Η ανταλλαγή κρυπτογράφησης Gemini κατηγορείται για ψέματα

Ο απόηχος της χρεοκοπίας της FTX συνεχίζει να δημιουργεί προβλήματα στον τομέα των κρυπτονομισμάτων, ιδιαίτερα στις ανταλλαγές. Μεταξύ των σημαντικότερων που υποφέρουν περισσότερο φαίνεται να είναι ο Δίδυμος.

Το πρόγραμμα crypto Earn της Gemini

Συγκεκριμένα, το πρόβλημα για τους Διδύμους είναι το πρόγραμμα Earn του, το οποίο είχε έχει ήδη ανασταλεί στον απόηχο της χρεοκοπίας της FTX.

Αυτό το πρόβλημα προέκυψε λόγω της αναστολής του Earn από την Genesis Global Capital.

1/6 Γνωρίζουμε ότι η Genesis Global Capital, LLC (Genesis) — ο δανειστής συνεργάτης του προγράμματος Earn — έχει διακόψει τις αναλήψεις και δεν θα μπορεί να ανταποκριθεί σε εξαργυρώσεις πελατών εντός της συμφωνίας επιπέδου εξυπηρέτησης (SLA) των 5 εργάσιμων ημερών. https://t.co/9e48pF3Ymn

- Δίδυμοι (@Gemini) Νοέμβριος 16, 2022

Έτσι, αυτή είναι η κλασική αλυσιδωτή αντίδραση, η οποία πιθανότατα ξεκίνησε ήδη από τον Μάιο του 2022 με το depeg του UST stablecoin, το οποίο κατέρριψε το οικοσύστημα Terra/Luna, και που στη συνέχεια έθεσε τις βάσεις για την αποτυχία του FTX με αποτέλεσμα την αναστολή των αναλήψεων του Genesis.

Ωστόσο, ο Gemini δεν ανέστειλε ποτέ τις αναλήψεις λόγω έλλειψης ρευστότητας και μέχρι σήμερα εξακολουθεί να είναι φερέγγυος, εκτός ακριβώς από το πρόγραμμα Earn που ανεστάλη τον Νοέμβριο.

Οι κατηγορίες κατά της ανταλλαγής κρυπτογράφησης Gemini

Το χρηματιστήριο κρυπτογράφησης έχει πράγματι κατηγορηθεί ότι είπε ψέματα στους πελάτες του σχετικά με τα ίδια τα χαρακτηριστικά αυτού του επενδυτικού προγράμματος.

Ο Gemini είχε υπονοήσει ότι οι επενδύσεις στο πρόγραμμα Earn ήταν ασφαλείς λόγω κάποιου είδους ασφάλισης, ενώ στην πραγματικότητα αποκαλύφθηκε αργότερα ότι η υπηρεσία βασιζόταν σε έναν μη ασφαλή εξωτερικό πάροχο (Genesis).

Οι ισχυρισμοί αναφέρθηκαν από Αξιού ότι ο Gemini είχε λανθασμένα υπονοήσει ότι τα κεφάλαια που τοποθετήθηκαν στο Earn προστατεύονταν από την ασφάλεια FDIC.

Η FDIC, ή Federal Deposit Insurance Corp, είναι μια κυβερνητική υπηρεσία των ΗΠΑ που παρέχει ασφάλιση για τραπεζικές καταθέσεις έως και 250,000 $ ανά καταθέτη.

Ο ισχυρισμός ότι τα κεφάλαια προστατεύονται μέσω της ασφάλισης FDIC ισοδυναμεί με το να πούμε ότι έως και 250,000 $ σε καταθέσεις θα δικαιούται κανείς πλήρης αποπληρωμή του ποσού ακόμη και σε περίπτωση χρεοκοπίας.

Αντίθετα, αποδείχθηκε ότι τα κεφάλαια που κατατέθηκαν στο πρόγραμμα Earn δεν ήταν ασφαλισμένα, γι' αυτό και ο Gemini κατηγορήθηκε για ψέματα.

Προφανώς, ωστόσο, το χρηματιστήριο δεν δήλωσε ποτέ ρητά ότι η ασφάλιση FDIC ίσχυε και για το πρόγραμμα Earn, αλλά σύμφωνα με την απάντηση της Axios στις ερωτήσεις των πελατών τους σχετικά με την ασφάλεια των κεφαλαίων που κατατέθηκαν στο Earn, ορισμένες από τις απαντήσεις των Gemini τόνισαν ακριβώς τη συσχέτιση με την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων.

Το πρόβλημα, όπως επισημαίνει η Axios, είναι ότι ορισμένοι πελάτες δεν κατάλαβαν ότι η ασφάλιση FDIC στην πραγματικότητα δεν είχε καμία σχέση με τα κεφάλαια του προγράμματος Earn, αλλά με αυτά που κατατέθηκαν σε λογαριασμούς συναλλαγών. Πράγματι, ορισμένοι πελάτες δήλωσαν ρητά ότι οι απαντήσεις του Gemini τους είχαν κάνει να πιστέψουν ότι όλα τα κεφάλαια που κατατέθηκαν στο Gemini ήταν ασφαλισμένα από την κρατική υπηρεσία.

