Πώς είναι η τεχνολογία Blockchain στην αιχμή της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων; – Κρυπτοπολίτης

Στον ταχέως εξελισσόμενο κόσμο της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων, η τεχνολογία συνεχίζει να διαδραματίζει μετασχηματιστικό ρόλο. Μια τέτοια τεχνολογία που προκαλεί κύματα σε αυτόν τον χώρο είναι το blockchain. Αρχικά δημιουργήθηκε ως η υποκείμενη τεχνολογία για το Bitcoin, οι δυνατότητες της τεχνολογίας blockchain εκτείνονται πολύ πέρα ​​από τα κρυπτονομίσματα. Η αποκεντρωμένη, διαφανής και αμετάβλητη φύση του έχει παρουσιάσει συναρπαστικές περιπτώσεις χρήσης για τις επιχειρήσεις, ιδιαίτερα στον χρηματοοικονομικό τομέα. 

Γιατί είναι σημαντικό το Blockchain στον χρηματοπιστωτικό κλάδο;

Η εξέλιξη της τεχνολογίας blockchain φθάνει σε ένα στάδιο όπου τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να διαχειρίζονται με μεγαλύτερη διαφάνεια. 

Μόλις καταγραφεί, είναι δύσκολο ή σχεδόν αδύνατο να χακάρετε τα μπλοκ σε μια αλυσίδα μπλοκ. Κάθε μπλοκ στην αλυσίδα υποδεικνύει πόσες συναλλαγές πραγματοποιήθηκαν και κάθε φορά που πραγματοποιείται μια συναλλαγή, προστίθεται στο καθολικό ενός συμμετέχοντα. Το σύστημα χρησιμοποιεί αυτή τη δυνατότητα για την επίλυση προβλημάτων με εμπιστοσύνη, ενώ προσφέρει επίσης διαφάνεια, αμετάβλητο και ασφάλεια.

Η χρήση της τεχνολογίας blockchain είναι συναρπαστική, καθώς αλλάζει την ανθρώπινη αλληλεπίδραση και παρέχει ίση προσβασιμότητα για όλους. Αυτή η τεχνολογία προκαλεί σημαντική αναστάτωση σε διάφορους κλάδους, αλλά η παραδοσιακή χρηματοδότηση θα έχει τον μεγαλύτερο αντίκτυπο.

Ο λόγος για αυτό είναι ότι το blockchain μειώνει την εξάρτηση από τη συμβατική κεντρική υποδομή. Λειτουργεί ως μέσο επαλήθευσης που δεν ελέγχεται από ένα μόνο ίδρυμα. Οι κανονισμοί που αφορούν την τεχνολογία blockchain δεν έχουν συμβαδίσει με την ταχεία ανάπτυξή της, δημιουργώντας εμπόδια για την εφαρμογή της στην παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Είναι ο χρηματοοικονομικός κλάδος έτοιμος για τεχνολογική διαταραχή;

Κάθε μέρα, η παγκόσμια χρηματοοικονομική βιομηχανία διαχειρίζεται τρισεκατομμύρια δολάρια για δισεκατομμύρια χρήστες. Ωστόσο, μαστίζεται από ζητήματα όπως η γραφειοκρατία, το υψηλό κόστος, η συχνή απάτη και οι συνεχείς καθυστερήσεις.

Καθημερινά, οι υπηρεσίες τρίτων, όπως τα δίκτυα πληρωμών, τα χρηματιστήρια και οι υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων αντιμετωπίζουν εγκληματικές δραστηριότητες. Ως αποτέλεσμα, το ρυθμιστικό κόστος αυξάνεται και το κόστος αυτό μετακυλίεται τελικά στον τελικό χρήστη.

Οι διαδικασίες που βασίζονται σε χαρτί που είναι διαχωρισμένες και συγκεντρωμένες δεν είναι πλέον βιώσιμες στην ψηφιακή εποχή. Ως εκ τούτου, η εφεύρεση του blockchain, της τεχνολογίας που χρησιμοποιείται στο Bitcoin, δημιουργεί αποτελεσματικότητα όπου δεν υπάρχει.

Επί του παρόντος, υπάρχουν πάνω από 16,000 κρυπτονομίσματα με το Bitcoin να είναι το μεγαλύτερο. Το δεύτερο μεγαλύτερο είναι το Ethereum.

