Έχει 100 χιλιάδες δολάρια σε χρέος πιστωτικής κάρτας, 60 χιλιάδες δολάρια σε bitcoin. 4 επαγγελματίες για τα χρήματα για το τι να κάνετε

«Έχω 100 $ σε χρέος πιστωτικής κάρτας, αλλά $60 σε bitcoin. Πρέπει να το χρησιμοποιήσω για να αποπληρώσω το χρέος ή να κρατήσω το bitcoin για μεγάλο χρονικό διάστημα;» Αυτή είναι μια ερώτηση που έγραψε πρόσφατα ένας αναγνώστης στο MarketWatch Picks και ως μέρος της νέας στήλης «Ρωτήστε τους συμβούλους», ρωτήσαμε τέσσερις χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές πώς θα συμβούλευαν αυτόν τον αναγνώστη. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.). Να τι μας είπαν:

Παρόλο που είναι πιθανό οι διαθέσεις σας σε bitcoin να σας κάνουν πολύ πλούσιους, οι ειδικοί λένε ότι πιθανότατα θα πρέπει πρώτα να αντιμετωπίσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας. Πράγματι, το bitcoin είναι τόσο πολύ κερδοσκοπικό όσο και ανεπαρκώς ρυθμισμένο, λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Lisa Weil. «Στην πραγματικότητα δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε πού θα πάει βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα. Μπορεί να τριπλασιάσεις τα χρήματά σου ή μπορεί να χάσεις τα πάντα», λέει ο Weil. (Σημειώστε ότι από την Πέμπτη 11 Μαΐου, το Bitcoin έπεσε περίπου 60% από το υψηλό του των 69,000 $ τον Νοέμβριο του 2021.)

Έχετε μια επενδυτική ερώτηση που θέλετε να απαντήσει μια ομάδα οικονομικών συμβούλων; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, από την άλλη πλευρά, είναι μια γνωστή, βέβαιη πραγματικότητα. Δεν θα πάει στο μηδέν από μόνο του. Το πιο σημαντικό είναι ότι όσο περισσότερο περιμένετε για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας, τόσο περισσότερο αυτό το χρέος θα αυξηθεί καθώς συγκεντρώνετε τόκους με δυνητικά τιμωρητικά επιτόκια. «Εκτός κι αν έχετε άλλους πόρους για να ξεπληρώσετε αυτό το χρέος και μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά και να χάσετε ό,τι βάζετε στο bitcoin, θα συνιστούσα πρώτα να βεβαιωθείτε ότι τα χρέη σας και τα ιδιαίτερα υψηλά χρέη τόκων έχουν πληρωθεί», λέει ο Weil.

Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής John Piershale συνιστά τη ρευστοποίηση του bitcoin και τη χρήση του για την εξόφληση του χρέους, επειδή το χρέος της πιστωτικής κάρτας συνήθως έχει εξαιρετικά υψηλό επιτόκιο. «Βεβαιωθείτε ότι έχετε παρακρατήσει φόρο σε οποιοδήποτε κέρδος bitcoin διαφορετικά θα πάτε από το τηγάνι στη φωτιά με το IRS. Εάν κατά τύχη βρίσκεστε σε περίοδο μηδενικού επιτοκίου στην πιστωτική κάρτα, θα μπορούσατε να περιμένετε να εξαργυρώσετε την κρυπτογράφηση μέχρι να τελειώσει αυτή η περίοδος 0%, εάν αισθάνεστε ανοδικοί για το Bitcoin», λέει ο Piershale. 

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Ένας άλλος τρόπος να σκεφτείς το θέμα είναι ο εξής: «Θα αναλάμβανες χρέος πιστωτικής κάρτας για να αγοράσεις bitcoin; Ακόμη και οι κάτοχοι κρυπτονομισμάτων με τα πιο διαμαντένια χέρια πιθανότατα θα έλεγαν όχι. Οι επενδύσεις συμπεριλαμβανομένου του bitcoin έχουν τη θέση τους. Το να κουβαλάς χρέη υψηλού τόκου και να σηκώνεις υψηλούς τόκους μοιάζει περισσότερο με τζόγο παρά με επένδυση. Πολλά πρέπει να πάνε ακριβώς όπως πρέπει για να τελειώσει καλά και να σβήσει αυτό το χρέος», λέει ο Elliot Dole, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Buckingham Strategic Wealth.

Τούτου λεχθέντος, η απόφασή σας θα εξαρτάται επίσης από το πόσο θέλετε να παίξετε. Ο Matthew A. Ramos, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο MAR Financial Planning, λέει ότι η βασική μεταβλητή που πρέπει να λάβετε υπόψη εδώ είναι το επιτόκιο του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας. «Συγκρίνετε το με αυτό που περιμένετε ότι το bitcoin θα επιστρέφει ετησίως. Η πληρωμή της πιστωτικής κάρτας κατά 60,000 $ θα σας εγγυηθεί μια απόδοση ίση με το επιτόκιο. Εάν το επιτόκιο στο πιστωτικό σας αυτοκίνητο είναι 15%, το υπόλοιπο θα διπλασιαστεί σε περίπου τεσσεράμισι χρόνια», λέει ο Ramos. Εάν πιστεύετε ότι το bitcoin θα υπερδιπλασιαστεί σε πέντε χρόνια ή θα κερδίζει περισσότερο από 15% ετησίως, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να το διατηρήσετε.