Η βιομηχανία κρυπτογράφησης μπορεί να έχει ξεπεράσει την καταιγίδα, αλλά τα επακόλουθα θα είναι σημαντικά καθώς αντιμετωπίζουν μια κρίση αποτραπεζικής και κάποια αβέβαια επόμενα βήματα.
Έτσι, για αρχή, τρεις τράπεζες κατέρρευσαν σε λιγότερο από μια εβδομάδα. Και οι τρεις έχουν σημαντικές διασυνδέσεις με τον τομέα της κρυπτογράφησης. Η Crypto ήταν η αγαπημένη βάση πελατών δύο από αυτές: Silvergate και Signature. Η κρίση στη Silicon Valley Bank (SVB), τη μεγαλύτερη από τις τρεις, έχει προκαλέσει τα μεγαλύτερα κύματα. Κάποια στιγμή, ήταν η 20η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας. Απέτυχε στις 10 Μαρτίου 2023, με τις συμμετοχές του να διαχειρίζεται πλέον η Federal Deposit Insurance Corporation.
Όλα αυτά έγιναν μεταξύ Πέμπτης και Δευτέρας. Εάν δεν κοιτούσατε το κρυπτογραφικό Twitter - και δεν είστε πολύ λάτρης των ειδήσεων - μπορεί να το χάσατε. Τυχερέ.
Σε κατάσταση σχετικής ηρεμίας επέστρεψαν οι αγορές τη Δευτέρα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η κρίση έχει τελειώσει. Εξακολουθούν να υπάρχουν ερωτήματα σχετικά με το μέλλον του κλάδου και τη σχέση του με το TradFi.
Θα μπορούσαμε να εξετάζουμε σημαντικές συνέπειες λόγω της αποτραπεζικής απορρόφησης του κλάδου, λέει ο Danny Talwar, επικεφαλής του τμήματος φορολογίας της Koinly. «Οι νεοφυείς επιχειρήσεις και τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης θα αναζητούν τώρα εναλλακτικούς παρόχους τραπεζών μετά από αυτές τις καταρρεύσεις. Η αφαίρεση τραπεζών των επιχειρήσεων κρυπτογράφησης θα μπορούσε να βλάψει σοβαρά τον κλάδο και την καινοτομία στις τεχνολογίες που βασίζονται σε blockchain».
Συνέχισε,
«Οι οπισθοδρομήσεις που ακολούθησαν την κατάρρευση και το κλείσιμο πολλών τραπεζών που είναι φιλικές προς τα κρυπτονομίσματα, όπως η Silvergate, η SVB και η Signature Bank, μπορεί ακόμη και να κάνουν τη βιομηχανία πίσω μια δεκαετία. Μεσοπρόθεσμα, αυτό θα επιδεινωθεί με τις περισσότερες κρυπτο-εγγενείς καταρρεύσεις από το προηγούμενο έτος, με αποτέλεσμα ένα εξαιρετικά δύσκολο περιβάλλον για την ανάπτυξη της καινοτομίας στις ΗΠΑ».
Το Bankageddon θα έχει μακροπρόθεσμες συνέπειες
Σύμφωνα με τον Brian Fu, τον συνιδρυτή και συν-Επικεφαλή του Έργου της zkLend, τα αποτελέσματα θα είναι διαφορετικά ανάλογα με το μέγεθος και την επιχείρησή σας. «Για τις μεγαλύτερες εταιρείες, όπως τα χρηματιστήρια, ο αντίκτυπος θα ήταν καθυστερημένοι χρόνοι διακανονισμού και δυσκολία στη ράμπα on-off. Ενώ για μικρότερες επιχειρήσεις, μπορεί απλώς να μην είναι σε θέση να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό για να εκτελούν καθημερινές εργασίες».