Ποιος ήταν όμως ο λόγος πίσω από τους μεγάλους παίκτες όπως η Visa, η Mastercard, η JP Morgan, η Ernst and Young και η Deloitte που αποφάσισαν να υιοθετήσουν την τεχνολογία blockchain στις επιχειρήσεις τους και πώς ξεκίνησε η εφαρμογή;

Τρέχουσες τάσεις τεχνολογίας blockchain στον χρηματοοικονομικό κλάδο

Η παγκόσμια οικονομία ήταν ασταθής τα τελευταία τρία χρόνια λόγω των επιπτώσεων του Covid-19, με αποτέλεσμα την ανεργία και τον πληθωρισμό, που με τη σειρά του οδήγησε σε παγκόσμια ύφεση.

Πριν από την εμφάνιση της τεχνολογίας blockchain, οι άνθρωποι συνήθως επένδυαν σε χρυσό ή ακίνητα ως ασφαλές καταφύγιο κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής κρίσης όταν ο πληθωρισμός ήταν στο αποκορύφωμά του.

Σήμερα, ακόμη και οι εξαιρετικά αισιόδοξες οικονομίες επιλέγουν ορισμένους τύπους κρυπτονομισμάτων. Αυτό δεν συμβαίνει μόνο επειδή μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε περιόδους πολιτικών εντάσεων, αλλά και επειδή οι Οικονομικοί Διευθυντές των εταιρειών τις αντιλαμβάνονται ως οικονομικά αποδοτικές και πιο πρόσφορες εναλλακτικές λύσεις.

Χρησιμοποιώντας την τεχνολογία blockchain, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να επεξεργάζονται συναλλαγές πιο γρήγορα και να επεκτείνουν τη βάση πελατών τους παγκοσμίως. Μελέτες δείχνουν ότι έως το 2024, σχεδόν το 20% των μεγάλων επιχειρήσεων θα χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα για ορισμένες συναλλαγές. Παρόλα αυτά, σε μια έρευνα σε στελέχη οικονομικών, το 84% εξέφρασε αμφιβολίες και πιστεύει ότι η κατοχή Bitcoin εγκυμονεί οικονομικό κίνδυνο.

Η διαχείριση της ενσωμάτωσης κρυπτονομισμάτων στα τρέχοντα χρηματοοικονομικά συστήματα και επιχειρηματικά μοντέλα θα είναι μια πρόκληση για τους CFO. Ωστόσο, ως πιθανή αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού, η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi) και τα κρυπτονομίσματα μπορεί να είναι ελκυστικά.

Τι θα γινόταν αν η κυβέρνηση των ΗΠΑ είχε χρησιμοποιήσει κρυπτονομίσματα για να αναζωογονήσει την οικονομία που επλήγη από την πανδημία τα τελευταία δύο χρόνια; Ωστόσο, η κυβέρνηση και το Κογκρέσο επέλεξαν να εισφέρουν τρισεκατομμύρια δολάρια στην αγορά ως ανακούφιση και τόνωση, ενώ η Federal Reserve αύξησε την προσφορά συναλλάγματος για να χρηματοδοτήσει το χρέος που προέκυψε.

Σύμφωνα με πολλαπλές αναφορές, οι ΗΠΑ έχουν εκτυπώσει σημαντικά μεγαλύτερο χρηματικό ποσό λόγω του COVID σε σύντομο χρονικό διάστημα από ό,τι είχαν τυπώσει τα τελευταία 200 χρόνια.

Στην αρχή της πανδημίας, το συνολικό ποσό των κινήτρων ήταν 5 τρισεκατομμύρια δολάρια, το οποίο είναι πολύ μεγαλύτερο από το πακέτο τόνωσης που δημιουργήθηκε ως απάντηση στην ύφεση του 2009. Το πακέτο τόνωσης του 2009 ήταν περίπου 787 δισεκατομμύρια δολάρια, που ισοδυναμεί με 975 δισεκατομμύρια δολάρια σε αξία USD 2021.

Μόλις δύο ημέρες αφότου η Γερουσία ψήφισε το πακέτο τόνωσης, η Meitu, ένας Κινέζος δημιουργός εφαρμογών, και η Aker ASA, μια Νορβηγική πολυεθνική, ανακοίνωσαν ότι είχαν προσθέσει το Bitcoin στους ισολογισμούς τους. Εντάσσονται στις MicroStrategy και Square, δύο αμερικανικές εταιρείες που έχουν ήδη κάνει το ίδιο.

