Σύμφωνα με το πιο πρόσφατο κατευθυντήριο σημείωμα που εκδόθηκε από τη ρυθμιστική αρχή του τραπεζικού τομέα της Νότιας Αφρικής, Προληπτική Αρχή, η αξιολόγηση κινδύνου δεν σημαίνει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να αποφεύγουν ή να εξαλείφουν τους κινδύνους μέσω του χονδρικού τερματισμού των σχέσεων πελατών με οντότητες όπως οι πάροχοι υπηρεσιών κρυπτογράφησης. Αντίθετα, η ρυθμιστική αρχή θέλει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξετάζουν το ενδεχόμενο να «αποκλείσουν κινδύνους» μόνο όταν «ο κίνδυνος που τίθεται είναι πολύ μεγάλος για να διαχειριστεί με επιτυχία».
Απειλή για την οικονομική ακεραιότητα
Η κύρια ρυθμιστική αρχή του τραπεζικού κλάδου της Νότιας Αφρικής, η Prudential Authority, δήλωσε ότι οι αποφάσεις ορισμένων τραπεζών να τερματίσουν τις σχέσεις με κρυπτογραφικές οντότητες «μπορεί να αποτελέσουν απειλή για την οικονομική ακεραιότητα γενικά». Επιπλέον, η ρυθμιστική αρχή πρότεινε ότι η πλήρης αποφυγή οντοτήτων κρυπτονομισμάτων θα μπορούσε ενδεχομένως να αποδυναμώσει τις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου των τραπεζών.
Σύμφωνα με ένα οδηγική σημείωση που αποστέλλεται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από τον Fundi Tshazibana, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Prudential Authority, η αφαίρεση κρυπτογραφικών οντοτήτων όπως ανταλλαγών από το τραπεζικό σύστημα «μπορεί ενδεχομένως να δημιουργήσει αδιαφάνεια στην οικονομική συμπεριφορά των επηρεαζόμενων προσώπων ή οντοτήτων». Το ίδιο εξαλείφει επίσης τη δυνατότητα αντιμετώπισης κινδύνων όπως το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος, η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και η χρηματοδότηση της διάδοσης, προστίθεται στο οκτασέλιδο καθοδηγητικό σημείωμα.
Οι δηλώσεις του Tshazibana έρχονται περισσότερο από έξι μήνες αφότου εμφανίστηκαν αναφορές ότι ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Νότιας Αφρικής είχαν στείλει ειδοποιήσεις τερματισμού λογαριασμού σε πελάτες που πρόσφεραν αυτοματοποιημένες υπηρεσίες αρμπιτράζ κρυπτονομισμάτων. Οπως προηγουμένως αναφερθεί από το Bitcoin.com News στα τέλη του 2021, μία από τις τράπεζες, η Standard Bank, επέμεινε εκείνη την εποχή ότι ο τερματισμός των υπηρεσιών σε οντότητες κρυπτογράφησης είχε σκοπό να διασφαλίσει τη συμμόρφωση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος με τους κανονισμούς.
Ωστόσο, στο καθοδηγητικό σημείωμα, το οποίο πρέπει επίσης να αποσταλεί στους ανεξάρτητους ελεγκτές των αντίστοιχων ιδρυμάτων, ο Διευθύνων Σύμβουλος προτρέπει τις τράπεζες να πραγματοποιήσουν τη σχετική αξιολόγηση κινδύνου για κάθε περιουσιακό στοιχείο κρυπτογράφησης (CA) ή πάροχο υπηρεσιών κρυπτογράφησης περιουσιακών στοιχείων (CASP). Η Tshazibana εξηγεί:
Επομένως, είναι συνετό για τις τράπεζες να μπορούν να κατηγοριοποιούν τους πελάτες που σχετίζονται με CA/CASP μέσω της διενέργειας αξιολόγησης κινδύνου που θα βοηθήσει τις τράπεζες να καθορίσουν το κατάλληλο επίπεδο των αναγκαίων μέτρων διαχείρισης κινδύνου [ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, χρηματοδότηση διάδοσης]. σε πλήρη αποφυγή, σύμφωνα με την εφαρμογή μιας προσέγγισης που βασίζεται στον κίνδυνο.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος υποστήριξε ότι η απόφαση για την κατάργηση του κινδύνου ή τον τερματισμό της υπηρεσίας θα πρέπει να λαμβάνεται μόνο αφού «ο κίνδυνος που θέτει μια συγκεκριμένη επιχείρηση ή πελάτης είναι πολύ μεγάλος για να τον διαχειριστεί με επιτυχία».