Επιπροσθέτως, η Binance ανακοίνωσε την Τρίτη ότι οι ράμπες on-and-off της βρετανικής λίρας (GBP) ανεστάλησαν για νέους χρήστες από τις 13 Μαρτίου. Θα επηρεάσει όλους τους χρήστες από τις 22 Μαΐου, σε 9 εβδομάδες. Η Paysafe, ο τραπεζικός εταίρος της στη στερλίνα, δεν έχει δώσει ακόμη λόγο. Είναι άγνωστο εάν συνδέεται με την ευρύτερη κατάρρευση του τραπεζικού κλάδου, που έχει επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό τις ΗΠΑ.
Μετά την κατάρρευση του FTX τον Νοέμβριο, η Signature Bank διαβεβαίωσε τους πελάτες της ότι μόνο ένα μικρό ποσοστό των χρημάτων τους εμπλέκεται με την ατιμωτική ανταλλαγή. Η τράπεζα πούλησε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία αξίας 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων – αποστασιοποιημένη από τα κρυπτονομίσματα. Το sell-off μείωσε τα ψηφιακά της περιουσιακά στοιχεία σε λιγότερο από το 15% του συνολικού ενεργητικού της τράπεζας.
Τον Δεκέμβριο, ο Έρικ Χάουελ, ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, δήλωσε: «Δεν είμαστε απλώς μια τράπεζα κρυπτογράφησης και θέλουμε αυτό να φανεί δυνατά και ξεκάθαρα».
Το Crypto Banking βασίζεται σε εξειδικευμένα δίκτυα πληρωμών
«Το πρόσφατο κλείσιμο των SVB, Silvergate και Signature, τριών από τις πιο φιλικές προς τα κρυπτογραφικές τράπεζες στις ΗΠΑ, έχει καταστήσει τις ΗΠΑ δύσκολο μέρος για επιχειρηματικές δραστηριότητες κρυπτογραφικών VC, ανταλλαγών και νεοφυών επιχειρήσεων», συνεχίζει ο Fu.
«Ενώ οι καταθέτες θα ολοκληρωθούν, ο χαμός τους σημαίνει ότι οι πιο δημοφιλείς πλατφόρμες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των Silvergate Exchange Network (SEN) και Signet, δεν θα είναι πλέον διαθέσιμες».
Αναφορές που δημοσιεύθηκαν την Τρίτη δείχνουν ότι η υπηρεσία Signet της Signature Bank εξακολουθεί να λειτουργεί. Όμως οι παίκτες του κλάδου αναζητούν ήδη νέες λύσεις. Έχουν έναν καλό λόγο να φαίνονται γρήγορα και σκληρά.
Η πλατφόρμα Signet της Signature Bank και το Δίκτυο ανταλλαγής (SEN) της Silvergate έχουν διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στη διευκόλυνση των υπηρεσιών κρυπτοτραπεζικής για τους πελάτες τους. Και οι δύο επέτρεψαν στους εμπορικούς πελάτες να πληρώνουν σε δολάρια ΗΠΑ χωρίς χρεώσεις συναλλαγής, να διακανονίζουν πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και να πραγματοποιούν και να λαμβάνουν πληρωμές 24/7.
Η SEN ήταν η πρώτη που έκανε το ντεμπούτο της το 2017, ενώ η Signet κυκλοφόρησε δύο χρόνια αργότερα. Από το 2019, και τα δύο δίκτυα έχουν διευκολύνει τη μεταφορά άνω των 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων προς και από τις αγορές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η απώλεια αυτών των δύο δικτύων πληρωμών μπορεί να είναι το μεγαλύτερο βραχυπρόθεσμο πλήγμα από αυτήν την κρίση.
Οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον κλάδο των κρυπτονομισμάτων μπορεί να θεωρήσουν δύσκολο να λειτουργήσουν ομαλά χωρίς δίκτυα πληρωμών ειδικά σχεδιασμένα για κρυπτονομίσματα. Ένα δαπανηρό και πιο αργό δίκτυο αυτοματοποιημένου γραφείου συμψηφισμού (ACH) μπορεί να αυξήσει τα έξοδα συναλλαγών.
