Η Αυστραλιανή Προληπτική Ρυθμιστική Αρχή (APRA) αύξησε την εποπτεία της στις τράπεζες στη χώρα μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank (SVB) και την εκροή της Credit Suisse από τους πελάτες της.
Η ρυθμιστική αρχή έχει αρχίσει να ζητά από τις τράπεζες να δηλώνουν τα ανοίγματά τους σε νεοφυείς επιχειρήσεις και επιχειρήσεις που εστιάζουν στην κρυπτογράφηση, με ορισμένες τράπεζες να υποχρεούνται να παρέχουν καθημερινές ενημερώσεις. Η κίνηση στοχεύει στην απόκτηση εικόνας για τα τρωτά σημεία του συστήματος και στη βελτίωση των αναφορών σχετικά με περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης.
Έχουν εκφραστεί ανησυχίες σχετικά με τον αντίκτυπο της αυξημένης εποπτείας στην ικανότητα των νεοσύστατων επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες, που ενδεχομένως παγώνει τον κλάδο.
Ενώ οι τράπεζες της Αυστραλίας είναι καλά κεφαλαιοποιημένες και κερδοφόρες, υπάρχουν φόβοι ότι η δραστηριότητα συμμόρφωσης που σχετίζεται με νεοφυείς επιχειρήσεις θα μπορούσε να απειλήσει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων ψηφιακής οικονομίας.
Η κατάσταση έχει θέσει υπό αμφισβήτηση τα κέρδη παραγωγικότητας λόγω της χρηματοοικονομικής καινοτομίας, δήλωσε ο Peter Cook, διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας υπηρεσιών πληρωμών Novatti.
Πρόσθεσε ότι η ανάπτυξη των επιχειρήσεων ψηφιακής οικονομίας κινδυνεύει εάν οι νεοφυείς επιχειρήσεις δεν μπορούν να λάβουν τραπεζικές υπηρεσίες, κάτι που θα μπορούσε να επηρεάσει την αποτελεσματικότητα, την παραγωγικότητα και την αύξηση της απασχόλησης.
Σταθερή κατάσταση για τις τράπεζες της Αυστραλίας
Η APRA αρνήθηκε να σχολιάσει την αυξημένη εποπτεία, αλλά ένας εκπρόσωπος της υπηρεσίας επισήμανε μια πρόσφατη δήλωση που σημείωσε ότι η ρυθμιστική αρχή είχε «αυξήσει την εποπτεία» του τραπεζικού τομέα. Αν και δεν υπάρχει καμία ένδειξη ότι οι τράπεζες της Αυστραλίας έχουν ή θα υποστούν φυγή καταθέσεων, υπάρχουν φόβοι ότι η εμπιστοσύνη θα μπορούσε να διαβρωθεί γρήγορα και τα τραπεζικά περιθώρια θα πιεστούν.
Σύμφωνα με τον αναλυτή της Barrenjoey, Jonathan Mott, η κατάσταση παραμένει σταθερή για τις αυστραλιανές τράπεζες, αλλά τα πιστωτικά περιθώρια και το κόστος κεφαλαίου θα συνεχίσουν να αυξάνονται. Τουλάχιστον, αυτό θα αυξήσει την πίεση περιθωρίου που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, ενώ η πιστωτική ποιότητα θα συνεχίσει να επιδεινώνεται.
Η APRA δεν επιβάλλει σταθμίσεις κινδύνου των τραπεζών, οι οποίες καθορίζονται από κάθε τράπεζα ξεχωριστά. Επίσης, δεν δημοσιεύει καμία από τις πληροφορίες που συλλέγει δημόσια και τις χρησιμοποιεί αποκλειστικά για να προσδιορίσει το προφίλ κινδύνου των αυστραλιανών τραπεζών.
Κίνδυνοι της αποτραπεζικής λειτουργίας για νεοσύστατες επιχειρήσεις
Οι νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν ήδη βιώσει ότι οι τράπεζες γίνονται πιο προσεκτικές σχετικά με το πού κατανέμουν τα δάνεια λόγω της πίεσης στα περιθώρια κέρδους τους. Ο αυξημένος έλεγχος θα μπορούσε να οδηγήσει τις τράπεζες να κρίνουν τον κλάδο πιο επικίνδυνο, με αποτέλεσμα μεγαλύτερους συντελεστές στάθμισης κινδύνου ως δικαιολογία για να μην εξυπηρετήσουν τον κλάδο. Αυτό θα μπορούσε να δυσκολέψει τις νεοσύστατες επιχειρήσεις να συνεχίσουν τις τραπεζικές τους σχέσεις και λειτουργίες όπως η μισθοδοσία.
Τον περασμένο Οκτώβριο, το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικών Ρυθμιστών, η Αυστραλιανή Επιτροπή Ανταγωνισμού και Καταναλωτών και η AUSTRAC απάντησαν σε παράπονα από τους κλάδους κρυπτογράφησης και χρηματοοικονομικής τεχνολογίας σχετικά με «αποτράπεζες» επειδή βρίσκονται έξω από τις ορέξεις των τραπεζών για κινδύνους.
Οι ρυθμιστικές αρχές είπαν ότι οι τράπεζες θα πρέπει να συλλέγουν και να μοιράζονται δεδομένα σχετικά με τις δραστηριότητες αποτραπεζικής λειτουργίας, να κάνουν τις διαδικασίες τους διαφανείς και δίκαιες, να συμβουλεύουν την κυβέρνηση για την ανοχή τους στον κίνδυνο και να εξετάσουν το ενδεχόμενο να επενδύσουν για να βελτιώσουν την ικανότητά τους να χρηματοδοτούν αυτούς τους τομείς.
Οι συνέπειες από τα πρόσθετα ομόλογα πρώτης βαθμίδας της Credit Suisse που σκουπίστηκαν από την ελβετική ρυθμιστική αρχή θα ασκήσουν ακόμη μεγαλύτερη πίεση στις τοπικές τράπεζες. Πρέπει να συγκεντρώσουν επιπλέον 70 δισεκατομμύρια δολάρια συνολικού κεφαλαίου απορρόφησης ζημιών έως το 2026.
Ωστόσο, οι μεγάλες τράπεζες τόνισαν ότι η τοπική βιομηχανία κρυπτογράφησης παραμένει μικρή και σε μεγάλο βαθμό έχει τραπεζική υπεράκτια, λόγω των υφιστάμενων ανησυχιών σχετικά με τη συμμόρφωση με το ξέπλυμα χρήματος.
Πηγή: https://www.cryptopolitan.com/crypto-crackdown-in-australia-as-regulators-fear-svb-style-contagion/