επιβεβαιώσει ότι εκτός από το Project Dynamo, σκοπεύει επίσης να ξεκινήσει έρευνα σε άλλα σχετικά θέματα.
Η έκθεση αναφέρει:
«Εκτός από το Project Dynamo, η έρευνα θα επεκταθεί σε σχετικά θέματα, όπως τα αποκεντρωμένα αναγνωριστικά και η διαλειτουργικότητα ψηφιακών μεθόδων πληρωμής, όπως τα stablecoins και τα ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας. Η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης και των μεγάλων δεδομένων για τη βελτίωση της αξιολόγησης πιστωτικού κινδύνου ΜΜΕ και των καινοτόμων λύσεων χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας μας ενδιαφέρουν επίσης».
Ο οργανισμός ζήτησε επίσης συνεργασίες με ενδιαφερόμενες εταιρείες σε σχετικούς κλάδους.
Η τεχνολογία Blockchain θα επιταχύνει την ανάπτυξη των ΜΜΕ;
Η έρευνα Enterprise της Παγκόσμιας Τράπεζας προσδιορίζει την έλλειψη πρόσβασης στη χρηματοδότηση ως ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια για τις ΜΜΕ στις περισσότερες οικονομίες. Αυτό μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τις λειτουργίες και την ανάπτυξή τους. Η ζήτηση για χρηματοδότηση ΜΜΕ στις αναπτυσσόμενες οικονομίες ανέρχεται σε 8.9 τρισεκατομμύρια δολάρια, ενώ η τρέχουσα προσφορά πιστώσεων είναι 3.7 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Αυτό το χρηματοδοτικό κενό, παράλληλα με τις διαφαινόμενες επιπτώσεις της αυτοματοποίησης και των ελλείψεων δεξιοτήτων, απεικονίζει μια σκοτεινή πραγματικότητα για πολλές ΜΜΕ. Η τεχνολογία blockchain, ωστόσο, μπορεί να βοηθήσει τις ΜΜΕ να οικοδομήσουν, να αναπτυχθούν και να προσαρμοστούν σε πολλές από αυτές τις προκλήσεις.
Η επέκταση των ΜΜΕ είναι γεμάτη δυσκολίες. Όταν προσπαθούν να επεκταθούν ή να εξελιχθούν σε παγκόσμιο επίπεδο, έχουν πρόβλημα να βρουν χρηματοδότηση, να αναπτύξουν τις δραστηριότητές τους, να επεξεργαστούν τις πληρωμές τους και να προσλάβουν άλλες βοηθητικές υπηρεσίες.
Το Blockchain προσφέρει μια απάντηση σε αυτά τα προβλήματα. Τα ζητήματα με τη χρηματοδότηση και τη χρηματοδότηση του εμπορίου, καθώς και πολλά από τα ζητήματα αναποτελεσματικότητάς του, ενδέχεται να επιλυθούν με αυτήν την τεχνολογία. Τα βασικά στοιχεία του Blockchain είναι η διαφάνεια και η αποκέντρωση.
Με αυτό, οι επιχειρηματίες μπορούν να εξασφαλίσουν ότι όλες οι συναλλαγές είναι ασφαλείς και αξιόπιστες, τα έξυπνα συμβόλαια και η ασφαλής ανταλλαγή δεδομένων μπορεί να βελτιώσουν αλυσίδες εφοδιασμού και να αυξήσει την ικανοποίηση των πελατών μέσω αυτοματοποιημένων υπηρεσιών. Υπάρχει επίσης περιορισμένος κίνδυνος απάτης, επειδή τα blockchain χρησιμοποιούν ένα αποκεντρωμένο αμετάβλητο δίκτυο, καθολικό, καθιστώντας δύσκολο για μια οντότητα να αποκτήσει τον πλήρη έλεγχο του δικτύου.
Πηγή: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/