«Ένα μεγάλο βήμα προς τα εμπρός για το Crypto»
Αντιδρώντας στο πιο πρόσφατο καθοδηγητικό σημείωμα της Prudential Authority, ο Farzam Ehsani, Διευθύνων Σύμβουλος μιας πλατφόρμας ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων της Νότιας Αφρικής που ονομάζεται Valr, είπε σε tweet ότι τα επιχειρήματα που προβλήθηκαν από τη ρυθμιστική αρχή υποδεικνύουν ότι τώρα κατανοεί τα οφέλη της παρακολούθησης των συναλλαγών κρυπτογράφησης. Ο Ehsani έδωσε επίσης τις σκέψεις του σχετικά με το τι σημαίνει το σημείωμα καθοδήγησης για τη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Αυτός είπε:
«Κατά την άποψή μου, αυτό είναι ένα μεγάλο βήμα προς τα εμπρός για την κρυπτογράφηση, για τη Νότια Αφρική και για τις ίδιες τις τράπεζες. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για εταιρείες στον χώρο των κρυπτογράφησης που προσπαθούν υπεύθυνα να δημιουργήσουν προϊόντα για να εξυπηρετήσουν τους ανθρώπους. Οι κίνδυνοι και οι κακοί παράγοντες παραμένουν προφανώς στην κρυπτογράφηση (όπως συμβαίνει και αλλού) και οι τράπεζες δεν θα ξεκινήσουν αμέσως τις τραπεζικές συναλλαγές σε όλες τις εταιρείες κρυπτογράφησης».
Το αφεντικό της Valr υποστήριξε επίσης ότι το τελευταίο σημείωμα καθοδήγησης πιθανότατα θα οδηγήσει τη Νότια Αφρική «στη σωστή κατεύθυνση, επιτρέποντας στις νέες τεχνολογίες και την καινοτομία να ανθίσουν στη χώρα».
Καταχωρίστε το email σας εδώ για να λαμβάνετε εβδομαδιαία ενημέρωση για τα αφρικανικά νέα που αποστέλλονται στα εισερχόμενά σας:
Ποιες είναι οι σκέψεις σας για αυτή την ιστορία; Πείτε μας τη γνώμη σας στην παρακάτω ενότητα σχολίων.
Εικόνες Credits: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons
Αποποίηση ευθυνών: Αυτό το άρθρο προορίζεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Δεν είναι μια άμεση προσφορά ή πρόσκληση μιας προσφοράς για αγορά ή πώληση, ή μια σύσταση ή έγκριση οποιωνδήποτε προϊόντων, υπηρεσιών ή εταιρειών. Bitcoin.com δεν παρέχει επενδυτικές, φορολογικές, νομικές ή λογιστικές συμβουλές. Ούτε η εταιρεία ούτε ο δημιουργός ευθύνονται, άμεσα ή έμμεσα, για οποιαδήποτε ζημία ή απώλεια που προκλήθηκε ή φέρεται ότι προκλήθηκε από ή σε σχέση με τη χρήση ή την εξάρτηση από οποιοδήποτε περιεχόμενο, αγαθά ή υπηρεσίες που αναφέρονται στο παρόν άρθρο.
Πηγή: https://news.bitcoin.com/south-african-banking-regulator-de-risking-crypto-firms-potentially-creates-opacity-in-financial-conduct/