3 Πρωτόκολλα DeFi φέρνουν επανάσταση στον αποκεντρωμένο δανεισμό και δανεισμό

Το Decentralized Finance (DeFi) είναι ο γενικός όρος για μια σειρά από μοναδικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που βρίσκονται στον κλάδο του blockchain που επιτρέπουν την άμεση πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες όπως ο δανεισμός και ο δανεισμός χωρίς τη χρήση μεσαζόντων όπως οι τράπεζες.

Ενώ ο χώρος του DeFi αποτελείται από πολλά διαφορετικά εργαλεία και τεχνικές, όπως η καλλιέργεια απόδοσης, το ποντάρισμα, τα NFT, οι ανταλλαγές συμβολαίων και πολλά άλλα, ένα από τα πιο εντυπωσιακά και επιτυχημένα από αυτά είναι ο αποκεντρωμένος δανεισμός, του οποίου οι πλατφόρμες έχουν επί του παρόντος περισσότερα από 30 δισεκατομμύρια δολάρια αξία των κρυπτονομισμάτων των χρηστών κλειδωμένα στα ταμεία τους.

Οι πλατφόρμες δανεισμού DeFi επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζονται και να δανείζουν χρήματα απευθείας σε άλλους χρήστες χωρίς τη χρήση μεσάζων και συνήθως απαιτούν από τον δανειολήπτη να βάλει τα δικά του κρυπτονομίσματα ως εγγύηση. 

Ωστόσο, δεν έχουν κατασκευαστεί όλες οι πλατφόρμες δανεισμού το ίδιο. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις πιο δημοφιλείς και μοναδικές πλατφόρμες δανεισμού DeFi και ας δούμε τι κάνουν καλά από άλλες που δεν κάνουν.

Δημοφιλείς πλατφόρμες δανεισμού DeFi

Aave

Η Aave, που ιδρύθηκε το 2017, έχει εξελιχθεί σε μια από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες δανεισμού DeFi στον κλάδο. Η Aave προσφέρει ένα μοναδικό χαρακτηριστικό που ονομάζεται δάνειο φλας, το οποίο επιτρέπει σε κάποιον να δανειστεί χρήματα χωρίς καμία εγγύηση, υπό την προϋπόθεση ότι τα χρήματα επιστρέφονται εντός της ίδιας συναλλαγής που στάλθηκαν. 

Τα δάνεια flash επιτρέπουν στους επενδυτές να επωφελούνται από το arbitrage και άλλες ευκαιρίες συναλλαγών χωρίς να χρειάζεται να ρισκάρουν τα δικά τους κεφάλαια και είναι κυρίως ένα εργαλείο που δημιουργήθηκε για τους προγραμματιστές να ενσωματωθούν σε άλλες εφαρμογές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Η Aave προσφέρει επίσης παραδοσιακά δάνεια έως και 80% της αξίας της κατάθεσης εξασφαλίσεων σε περισσότερα από 30 περιουσιακά στοιχεία κρυπτονομισμάτων, είτε με σταθερό είτε με μεταβλητό επιτόκιο.

Οι ομάδες ρευστότητας της Aave μπορούν να συνεισφέρουν από οποιονδήποτε, δίνοντας τη δυνατότητα στον μέσο άνθρωπο να γίνει δανειολήπτης και να αποκτήσει παθητικό εισόδημα από την επένδυσή του, χαρακτηρίζοντας το είδος της προσβασιμότητας που είναι αντιπροσωπευτικό του DeFi γενικά.

Nolus

Η Nolus είναι μια πλατφόρμα DeFi πολλαπλών αλυσίδων που θέλει να καινοτομήσει τη διαδικασία δανεισμού και δανεισμού εισάγοντας ένα σύστημα που μοιάζει περισσότερο με ένα παραδοσιακό συμβόλαιο μίσθωσης.

Ενώ οι περισσότερες πλατφόρμες δανεισμού DeFi απαιτούν από τους χρήστες να παρέχουν σημαντικές εξασφαλίσεις για να λάβουν ένα δάνειο, το Nolus επιτρέπει στους χρήστες να δανείζουν περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης με μια μικρή προκαταβολή, ακολουθούμενη από τακτικές προγραμματισμένες μελλοντικές πληρωμές με σταθερά επιτόκια.