Επί του παρόντος, περίπου 90 χώρες διερευνούν την ενσωμάτωση των ψηφιακών νομισμάτων της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC) στα χρηματοοικονομικά τους συστήματα, υποδεικνύοντας ένα αυξανόμενο άνοιγμα προς το blockchain και τα κρυπτονομίσματα μεταξύ των κυβερνήσεων παγκοσμίως.

Η Κίνα ξεκίνησε την πρωτοβουλία της για το «ψηφιακό γουάν» πρώτα και διέθεσε αξία άνω των 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων στους πολίτες της έως τον Ιούνιο του 2021. Εν τω μεταξύ, η ινδική κυβέρνηση εργάζεται για την ανάπτυξη του δικού της CBDC και προσπαθεί να καθορίσει πώς θα φορολογήσει τα κρυπτονομίσματα.

Πλεονεκτήματα της τεχνολογίας blockchain στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων

Η τεχνολογία Blockchain έχει τη δυνατότητα να μεταμορφώσει σημαντικά το οικονομικό τοπίο των επιχειρήσεων. Ακολουθούν μερικά από τα βασικά πλεονεκτήματα που το καθιστούν μια συναρπαστική επιλογή για τον κόσμο της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων:

Διαφάνεια και Εμπιστοσύνη: Ένα από τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά της τεχνολογίας blockchain είναι η διαφάνειά της. Κάθε συναλλαγή καταγράφεται σε ένα δημόσιο βιβλίο, ορατό σε όλους τους συμμετέχοντες εντός του δικτύου. Αυτή η διαφάνεια ενισχύει το αίσθημα εμπιστοσύνης μεταξύ των ενδιαφερομένων, καθώς κάθε συναλλαγή μπορεί να παρακολουθηθεί και να εντοπιστεί στην προέλευσή της. Επιπλέον, μόλις καταγραφεί μια συναλλαγή, γίνεται αμετάβλητη, που σημαίνει ότι δεν μπορεί να τροποποιηθεί ή να διαγραφεί, ενισχύοντας έτσι περαιτέρω το πηλίκο εμπιστοσύνης.

Αυξημένη ασφάλεια: Η ασφάλεια είναι υψίστης σημασίας στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων και το blockchain την προσφέρει σε αφθονία. Η αποκεντρωμένη φύση του blockchain, σε συνδυασμό με την κρυπτογράφηση και τους πολύπλοκους μαθηματικούς αλγόριθμους, το καθιστούν εξαιρετικά ανθεκτικό στην απάτη και στις κυβερνοεπιθέσεις. Επιπλέον, το πρωτόκολλο συναίνεσης του blockchain απαιτεί από όλα τα μέρη να συμφωνήσουν για την εγκυρότητα των συναλλαγών πριν από την καταγραφή τους, παρέχοντας ένα άλλο επίπεδο ασφάλειας.

Αποτελεσματικότητα και Ταχύτητα: Οι παραδοσιακές χρηματοοικονομικές διαδικασίες συχνά περιλαμβάνουν πολλούς μεσάζοντες και σημαντικό όγκο γραφειοκρατίας, που μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερήσεις και αναποτελεσματικότητα. Το Blockchain απλοποιεί και αυτοματοποιεί αυτές τις διαδικασίες, ενισχύοντας έτσι την αποτελεσματικότητα και την ταχύτητα. Επιτρέπει συναλλαγές peer-to-peer, οι οποίες μπορούν να εκτελεστούν σε σχεδόν πραγματικό χρόνο, εξαλείφοντας την ανάγκη για μεσάζοντες.

Μείωση κόστους: Το Blockchain έχει τη δυνατότητα να μειώσει σημαντικά το κόστος στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων. Εξαλείφοντας την ανάγκη για μεσάζοντες και αυτοματοποιώντας τις διαδικασίες, το blockchain μειώνει το λειτουργικό κόστος. Επιπλέον, η διαφάνεια και η αναλλοίωσή του μπορούν επίσης να μειώσουν το κόστος που σχετίζεται με απάτες, διαφωνίες και συμφιλιώσεις.