Τα κεφάλαια των πελατών στο Earn

Επομένως, τα προβλήματα για τους Διδύμους αυτή τη στιγμή είναι διπλά: τα κεφάλαια των πελατών τους είναι ακόμα κολλημένα στο πρόγραμμα Earn και οι ισχυρισμοί ότι λένε ψέματα.

Όπως έχουν τα πράγματα επί του παρόντος, ωστόσο, δεν φαίνεται ότι το χρηματιστήριο κρυπτογράφησης βρίσκεται υπό έρευνα από τις αρχές για αυτούς τους ισχυρισμούς, ενώ βρίσκεται υπό έρευνα από την SEC για προσφορά μη εγγεγραμμένων τίτλων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η νομοθεσία των ΗΠΑ απαγορεύει ρητά να υπαινίσσεται ότι ένα ανασφάλιστο προϊόν είναι ασφαλισμένο από την FDIC, επομένως υπάρχουν εικασίες ότι μπορεί να βρίσκεται υπό διερεύνηση ακόμη και αν δεν είναι ακόμη επίσημα. Η εταιρεία προς το παρόν αρνήθηκε να απαντήσει σε συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με αυτό.

Εξακολουθούν να υπάρχουν περίπου 340,000 πελάτες του προγράμματος Earn που έχουν σχεδόν 1 δισεκατομμύριο δολάρια ακόμα κλειδωμένους στην πλατφόρμα και δεν είναι ακόμη σαφές εάν θα το πάρουν ποτέ πίσω.

Πράγματι, η Genesis έχει πλέον χρεοκοπήσει, οπότε είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι θα μπορέσει να καλύψει το έλλειμμα σύντομα. Επιπλέον, δεδομένου ότι είναι ένα δισεκατομμύριο δολάρια, δεν είναι καν εύκολο να φανταστεί κανείς ότι ο Δίδυμος θα μπορούσε να το καλύψει με δικά του κεφάλαια.

Ωστόσο, πριν από λίγες ημέρες το ίδιο το χρηματιστήριο ειδοποίησε τους πελάτες του μέσω email ότι προσπαθεί να αποδεσμεύσει τα χρήματά τους, μετά από μήνυση από ορισμένους πελάτες του προγράμματος Earn τις ίδιες ημέρες.

Από αυτή την άποψη, ο Gemini είπε ότι οι επενδυτές που καταθέτουν κεφάλαια στο Earn θα έπρεπε να γνωρίζουν ότι με την εγγραφή τους στο πρόγραμμα συμφωνούσαν στην πραγματικότητα ότι τα κεφάλαιά τους θα τεθούν στη φύλαξη ενός τρίτου και ότι αντιμετωπίζουν κίνδυνο ολικής απώλειας .

Οι μισές αλήθειες

Όταν προσπαθείτε να πείσετε τους επενδυτές να επενδύσουν τα κεφάλαιά τους σε ένα χρηματοοικονομικό προϊόν υψηλού κινδύνου, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες που σχετίζονται με τη σωστή αξιολόγηση του επιπέδου κινδύνου τους έχουν παρασχεθεί με σαφήνεια και περιεκτικότητα.

Ακόμη και στην περίπτωση που τέτοιες συμφωνίες δεν προσφέρονται με την παροχή απερίφραστων ψευδών πληροφοριών ή ψεμάτων, οποιαδήποτε αδυναμία παροχής σωστών και πλήρων πληροφοριών θα πρέπει να θεωρείται ανέντιμη πρακτική.

Αυτό το σκεπτικό θα πρέπει επίσης να ισχύει στην περίπτωση που οι πληροφορίες ήταν τυπικά σωστές και πλήρεις, αλλά ασαφείς, δηλαδή, δύσκολα κατανοητές για έναν χρήστη που δεν είναι απαραίτητα ειδικός.

Όσοι δεν μπορούν να παράσχουν τέτοιες σαφείς πληροφορίες σε μη ειδικούς χρήστες θα ήταν καλύτερα να περιοριστούν στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μόνο σε έμπειρους χρήστες, οι οποίοι γενικά γνωρίζουν ήδη θέματα παρόμοια με αυτά που σχετίζονται με το πρόγραμμα Gemini's Earn.

Πράγματι, είναι συχνά εξαιρετικά δύσκολο για τους περιστασιακούς ερασιτέχνες επενδυτές να κατανοήσουν καλά και διεξοδικά τις περιπλοκές των πολύπλοκων χρηματοοικονομικών προϊόντων, τόσο πολύ που είναι πολύ εύκολο να τους μπερδέψουμε και να σκεφτούν, για παράδειγμα, ότι το επίπεδο κινδύνου δεν είναι τόσο υψηλό όσο στην πραγματικότητα είναι.

Αυστηρά μιλώντας, επομένως, είναι απολύτως πιθανό οι αρχές των ΗΠΑ να επιλέγουν τώρα το Gemini επειδή δεν παρέχει καλές υπηρεσίες στους λιγότερο έμπειρους πελάτες λιανικής.