Οι μεταφορές ACH είναι πιο αργές και ενδέχεται να επιφέρουν υψηλότερες χρεώσεις. Ως αποτέλεσμα, οι εταιρείες κρυπτογράφησης - ειδικά οι επιχειρήσεις μεγάλου όγκου όπως τα ανταλλακτήρια - προτιμούν να χρησιμοποιούν δίκτυα όπως το Signet και το SEN.
Πού είναι οι νέες τράπεζες φιλικές προς την κρυπτογράφηση;
Στο μεταξύ, η κοινότητα των ιδρυτών κρυπτογράφησης αναζητά με μανία νέους τραπεζικούς συνεργάτες. Η κατεύθυνση της βιομηχανίας ήταν ένα καυτό θέμα εικασιών στο Twitter. Η Digital Currency Group (DCG), η μητρική εταιρεία της CoinDesk, αναζητά νέους τραπεζικούς συνεργάτες για εταιρείες χαρτοφυλακίου.
Σύμφωνα με ένα σημείωμα που είδε το CoinDesk, η DCG εντόπισε τις Santander, HSBC, Deutsche Bank, BankProv, Bridge Bank, Mercury, Multis και Series Financial ως πρόθυμες να συνεργαστούν με εταιρείες κρυπτογράφησης.
Σύμφωνα με το σημείωμα, ορισμένες τραπεζικές υπηρεσίες ενδέχεται να είναι περιορισμένες για εταιρείες κρυπτογράφησης. Αυτές περιλαμβάνουν μεσιτεία, υπηρεσίες χρηματαγοράς και μεταφορά χρημάτων σε τρίτους. Αν και οι παραδοσιακές τράπεζες μπορεί να είναι ανοιχτές στη δημιουργία λογαριασμών για εταιρείες κρυπτογράφησης, πιθανότατα θα επιβληθούν περιορισμοί με βάση την έκταση της έκθεσής τους σε κρυπτονομίσματα.
Οι μεγάλες τράπεζες είναι οι βραχυπρόθεσμοι κερδισμένοι
Η κρίση σε αυτές τις μικρές έως μεσαίες τράπεζες έχει προκαλέσει κυματισμό σε ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Τα κεφάλαια κινούνται προς μεγαλύτερα ιδρύματα υπό τον φόβο της ευρύτερης μετάδοσης. «Οι τραπεζικές μετοχές δέχονται χτυπήματα λόγω του παγκόσμιου φόβου μετάδοσης και της απώλειας εμπιστοσύνης στη δύναμη των περιφερειακών τραπεζών που μπορεί να έχουν χαρτοφυλάκια επενδύσεων ομολόγων παρόμοια με την SVB», συνεχίζει ο Fu.
Είναι αδύνατο να γνωρίζουμε τι θα συμβεί βραχυπρόθεσμα. Όμως, μεσοπρόθεσμα έως μακροπρόθεσμα, ο τρόπος με τον οποίο οι επενδυτές αποφασίζουν πού θα βάλουν τα χρήματά τους αλλάζει. Ο Steven Quinn, επικεφαλής της έρευνας στο P2P.org, πιστεύει ότι υπάρχουν σχετικά ασφαλέστερα στοιχήματα εκεί έξω. «Ως περιουσιακό στοιχείο υψηλού κινδύνου που δημιουργεί επίσης πραγματική απόδοση, το ποντάρισμα του Ethereum είναι μοναδικά τοποθετημένο προς όφελος».
Αποποίηση ευθυνών
Όλες οι πληροφορίες που περιέχονται στον ιστότοπό μας δημοσιεύονται με καλή πίστη και μόνο για σκοπούς γενικής πληροφόρησης. Οποιαδήποτε ενέργεια αναλαμβάνει ο αναγνώστης στις πληροφορίες που βρίσκονται στον ιστότοπό μας είναι αυστηρά με δική τους ευθύνη.
Πηγή: https://beincrypto.com/crypto-banking-closures-make-us-difficult-place-business/