Αυτή είναι μια ριζική απόκλιση από τις κοινές πρακτικές του χώρου δανεισμού DeFi με τις υψηλές απαιτήσεις υπερβολικής εξασφάλισης και καταρρίπτει τα εμπόδια για όσους αναζητούν δάνεια περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης. Η Nolus έδωσε επίσης τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να αξιοποιήσουν την προκαταβολή τους κατά ένα συντελεστή 3 φορές, μειώνοντας περαιτέρω τις κεφαλαιακές απαιτήσεις που είναι απαραίτητες για να συμμετάσχουν στο δανεισμό DeFi.

Επιπλέον, τα ποσοστά ρευστοποίησης έχουν αποδειχθεί πολύ χαμηλότερα στη Nolus σε σχέση με άλλες πλατφόρμες (μόλις 0.5%), γεγονός που καθιστά τη μοναδική μίσθωση με μόχλευση που προσφέρει μία από τις ασφαλέστερες επιλογές δανεισμού και δανεισμού στον χώρο του DeFi.

Εάν ένας δανειστής δεν αποπληρώσει το δάνειό του ή χάσει μια προγραμματισμένη πληρωμή, η Nolus δεν μπορεί να ρευστοποιήσει όλες τις εξασφαλίσεις του χρήστη ταυτόχρονα. Αντίθετα, χρεώνει το προγραμματισμένο ποσό από την κατάθεση εξασφάλισης του χρήστη μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο ή να εξαντληθεί τελικά η ασφάλεια. Οι χρήστες μπορούν επίσης να βάλουν τα περιουσιακά τους στοιχεία με μόχλευση να δουλέψουν σε στρατηγικές απόδοσης που περιλαμβάνονται στη λίστα επιτρεπόμενων από το πρωτόκολλο.

Χημική ένωση

Το Compound Finance είναι ένα πρωτόκολλο δανεισμού που βασίζεται στο Ethereum με πάνω από 2.4 δισεκατομμύρια $ σε TVL (κλειδωμένη συνολική αξία) που προσφέρει δυναμικά επιτόκια βασισμένα σε αλγόριθμους αυτοπροσαρμογής που αντιδρούν στην προσφορά και τη ζήτηση στην αγορά.

Τα δυναμικά επιτόκια της Compound έχουν παίξει μεγάλο ρόλο στη διευκόλυνση της ανταγωνιστικής τιμολόγησης των επιτοκίων για τον μέσο χρήστη DeFi και στη δημιουργία αποδοτικότητας κεφαλαίου για τους κατόχους των 18 περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης που παρέχει δάνεια.

Για να δανειστεί στο Compound, ένας χρήστης πρέπει να καταθέσει εξασφαλίσεις με τη μορφή των δικών του διακριτικών κρυπτονομισμάτων. Ο χρήστης μπορεί να ορίσει το δικό του επιτόκιο δανεισμού με βάση το ποσό της εξασφαλίσεώς του, φτάνοντας μέχρι και το 90% της αξίας της εγγύησης.

Ένα μειονέκτημα είναι ότι το Compound βασίζεται μόνο στο blockchain Ethereum, γεγονός που το καθιστά λιγότερο προσβάσιμο και διαλειτουργικό από ό,τι θα μπορούσε να είναι διαφορετικά. Η πλοήγηση είναι επίσης κάπως περίπλοκη για τους πρώτους χρήστες.

Συμπέρασμα

Υπάρχει μια πληθώρα επιλογών δανεισμού και δανεισμού που διατίθενται σήμερα στον χώρο του DeFi, όλα προσφέρουν μοναδικές λήψεις για τις παραδοσιακές έννοιες της χρηματοδότησης και ο χώρος εξελίσσεται συνεχώς.

Καθώς η ιδέα του δανεισμού DeFi ενισχύεται μεταξύ των βασικών επενδυτών που προσελκύονται στον χώρο λόγω των εγκρίσεων του ETF ή της αυξανόμενης υιοθέτησης κρυπτονομισμάτων, οι προαναφερθείσες τρεις πλατφόρμες και άλλες θα παίξουν μεγάλο ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης.