Το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ απέρριψε την αίτηση ένταξης της Custodia Bank, Inc., ενός κρατικού ναυλωμένου ιδρύματος καταθέσεων ειδικού σκοπού που επικεντρώνεται στον τομέα των κρυπτονομισμάτων.
Το συμβούλιο ανέφερε τις ανησυχίες σχετικά με τους παράγοντες διαχείρισης, οικονομικών και εταιρικών εξουσιών της Custodia ως λόγους για την άρνηση. Η τράπεζα είχε υποβάλει αίτηση για ένταξη στο Federal Reserve System σύμφωνα με την ενότητα 9 του Federal Reserve Act, επιδιώκοντας να γίνει «μια συμμορφούμενη γέφυρα» μεταξύ του συστήματος πληρωμών σε δολάρια ΗΠΑ και του οικοσυστήματος κρυπτονομισμάτων.
Διαχειριστικός παράγοντας: Έλλειψη συστήματος διαχείρισης κινδύνων και ελέγχων
Η επανεξέταση της αίτησης ένταξης της Custodia από το Συμβούλιο της Federal Reserve αποκάλυψε σημαντικές ελλείψεις στο σύστημα διαχείρισης κινδύνων και στους ελέγχους για τις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες.
Αυτές οι ελλείψεις περιλαμβάνουν την ανεπαρκή συμμόρφωση με τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου (BSA) και τις κυρώσεις των ΗΠΑ, την ανεπαρκή τεχνολογία πληροφοριών, τον εσωτερικό έλεγχο, τις οικονομικές προβλέψεις και τις πρακτικές διαχείρισης κινδύνου ρευστότητας.
Η Custodia έχει προτείνει να επεκτείνει τις δραστηριότητές της για να επικεντρωθεί σχεδόν αποκλειστικά σε νέες δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία αμέσως μετά την έγκριση για ένταξη.
Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει ακόμη αναπτύξει ένα επαρκές πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου για τις προτεινόμενες δραστηριότητές της που σχετίζονται με τα κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία.
Επιπλέον, ορισμένα προϊόντα που εκτιμάται ότι αποτελούν σημαντικές πηγές εσόδων βρίσκονται ακόμη στη «φάση εννοιολόγησης» και οι πολιτικές, οι διαδικασίες και οι διαδικασίες που σχετίζονται με προγραμματισμένες δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία παραμένουν στα αρχικά στάδια ανάπτυξης, ειδικά στον τομέα της συμμόρφωσης .
Ως εκ τούτου, η Custodia δεν μπόρεσε να αποδείξει ότι θα μπορούσε να διεξάγει μια μη διαφοροποιημένη επιχείρηση επικεντρωμένη σε δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτογραφικά στοιχεία με ασφαλή και υγιή τρόπο και σε συμμόρφωση με τις απαιτήσεις της BSA και του Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Χρηματοοικονομικός παράγοντας: Έλλειψη διαφοροποίησης και εξάρτηση από τις αγορές κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων
Το προτεινόμενο επιχειρηματικό μοντέλο της Custodia βασίζεται σχεδόν αποκλειστικά στην ύπαρξη μιας ενεργού και ζωντανής αγοράς για κρυπτογραφικά περιουσιακά στοιχεία, γεγονός που την καθιστά ευάλωτη σε σημαντική αστάθεια.
Πρόσφατα γεγονότα, συμπεριλαμβανομένων των πτωχεύσεων των διαμεσολαβητών κρυπτονομισμάτων Celsius, Voyager, BlockFi και FTX, έχουν επισημάνει ότι ο παγκόσμιος και σε μεγάλο βαθμό άναρχος ή μη συμμορφούμενος τομέας κρυπτονομισμάτων στερείται σταθερότητας και ότι οι μετατοπίσεις στον τομέα μπορούν να οδηγήσουν σε άγχος στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επικεντρώνεται στην εξυπηρέτηση του τομέα των κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων.
Επιπλέον, ενώ η Custodia φαίνεται να διαθέτει επαρκή κεφάλαια και πόρους για να συντηρήσει τις αρχικές της δραστηριότητες, οι pro forma οικονομικές καταστάσεις της υποθέτουν ότι θα της επιτρεπόταν να συμμετέχει σε πολλές νέες δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία.
Ωστόσο, το Συμβούλιο θα απαγόρευε στην Custodia να εμπλέκεται σε ορισμένες από αυτές τις δραστηριότητες επειδή η Custodia δεν έχει αποδείξει ότι μπορεί να διεξάγει τις δραστηριότητες με ασφαλή και υγιή τρόπο και, σε ορισμένες περιπτώσεις, επίσης επειδή οι δραστηριότητες θα ήταν ανεπίτρεπτες για μια εθνική τράπεζα.
Χωρίς τη δυνατότητα διεξαγωγής αυτών των δραστηριοτήτων που σχετίζονται με κρυπτοστοιχεία, η οικονομική κατάσταση, συμπεριλαμβανομένων των μελλοντικών προοπτικών κερδών του ιδρύματος, είναι αβέβαιη.
Το προτεινόμενο επιχειρηματικό μοντέλο της Custodia θα επικεντρωθεί σχεδόν αποκλειστικά στον τομέα των κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων και θα στοχεύει στη δημιουργία περαιτέρω συνδέσεων μεταξύ των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών ενδιάμεσων φορέων και του οικοσυστήματος των κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων, συμμετέχοντας σε δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα που είναι πρωτοφανείς για τις τράπεζες κρατών-μελών.
Δεδομένης της κερδοσκοπικής και ασταθούς φύσης του οικοσυστήματος των κρυπτονομισμάτων, το Διοικητικό Συμβούλιο δεν πιστεύει ότι αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο είναι συνεπές με τους σκοπούς του νόμου για την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ.
Επίσης, εάν το διοικητικό συμβούλιο εγκρίνει την αίτηση ιδιότητας μέλους της Custodia, θα απαγόρευε στην Custodia να εμπλέκεται σε μια σειρά από νέες και πρωτόγνωρες δραστηριότητες που προτείνει να διεξάγει—τουλάχιστον μέχρις ότου οι δραστηριότητες που διεξάγονται ως κύρια είναι επιτρεπτές για τις εθνικές τράπεζες και τη Custodia μπορεί να αποδείξει ότι μπορεί να διεξάγει τις δραστηριότητες με ασφαλή, υγιή και συμμορφούμενο τρόπο.
Πηγή: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/