Πρόσβαση στις παγκόσμιες αγορές: Το Blockchain ανοίγει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να συμμετέχουν εύκολα και με ασφάλεια στις παγκόσμιες αγορές. Απλοποιεί τις διασυνοριακές συναλλαγές, οι οποίες συχνά μπορεί να είναι περίπλοκες και χρονοβόρες λόγω διαφορών στους κανονισμούς και στις μετατροπές νομισμάτων.

Ενισχυμένη Ρευστότητα: Το Blockchain επιτρέπει το tokenization των περιουσιακών στοιχείων, όπου τα στοιχεία του πραγματικού κόσμου μπορούν να αναπαρασταθούν ψηφιακά στο blockchain. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερη ρευστότητα στις αγορές, καθώς επιτρέπει την κλασματική ιδιοκτησία και καθιστά πιο προσιτά τα προηγούμενα μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία.

Ακουστικότητα σε πραγματικό χρόνο: Δεδομένου ότι όλες οι συναλλαγές σε ένα blockchain έχουν χρονική σήμανση και δεν μπορούν να τροποποιηθούν, το blockchain παρέχει μια αξιόπιστη πηγή δεδομένων για σκοπούς ελέγχου. Αυτό όχι μόνο απλοποιεί τη διαδικασία ελέγχου αλλά και ενισχύει την αξιοπιστία των οικονομικών αρχείων.

Προκλήσεις στην υιοθέτηση του Blockchain στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων

Παρά τα πολυάριθμα πλεονεκτήματά της, η υιοθέτηση της τεχνολογίας blockchain στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων δεν είναι χωρίς προκλήσεις. Η κατανόηση αυτών των εμποδίων είναι το πρώτο βήμα για την αποτελεσματική αντιμετώπισή τους. Εδώ είναι μερικές από τις βασικές προκλήσεις:

Τεχνική Πολυπλοκότητα: Το Blockchain είναι μια σχετικά νέα και πολύπλοκη τεχνολογία. Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας του και του τρόπου εφαρμογής του απαιτεί ένα επίπεδο τεχνικής εμπειρογνωμοσύνης που μπορεί να μην είναι άμεσα διαθέσιμο σε πολλές επιχειρήσεις.

Κανονιστική αβεβαιότητα: Ως διασπαστική τεχνολογία, το blockchain θέτει σημαντικές ρυθμιστικές προκλήσεις. Το νομικό πλαίσιο για την τεχνολογία blockchain εξακολουθεί να εξελίσσεται και οι επιχειρήσεις ενδέχεται να αντιμετωπίσουν αβεβαιότητα σχετικά με το πώς να συμμορφωθούν με αυτούς τους κανονισμούς.

Απεριόριστες δυνατότητες: Ενώ η τεχνολογία blockchain επαινείται για την ασφάλεια και τη διαφάνειά της, μπορεί να αντιμετωπίσει ζητήματα που σχετίζονται με την επεκτασιμότητα. Καθώς ο αριθμός των συναλλαγών αυξάνεται, η ταχύτητα και η απόδοση του blockchain μπορεί να γίνει ανησυχητικό.

Ιδιωτικότητα δεδομένων: Παρά την αυξημένη ασφάλεια του blockchain, εγείρει ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο των δεδομένων. Δεδομένου ότι ορισμένα blockchain καταγράφουν και εμφανίζουν όλες τις συναλλαγές δημόσια, οι επιχειρήσεις πρέπει να βρουν έναν τρόπο να εξισορροπήσουν τη διαφάνεια με την ανάγκη προστασίας των ευαίσθητων πληροφοριών.

Ενοποίηση με υπάρχοντα συστήματα: Η ενσωμάτωση της τεχνολογίας blockchain σε υπάρχοντα συστήματα μπορεί να είναι μια πολύπλοκη και χρονοβόρα διαδικασία. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να προσαρμόσουν την τρέχουσα υποδομή πληροφορικής τους για να την καταστήσουν συμβατή με την τεχνολογία blockchain.

Ξεπερνώντας τις Προκλήσεις: Ένα μονοπάτι προς την υιοθεσία

Η υπέρβαση των προκλήσεων της υιοθέτησης του blockchain στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων περιλαμβάνει μια πολύπλευρη προσέγγιση που συνδυάζει την τεχνική καινοτομία, τη δέσμευση κανονιστικών ρυθμίσεων και τον στρατηγικό σχεδιασμό. Ακολουθεί μια πιθανή διαδρομή για υιοθεσία:

Εκπαίδευση και Κατάρτιση: Για να ξεπεραστεί η τεχνική πολυπλοκότητα του blockchain, οι επιχειρήσεις μπορούν να επενδύσουν στην εκπαίδευση και την κατάρτιση. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την πρόσληψη ειδικών blockchain, την εκπαίδευση του υπάρχοντος προσωπικού ή τη συνεργασία με παρόχους υπηρεσιών blockchain.

Ενεργός Ρυθμιστική Δέσμευση: Για την αντιμετώπιση των ρυθμιστικών αβεβαιοτήτων, οι επιχειρήσεις μπορούν να συνεργαστούν προληπτικά με τις ρυθμιστικές αρχές. Αυτό μπορεί να τους βοηθήσει να κατανοήσουν το ρυθμιστικό τοπίο και να συμβάλουν στη διαμόρφωσή του.

Συνεργασία και συνεργασίες: Η συνεργασία με άλλες επιχειρήσεις, παρόχους τεχνολογίας και κοινοπραξίες blockchain μπορεί να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να ξεπεράσουν προβλήματα επεκτασιμότητας. Μια τέτοια συνεργασία μπορεί να οδηγήσει στην ανταλλαγή πόρων, γνώσεων και βέλτιστων πρακτικών, διευκολύνοντας τη συλλογική επίλυση προβλημάτων.

Ιδιωτικά Δίκτυα Blockchain: Για να αντιμετωπιστούν οι ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο των δεδομένων, οι επιχειρήσεις μπορούν να εξετάσουν ιδιωτικές ή εξουσιοδοτημένες αλυσίδες μπλοκ. Αυτά προσφέρουν περισσότερο έλεγχο σχετικά με το ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες και μπορεί να εξισορροπήσει τη διαφάνεια με το απόρρητο.

Σταδιακή Υλοποίηση: Για να διευκολυνθεί η διαδικασία ολοκλήρωσης με τα υπάρχοντα συστήματα, οι επιχειρήσεις μπορούν να υιοθετήσουν μια σταδιακή προσέγγιση. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την έναρξη με πιλοτικά έργα, τη διδαχή από αυτά και τη σταδιακή επέκταση του πεδίου εφαρμογής.

Ενώ ο δρόμος προς την υιοθέτηση του blockchain στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων έχει τα εμπόδια του, αυτές οι προκλήσεις δεν είναι ανυπέρβλητες. Με στρατηγικό σχεδιασμό, συνεχή μάθηση και συνεργασία, οι επιχειρήσεις μπορούν να αξιοποιήσουν τη δύναμη του blockchain και να ανοίξουν το δρόμο για ένα πιο αποτελεσματικό, διαφανές και ασφαλές οικονομικό μέλλον.

Συμπέρασμα

Η τεχνολογία Blockchain, με την πληθώρα των πλεονεκτημάτων της, έχει τη δυνατότητα να μεταμορφώσει θεμελιωδώς τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων. Ενισχύοντας την εμπιστοσύνη, ενισχύοντας την ασφάλεια, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα, μειώνοντας το κόστος και παρουσιάζοντας νέες ευκαιρίες, τοποθετείται ως σημαντικός παίκτης στο οικονομικό τοπίο του μέλλοντος. 

Ενώ υπάρχουν προκλήσεις όπως η τεχνική πολυπλοκότητα, η κανονιστική αβεβαιότητα, τα ζητήματα επεκτασιμότητας, το απόρρητο των δεδομένων και η ενοποίηση του συστήματος, δεν είναι ανυπέρβλητα. Μέσω της εκπαίδευσης, της ρυθμιστικής δέσμευσης, της συνεργασίας, των προσεγγίσεων με επίκεντρο το απόρρητο και της σταδιακής εφαρμογής, οι επιχειρήσεις μπορούν να ξεπεράσουν αυτά τα εμπόδια. Καθώς προχωράμε προς τα εμπρός, γίνεται όλο και πιο σαφές ότι η υιοθέτηση του blockchain θα μπορούσε να είναι το κλειδί για ένα πιο αποτελεσματικό, διαφανές και ασφαλές μέλλον στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων.