Το Office of the Controller of the Currency (OCC), ένα ανεξάρτητο γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, εξέδωσε ερμηνευτικές επιστολές το 2020 και το 2021 σχετικά με τις δραστηριότητες των τραπεζών στη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Οι δραστηριότητες περιελάμβαναν την παροχή υπηρεσίας φύλαξης κρυπτονομισμάτων για πελάτες, τη διατήρηση καταθέσεων που χρησιμεύουν ως αποθεματικά για ορισμένα σταθερά νομίσματα, τη λειτουργία ανεξάρτητων δικτύων επαλήθευσης κόμβων (INVN) και τη συμμετοχή σε δραστηριότητες stablecoin που διευκόλυναν συναλλαγές πληρωμών σε ένα κατανεμημένο καθολικό.
Σε μια ερμηνευτική επιστολή του Νοεμβρίου 2021, το OCC ανέφερε περαιτέρω: «Η επιστολή αυτή διευκρινίζει ότι οι δραστηριότητες που αναφέρονται σε αυτές τις ερμηνευτικές επιστολές είναι νομικά επιτρεπτές για μια τράπεζα να συμμετάσχει, υπό τον όρο ότι η τράπεζα μπορεί να αποδείξει, προς ικανοποίηση του εποπτικού της γραφείου, ότι διαθέτει ελέγχους για τη διεξαγωγή της δραστηριότητας με ασφαλή και υγιή τρόπο».
Μετά τα πρόσφατα γεγονότα στη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων, ορισμένοι γερουσιαστές των ΗΠΑ έστειλαν επιστολή στο OCC ζητώντας να αποσύρει τις ερμηνευτικές επιστολές προς τις τράπεζες για τα κρυπτονομίσματα. Η επιστολή με ημερομηνία 10 Αυγούστου 2022 έγραφε: «Υπό το φως της πρόσφατης αναταραχής στην αγορά κρυπτογράφησης, ωστόσο, ανησυχούμε ότι οι ενέργειες του OCC σχετικά με τα κρυπτονομίσματα μπορεί να έχουν εκθέσει το τραπεζικό σύστημα σε περιττό κίνδυνο και ζητάμε να αποσύρετε τις υπάρχουσες ερμηνευτικές επιστολές που επέτρεψαν στις τράπεζες να συμμετέχουν σε ορισμένες δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτογράφηση».
Η επιστολή ζητούσε περαιτέρω από την OCC να συντονιστεί με την Federal Reserve και την Federal Deposit Insurance Corporation για την ανάπτυξη μιας ολοκληρωμένης προσέγγισης που προστατεύει επαρκώς τους καταναλωτές και την ασφάλεια και ευρωστία του τραπεζικού συστήματος.
Σε ξεχωριστή επιστολή με ημερομηνία 8 Αυγούστου 2022, η Αμερικανική Ένωση Τραπεζών (ABA) απάντησε σε εκτελεστικό διάταγμα (EO) μέσω του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, ζητώντας πληροφορίες και σχόλια σχετικά με την υπεύθυνη ανάπτυξη ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.
Στην απάντησή τους, η ABA τόνισε τους κινδύνους που ενέχουν οι καταναλωτές από εταιρείες κρυπτογράφησης που δεν υπόκεινται σε ενοποιημένη ομοσπονδιακή ρύθμιση και εποπτεία. Η επιστολή της ΑΒΑ έγραφε: «Ανησυχούμε ότι φαίνεται να έχει αναληφθεί πολύ μικρή δραστηριότητα από τότε που εκδόθηκε ο ΕΟ για τον περιορισμό αυτών των μη τραπεζικών εταιρειών κρυπτογράφησης. Ταυτόχρονα, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών έχουν υιοθετήσει μια πολύ προσεκτική προσέγγιση, δίνοντας οδηγίες στις τράπεζες να επιδιώκουν την επίσημη μη αντίρρηση σε οποιεσδήποτε δραστηριότητες στην αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων».
Η ABA ζήτησε ρυθμιστική σαφήνεια και ίσους όρους ανταγωνισμού για τις τράπεζες και τις μη τράπεζες για την ενίσχυση της καινοτομίας και της ανταγωνιστικότητας στην αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η επιστολή της ABA ανέφερε ότι: «Οι τράπεζες υπόκεινται σε ένα ολοκληρωμένο ρυθμιστικό πλαίσιο και σε ενοποιημένη εποπτεία που επιτρέπει την προσεκτική εφαρμογή των δραστηριοτήτων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Υποστηριζόμενες από μια κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων και συμμόρφωσης, και υπό την εποπτεία και εξέταση, οι τράπεζες είναι καλύτερα εξοπλισμένες για να εντοπίζουν τυχόν κινδύνους και να τους αποκαθιστούν έγκαιρα, ώστε να μετριάζεται η ζημιά για τους καταναλωτές και άλλους συμμετέχοντες στην αγορά».
Η επιστολή της ABA κατέληξε στο συμπέρασμα ότι «τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία αντιπροσωπεύουν μια ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά και οι τράπεζες αξιολογούν ενεργά τρόπους για να ανταγωνίζονται με ασφάλεια και υπευθυνότητα».
Η πολύπλευρη προσέγγιση απαιτεί ένα πιο διαφανές ρυθμιστικό πλαίσιο, σε συνδυασμό με μια κουλτούρα διαχείρισης κινδύνου, ενώ ταυτόχρονα προστατεύει τους καταναλωτές στη βιομηχανία κρυπτογράφησης.
Πηγή: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/